Mi az a léggömbös fizetési jelzálog?

A kevésbé használt jelzálogtípusok egyike léggömb jelzálog, más néven léggömbös fizetési jelzálog..

Ebben a cikkben megvitatjuk, mi ez és miben különbözik, mikor használhatja, valamint annak előnyeit és hátrányait.

Mi az a léggömb jelzálog??

Ha házat vásárol léggömb jelzáloggal, akkor havonta kifizetéseket kezd el fizetni, amelyek hasonlóak a szokásos 30 éves fix jelzálogkölcsönhöz, ugyanazon az áron.

Időtartam - általában öt-hét év - elteltével azonban abbahagyja a rendszeres havi kifizetéseket, ehelyett a teljes hitel egyenlegét kell fizetnie. A léggömb jelzálog alapvetően egy rövid lejáratú hitel, amelyet hosszú távú kölcsönként alakítanak ki az első néhány évre.

Hogyan különbözik a léggömb jelzálog?

A szokásos jelzálogkölcsön, például egy 30 éves fix kamatozású jelzálog úgy van felállítva, hogy ha teljesíti a hitel teljes időtartama alatt fizetett összes kifizetést, akkor teljes egészében megfizeti azt, és a végén semmit sem tartozik. A kifizetések elosztási folyamatát amortizációnak nevezik. Ha a kifizetéseket úgy állítják össze, hogy fedezzék a hitel teljes futamideje alatt a teljes egyenleget, akkor ezt „teljes mértékben amortizált” hitelnek nevezzük.

A léggömbös fizetési jelzálog nagyon különbözik, mivel míg a kölcsön meghatározott hosszúságú lesz, és rendszeres havi fizetéseket fog teljesíteni, ezek a fizetések nem lesznek elegendőek a fennmaradó összeg kifizetéséhez a hitel futamideje végén. Ez a jelzálog végén „léggömbös” vagy nagyon nagy esedékes összeget jelent. Gyakran a „léggömbös kifizetés” majdnem olyan nagy, mint az eredeti hitelösszeg, a jelzálog időtartamától függően.

Repercussions

Hacsak a hitelfelvevő nem jutott pénzeszközbe, a legtöbb ember nem engedheti meg magának a léggömbön történő fizetést, és akkor újrafinanszírozza a kölcsönt. Ha a jelzálog visszaállítási opcióval rendelkezik, a hitelfelvevő dönthet úgy, hogy hagyja újraindulni, és folytatja a jelzálogkölcsönt új fizetéssel és új kölcsön futamidővel. De ha nem tud refinanszírozni, visszaállítási lehetőséget választani, vagy kifizetni a léggömböt, akkor otthona kizárásra kerül.

Alaphelyzetbe állítás

Egyes léggömb jelzálogkölcsönöknek „alaphelyzetbe állítása” van, amelynek értelmében a hitel teljes mértékben amortizált jelzálogré alakul át, és a hitelező automatikusan újraszámolja a jelzálog-kifizetéseket egy előre meghatározott kölcsön futamidő alapján. Ez lényegében jelzálog-refinanszírozás, de a feltételek nem lehetnek olyan kedvezőek, ha a hitelfelvevő a jelenlegi kamatlábbal kíván refinanszírozni vagy arra jogosult..

A visszaállítással ellátott léggömb jelzálogkölcsönöket néha „konvertibilis” léggömb jelzálognak hívják. Gyakran rövid írásban megmutatják, mennyi idő áll rendelkezésére, mielőtt a visszaállítás megtörténik. Például egy 3/27 átváltható léggömb jelzálogkölcsönnek három évig kell fizetnie az eredeti kamatláb mellett. Ezután, ha a negyedik évben nem kerül sor légifizetésre, akkor a kölcsön rögzített kamatlábbal teljes mértékben amortizált 27 éves jelzálogkölcsönt alakít át. Az új kamatlábat gyakran az érvényes kamatlábak alapján határozzák meg, és lehet, hogy nem olyan jó, mint a refinanszírozási kamatláb..

Miért kapjon léggömb jelzálogot??

Sokan kerülik el ezeket a jelzálogkölcsönöket, mert bonyolultnak és egyenesen félelmetesnek tűnnek. Gyakran alacsonyabbak a kamatlábak, és olyan emberek használják, akik nem akarják hosszú ideje birtokolni ingatlanjukat, például a befektetők vagy azok, akik gyakran költöznek.

Előnyök

• Alacsonyabb kamatlábak, mint a szokásos 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönök
• Gyakran könnyebb kvalifikálni
• Alacsonyabb zárási költségek
• Visszaállíthat egy standard, teljesen amortizált jelzálogkölcsönre (ha átváltható)

hátrányok

• Refinanszíroznia kell, vagy nagy összegű készpénzzel kell felszámítania a kölcsönt a futamidő végén (ha nem konvertálható, vagy nincs visszaállítási lehetőség)
• Nem minden hitelező kínál nekik
• Az alaphelyzetbe állítás nem lehet olyan kedvező, mint a refinanszírozás
• Annak kockázata, hogy a kamatlábak emelkednek a hitel kezdete és a refinanszírozás ideje között

Záró szó

A léggömbös jelzálogkölcsönöket egy időben csak a befektetők használták, de a háztulajdonosok számára is elérhetőek. Noha nagyszerű eszközök lehetnek, vannak hátrányaik és nem mindenki számára megfelelőek. Ha például az új otthonában nyugdíjba vonulásra készül, akkor nem akarja, hogy egyszerűen alacsonyabb kamatot szerezzen egy léggömb jelzáloggal, azaz ha nem áll készen arra, hogy néhány év alatt újrafinanszírozást hajtson végre, és hajlandó lenni kegyelemben az akkor érvényes kamatlábak. Mint minden jelzálog esetén, mielőtt aláírja a szaggatott vonalt, győződjön meg arról, hogy megérti, hogyan működik a léggömbös jelzálog, és hogy ez megfelel-e helyzetének és céljainak..

Fontolgattad már valaha egy léggömb jelzálogkölcsön beszerzését otthonához? Miért vagy miért nem?