Mi az FHA 203k jelzálogkölcsön - az otthoni felújításra vonatkozó követelmények

A szokásos jelzálogkölcsönökkel ellentétben ez a hitel - hivatalosan a Szövetségi Házigazgatás 203 ezer rehabilitációs jelzálogbiztosítási programja - a felújítási és vásárlási, illetve a felújítási és refinanszírozási költségeket egy jelzálogréssé csomagolja..

Az FHA 203k kölcsön előnyei

A leendő vásárlók néha félnek a felújítást igénylő lakásoktól, mert nem képesek előleget, zárási költségeket és költöztetési költségeket kitölteni új tetőre vagy új padlóra. A jelzálogkölcsön, amely ezeket a költségeket kombinálja, lehetővé teszi, hogy az átalányösszeg megfizetése helyett meghosszabbítsa a felújításra vonatkozó kifizetéseit a hitel élettartama alatt. A teljes jelzálog után fizetendő kamatot levonhatja a jövedelemadókra, még a felújításhoz felhasznált részre is. Ha hitelkártyával fizetött a felújításokért, akkor nem tudna levonni ezeket a kamatfizetéseket.

A lakásbuborék felrobbanása előtt a könnyű pénz napjaiban azok a háztulajdonosok, akik a konyha újjáépítését vagy egy pezsgőfürdővel kiegészített fürdőt akartak tenni, könnyedén kölcsönözhetnek otthoni kölcsönöket vagy hitelkeretet háziállat-projektjeik kifizetésére. Manapság a jelzálogkölcsön-hitelezők sokkal kevésbé hajlandók jóváhagyni a lakáscélú kölcsönt. Valójában, jelentős háztartási tőke és kiváló hitel nélkül, esélye arra, hogy második jelzálogköltséget kapjon, kevés.

Itt egy FHA 203k kölcsön segíthet: refinanszírozhatja meglévő jelzálogát, és hozzáadhatja a ház felújításához szükséges készpénzt a kölcsön egyenlegéhez. Ez az opció segít eldönteni, hogy átalakítja-e vagy áthelyezi-e.

Ha FHA 203k kölcsönt fontolgat, nagyszerű kezdőpont a LendingTree.com. Több kölcsön ajánlatot kap percek alatt.

FHA 203k hitelopciók

Míg az FHA 203k kölcsön sok jellemzője hasonló a szokásos FHA kölcsönhöz, a felújítási komponens kissé összetettebbé teszi ezeket a kölcsönöket a hitelfelvevők számára. A 203 ezer kölcsönnek két típusa létezik: egy szokásos és egy ésszerű opció. Melyik a legmegfelelőbb az Ön számára, attól függ, hogy mennyit szándékozik költeni a felújításra, és hogy mit fog tenni.

• Korszerűsített hitel. A korszerűsített kölcsön legfeljebb 35 000 USD összegű javításra korlátozódhat, az otthoni értéktől függetlenül. Nincs minimális összeg, amelyet költenie kell, tehát ha csak a szőnyeget szeretné kicserélni, becsomagolhat néhány ezer dollárt a jelzálogba, és elkerülheti a készpénzköltést. A javításnak a kölcsön lezárásától számított 30 napon belül kell kezdődnie, és hat hónapon belül be kell fejeződnie. Ez a kölcsöntermék korlátozza a felújítások típusait nem strukturális, nem luxuscikkekre is. Más szavakkal: nem adhat hozzá második emeletet a házához, vagy nem építhet be úszómedencét. Használhatja azonban gránit konyhai pultokra való frissítésre, a légkondicionáló cseréjére vagy új ablakok beillesztésére.
• Normál hitel. Nagyobb projektekhez szabványos FHA 203k kölcsönre van szüksége. Ennek a kölcsönnek legalább 5000 dollár értékű felújítást kell végeznie. Szinte bármilyen lakásfelújítási projektet megtehet, feltéve, hogy hozzáadott értéket képvisel az ingatlanban, például kiegészítést építhet, alagsorot készíthet, valamint a fürdőszobákat és a konyhát átalakíthatja. Néhány luxuscikk - például pezsgőfürdő vagy úszómedence - még a szokásos kölcsön mellett sem finanszírozható. A felújítás nagysága mellett a kölcsön-opcióval szembeni különbség az, hogy a HUD által jóváhagyott tanácsadóval kell együttműködnie, aki ellenőrzi és értékeli a felújítását. Akár hat hónapos jelzálogkölcsön-kifizetéseket is finanszírozhat e 203 ezer kölcsönbe, ha nem tud otthon lakni a felújítás során..

Hitelre jogosult

A 203 ezer kölcsönre való jogosultsághoz ugyanolyan követelményeknek kell megfelelnie, mint bármely más FHA kölcsönnek:

• Hitelezési pontszámának a hitelezőtől függően legalább 620 vagy 640 kell lennie. Ha nem biztos benne, hogy mekkora a hitelképessége, ingyen kaphatja meg a Credit Karma segítségével.
• A maximális adósság / jövedelem arány csak 41% és 45% lehet
• Legalább 3,5% előlegre (vagy lakástőkére van szüksége, ha refinanszíroz)
• A hitel összegének (beleértve a beszerzési és a felújítási költségeket is) alacsonyabbnak kell lennie, mint az Ön területén érvényes maximális hitelkeret
• A felújítandó ingatlan tulajdonosának-tulajdonosának kell lennie

Az összes FHA hitelfelvevő előzetes jelzálogbiztosítást fizet, függetlenül attól, hogy mennyi otthoni vagyonuk van, vagy az előleg nagysága növeli a havi fizetés összegét. Az éves jelzálogbiztosításra azok a hitelfelvevők is szükségesek, akik kevesebb, mint 20% előleget fizetnek be, vagy legalább 78% -os hitelértékkel rendelkeznek. Az FHA jelzálogbiztosítása fedezi a hitelezők veszteségeit, ha a hitelfelvevők nem teljesítenek, és 203 ezer hitelfelvevő fizet további díjakat, ideértve a 350 USD kiegészítő díjat vagy a javítási költségek 1,5% -át, valamint további díjakat az extra értékelésért és a címszabályzat frissítéséért a javítások befejezése után. A projekt méretétől függően ezek a díjak átlagosan összesen 500–800 USD.

A hagyományos FHA jelzálogkölcsön helyett az FHA 203k jelzálogkölcsön kvalifikációjában a legnagyobb különbség az, hogy a felújítás költségein alapuló minősítést kell szereznie, a vételáron felül. Például, ha újrafinanszírozni szeretne, vagy 150 000 dollár értékű otthont szeretne vásárolni, és 25 000 dollár javítást szeretne finanszírozni, akkor 175 000 dolláros jelzálogköltséget kell igényelnie, és az otthoni tőkének vagy az előlegnek 3,5% -ot kell fizetnie..

FHA 203k hitel folyamat

Miután úgy döntött, hogy kombinált kölcsönt igényel a felújításhoz és a vásárláshoz, meg kell határoznia azokat a vállalkozókat, akik elvégezhetik a munkát. A legjobb, ha olyan hitelezővel dolgozunk, akinek tapasztalata van ebben a kölcsönprogramban, valamint olyan vállalkozókkal, akik 203 ezer kölcsönből álló háztulajdonosokkal dolgoztak. Ennek oka az, hogy képesek megbirkózni a kiegészítő papírmunkával, hogy megfeleljenek az FHA követelményeinek, és elfogadják az FHA által vezérelt fizetési ütemtervet.

A legtöbb hitelező, akik 203 ezer kölcsön mellett dolgoznak, ajánlhatja Önnek vállalkozókat. Továbbá olyan háztartási cikkek, mint például a Lowe's és a Home Depot gyakran rendelkeznek szakértőkkel, akik együtt dolgoztak ezzel a hitelprogrammal. Ha nincs kiválasztott vállalkozó, a HomeAdvisor remek hely a kezdéshez. Mindegyik kutatást elvégzik az Ön számára, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legjobb vállalkozót kapja-e a munkájához.

Legalább egy ajánlatnak (és néha háromnak is) szüksége van az engedéllyel rendelkező szakemberek javítási munkáira. Ön dönti el, hogy ki végzi a munkáját, de a hitelezőnek látnia kell az ajánlatokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Ön által felszámított összeg ésszerű-e. Hitelezője megköveteli a jelenlegi otthoni érték becslését, és a hitelösszeget ezen az alapon alapozza meg, plusz a javítás költségei. A legtöbb hitelező a munka befejezése után ellenőrzést és a tulajdonjogi irányelvek frissítését igényli, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden vállalkozó fizetést kapott-e, és hogy az ingatlanra nem kerültek zálogjog.

Záró szó

FHA 203k jelzálogkölcsön megszerzése bonyolultnak tűnhet, de ha a készpénztartaléka alacsony, vagy nincs sok otthoni tőkéje, akkor ez lehet a legjobb választás. Csak ügyeljen arra, hogy keressen hitelezőt, aki rengeteg 203 ezer tapasztalattal rendelkezik, hogy elkerülje a bonyodalmakat. És győződjön meg arról, hogy a választott vállalkozónak 203 ezer ezer jelzálogkölcsönző tapasztalata van, így tudják, hogy mi az FHA programja a munka elvégzésének igazolására és ellenőrzésére. Ezzel a programmal megtalálhatja magát álmainak konyhájában, és havi jelzálog-fizetéssel megfizetheti magát.

Van valaha FHA 203k jelzálogkölcsön? Ajánlja másoknak?