Hogyan lehet CMPS-t használni a jobb otthoni jelzálogkölcsönhez

De nem minden kölcsöntisztviselő jön létre egyenlően. Néhányan szántak időt arra, hogy minősített jelzálog-tervezési szakemberekké váljanak (CMPS), amely oktatás és szaktudás szempontjából ténylegesen megkülönbözteti őket versenytársaiktól.

Mi az a CMPS??

Hitelesített jelzálog-tervezési szakemberek hiteltisztviselők és brókerek, akik teljesítették a CMPS-kijelölés követelményeit. 15 órás tanfolyamot töltöttek be olyan vizsgákkal, amelyek a jelzálogkölcsönök valamennyi fő szempontjára kiterjednek, ideértve:

• Jelzáloggal kapcsolatos adólevonások. A CMPS megmutathatja az ügyfeleknek, hogy hogyan strukturálják a jelzálogkölcsöntést a lehető legnagyobb adókedvezmény biztosítása érdekében, például azáltal, hogy előre fizetnek kedvezményes pontokat (egy „pont” egyenlő a hitel összegének 1% -ával). Ha a kölcsönt ház megvásárlására szánják, akkor a fizetett diszkont pontok teljes összegét le lehet vonni az adott évre (a refinanszírozásért fizetett pontoknak arányosnak kell lenniük a kölcsön futamideje alatt). Ez a kiegészítő összeg elegendő lehet ahhoz, hogy az ügyfél megadhassa az adott évre vonatkozó adókedvezményeit, és ezáltal csökkenjen az adó összege, amelyet egyébként nem tudnának megfizetni..
• Pénzügyi és lakáspiacok. A CMPS kezdeményezőinek megértése van arról, hogy az általános gazdasági feltételek hogyan befolyásolják a lakáspiacot, és hogy ez hogyan befolyásolja az ügyfelet. Ha a lakáspiac hanyatlóban van, akkor a CMPS elmagyarázhatja az ügyfeleknek, hogy a vásárlás után miért nem növekszik otthonuk értéke egy bizonyos ideig, és ezért egyes esetekben nem bölcs befektetés..
• Speciális cash flow-koncepciók. A CMPS kezdeményezői képesek a jelzálogkölcsönöket integrálni az ügyfél pénzügyi tervébe, figyelembe véve az olyan tényezőket, mint a nyugdíjazás, a főiskolai tervezés és az ügyfél költségvetése. Ezért jobban tudnak segíteni az ügyfeleknek abban, hogy megértsék, mekkora otthont tudnak megengedni maguknak, mert meghaladhatják az ezen összeg kiszámításához használt általános pénzügyi mutatókat és képleteket. Segíthetnek az ügyfeleknek abban, hogy megfigyeljék a magasabb jelzálogbefizetés valódi hatásait, szemben a főiskolai vagy nyugdíjazási számlák finanszírozásával.
• Ingatlanbefektetési tervezés. Ez magában foglalja a kifinomult hitelfelvevőkkel és a befektetőkkel való együttműködést a csúcskategóriás pénzügyi célok elérése érdekében. Például egy CMPS megmutathatja valakinek, aki visszavonul a bérleti ingatlan-üzletből, hogyan cserélheti az összes bérleti tulajdonságát egyetlen kereskedelmi ingatlan részesedésére, amely azonos összegű jövedelmet generál anélkül, hogy földesura lenne felelős. Ezt meg lehet tenni a Belső Bevételek Törvénykönyve 1031 szakaszának megfelelően, amely lehetővé teszi az adóalanyoknak, hogy hasonló típusú ingatlanokat (például kereskedelmi ingatlanok egyedi bérleti tulajdonságait) cseréljék anélkül, hogy adókat kellene fizetniük a jelenleg tartott ingatlanok eladása után..

Mint a legtöbb más hivatásos jelöltet, a CMPS-knek lépést kell tartaniuk üzleti tevékenységük új fejleményeivel. Az intézet megköveteli számukra, hogy évente legalább négy órát végezzenek jóváhagyott továbbképzési (CE) tanfolyamon, azon nyolc órás kötelező CE mellett, amelyet teljesíteniük kell engedélyük naprakészen tartása érdekében, összesen 12 óra CE évente.

A CMPS-eknek be kell tartaniuk a CMPS Intézet által előírt etikai kódexet, amely a következő alapelveket tartalmazza:

• A hitel jóváhagyásának és feldolgozásának gyorsasága és hatékonysága
• Jelzálogkölcsön-termékek használata és a hitelek szerkezete, amelyek megfelelnek az ügyfelek igényeinek és elvárásainak
• Világos kommunikáció az ügyfelekkel a hitel folyamatának minden szempontjából
• Őszinteség minden ügyletben és üzleti ügyben
• A jelzáloggal kapcsolatos összes díj és költség teljes nyilvánosságra hozatala
• Teljes titoktartás az összes ügyféladattal
• Az esetleges összeférhetetlenség felfedése az ügyféllel
• A CMPS-hez kapcsolódó bármilyen kiegészítő díj, kompenzáció vagy egyéb díjazás nyilvánosságra hozatala, ha más típusú termékeket vagy szolgáltatásokat ajánl az ügyfélnek, például befektetéseket, biztosítást vagy pénzügyi tervezést
• Nincs hátrányos megkülönböztetés faj, etnikai hovatartozás, nem, életkor, vallás, fogyatékosság vagy egyéb ilyen jellegzetes tulajdonságok alapján
• Nincs hamis vagy félrevezető kijelentés magukról, vállalkozásukról vagy versenytársaikról

Az etikai kódex be nem tartása az intézet fegyelmi eljárásához vezethet, például a kijelölés felfüggesztéséhez vagy visszavonásához..

Miért használjon CMPS-t??

A CMPS intézet által biztosított képzés lehetővé teszi tanúsítóik számára, hogy ügyfeleik kölcsönét hatékonyabban integrálják hosszú távú pénzügyi tervükbe. Sok kölcsöntisztviselő nem tud semmit a nyugdíjba vonulásról vagy a főiskolai tervezésről, és bizonyos értelemben egyszerűen csak megbízókként járhat el; pontosan ezt kapja egy ügyfél, aki 30 éves jelzálogkölcsönt kér. A CMPS azonban a továbblépés előtt alaposan megvizsgálja az ügyfél pénzügyi céljait és céljait. Ha az ügyfél körülbelül 20 éven belül nyugdíjba vonul, akkor a CMPS ehelyett 15 vagy 20 éves felszólítást javasolhat, mivel a CMPS megérti, hogy ha a ház kifizetődik a nyugdíjazás idején, akkor ez egyenértékű a jelentős beruházásból származó jövedelem megszerzésével. portfólió a cash flow szempontjából.

A CMPS meghatalmazottak oktathatják az ügyfeleket más, a kölcsönökkel és az ingatlanokkal kapcsolatos ügyekben, például arról, hogy ésszerű-e számukra más számlákat a háztartási hitelkerettel fizetni. A CMPS természetesen magasabb díjat is felszámíthat az ilyen szintű szakértelemért, de sok esetben az árkülönbség megéri az ügyfelek számára.

Annak ellenére, hogy a CMPS kezdeményezői fejét és vállát állják a versennyel szemben, a CMPS kinevezése nem egyezik meg más pénzügyi megnevezésekkel, például a hitelesített pénzügyi tervezővel vagy a Chartered Financial tanácsadóval, amelyek sok órát igényelnek tanfolyamon és szigorú testületvizsga szükséges a CFP jelöltek. Ezek a jelölések megkövetelik a jelöltektől, hogy többéves tapasztalattal rendelkezzenek a pénzügyi ágazatban, és az ehhez szükséges tantárgyak átfogó tudományos képzést nyújtanak, amely a pénzügyi tervezési folyamat minden szakaszát lefedi, ideértve a jelzálogkölcsönöket és a háztulajdonokat. A CMPS jelölteknek szintén nem kell négyéves főiskolai végzettséggel rendelkezniük, vagy minimális tapasztalattal kell rendelkezniük.

Záró szó

Noha a hitelesített jelzálog-tervezési szakember nem rendelkezik engedéllyel olyan ügyletek végrehajtására, amelyeket más kölcsöntisztviselők nem tudnak végrehajtani, kiképzésben részesítették őket olyan szintű szolgáltatás nyújtására, amely a jelzálogkölcsön-iparban nem jellemző. A CMPS Intézet az egyetlen jogalany, amely felhatalmazza ezt a megjelölést, és a CMPS-t kereső fogyasztók a környéken találhatnak egyet..

Használta már egy hiteles jelzálog-tervezési szakember szolgáltatásait? Mi volt a tapasztalatod??