Mi a jó adósság és a rossz adósság?

A megkülönböztetés megkönnyítése érdekében fontos, hogy meg lehessen különböztetni a vágyakat és igényeket. Sőt, még mielőtt pénzt kölcsönözne, meg kell határoznia, hogy a pénz valami felé irányul-e, amely pozitív vagy negatív hatással lesz az általános pénzügyi helyzetére. Végső soron az adósság nem mindig rossz - számít az, hogyan használja.

Jó adósság

1. Pénz hitelt az oktatáshoz

Ha diákhitel-tartozást vállal, ritkán hoz rossz döntést. Általában azok, akik felsőfokú végzettséggel rendelkeznek, több pénzt keresnek életük során, mint diplomák nélküliek.

És ha diákhitelt vesz fel gyermekének oktatásáért, az biztosan meghaladja az öregségi pénzt. Végül is nem kölcsönzhet saját nyugdíjának fizetésére. Számos olyan állami program kínál alacsony kamatú vagy kamatmentes diákhitelt, és gyakran levonhatja a diákhitel kamatát az adóiból.

2. Az orvosi ellátás fizetése

Míg a be nem fizetett orvosi számlák a csődök több mint 60% -át teszik ki az Egyesült Államokban, nincs olyan pénzösszeg, amelyet érdemes kölcsönözni, hogy megfizesse a szeretteit egészségesen. Bármikor fizethet vissza kölcsönt, de az emberi élet nem helyettesíthető. Ha valakinek drága kezelésre vagy műtétre van szüksége az egészség visszaszerzéséhez, ez elfogadható adósság, amelyet vállalni kell, nem számít.

3. Jelzálogkölcsön felvétele otthonában

Ne tévesszen be, az ilyen méretű kölcsön felvétele félelmetes lehet, de a házvásárlás olyan tulajdonjogot jelent, amely nemcsak tetőt biztosít a feje fölött, hanem potenciális nyugdíjforrás is. És miközben az adósságtól való kimaradása arra ösztönözhet, hogy minden rendelkezésre álló folyékony készpénzt előlegként számoljon el (ami hatékonyan csökkenti a havi fizetési és kamatköltségeket), lehet, hogy nem a legokosabb lépés.

Az otthoni jelzálog kamata levonható az adóiból, és a lakáshitelnél a kamatláb sokkal alacsonyabb, mint a hitelkártyán, ezért fontos, hogy készpénzzel rendelkezzen egyéb költségek megfizetésére a hitel felhasználása helyett..

Míg a ház megvásárlását korábban szilárd, jövőbiztos befektetésnek tekintették, egyes háztulajdonosok fejjel lefelé fordulnak az otthoni jelzálogkölcsönükhöz, mivel a bankoknak többet fizetnek, mint amennyit otthonuk érdemes. De a gondos tervezés, ha csak azt vásárolja meg, amit megengedhet magának, és ezen kamatlábak alacsony szinten tartása a jó hitelképességgel lehetővé teszi, hogy házat vásároljon, amely egy nap a végén tulajdonosa lesz..

4. Autó vásárlása

Ha a környéken nem áll rendelkezésre tömegközlekedés, vagy nem talál senkit, akivel autót tárolhatnak, akkor valószínűleg autót kell vásárolniuk. Az automatikus hitel ebbe a szürke területbe eshet a „jó” és a „rossz” között, ám az autóhitelnek a jó adóssághoz, nem pedig a rosszhoz való közelebb tartásának kulcsa annak biztosítása, hogy a lehető legalacsonyabb kamatlábat kapja-e kölcsönére. Fontos az is, hogy minél többet tegyen le, miközben ügyeljen arra, hogy még mindig van készpénz a kezedben, ha szüksége van rá.

A legjobb megoldás az, ha egy vadonatúj autó helyett késői modellt vásárol, ezer ezer megtakarítást eredményez a matrica árán és a kölcsön futamideje alatt fizetett kamatoknál..

5. Üzleti kölcsönök

Noha ez minden esetben nem tekinthető jó adósságnak, a vállalkozás megkezdéséhez vagy bővítéséhez pénzkölcsönzést általában jó ötletnek tekintnek, különösen, ha az üzlet virágzik. Végül is pénzt kell keresni, igaz?

Időnként tőkét kell kölcsönöznie új alkalmazottak felvételére, új felszerelések vásárlására, a reklám fizetésére vagy csak az Ön által felkínált új eszköz első futtatásának elkészítésére. Mindaddig, amíg a pénzt kölcsönözik egy olyan tervvel, amellyel több üzletet vagy jövedelmet generálnak, addig az üzleti kölcsön kivitele jó adósságnak számít.

Rossz adósság

1. Hitelkártya-adósság

Az átlagos amerikai háztartás havi hitelkártyáin több mint 10 000 dollár egyenleggel rendelkezik. A hitelkártya-adósság gyakran gyorsabban halmozódik fel, mint gondolnánk, és gyakran használják a dolgok fizetésére akar inkább mint szükség. Sokkal könnyebb azt gondolni, hogy megengedhetünk magának valamit kártya használatával, ahelyett, hogy készpénzzel fizetnénk.

Mire a hitelkártyák kifizetésre kerülnek, a kamatlábak és a minimális befizetések 100 dolláros tételt 200 dollár elemré változhatnak, és sok elem értéke gyorsan romlik, és a veszteség sokkal jelentősebbé válik. A hitelkártya-adósság kétségtelenül rossz adósság, és ma olyan amerikaiak millióinak találják magukat. Nehéz kijutni a hitelkártya-adósságtól, és a legjobb, ha elkerüljük azt - a legtöbb amerikainak nem szabad hitelkártyát használnia.

2. Hitelfelvétel 401 kt-ról

Amikor kölcsönt kölcsönzel a 401 ezres tervből, akkor az IRS-rel kell foglalkoznia, és hacsak nem a pénzt használja otthon vásárlásához, öt éven belül vissza kell fizetnie a kölcsönvett pénzt. Ha nem fizeti vissza, amikor kell, akkor súlyos korai visszavonási büntetésekkel sújthatja. Ráadásul a kölcsön után fizetett kamat ténylegesen kétszer adóztatásra kerül - először akkor, amikor fizeti, és újra, ha visszavonja a nyugdíjba vonuláskor..

Nem kölcsönzhet pénzt nyugdíjazásának finanszírozására. Ezért rossz ötlet az, hogy pénzt kölcsönöz a nyugdíjalapból, hogy a nyugdíjakon kívüli egyéb dolgokra fizessen. Ha kockáztatja a nyugdíját, amikor 401 ezer dollárból kölcsönz, akkor ne tegye meg, hacsak feltétlenül szükséges.

3. Ünnepek, ékszerek és drága ruhák

Ha nem engedheti meg magának, hogy fizetjen a luxusért készpénzzel, ne csináld. Ezek nem szükségletek, hanem igények, és így rossz adósság. Várja meg, amíg van pénze fizetni érte. Az adósságba kerülés csak a nyaralás vagy a kézitáska fizetése érdekében határozottan a kölcsönvett pénz szörnyű felhasználása.

4. Fizetésnapi kölcsönök

Könnyen lehet pénzt kölcsönözni fizetésnapi kölcsön-társaságoktól, de nagyon nehéz visszafizetni őket. Ezek a társaságok félelmetesen magas kamatlábakkal kölcsönöznek pénzt, kihasználva azt a tényt, hogy sok ember vágyakozik készpénzre. Még egy, a fizetésnapi kölcsön kihelyezésén keresztül kölcsönzött kicsi összeg egy kis vagyont fizethet, ha végre visszafizetik.

A fizetésnapi kölcsönöket gyakran a legrosszabb adósságnak tekintik, amelyet fel tud venni. Ha komoly szüksége van rövid lejáratú kölcsönre, akkor jobb, ha készpénz előleget vesz hitelkártyára, mint hogy kölcsönkért pénzt ezekből a társaságokból.

Záró szó

A modern élet sokaktól megköveteli tőlünk, hogy valamikor hitelt kérjenek. De a jó adósság és a rossz adósság közötti különbség ismerete nagy hatással lehet pénzügyi helyzetére és a siker esélyére.

A legjobb, ha nem fizet több adósságot, mint amennyit megengedhet magának, hogy visszafizessen, függetlenül attól, hogy jó vagy rossz. Ezenkívül ne hagyja, hogy az adósság a teljes bruttó jövedelmének több mint 36% -át kitegye, mivel a hitelintézetek nem tesznek különbséget a jó és a rossz adósság között a hitelképesség és a hitelképesség meghatározásakor. Ha túl mélyen találja magát a vörösben, keresse meg az adósság hópehelyének fedezésére és a pályára való visszatérés módját.

Ne félj az adósságtól, mint általános fogalomtól. Ehelyett használja eszközként az életének vagy pénzügyi helyzetének javítására, a jövedelem növelésére vagy a jövőbe történő befektetésre..

Milyen típusú adósság segített javítani pénzügyeiben és életében? Ön szerint mi a legrosszabb típusú adósság?