Mi az autókra vonatkozó biztosítási fedezet - megéri?

Ha autóját finanszírozza, akkor valószínűtlen, hogy autója értéke megegyezik vagy meghaladja a finanszírozás összegét a hitel futamideje alatt. A lényeg az, hogy a legtöbb ember sokkal többet tartozik, mint az autója - új vagy használt - (azaz fejjel lefelé fordított autó kölcsön), és ennek rendkívül drága következményei lehetnek egy autóroncs esetén. Hiánybiztosítás lehet a megoldás egy ilyen katasztrófa elkerülésére.

Mi az a hiány biztosítás??

A szakadékbiztosítás fedezi a „szakadékot” a biztosítótársaság által fizetendő összeg és az autókölcsönbe tartozás összege között, teljes veszteség esetén. Autó vásárlásakor a fizetett kiskereskedelmi ár meghaladja a jármű viszonteladási értékét. Ezen felül, ha finanszírozta az autóját, akkor valószínűleg olyan további költségeket költözött a kölcsönbe, amelyeket nem tud megtéríteni, ideértve a forgalmi adókat, a címdíjakat, a kibocsátási díjakat és a regisztrációt..

Attól függően, hogy mekkora összeget fizetett be autójára, akkor azonnal fejjel lefelé fordulhat az autó kölcsönén, amikor elindul a tételről. Ez az álláspont súlyosbodhat, ha autója összesített lesz, ebben az esetben kevesebb pénzt fog kapni a biztosítótársaságtól, mint amennyit még mindig tartozik autókölcsönére..

Tegyük fel, hogy vásárol egy járművet 27 000 dollárért, 2000 dollárral lefelé. Röviddel a vásárlás után a biztosítótársaság számításai alapján csak 18 000–19 000 dollárba kerülhet, olyan tényezők alapján, amelyek között szerepel az autó állapota, az árfelmérések és az ipari útmutatók, például a Kelley Blue Book.

Ezért ha elpusztítja a járművet, és ütközési fedezettel kapja meg a maximális biztosítási kifizetést, akkor továbbra is 7000 dolláros hitel egyenleggel járhat és nincs autó!

Szüksége van szakadék biztosításra??

Természetesen nem mindenkinek van szüksége résbiztosításra. Van azonban néhány kulcsfontosságú eset, amikor a hiánybiztosítás döntő szerepet játszhat az Ön pénzügyi jólétében:

• Ha magas értékcsökkenésű autót finanszíroz, akkor részesülhet a hiánypótlás biztosításában. A legtöbb jármű gyorsan leértékelődik, de néhány autó lecsökken nagyon gyorsan.
• Ha a járművet több mint 4 éve finanszírozzák, a résbiztosítás további védelmet nyújthat Önnek teljes veszteség esetén. A rövidebb finanszírozási időszak javítja a hitel-érték arányt. Más szavakkal: az a „különbség”, amit Önnek tartozik autójával, és megéri, egy rövid lejáratú kölcsönnél sokkal hamarabb megszűnik és eltűnik, mint egy hosszabb lejáratú kölcsön esetén..
• Ha az előleg kevesebb, mint 20% volt, akkor többet tartozhat, mint az autója. Ha autóját összesen ellopják vagy ellopták, a résbiztosítás segíthet a hitel egyenlegének megfizetésében.
• Ha egy hitelkártyát egy másik autóból átvitt a kölcsönbe, akkor a hiánybiztosítás hasznosnak bizonyulhat teljes veszteség esetén.
• A jármű bérlése esetén szükség lehet résbiztosítás vásárlására.
• Ha évente meghaladja az átlag 15 000 mérföldet, akkor részesülhet a hiánybiztosítás vásárlásában. A nagy futásteljesítményű autók gyorsabban romlanak le, mint más autók.
• Ha Ön egy autó családja, akkor valószínűleg nem engedheti meg magának, hogy egy ideig autó nélkül maradjon. A hiányos biztosítás fedezi a család teljes károk megtérítését.

Alapvetően nincs szükség hiánybiztosításra, ha biztos benne, hogy a hitel-érték összege teljes veszteség esetén nem fog hátrányos helyzetű autóhitelt adni Önnek.

Mennyibe kerül a szakadék biztosítása?

A tipikus résbiztosítási ráta az éves biztosítási díjnak az átfogó és ütközéses fedezetéhez kapcsolódó részének körülbelül 5% -a. Ezek az árak nagyban változhatnak az autó értéke, helyzete és a járművezető története alapján.

Például, ha 600 dollár éves díjat fizet az átfogó és ütközésbiztosítás felé, akkor a résbiztosítás valószínűleg évente 30 dollár körül lesz..

Hogyan szerezzünk szakadékbiztosítást

Vásárlás ügynökségtől, nem márkakereskedő

Résbiztosítást vásárolhat az autókereskedésből, a pénzügyi vállalkozástól vagy egy független biztosítási képviselőtől. Általában azonban a legjobb, ha elkerüli ezt a biztosítást a márkakereskedőtől, ahol az autóját vásárolta. A márkakereskedésekben megadott résbiztosítási kamatlábak a tipikus kamatlábak négyszeresét is meghaladhatják.

Kérjen ehelyett biztosítási ajánlatot a biztosítási ügynökétől vagy független biztosítótól. Autóhitel megszerzése után érdemes megvenni a hiánybiztosítást. A vásárlás elhalasztása mindaddig azonban több száz dollárt takaríthat meg, amíg eljuthat a biztosítási irodába.

Biztos, hogy visszatérítést kap

A hiányos biztosítás csak a kölcsön hosszára vonatkozik. Ha kifizette a kölcsönt, akkor már nem kell erre a különleges fedezetre.

Ezenkívül a hiánybiztosítás díját általában előre fizetik vagy a kölcsönbe finanszírozzák. Például, ha a hiánybiztosítási díj havonta 10 dollár, és 72 hónap alatt finanszírozta a járműhitelét, akkor a vásárláskor a teljes 720 dollárt be kell fizetnie, vagy a hitel egyenlegébe kell fordítania..

De ne feledje, ha eladja vagy refinanszírozza az autót a kölcsön lejárta előtt, akkor visszatérítést kell kapnia. Annak ellenére, hogy előleget fizetett a résbiztosítási díj ellenére, az összeg továbbra is arányos a hitel futamideje alatt.

Ha a kötvényt 720 dollárra állította 72 hónap alatt, és három évvel később úgy dönt, hogy kifizeti, eladja vagy újrafinanszírozza az autót, akkor 360 dollár visszatérítést kell kapnia a biztosítótól. Ezt a visszatérítést automatikusan folyósítják, mihelyt a biztosítási szolgáltatót értesítik az eladásról vagy az újrafinanszírozásról. Egyes esetekben azonban a márkakereskedések időt vesznek igénybe a visszatérítés kiadására, vagy az ügyfél emlékeztetője nélkül nem teszik meg.

Ha újrafinanszírozza járműjét, ne felejtsen el vásárolni hiánypótlást az új kötvényhez, hogy megbizonyosodjon arról, hogy továbbra is fedezi-e autóját.

Mikor nem vásárol hiányos biztosítást

Noha a hiánybiztosítás fontos szerepet játszhat sok autótulajdonos számára, továbbra is vannak olyan helyzetek, amikor ennek a biztosításnak a megszerzése valószínűleg pénzpazarlás..

Itt vannak a leggyakoribb esetek, amikor el lehet hagyni a hiánybiztosítást:

• Ha autója sokkal többet ér, mint a kölcsön, és tudja, hogy a biztosítótársaság teljes vesztesége meghaladja a hitel összegét, akkor nem kell különbségbiztosítást vásárolnia.
• Ha teljes veszteség esetén lehetősége van folytatni a hitel kifizetését, vagy kifizetni a kölcsönt, akkor nincs szüksége résbiztosításra.
• Ha teljes kár esetén nem kell a járműjét cserélnie, akkor nincs szüksége résbiztosításra.
• Ha a kölcsön viszonylag rövid időtartamra - például 6–12 hónapra szól -, nem kell megvennie résbiztosítást.

Záró szó

A gépkocsi-tulajdonjog drága lehet. Miután meglátta a tőke és a kamatfizetésüket, sok ember ellenzi azt az elképzelést, hogy rendszeres átfogó és ütközéses fedezet mellett havonta további 15 dollárt fizessen..

Ugyanakkor a legtöbb esetben a hiánybiztosítás kötelező költség, ha hitelképes autót vásárol. Ha még nem rendelkezik vele, akkor kockáztatja, hogy egy drága autóhitelt fizet ki egy olyan járműért, amely nem vezethet.

Van hiánybiztosítása? Ha igen, akkor is használta volna?