Mi az FHA egyszerűsített refinanszírozása - Útmutatások, előnyeink és hátrányai

Ennek ellenére, ha van FHA-kölcsönük, és jogosult lehet egy FHA-refinanszírozásra, akkor ez nagyon sok lehet. Csak ellenőrizze, hogy összehasonlítja-e más típusú jelzálog-refinanszírozási lehetőségeit.

Más jelzálogkölcsön-refinanszírozási lehetőségektől eltérően az FHA korszerűsítési refinanszírozási programja a meglévő FHA-jelzáloggal rendelkező hitelfelvevők számára új, FHA-val biztosított lakáshitelt kínál a jövedelem vagy vagyon értékelésének vagy bármilyen dokumentációjának megkövetelése nélkül. Ezenkívül, attól függően, hogy mikor vették fel a jelenlegi kölcsönt, a hitelfelvevő alacsonyabb jelzálogbiztosítási díjakkal járhat.

Az FHA korszerűsíti a refinanszírozási folyamatot

Mielőtt bármilyen refinanszírozási lépést megtenne, ellenőrizze, hogy megfelel-e az FHA által meghatározott néhány iránymutatásnak:

Jelenlegi jelzálogjának FHA-val biztosítottnak kell lennie.
Az elmúlt 12 hónapban időben teljes, teljes összegű jelzálog-kifizetést kellett fizetnie.
A FICO hitelképességének legalább 620-nak kell lennie. Egyes hitelezők 640 vagy 680 hitelképességet igényelnek egy FHA kölcsönnél.
Az elmúlt 210 nap során nem refinanszírozhatott.

Ha megfelel ezeknek az iránymutatásoknak, felveheti a kapcsolatot a jelenlegi jelzálogkölcsön-hitelezővel, hogy érdeklődjön az egyszerűsített refinanszírozás kérdésében. Vegye fel a kapcsolatot más jelzálogkölcsön-hitelezőkkel az árak és díjak összehasonlítása érdekében. A különféle hitelezőknek eltérő hitelkövetelményeik vannak, tehát akkor is, ha egyik hitelező visszautasít téged, akkor egy másik hajlandó együttműködni veled.

A különféle jelzálogkölcsön-hitelezői követelmények mellett meg kell felelnie az FHA „nettó kézzelfogható haszon” követelményének is, amely szerint a refinanszírozás vagy segít elkerülni a jelzálogkölcsön-kamatlábak jövőbeli emelkedését (a refinanszírozás egy állítható kamatú jelzálogról fix kamatozású jelzálogkölcsönre működik) ez), vagy legalább 5% -kal csökkenti a teljes havi befizetését - beleértve a tőke-, kamat- és jelzálogbiztosítást is. A kamatlábnak nem kell 5% -kal csökkennie - csak a fizetés.

Ez sok háztulajdonos számára reményhet, mivel annak ellenére, hogy FHA kölcsönmel fizettek jelzálogbiztosítási díjakat, továbbra is vissza kell fizetni őket. Attól függően, hogy mikor vette igénybe a jelenlegi jelzálogát, ezek a jelzálogbiztosítási díjak magasabbak lehetnek az új kölcsönnél, és törölhetnek minden alacsonyabb kamatlábbal elért fizetési csökkentést..

FHA jelzálogbiztosítás

Az, hogy mennyit fog fizetni a jelzálogbiztosításban, attól függ, hogy mikor zárta le a jelenlegi jelzálogát. 2012. június 11-től az FHA csökkentett előzetes jelzálogbiztosítási díjakat kínál azon hitelfelvevők számára, akik 2009. június 1-je előtt vették ki jelenlegi jelzálogkölcsönüket. A hitelfelvevőknek a kölcsön összegének 0,01% -át kell megfizetniük..

Ha a jelenlegi kölcsönt 2009. június 1-jén vagy azt követően vették ki, akkor magasabb, 1,75% -os előzetes jelzálogbiztosítási díjat fog fizetni. Ez óriási különbség 10 és 1750 dollár között egy 100 000 dolláros jelzáloggal. Az előzetes jelzálogbiztosítási díj hozzáadható a hitel egyenlegéhez.

Mint már tudod, ha van FHA-kölcsönük, akkor mind az előzetes jelzálogbiztosítási díjat, mind az éves jelzálogbiztosítási díjat meg kell fizetnie. Az éves jelzálogbiztosítási díjat azonban kiküszöbölik, ha a hitel-érték arány (LTV) legfeljebb 78%.

Íme az éves jelzálogbiztosítási díjak bontása: Ha 2009. június 1-je előtt vett kölcsön refinanszírozásával jár, akkor az éves jelzálogbiztosítási díj 0,55% lesz. Ha a közelmúltban vett FHA-kölcsönt refinanszírozza, akkor a kölcsön összegének 1,25% -át kell fizetnie. A 100 000 dolláros jelzálogkölcsön éves biztosítási díja alacsonyabb áron 550 dollár lenne, szemben a magasabb kamatláb 1250 dollárral. Ezeket a díjakat havonta fizetik, tehát egy 100 000 dolláros kölcsönnél havonta 58 dollárral fizetne meg a magasabb jelzálogbiztosítási kamatlábat..

Előnyei és hátrányai az egyszerűsített refinanszírozásnak

Nyilvánvaló, hogy azok a háztulajdonosok, amelyek 2009. június 1-je előtt vették ki az FHA hitelt, a legjobban részesülnek az FHA korszerűsítési refinanszírozási programjából, de még a legutóbbi kölcsönökkel rendelkezőknek is össze kell hasonlítaniuk a jelenlegi havi kifizetéseiket a refinanszírozás keretében nyújtott kifizetésekkel..

Előnyök

Könnyen képesíthető. Az FHA-finanszírozás célja, hogy segítse a hitelfelvevőket a tökéletesnél kevesebb hitellel. Ha hitelképessége kevesebb, mint 740, és meghaladja a 620 vagy 640-et, hasonlítsa össze a hagyományos és az FHA finanszírozási lehetőségeit. Ha hitelképessége meghaladja a 740-et, akkor valószínűleg jobb megoldás a hagyományos finanszírozás.
Nincs szükség értékelésre. Még akkor is, ha többet tartozol a jelzáloggal kapcsolatban, mint amennyit érdemes, akkor az FHA korszerűsített refinanszírozása akkor válik lehetőségedre, ha olyan hitelezőt talál, aki nem igényel értékelést. Ez azonban kihívást jelenthet, annak ellenére, hogy az FHA szerint nincs szükség értékelésre.

hátrányok

Jelzálogbiztosítás. Amikor új FHA-kölcsönt vesz fel, újra ki kell fizetnie az előzetes jelzálogbiztosítást. És ha a hitel-érték meghaladja a 78% -ot, akkor éves jelzálogbiztosítási díjat kell fizetnie. A jelzálogbiztosítás növeli a hitel egyenlegét és a havi kifizetéseket. Ha 2009. június 1-je után vették kölcsönét, akkor a jelzálogbiztosítási díjak magasabbak lesznek az új kölcsönnél.
Záró költségek. Az FHA szerint a hitelfelvevők nem tudják finanszírozni záró költségeiket a hitel egyenlegükben. A bezárási költségek nagymértékben eltérőek a helyszínen: Az átlagos bezárási költség a hitel összegének körülbelül 3% -a, vagy egy 100 000 USD összegű hitel esetén 3000 USD. A legtöbb hitelező lehetővé teszi a záró költségek becsomagolását a hitel egyenlegébe a hagyományos kölcsön-refinanszírozás érdekében. Az Ön FHA egyszerűsített refinanszírozási lehetősége azonban az, hogy a bezárási költségeket készpénzben fizeti, vagy olyan hitelezőt talál, aki „nulla költségű refinanszírozást” fog végrehajtani. Noha a „nulla költség” nagyszerű lehetőségnek számít, ez valójában azt jelenti, hogy a kölcsön futamideje alatt valamivel magasabb kamatot kell fizetnie a hitelező által fizetett zárási költségek visszatérítése érdekében..

Ha egy nullaköltségű FHA korszerűsítõ refinanszírozást fontolgat, feltétlenül hasonlítsa össze a refinanszírozási lehetõségeket a hagyományos kölcsönökkel, hogy megtudja, melyik jelzálogtermék eredményezi a legalacsonyabb havi kifizetéseket és a legalacsonyabb hosszú távú költségeket..

Záró szó

Ha FHA-val biztosított jelzáloggal rendelkezik 2009. június 1-je előtt, az alacsonyabb kamatlábhoz történő refinanszírozás egy FHA egyszerűsített refinanszírozással valószínűleg pénzt fog megtakarítani. De még akkor is, ha a jelzálogot ezen időpont után jóváhagyták, érdemes beszélni néhány különféle hitelezővel, hogy megtudja, mit tehetnek. Annak ellenére, hogy viszonylag könnyű a minősítést igényelni, akkor is szükség lehet a hitel jóváhagyására, ha alacsony az otthoni saját tőkéje vagy vannak hitelképességi problémái. Akárhogy is, az erőfeszítés megéri, és ezer éves megtakarítást eredményezhet.

Részt vett az FHA korszerűsített refinanszírozási programjában? Mi volt a tapasztalatod??