Mi az erőforrás-biztosítás - miért kellene elkerülni?

Noha nem várható el, hogy jelzálogkölcsönének minden futamidejét a memóriába kösse, fontos, hogy tisztában legyen bizonyos kulcsfontosságú rendelkezésekkel. A tipikus jelzálogkölcsön-szerződés pontosan meghatározza, hogy milyen háztulajdonos-biztosításra van szüksége, és mennyi biztosítási kötelezettséggel rendelkezik. Szüksége lehet például fedezetre, amely megvédi otthonát tűzvész, rablás vagy más speciális károk ellen.

Általában elég fedezetre van szükség ahhoz, hogy biztosítója igényt állítson fel, amely katasztrófa esetén lehetővé teszi az otthoni jelzálog teljes visszafizetését. Lehet, hogy speciális biztosítási kötvényeket kell viselnie, például árvízbiztosítást vagy szélbiztosítást, attól függően, hogy otthona hol található.

Ha nem tartja meg mindig a szükséges biztosítási fedezetet, akkor jelzálog-szerződése a hitelező számára jogot biztosíthat arra, hogy megvásárolja a hiányzó biztosítást. Általában erre erőltetett biztosításra hivatkoznak - és nagyon drága is lehet.

A kényszerbiztosítás költségei és kockázatai

kiadások

Ha hiányzik a jelzálogkötelezettség által megkövetelt biztosítás (vagy ha a fedezet érvénytelenné válik), akkor a jelzálogkölcsön-hitelező bármilyen típusú biztosítást megvásárolhat, amelyet az erőszakkal szembeni biztosításra vonatkozó szabályok szerint választ. Ezekben az esetekben a hitelező nem fog vásárolni, hogy az Ön számára a legjobb ajánlatokat szerezzék - ehelyett a politika jelentősen meg lesz több drágább, mint egy hasonló politika költsége lenne a piacon. Valójában a kényszerített biztosítási kötvények díjai akár tízszeresére is magasabbak lehetnek, mint a szokásos biztosítási díjak.

Gyakran az erőszakkal ellátott biztosítás drága, mert a hitelezők profitálnak a megvásárolt kötvényektől. Például a Bank of America saját leányvállalatán keresztül kényszerítő biztosítást vásárol jelzálogkölcsön-adósai számára. Egy másik nagy bank, a JP Morgan az Assurant-en keresztül kényszerített biztosítást vásárol, amely a JP Morgan leányvállalatát fizeti az általa biztosított kötvények újbóli biztosításához. A nagy bankok ilyen gyakorlata miatt az erõvel biztosított biztosítási díjak 5,5 milliárd dollárt hoztak létre 2010-ben.

kockázatok

Amikor a hitelezők kötelező érvényű biztosítást vásárolnak, a gyakran túlzott mértékű díjak költségeit általában a havi jelzálog-kifizetésekkel fedezik. Ez számos kockázatot jelent. Az egyik kérdés az, hogy elmaradhat a hitelfizetéseiről. És ha elmarad a hitelfizetésektől, akkor késedelmi díjakat és büntetéseket számíthat fel - ez még nehezebbé teszi a számla kifizetését és az összeragadást..

Egy másik nagy probléma az, hogy az erővel elhelyezett biztosítást gyakran vásárolják meg, amikor a háztulajdonos már küzd az összes számlájának megfizetésével. Pénzügyi nehézségek idején engedheti meg, hogy biztosítási kötvényei megszűnjenek, és így elindítsa az erővel elhelyezett biztosítást. Ha ez történik, akkor még rosszabb pénzügyi helyzetbe kerül, mivel a biztosítása hirtelen sokkal drágábbá válik - és arra kényszerítheti a kizárást..

Kerülje el az erőszakos biztosítást

A kényszerítő biztosítás elkerülésének legjobb módja az, ha egyszerűen megtesz mindent, hogy elkerülje a szükséges biztosítási fedezet megszűnését. Ez azt jelenti, hogy gondosan el kell olvasni a jelzálogkölcsön-szerződést, hogy meghatározza a szükséges biztosítási típusokat, és ellenőrizze, hogy mindig van-e olyan biztosítása, amely megfelel a minimum követelményeknek vagy meghaladja azokat..

Bizonyos esetekben azonban ez még nem is elég, mivel néhány háztulajdonosnak kötelező erővel kötött biztosítása volt a nevében, amelyet kockázatbiztosítás céljából vásárolt, és nem kapott elegendő időt arra, hogy egyedül vásároljon. Lehet, hogy például a háztulajdonosnak nincs szüksége árvízvédelmi házirendre, ezért nem vásárolja meg. Ha azonban a biztosítási követelmények megváltoznak, és hirtelen elmondják neki csinál árvízvédelmi politikára van szüksége, lehet, hogy nincs ideje megvenni azt, mielőtt a jelzálogkölcsön-hitelező drága politikát vásárol a nevében.

Hogyan kell cselekedni

Ha fedezetlensége tapasztalható, vagy ha hitelezője olyan biztosítást vásárol, amelyre Önnek még nem volt vagy nem volt szüksége, akkor azonnal cselekednie kell:

• Ellenőrizze a jelzáloglevelet minden hónapban váratlan költségekkel kapcsolatban. Ha az Ön nevében kényszerítő biztosítást vásároltak, akkor vegye fel a kapcsolatot a hitelezővel, hogy kiderítse, melyik biztosítás hiányzik, így azonnal megvásárolhatja saját kötvényét, hogy megfeleljen a fedezeti követelményeknek..
• Vigyázzon a hitelező értesítésére, amely jelzi az új biztosítási követelményeket. Ha értesítést kap, gyorsan cselekedjen, és azonnal megvásárolja a szükséges terveket.
• A lehető leghamarabb lépjen kapcsolatba a jelzálogkölcsön-szolgáltatóval, ha kényszerbiztosítást vásárolt az Ön számára. Lehet, hogy telefonon és írásban is kapcsolatba kell lépnie a hitelezővel. Légy kész arra, hogy megfelelő bizonyítékot nyújtson be a biztosításról, és folytassa az ellenőrzést mindaddig, amíg a kényszerített biztosítás megszűnik. Ez több telefonhívást is igénybe vehet.

Noha a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda megpróbálta megvédeni a fogyasztókat a kényszerített biztosításoktól és a magas díjaktól, végső soron rajtad múlik, hogy tegyék meg az óvintézkedéseket, hogy elkerüljék ezt a jelentős költséget.

Záró szó

A megfelelő háztulajdonos-biztosítás nem csak a bank- és hitelezői követelmények teljesítése, hanem a befektetés védelme szempontjából is fontos. Nincs ok arra, hogy a biztosításért többet fizetjen, mint amennyire szükség van. Tartsa házát megfelelően biztosítva, és ha valamilyen okból megszűnik, akkor azonnal tegyen lépéseket a probléma megoldására - és ügyeljen arra, hogy a jelzálogkölcsön-hitelező törölje a kényszerített házirendet.

Gondosan ellenőrzi a biztosítási kötvényeket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy rendelkezik-e a szükséges fedezettel?