Homepage » Hitel és adósság » Mi a jó hitelképesség - a hitelminősítések és -tartományok megértése

    Mi a jó hitelképesség - a hitelminősítések és -tartományok megértése

    A legtöbb esetben a hitelképesség állapotának meghatározására a legegyszerűbb módszer a hitelképesség pontszáma, egy olyan numerikus érték áttekintése, amely tükrözi adósságának, a fizetési előzményeknek, a zálogjogok vagy más ítéletek meglétének matematikai elemzését, valamint egyéb statisztikai adatokat. a hitelintézetek által összegyűjtött. Más szavakkal, a hitelképességi mutatója a teljes hiteltörténet kompakt, egyszerűsített változata, mindegyik egy rendben lévő három számjegyű számba van gyűjtve..

    Ha nem biztos benne, hogy mi a hitelképessége, akkor ingyenesen ellenőrizheti a Credit Sesame segítségével.

    Miért van szüksége jó hitelre??

    A jó hitel fontosságát nem szabad alábecsülni. A kölcsönszerzés elősegítésétől kezdve a nagyszerű munkához való minősítésig a jó hitel egyszerűbbé teszi az életet és olcsóbbá teszi az életet.

    A hitelezők, a munkáltatók, a biztosítási ügynökök, valamint számos más ember és szervezet szemében az Ön hitelképességi állapota megmutatja, milyen felelősségteljes és sőt etikus vagy. Például a hitelezők megvizsgálják a hitelképességi pontszámot, hogy nemcsak képességeidet, hanem a kölcsön visszafizetésére való hajlandóságát is meghatározzák. A biztosítótársaságok jó hitelképességi mutatóval rendelkező személynek tekintnek megbízható személyt, aki kevésbé valószínű, hogy biztosítási csalást követ el. Még sok munkáltató hitelvizsgálatot végez annak megállapítására, hogy a jelölt valószínűleg felelős alkalmazott-e. (Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy a munkáltatók csak a hitelezési jelentés módosított változatához férhetnek hozzá, amelyben hiányoznak bizonyos személyes adatok, ideértve az Ön számlaszámát és születési évét.)

    A rossz hitel megakadályozhatja, hogy otthont vásárolhasson, bizonyos iparágakban dolgozzon, és felszámolhatja egy magasabb kamatlábak és díjak csomagját. Ha azonban megérti, hogy mi hátráltatja a hitelképességet, akkor erőfeszítéseket tehet a rossz szokások kijavításában és a hitelminősítés javításában.

    Profi tipp: A közüzemi számlák fizetési előzményeit általában nem veszik figyelembe a hitelképességben. Amikor ingyenes felhasználói fiókot regisztrál a Experian Boost szolgáltatással, akkor elkezdi használni ezeket az időben történő fizetéseket. A végeredmény magasabb hitelképességi pontszám lesz, ha ezeket a kifizetéseket időben teljesítik.

    A három fő hitelügynökség

    Experian, Equifax és TransUnion

    Három nagy hitelintézet nyújt fogyasztói hitelinformációkat (beleértve a hitelképességi pontokat) az érdekelt felek többségének: Equifax, Experian és Transunion. Minden jelentést készítő ügynökség különféle forrásokból gyűjt információkat a hitelképességéről, ideértve a hitelezőket, a háztulajdonosokat és a munkáltatókat, valamint más forrásokat is. Ide tartoznak a nyilvántartások, a jelenlegi és a korábbi kölcsönök, a fizetési előzmények és egyéb adatok. Ezután egy szabadalmazott pontozási rendszerrel értékelik teljesítményét, hogy kreditpontot kapjanak.

    Mivel az egyes ügynökségek eltérő információhoz férhetnek hozzá, és megvan a saját képlete az Ön hitelképességének kiszámításához, nem ritka, hogy valakinek három különböző hitelképezete van..

    A hitelpontok megértése

    A hitelképesség egy háromjegyű szám, amely jelzi a hitelképesség állapotát. Ha tudja a pontszámát, megismerheti, hogy a hitelezők, biztosítási ügynökségek és az érdekelt munkaadók hogyan tekintik meg hitelét:

    Kiváló hitelképesség: 800-nál nagyobb hitelpontszám

    Ha hitelképessége meghaladja a 800-at, akkor rendkívül hosszú hitelképességgel rendelkezik, amelyet nem különböznek olyan dolgok, mint a késedelmes fizetések, beszedési számlák, zálogjogok, ítéletek vagy csődök. Nemcsak többféle hitelkerettel rendelkezik, hanem többféle típusú hitelrel is rendelkezik, vagy volt tapasztalata, ideértve a részletfizetési hiteleket és a megújuló hitelkereteket. Általában stabil munkatörténete van, általában egy cégnél.

    Egyszerűen fogalmazva: Ön egy A + hitelfelvevő minden nagy és kicsi hitelező szemében, és nem lesz gondja az Ön által választott hitel biztosításával. Legyen felkészülve a lehető legjobb kamatlábak, visszafizetési feltételek és a rendelkezésre álló legalacsonyabb díjak megszerzésére. A biztosítótársaságok szeretik az Önhöz hasonló embereket, mert biztosak abban, hogy a díjakat időben fizeti ki, és gyakorlatilag nem jelentik a biztosítási csalások kockázatát. Ráadásul a leendő munkáltatók szeretnek téged, mert bebizonyította, hogy a személyes és pénzügyi felelősség rendkívül fontos az Ön számára.

    Nagyon jó hitel: 750 és 800 közötti hitelképesség

    Ha hitelképességi pontja 750 és 800 között van, akkor hosszú és megkülönböztetett hiteltörténete van, amely a felelős fizetési előzményeket és a többféle típusú hitel felelősségteljes kezelését mutatja. Valójában valójában nagyrészt ugyanolyan színvonalúnak tekintik Önt, mint a kiváló hitelképességű hitelfelvevőket, azzal a kivétellel, hogy magasabb az adósság / jövedelem arány.

    A hitelezők, a biztosítótársaságok és a munkáltatók szemében ugyanolyan jó vagy, mint bárki, akinek kitűnő hitelképessége van, és nagyrészt ugyanazt a vörös szőnyegen kezeli. Végső soron, ha nagyon jó hitelképességgel jár, akkor a város legjobb ajánlatait kaphatja meg.

    Jó hitelképesség: 700 és 750 közötti hitelképesség

    A jó hitelképesség azt jelenti, hogy szilárd hitelképességgel rendelkezik, és keményen dolgozik annak érdekében, hogy számlái jó állapotban maradjanak - előfordulhat azonban, hogy késedelmes vagy két fizetés van a múltban. A dolgok néha előfordulnak, de nem olyanok, amivel nem tudsz bánni. Lehet, hogy számlázott egy beszedési számlát, de befizette. És tudod, hogy van némi extra hitelkártya-adóssága, de már tett lépéseket annak érdekében, hogy ellenőrzés alá vegye.

    Általában a hitelezőknek nem lesznek olyan kérdései, hogy pénzt költenek olyannak, mint te. Jó hitelképessége a versenyképes kamatlábakat és az alacsony kezdeményezési díjakat eredményezheti, bár biztosan nem olyan jó, mint amennyit még néhány további ponttal megszerezhetett volna. Önnek semmi gondja nincs biztosítási kötvény megszerzéséről szinte bármilyen igény esetén, de számítania kell arra, hogy a díjak valamivel magasabbak, mint a kiváló vagy akár nagyon jó hitelképességűeknél..

    Ezenkívül a jó hitelképességnek nem lehet negatív hatása a bérbeadási képességére.

    Valódi hitel: 650 és 700 közötti hitelképesség

    A tisztességes hitel azt jelenti, hogy a múltban néhány gyors ütést tapasztalt. Késedelmes fizetések, beszedési számlák, és talán még egy idős nyilvános nyilvántartás is megmutatja hitelképezési előzményeit. Vagy talán egyszerűen túl sok az adóssága.

    Függetlenül attól, hogy miért jelentette a kevésbé csillagos pontszámot, nehezebb lesz megtalálnia a kölcsön nyújtására hajlandó hitelezőt, különösen, ha az alacsony hitelminősítés a lassú fizetések eredménye. Magasabb nemteljesítési kockázatot képvisel a hitelezőnél, ezért előfordulhat, hogy elő kell fizetnie a kölcsönt előleget vagy tárgyi személyes vagyont (más néven „biztosítékot”), mielőtt a hitelkínálat meghosszabbodna..

    Ezenkívül nagyon nehéz lesz fedezetlen forgóhiteleket elérni. A biztosítótársaságok hajlandók árat fizetni a biztosítási kötvényekre az Ön hitelkategóriájába tartozó személyek számára, mivel a díjak meg nem fizetésére kerülhet sor, vagy a biztosítási csalások elkövetésének átlagnál magasabb kockázata miatt. Előfordulhat, hogy egyes állások nem állnak rendelkezésre tisztességes hitelképességű pályázók számára, például a pénzügyi szektorban.

    A tisztességes hitel azt jelenti, hogy van még tennivalója annak érdekében, hogy visszaszerezze magát jó pénzügyi állapotába. Rendkívül fontos most lépéseket tenni a hiteljelentés további károsodásának megelőzése érdekében, és visszatérni a jó pénzügyi helyzet felé. A hitelkártya-adósság csökkentésével, a számlák havi időben történő kifizetésével és a nyitott beszedések kifizetésével a hitelképességi pontok elegendőek lesznek a következő három-hat hónapban, hogy visszatérjen a jó hitelminősítés birodalmába..

    Rossz hitel: 600 és 650 közötti hitelpontszám

    A rossz hitelképesség nem kellemes élmény. A múltban több hitelkérdéssel volt problémája, valószínűleg egy vagy több fiók fizetési előzményeivel kapcsolatos. Valószínűleg van egy vagy két fiókod a gyűjteményekben, és esetleg csődbejelentést is benyújthatott volna.

    Rendkívül nehéz lesz olyan hitelezőt találni, aki hajlandó kölcsönözni Önnek jelentős előleget vagy biztosítékot nélkülözve a kölcsönt. A biztosítási ügynökségek továbbra is kötni fognak biztosítási kötvényeket az Ön számára, de a termékek korlátozottak lesznek, és jóval többet fizetnek, mint ugyanazok a termékek jobb pontszámú ügyfelek számára. Lehet, hogy magasabb gépjármű-biztosítási költségek is vannak.

    Egyes munkáltatók - különösen a pénzügyi, a védelmi, a vegyipar és a gyógyszeriparban - nem fognak felvenni téged, ha nem építettek vagy tartottak fenn szilárd hitelt. Úgy gondolhatják, hogy az átlag feletti munkavállalói lopás vagy csalás kockázatát hordozza magában, ami megnehezítheti még a pozícióváltást vagy a jelenlegi munkáltatóval történő előléptetést is..

    A rossz hitelképesség azt jelenti, hogy itt az ideje, hogy felcsavarja a hüvelyét, és valóban megismerje jelenlegi pénzügyi helyzetét. Noha jelenlegi helyzetében nem az ön hibája van - munkahely elvesztésének, betegségének vagy más előre nem látható körülménynek köszönhetően - a te felelőssége, hogy megtegye a szükséges lépéseket a jelenlegi irány megfordításához. Vessen egy pillantást arra, hogy hol tartózkodik az életedben, és tegye meg a szükséges lépéseket a trendek visszafordításához, amelyek a rossz pontszámozáshoz vezettek.

    Nagyon rossz hitel: 600-nál alacsonyabb hitelképesség

    Ha nagyon rossz hitelképessége van, akkor valószínű, hogy egynél több számlán elkövető. Van aktív beszedési fiókja, és valószínűleg legalább egy ítélet, visszavásárlás vagy csőd van a fájlban. Ha van hitelkártyája, akkor a fizetés megszakad, vagy ki lesz zárva.

    Ez annyira rossz, mint amilyen lesz, mivel ennek számos negatív hatása lesz az életére. A hitelezők - a rossz hitelképességű hitelfelvevőknek nyújtott hitelek kivételével - nem fognak jóváhagyni egy hitelterméket, még akkor sem, ha nagy összegű előleget vagy biztosítékot tudnak nyújtani, és a biztosítási ügynökségek valószínűleg visszautasítanak téged az Ön kockázatai alapján póz. A hitelképességüket ellenőrző munkaadók gyakran nem fognak felvenni téged, függetlenül attól, hogy van-e másik életképes jelölt vagy sem.

    A rossz hitel, bármennyire is rossz, továbbra is átmeneti feltétel. A késedelmes fizetések 7 év után eltűnnek a nyilvántartásból, 10 év után pedig a nyilvántartások megszűnnek.

    Bár nehéz lehet türelmes lenni, tudd, hogy az idő az Ön oldalán, amikor rossz hitelekkel foglalkozik. Itt az ideje, hogy megkezdjem a jó pénzügyi döntéseket: időben fizesse ki a számlákat, fizesse ki a beszedési számlákat, és tartózkodjon a további tartozások felvállalásától. Néhány év alatt elbúcsúzhat rossz hitelképességéről és üdvözli a pénzügyi lehetőségek világát.

    Záró szó

    A hitelképesség pontszáma a teljes hitelfájl rendkívül fontos része, de ez csak egy darab a piteből. A hitelezők, biztosítótársaságok és egyes munkáltatók nagy jelentőséget tulajdonítanak hitelképességének egészségi állapotának, amikor megbecsülik érdemességét.

    Ugyanakkor más tényezők is bekerülnek a döntéshozatali folyamatba. Ha jó vagy kiváló hitelképességgel rendelkezik, akkor mindenképpen tegye meg a védelmét, havonta időben visszafizette a kölcsönöket, tartózkodjon a szükségesnél nagyobb adósság megszerzésétől, és tartsa fenn időben a többi számláját a beszedési számlák elkerülése érdekében..

    Ha rossz hitelképessége van, ne ess kétségbe - az adósságait hópelyhezzük, próbáljuk megfizetni a beszedési számlákat, és minden hónapban kezdjük el fizetni az összes számlát..

    Mit javasolna a hitelképesség javításához??