Hogyan lehet gyorsan létrehozni és felépíteni az üzleti hitelt
De sok kisvállalkozás-tulajdonos kevésbé ismeri az üzleti hitel működését. Sok vállalkozó még csak nem is veszi tudomásul, hogy rendelkezik hitelképességgel, sokkal kevésbé tudják, mi az.
Ha Ön egy ilyen kisvállalkozás-tulajdonos közé tartozik, itt az ideje megtanulni, amit nem tud az üzleti hitelről - és hogyan javíthatja azt.
Hogyan működik az üzleti hitel??
Csakúgy, mint a személyes hiteljelentése méri az önnek, mint magánnak történő kölcsönnyújtás kockázatát, az üzleti hiteltörténet segít a potenciális hitelezőknek meghatározni a vállalkozásnak nyújtott hitel kiterjesztésének kockázatát..
Hasonló tényezőken alapul, mint például a vállalkozás fizetési előzményei és a hitel felhasználási aránya. És a személyes hiteljelentéshez hasonlóan a hitelintézetek hitelképességi pontokat adnak vállalkozása számára.
Ugyanolyan kényelmes, mint az analógia, de vannak különbségek a személyes fogyasztói hitel-jelentések és az üzleti hitel-jelentések között.
Hogyan különbözik az üzleti hitel a személyes hiteltől?
Három elsődleges hitelintézet létezik az üzleti jelentésekhez, csakúgy, mint a személyes hiteljelentések. A három közül kettő átfedésben van a személyes hitelinformációkkal: Experian és Equifax.
Az üzleti hiteljelentések harmadik irodája Dun & Bradstreet (D&B), aki az üzleti hitelipart vezet. A 300–850 közötti pontozási tartomány helyett a D&B egyszerűbb 1–100 pontozási tartományt használ.
És bár a személyes hitel története a társadalombiztosítási számhoz van kötve, az üzleti hitel a munkaadó azonosító számához (EIN) kapcsolódik..
Az üzleti hitelbesorolás általában egyszerűbb, mint a személyes hitelinformáció. A hitelintézetek általában a harmadik féltől származó FICO pontozási modellt használják a személyes hitel pontszámok meghatározásához. A FICO algoritmus számos változót figyelembe vesz. Kevesebb változó megy bele az üzleti hitelképesség pontszámaiba, ami általában megkönnyíti a pontszám javítását.
Ennek ellenére a vállalkozások nem rendelkeznek ugyanolyan jogi védelemmel, mint a fogyasztók. Ha hibát talál az üzleti hiteljelentésben, jelentheti azt a hitelintézeteknél. De nem kell törvény szerint válaszolniuk, mint a személyes hiteljogi viták esetén.
Miért számít az üzleti hitel?
A legnyilvánvalóbb szinten, ha valaha is vállalkozási kölcsönt szeretne egy olyan társaságon keresztül, mint például Bluevine, az üzleti hitel nagymértékben meghatározza a jogosultságot és a kölcsönfeltételeket.
És mielőtt elutasítja az adósságbevétel lehetőségét, ne feledje, hogy üzleti igényei megváltoznak, gyakran kiszámíthatatlanul. Vállalkozásának hat hónap alatt válságba kerülhet, és tőkeinjekcióra van szüksége a túléléshez. Vagy felfedezhet egy nagyszerű lehetőséget, amelyet csak sokkal több készpénzzel tud felhalmozni, mint amennyi jelenleg van a kezedben.
Hasonlóképpen, az üzleti hitel befolyásolja az üzleti hitelkártya megnyitásának képességét és a hitelkeretet. A vállalkozás növekedésével az üzleti hitelkártya egyre hasznosabbá válhat, sőt még szükségesebbé is válhat.
De az üzleti hitel mélyebb, mint az egyszerű hitelfelvétel. Az üzleti biztosítási díjak a hitelképességétől függően változnak. Jobb hitel mellett alacsonyabb díjakra számíthat és a jobb kötvényekhez való hozzáférésre számíthat.
A szállítók és a szállítók üzleti jóváírást is felhasználnak annak eldöntésére, hogy veled dolgozzanak-e, különösen, ha számláznak neked a kézbesítés után. A rossz üzleti hitellel elszigetelten találhatja magát, és nem képes együttműködni az iparág jobb szállítóival és beszállítóival.
Más szavakkal, az üzleti hited sokkal fontosabb, mint gondolnád.
A személyes és üzleti hitel elkülönítése
Kisvállalkozásként a szegény vagy nincs üzleti hitel veszélyeztetheti személyes eszközeit.
Képzelje el, hogy hitelre, hitelkeretre vagy üzleti kereskedelemre van szüksége. A marginális üzleti hitellel több hitelező megköveteli, hogy személyesen garantálja a hitelkeretet. Lehet, hogy teljes mértékben elutasítanak téged, és arra kényszerítik, hogy inkább személyes hitelezőhez forduljon.
Akárhogy is, ha nem teljesíti ezt az adósságot, akkor ez nem csak a vállalkozás a sorban. A hitelezők az összes személyes vagyon után jönnek: otthonához, autójához, brókerszámlájához és személyes befektetéseihez - ezt nevezik.
A jobb üzleti hitellel azonban nem kell olyan gyakran sorba helyeznie a személyes hitelét, ha egyáltalán. Az üzleti hitelre támaszkodhat, és személyes vagyonát elkülönítve és biztonságban tarthatja.
Mi van az üzleti hitelfájlban?
Még akkor is, ha soha nem nyitott meg üzleti hitelkeretet vagy kölcsönt, akkor a vállalkozásnak továbbra is rendelkezhet hitelprofillal és jelentéssel.
Egyes hitelintézetek nyilvános nyilvántartásokat vonnak be az üzleti hiteltörténet megállapításához. A csődeket, ítéleteket, zálogjogokat és egyéb bírósági nyilvántartásokat negatív mutatókként keresik. Tudják az üzleti címét és a vállalkozás beépítésének idejét.
És természetesen, ha vállalkozása számára nyitott hitelszámlák vannak, akkor ezeket az információkat is nyomon követik. Csakúgy, mint a személyes hitel esetében, az irodák hangsúlyt fektettek a fizetési előzményekre és a rendelkezésre álló hitelek és a felhasznált hitelek arányára.
Ha még soha nem látott egyet, akkor az Equifax rendelkezik egy üzleti hitelminősítő jelentéssel, hogy az üzleti tulajdonosok jobban megértsék, mit tartalmaz.
10 lépés a jobb üzleti hitel megteremtéséhez
Készen áll arra, hogy aktívan javítsa vállalkozása hitelképességét és pontszámait?
Kövesse ezeket a 10 lépést - amelyek közül sokat már elvégezhetsz -, hogy odajusson.
1. Regisztrálja vállalkozását
Ha még nem tette meg, forduljon az állam adóügyi vagy adóügyi vagy munkaügyi és licenc osztályához egy üzleti egység létrehozásához.
Meglepődne, mennyi időre van szüksége egy vállalkozás indításához. A nevére, címére, a vállalkozás nevére és néhány további apró részleten túl csak a szervezeti cikkekre és a bejelentési díjra van szükség..
Bár mindig jó ötlet konzultálni ügyvéddel, ez egy olyan jogi feladat, amelyet a vállalkozók a legtöbb vállalkozónak meg tudnak birkózni LegalZoom. Mielőtt eldöntené, hogy ezer dollárt fektet-e ügyvédre, töltsön el 15 percet a Google-on a részvénytársaság vagy más jogi személy megnyitására irányuló eljárás felmérésében az Ön államában. A legtöbb állam ezt a folyamatot rendkívül könnyűnek tervezi - minél jobban megteszi a bejelentési díjat, kedvesem.
Még akkor is, ha jelenleg egyedülálló vagy, vagy hobbiból szeretne pénzt keresni, gyakran érdemes valódi vállalkozást regisztrálni. Ha semmi más, akkor kihasználhatja a kisvállalkozások adókedvezményeit és tisztábbá teheti a könyvelést.
2. Szerezzen be EIN-t
Hasonlóképpen, az IRS szándékosan megkönnyíti az új vállalkozások számára az EIN létrehozását, hogy adóügyi szempontból nyomon tudja követni vállalkozását.
De ehhez is szüksége van hitelszámlák igénylésére és üzleti hitelek felépítésére. Az IRS így nyomon követi a fizetési előzményeket és az egyéb jóváírásokat.
Látogasson el az IRS webhelyére, és kérjen EIN-t. Általában néhány percet vesz igénybe, mind online módon kezelik, és valószínűleg a legtöbb fájdalommentes interakció, amely valaha is az IRS-sel történt..
3. Nyisson meg egy üzleti ellenőrző fiókot
Csakúgy, ahogy az üzleti hitelszámláit el szeretné tartani a személyes hitelétől elkülönítve, úgy az üzleti pénzügyeit is el kell különíteni a személyes pénzügyeitől..
Először is tisztábbá és könnyebbé teszi a könyvelést. De ugyanúgy kritikusan segít megvédeni Önt a személyes felelősséggel szemben.
Amikor összekever pénzeszközöket a személyes és az üzleti számlák között, elmossa a sorokat közöttük jogi szempontból. Ha pert indítanak, a felperes általában megpróbálja „átszúrni a vállalati fátylat”, és személyesen utána lép. És a bíró általában megengedi, ha nem tett különbséget az üzleti és a személyes pénzügyek között. További részletekért lásd a papírbark törvény magyarázatát.
Kezdje el elkülöníteni pénzügyeit egy üzleti ellenőrző számla megnyitásával. Ha személyes bankja nem kínál olcsó vagy ingyenes üzleti ellenőrzést, akkor kipróbálhatja a Chase üzleti számlát.
Az üzleti ellenőrző számla nyitására szolgáló számviteli és jogi okokon túl az üzleti hitelt is elősegíti. Megalapítja a bank referenciáját vállalkozása számára, és megnyitja az ajtót a jövőbeni jobb hitelképességhez. Az üzleti hitelezők általában áttekintik a banki előzményeket, és minél hosszabb ideig nyitott üzleti bankszámlája, annál jobb.
4. Hozzon létre egy üzleti címet és telefonszámot
Triviaálisnak tűnhet, de ha van egy dedikált üzleti címe és telefonszáma, akkor regisztrálhat üzleti könyvtárakban, mint például a Sárga Oldalak, a Better Business Bureau, az Angie's List és a Yelp.
A hitelintézetek ezekből a könyvtárakból gyűjtenek vállalkozással kapcsolatos információkat. Természetesen felhasználhatja otthoni címét és mobiltelefonszámát. A dedikált üzleti cím és telefonszám azonban segít jobban elkülöníteni a személyes és üzleti életét.
És legyünk őszinték, profi.
Nem kell sem karért, sem lábáért fizetnie. Ingyenes virtuális üzleti telefonszámot kaphat, amelyet bármilyen tetszőleges telefonvonalra átirányíthat olyan szolgáltatásokon keresztül, mint a Google Voice vagy az eVoice. Vagy telepíthet külön üzleti telefonvonalat.
Hasonlóképpen kaphat egy virtuális üzleti címet, ahol a leveleket bárhová továbbíthatja. Külföldön és vállalkozóként én még tovább menő privát levelezőszolgáltatást használok. Beolvasják a borítékomat, hogy online megtekinthessék, és arra utasítom őket, hogy fizikailag továbbítsák, kinyissák és beolvassák az e-maileket, hogy online megtekinthessék, vagy megrontják. A St. Brendan-szigetet használom, de nem csak ezek a szolgáltatások a piacon.
Ideális esetben ezek a telefon- és címszolgáltatások hozzák létre az első hitelszámlákat, amelyekről a hitelintézeteknek számolnak be, hogy segítsenek a hitel megteremtésében.
5. Jelentkezzen egy D-U-N-S számra
Mivel a Dun & Bradstreet a legnagyobb üzleti hitelinformációs ügynökség, labdát akarsz játszani a szabályuk szerint.
A hitelfájl közvetlenül velük történő megnyitása ennek első jelentős lépése. Látogassa meg webhelyüket, és kérjen adat-univerzális számrendszer-számot, és nyisson meg egy fájlt velük.
Ingyenes, bár akár 30 napot is igénybe vehet. És bár ez nem kötelező - a Dun & Bradstreet valószínűleg ön is nyithat meg egy hiteltörténeti fájlt - ez elősegíti a saját fájl elindítását velük. Ha semmi más, lehetővé teszi, hogy a rekordot egyenesen beállítsa vállalkozásának adataira, és vita esetén közvetlen kapcsolatfelvételi lehetőséget nyit meg velük..
6. Nyisson meg kereskedelmi vonalakat szállítóival
Az eladók és a beszállítók gyakran lehetővé teszik a vállalkozások számára, hogy fizetjenek, miután megkapták áruikat vagy szolgáltatásaikat. Ez egyfajta hitel. És sokan beszámolnak ezekről a kifizetésekről a hitelintézeteknek. Csakúgy, mint az időben történő hitelfizetések elősegítik a jó hitel megteremtését, úgy az időben történő kereskedelmi fizetések is.
Az üzleti hitelképesség javításának elősegítésén túl jobb kapcsolatokat épít ki a szállítókkal és a beszállítókkal, amelyek gyakran a legfontosabb üzleti kapcsolatokat foglalják magukban..
Óvatosan válassza ki szállítóit, majd ápolja a kapcsolatot az időben történő fizetéssel vagy akár a korai kifizetésekkel is. A jobb számlázási feltételek javíthatják vállalkozásának cash flow-ját, és segíthetnek elkerülni a készpénz-kitöltési pontokat.
7. Szerezzen be üzleti hitelkártyát vagy hitelkeretet
Hasonlóképpen, az üzleti hitelkártyák és a hitelkeretek egyidejűleg segítenek a hiteltörténelem kialakításában, és enyhíthetik a cash flow-kat.
Bizonyos esetekben értékes jutalmakat is kereshet üzleti hitelkártyákkal - különösen abban a mennyiségben, amelyet esetleg ezekkel használ. A korábbi vállalkozásomban vállalkozásunk jelentős része online hirdetésekből származott, különösen a Google Ads. Rendszeresen hat számjegyet költöttünk online hirdetésekre egy hónapban.
Ez sok ingyenes utazás egy utazási jutalom kártyán. Az üzleti hitelkártyák azonban nem működnek teljesen ugyanúgy, mint a személyes hitelkártyák. Mielőtt egyet választana, olvassa el az üzleti hitelkártyákra vonatkozó tippeket.
8. Válassza ki azokat a hitelezőket, akik jelentik a befizetéseit
A legtöbb bank és más üzleti hitelező jelent a havi befizetéseit a hitelintézeteknél. Ez elősegíti a hiteltörténet elmélyítését és felépítését.
Ugyanakkor nem minden hitelező számol be fizetési előzményeiről. Mielőtt aláírná egy adott üzleti hitelezővel, ellenőrizze, hogy jelentést tesz-e a hitelintézeteknek.
A jelentéstétel természetesen mindkét irányt csökkenti. Ha alapértelmezett, akkor erről is értesülnek az irodák.
9. Óvatosan használja a tőkeáttételt
A számlák időben történő fizetése, és nem a feje fölé kerülése magától értetődik. A hitelfelvevők azonban nem mindig fizetnek időben kifizetéseket.
Kölcsönözzön felelősségteljesen. Az adósság eszköz - és az amerikaiak milliói visszaélnek rossz pénzügyi szokásokkal, például magas hitelkártya-egyenleg fenntartásával. Akárcsak hasznos, mint a hitel, ez rendkívül veszélyes is, és sok üzletet temette el az évszázadok során.
Ha érdekli, hogy vállalkozása növekszik adósságával, töltsön el egy kis időt beszélgetéssel más vállalkozókkal, akik az adósságát növelik. Kérdezd meg tőlük nem csak azt, hogy mi ment jól, hanem kérdezd meg tőlük, hogy mi ment rosszul. Mit csinálnának másképp, ha újra megtennék?
Az adósság ismét eszköz; megtanulhatja, hogyan kell varázsolni készséggel, mielőtt valóban szüksége lenne rá.
10. Figyelemmel kíséri üzleti hitelképességét, és tartsa naprakészen
Amint azt a személyes hitellel felfedezte, az irodák néha összezavarodnak.
A hitelképesség javításának leggyorsabb módja az, hogy hibákat talál a hitelinformációs jelentésben, és kijavítja azokat. Ez az Ön üzleti hitelképességére is működik, bár az irodák nem kötelesek jogilag kötelessége válaszolni az Ön beadványaira.
Ez nem azt jelenti, hogy figyelmen kívül hagyják a vitákat. De a felelősség a hiteljelentésének figyelemmel kísérésében és az esetleges hibákról az ügynökségek értesítésében.
Évente legalább egyszer húzza ki üzleti hiteljelentését, hogy ellenőrizze a hibákat. Amíg itt tartózkodik, értesítse a hitelintézeteket a vállalkozás tulajdonában, a címében, a telefonszámában vagy bármilyen más lényeges részletében bekövetkezett bármilyen változásról..
A pontos hitel történelem nem az irodák felelőssége. Ez a tiéd.
Végül tartsa a lehető legalacsonyabb egyenleget. Csakúgy, mint a személyes hitellel, a rendelkezésre álló hitel nagyobb felhasználása is sérti a hitelképességet.
Záró szó
Ha van valami, akkor a jó hitel még inkább fontos az üzleti vállalkozás számára, mint a személyes életében. Az a képesség, hogy csipetnyi pénzt kölcsönözhet, vagy együttműködhet a legjobb eladókkal és beszállítókkal, lehet a különbség az üzleti vállalkozás fennmaradása vagy kudarca között.
Gondoljon az üzleti hitelre mint egy folyamatban lévő hosszú távú projektre. Tartsa szemmel és folyamatosan fejlessze azt, és több lehetőség nyílik számodra.
Ne hagyja figyelmen kívül, és önmagától elszigetelten és magányosan találhatja magát a szakorvos területén.
Mi működött neked az üzleti hitelképesség javításában? Hogyan befolyásolta hitelképessége - jó vagy rossz - vállalkozását??
