Mi az a tanúsított pénzügyi tanácsadó - 15 típus és tanúsítvány

Ahogyan az ősi sámánok őseinknek a természeti világ rejtélyein keresztül vezettek, a modern pénzügyi tanácsadók arra törekszenek, hogy a leendő befektetőket a modern személyes pénzügyek komplex és gyakran veszélyes világán keresztül vezessék. Egyesek jó szándékú, tájékozott információt nyújtanak, míg mások úgy mondják, hogy a juhokat vágáshoz vezetik. Ezeknek a rövidítéseknek a megértése segít azonosítani az illetékes befektetési tanácsadókat, és megkülönbözteti az igazi szakembereket azoktól, akik pusztán azt hinnék, hogy ők.

Közös pénzügyi hitelesítő adatok és megnevezések

Sajnos a piac mérete, a tanácsadók felelősségének hiánya a tanácsadás eredményéért, a múltbeli teljesítmény megerősítésének nehézsége és a nem megfelelő hatósági felügyelet továbbra is vonzzák a gátlástalan embereket, akik gyakran elrejtőznek a „szakmai” mandátum homlokzata mögött. Számos, de nem minden tanácsadó rendelkezik szakképesítéssel, amely igazolja képesítését. A cím hiánya vagy hiánya azonban önmagában nem elegendő ok a tanácsadó elvetésére vagy kiválasztására.

Ha lehetséges, ellenőrizze az egyes leendő tanácsadók önéletrajzát vagy életrajzát - akár az általuk nyújtott nyomtatott biztosítéki anyagon, akár egy személyes vagy vállalati weboldalon keresztül -, és az Ön igényeinek figyelembevételével vizsgálja felül szakértelmét..

A következő megnevezések és magyarázatok segítenek megérteni az egyes betűszavak vagy címek jelentését, de nem tekinthetők bizonyítéknak arról, hogy a tanácsadó kompetens vagy megfelel az Ön igényeinek.

1. IAR (befektetési tanácsadói képviselő)
Noha ezt a jogi megnevezést lehet a legkönnyebben megszerezni, amely megköveteli a 65. sorozat vizsga sikeres átadását és díj megfizetését az Értékpapír- és Tőzsdebizottságnak (SEC), a legtöbb kedvezményezett korábbi tőzsdei ügynökök, biztosítási ügynökök vagy széles körű kereskedelmi bankárok tapasztalatok és egyéb értékpapírok licencei, például a 7. sorozat. Ezekre a SEC rendelete vonatkozik.

2. RIA (regisztrált befektetési tanácsadó)
Technikailag ez a megnevezés arra a vállalkozásra vonatkozik, amelyhez befektetési tanácsadói képviselő kapcsolódik - bár felhasználható egy olyan személyre utaláshoz, aki műszakilag IAR.

3. IA (befektetési tanácsadó) és FIA (pénzügyi befektetési tanácsadó)
Ezek olyan szleng rövidítések, amelyeknek nincs hivatalos jelentése, vagy egyetlen akkreditáló testületnél sem állnak, de használhatják azokat, akik IAR engedéllyel rendelkeznek..

4. CFP (hitelesített pénzügyi tervező)
A CFP, amelyet a Standards, Inc. Hitelesített Pénzügyi Tervezői Tanácsa ruházott fel, az utóbbi években egyre népszerűbbé válik, különösen azokban, akik magánszemélyeknek csak díj ellenében nyújtanak tanácsadási szolgáltatásokat, vagy olyan pénzügyi termékeket árulnak, amelyeket gyakran összehangolnak a személyes pénzügy. A tanúsítás szigorú; hosszú oktatási követelményt foglal magában, és követi a többnapos, kétnapos időszakon belül sikeresen elvégzett vizsgákat, amelyek személyes pénzügyekkel foglalkoznak, ideértve a befektetéseket, a biztosítást és az ingatlantervezést. A jelentkezőknek alapképzettséggel és három év megfelelő tapasztalattal kell rendelkezniük, valamint be kell tartaniuk az etikai kódexet.

5. CFS (Certified Fund Specialist) vagy CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor)
A CFS címet elnyerő szakemberek befejezték a CFP program egy részét, és arra koncentrálnak, hogy segítsék az ügyfeleket befektetési portfólióik felállításában nyugdíjba vonuláshoz és ingatlantervezéshez. Alapképzés azonban nem szükséges. A CFS-t néha Chartered Mutual Fund Tanácsadónak (CMFC) nevezik.

6. CTFA (hitelesített vagyonkezelő és pénzügyi tanácsadó)

Az American Bankers Association CTFA tanúsítványokat ad a bizalmi és vagyonkezelési szakembereknek, akik díjalapú szolgáltatásokat kínálnak. A CTFA tanúsításhoz az egyéneknek meg kell felelniük a meghatározott szintű tapasztalatoknak (oktatásuk szintjétől függően), átfogó vizsganak kell lenniük, és be kell fejezniük az etikai kódex betartását..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
A CLU az American College által biztosított életbiztosítási ügynökök. Hároméves üzleti tapasztalatra (kettő esetén, ha a jelölt egyetemi végzettséggel rendelkezik), speciális tesztek átadására számos életbiztosítási témában, valamint az ipari etikai kódex betartására van szükség..

8. REBC (regisztrált munkavállalói juttatási tanácsadó) és RHU (regisztrált egészségügyi biztosító)
Ezeket a jelöléseket az American College a biztosítási ügynököknek is megadja. A jelölteknek három éves üzleti tapasztalattal kell rendelkezniük (kettő, ha egyetemi végzettséggel rendelkeznek), átadni egy sor ex

Ams, és tartsa be az ipari etikai kódexet.

9. ChFC (Chartered Financial Consultant)
A ChFC elsősorban a biztosítási ágazat pénzügyi tervezési megnevezése, amelyet az American College is odaítél. Nem olyan nehéz elérni, mint a KHP, számos pénzügyi tervezési témával foglalkozik, és több vizsga lebonyolítását követeli meg. A jelölteknek három éves üzleti tapasztalattal kell rendelkezniük (kettő, ha egyetemi végzettséggel rendelkeznek), és be kell tartaniuk az etikai kódexet..

10. CPA (hitelesített könyvelő)
A CPA-kinevezést az Amerikai Mérlegképes Könyvvizsgálók Intézetének egyes állami testületei adják, és úgy tekintik, hogy a szakmai kijelölés legszigorúbb követelményei vannak, amelyek államtól függően változnak. A CPA-k személyes felelősséget vállalnak könyvelőként, könyvvizsgálóként és adószakértőként végzett munkáért.

11. PFS (személyes pénzügyi szakember)
A American Institute of CPAs személyi pénzügyi tervezési programjának diplomája lehetővé teszi a CPA-k számára, hogy bizonyítsák tudásukat és szakértelmüket a személyes pénzügyi tervezés területén. Csak hivatalos könyvelők kaphatnak PFS-kinevezést. Azonban a könyvelőként vállalt személyes felelősségük nem terjed ki a befektetésekkel kapcsolatos ajánlásokra.

12. PFA (személyes pénzügyi tanácsadó)
Ez egy új megnevezés, amelyet a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége hozott létre, amely a CFP kijelölést kiállító Hitelesített Pénzügyi Testület, a Standards, Inc. versenytársa. A PFA csak díjszabású tervezőknek szól, akik legalább öt éves tapasztalattal rendelkeznek és több vizsga sorozatot teljesítettek a cím megszerzéséhez.

13. RR (bejegyzett képviselő)
Ez az alapvető jogcím, amelyet a SEC ad azok számára, akik sikeresen teljesítették a 7. sorozat engedélyezési vizsgaját, és amelyeket a Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) szabályoz. Mindenkinek, aki értékpapírokat értékesít, a 7. sorozat engedélyével kell rendelkeznie.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

A CFA-kinevezés, amelyet a legexkluzívabb és legnehezebben elnyerhető címen szerepelnek, többszörös ellenőrzött vizsgákat igényel, legalább négy évig befektetési szakemberként történő munkavégzést, valamint etikai kódex és a szakmai magatartási előírások betartását követeli meg. Ezt a címet az 1959-ben alapított CFA Intézet adta. Ugyanakkor nem valószínű, hogy egy befektető foglalkozna a CFA-val. A CFA-k általában kutatóanalitikusok, akiket befektetési bankok, befektetési alap-társaságok és értékpapír-társaságok alkalmaznak. Jellemzően egy adott iparra és az iparágban működő vállalatokra szakosodtak.

15. CIC (Chartered Investment Tanácsadó)

1975-ben a Chartered Financial Analytics Intézettel együttműködésben működő Befektetési Tanácsadói Szövetség (IAA) létrehozta az engedélyezett befektetési tanácsadói címet. Ez elismeri az IAA tagvállalatok által alkalmazott személyek speciális képesítéseit, akiknek elsődleges feladata befektetési portfólió kezelése vagy tanácsadás az ilyen vezetők számára. A CIC-jelölteknek CFA-kinevezéssel kell rendelkezniük, legalább öt éves tapasztalattal kell rendelkezniük a befektetési tanácsadással és a portfóliókezeléssel kapcsolatos feladatok ellátásában, egy IAA tagvállalatban kell alkalmazniuk, munka- és karakter referenciákat kell nyújtaniuk, jóvá kell hagyniuk az IAA gyakorlati szabványait, és szakmai, etikai információk.

A legmegbízhatóbb tanácsadók rendelkeznek egy vagy több ilyen kijelöléssel, tapasztalatuktól és a személyi pénzügy konkrét alkotóelemeitől függően, amelyekkel dolgoznak. Vannak új kijelölések és akkreditáló szervezetek is, amelyek időről időre felbukkannak, mások csak más szándékkal állnak, hogy megcáfolják a kijelölést kérő tanácsadót, mások pedig azzal a szándékkal, hogy megzavarják és megtévesszék a potenciális ügyfeleket - különösen az 55 éves kort. és idősebb.

A tanácsadó kiválasztása

A pénzügyi tanácsadók túlnyomó többsége megbízható, etikus és megérti ügyfeleikkel szembeni bizalmi kötelezettségeiket. Az olyan példák ellenére, mint például Bernie Madoff és Anthony Fields, több millió millió dolláros befektetési tranzakciók történnek minden nap az Egyesült Államokban, mind a vevők, mind az eladók megelégedésére.

A pénzügyi tanácsadó kockázata nem az, hogy szándékosan ellopja a pénzt, hanem elveszíti azt a befektetési igényeinek félreértése, gondatlanság vagy egyszerű alkalmatlanság miatt. Ezen okok miatt fontos, hogy elvégezze a saját átvilágítását annak meghatározása érdekében, hogy melyik tanácsadó tudja a legjobban elérni a céljait.

A SmartAsset olyan eszközt hozott létre, amellyel válaszolhat néhány kérdésre, és ezek három potenciális pénzügyi tanácsadóval találkoznak. Mindegyik megfelelő lesz az Ön igényei szerint.

1. Ismerje meg saját pénzügyi igényeit

Nem valószínű, hogy sikeres lesz, ha nem tart szem előtt azt a célt, amellyel mérné előrehaladását. Érdekli az ingatlantervezési tanácsadás, a megtakarítások befektetése vagy az ingatlan kockázatokkal szembeni védelme? A legtöbb embernek különféle pénzügyi igényei vannak, amelyek mindegyikével nem lehet egyszerre foglalkozni, és vannak olyanok, amelyek akár ellentétesek is lehetnek.

Mielőtt kiválasztana egy tanácsadót, aki segít, először határozza meg és rangsorolja a céljait. Ha egyértelműen kifejezi igényeit, beleértve a beruházások összegét, a beruházások várható megtérülését, a kockázat mértékét, amelyet hajlandó vállalni, és az időkeretet, amellyel dolgozik, akkor jobban meg tudja látni, hogy a leendő tanácsadó az megfelelő ember, aki segít. A tanácsadója elkötelezettsége a siker iránt ugyanolyan szilárd, mint a hajlandóság, hogy bízzon a tanácsában.

2. Ellenőrizze a hitelesítő adatokat

Elképesztő, hogy az átlagos ember hajlandó egyszerűen papíralapú dokumentumot vagy személyes nyilatkozatot elfogadni a teljesítés igazolásaként. Noha a legtöbb tanácsadó őszinte, mindig a legjobb, ha biztonságos vagyunk. Ha a leendő tanácsadója ipari kijelöléssel rendelkezik, ellenőrizze ezt a kibocsátó hatóságnál. Erősítse meg a kapott képzést, és a vizsgálat folyamán kérdezzen meg minden panaszt, amelyet a hatóság kapott a tanácsadóval kapcsolatban.

3. Interjú a jelöltekkel

A tanácsadóval való együttműködés az oroszlánoktató órák lefolytatása a ketrecben kívül álló személyektől: A kockázatok mind a tiéd. Ha a tanács rossz, akkor az oroszlán eszik téged, és a tanácsadó újabb ügyfelet talál.

Noha a személyes találkozó nem garantálja a pontos értékelést, ez lehetővé teszi, hogy alaposabb benyomást keltsen, mint amit az internet és a telefonbeszélgetés nyújthat. Online társkereső szolgáltatást igénybe vevő személy nem feleségül veszi párosult partnerét személyes találkozó nélkül. Nem szabad átadnia pénzügyi jövőjét egy virtuális idegennek, anélkül, hogy online észleléseit szemtől-szembe tesztelné..

Záró szó

Pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor ne feledje, hogy a rövidítések, megnevezések és címek csak betűk és szavak gyűjteménye. Noha jelenlétük irányíthatja a kutatást, nem helyettesítik azt.

Ha pénzügyi tanácsadót igényel, akkor a legjobb hely a keresés megkezdésére a munkáltató humánerőforrás-osztályán. Számos társaság rengeteg biztosítási és befektetési lehetőséget kínál az alkalmazottaknak, kezdve az egészségbiztosítástól a befektetési alapokig, a 401 ezer futamnál, és szakmai tanácsadókat tartanak fenn, hogy segítsék alkalmazottaikat a legmegfelelőbb döntés meghozatalában. Sok esetben a cégek támogatják a tanácsadók költségeit, ha van ilyen díj. A barátok és az üzleti kollégák is jó források lehetnek az áttételhez, akik közül sokan korábban már pénzügyi tanácsadást, ingatlantervezési vagy befektetési tanácsot kerestek.

Tanácsadóként a korábbi és jelenlegi ügyfelek szilárd, ellenőrizhető ajánlásai alapján kell választania, és az a véleménye, hogy megérti téged, igényeit és korlátait..

Mi volt a pénzügyi tanácsadókkal és címekkel kapcsolatos tapasztalata??