Hogyan számolhatja személyes nettó értékét - meghatározás és számítások

A legtöbb esetben ez meglehetősen egyszerű feladat. A nettó vagyont úgy határozza meg, hogy levonja a forrásait az eszközeiből egy adott időpontban. Ha több eszköze van, mint kötelezettsége, akkor pozitív nettó vagyona van. Ha a kötelezettségei meghaladják az eszközöket, akkor a nettó vagyona negatív.

A cél az, hogy a pozitív nettó vagyon felé törekedjünk, ami azt jelzi, hogy szükség esetén fizetheti meg minden tartozását, vagy ha már adósságmentes. Ily módon a nettó vagyon mércéje lehet pénzügyi egészségének és jólétének.

Hogyan lehet meghatározni a nettó értékét?

A nettó vagyon meghatározása meglehetősen egyszerű. Felsorolja és összeadja az összes eszközét és kötelezettségeit. Ezután kivonja a forrásait a vagyonából. Mivel a nettó vagyon meghatározása hasonló a pénzügyi pillanatfelvétel készítéséhez, nem az éves jövedelmét veszi figyelembe, hanem inkább azt, hogy mekkora pénzed van most a bankban. Ha azt akarja, hogy nettó vagyona magasabb legyen, akkor azonnal kiszámolja azt, miután letétbe helyezte a fizetési csekkjét.

Az alábbiakban megmutatjuk, hogyan lehet kézzel kiszámítani nettó vagyonát. Alternatív megoldásként használhatja a személyes tőkét. Az összes fiók szinkronizálásakor automatikusan kiszámítja a nettó vagyonát.

eszközök

Vagyonát úgy definiálhatja, mint mindent, ami a birtokában van, és amelynek pénzbeli értéke van. Lehet, hogy folyékonyak, mint egy számlaszámla, vagy nem folyékonyak, mint otthonában. Ha egy eszköz likvid, ez egyszerűen azt jelenti, hogy nem kell először eladnia, hogy realizálják annak monetáris értékét. Az eszközök néhány általános példája a következő:

Az Ön otthonának piaci értéke.
A járművek piaci értéke.
A befektetési számláin lévő pénz (ideértve a nyugdíjszámlákat és az életbiztosítási szerződéseket).
Az az összeg, amely a számláján és a takarékos számlákon található, beleértve a CD-ket és a pénzpiaci számlákat.
Figyelemre méltó jelentős tételek, például műalkotások, bútorok, finom ékszerek vagy gyűjthető tárgyak.

Mivel az olyan tárgyak, mint a műalkotások és az ékszerek, nagyon szubjektívek lehetnek, csak akkor foglalják azokat eszközként, ha szakszerűen értékelték őket, vagy jól tudod, mit fizetne érte valaki a mai piacon..

Kötelezettségek

A kötelezettségek, az eszközökkel ellentétben, forrásaik veszteségét jelentik. Ezek olyan kötelezettségek, amelyeket fizetnie kell. A teljes kötelezettségét nem a havi fizetések határozzák meg, hanem a teljes tartozás, amelyet Ön tartozik. Példák a kötelezettségekre:

jelzálog
Autós kölcsönök
Bankkártyák
Diákhitel
Kiemelkedő orvosi számlák
Vissza adókat
Zálogjogok és ítéletek ön ellen

Sokan úgy találják, hogy negatív nettó vagyonuk van, elsősorban jelzálogkölcsönök és autókölcsönök miatt. A hitelkártya-adósság és a hallgatói kölcsönök szintén nagy hatással vannak a teljes nettó vagyonra. Például a hallgató kölcsönök a férjemnek és nekem nagy ok, amiért nettó vagyonunk jelenleg negatív. Ha úgy találja, hogy a nettó vagyona negatív a hallgatói kölcsönök miatt, érdemes fontolóra vennie egy olyan cég refinanszírozását, mint például a SoFi.

A nettó értékének kiszámítása

Miután felsorolta az összes eszközt és forrását, kiszámolhatja a nettó vagyonát azáltal, hogy kivonja a forrásokat az eszközökből. Íme egy példa:

eszközök:

A hazai piaci érték: 180 000 USD
1. jármű piaci értéke: 2000 USD
A 2. jármű piaci értéke: 15 000 USD
IRA: 7000 dollár
401k: 11 000 USD
Egyéb befektetési számlák: 5000 USD
Sürgősségi alap: 4500 USD
Rövid távú megtakarítás: 1000 USD
Ellenőrzés: 2000 dollár
Egyéb bankszámlák: 2000 USD

Vagyon összesen: 229 500 USD

Kötelezettségek:

Jelzálog: 184 000 USD
Jármű 2 kölcsön: 10 000 USD
Összes hitelkártya-egyenleg: 1000 USD
Hallgatói kölcsönök: 60 000 USD

Összes kötelezettség: 255 000 USD
Nettó érték = 229 500 USD - 255 000 USD = -25 500

A nettó érték itt negatív; ez a személy 25 500 dollárval többet fizet, mint amennyit pénzben ért.

Pénzügyeinek javítása a Net Worth segítségével

Nettó vagyona pillanatkép arról, hogy hol vagy pénzügyi szempontból. Nem nyújt információt a cash flow-ról, a havi jövedelméről és a költségeiről. De betekintést nyújt arról, hogy mennyire teljesíti hosszú távú pénzügyi céljait. Miután meghatározta nettó vagyonát, könnyebben láthatja, hogy mely elemek akadályozzák meg.

A fenti példában úgy tűnik, hogy a ház értéke csökkent, tehát a piaci érték alacsonyabb, mint a háztulajdonosnak a kölcsön miatt. Remélhetőleg ezt a helyzetet orvosolja a felépülő lakáspiac.

Ezenkívül a hallgatói kölcsönök nagy felelősséget jelentenek e személy számára. A havi költségvetés szigorúbb vizsgálata révén a területek csökkenthetők, és ezáltal felszabadíthatók a pénzeszközök további jelzálog-befizetésekhez, diákhitel-kifizetésekhez vagy kiegészítő beruházásokhoz, amelyek a nettó vagyon kiszámításakor kiegyenlíthetik tartozásaikat. Vagy értelme lehet az adósság kifizetésének, ha további jövedelmet keresnek passzív befektetési stratégiák révén vagy egy olyan oldalsó koncerten, mint a DoorDash vezetése.

A nettó vagyon kimutatásának áttekintése azt is feltárta, hogy az autók kevésbé értékesek kerülnek kifizetésre, és eladásuk esetén valóban megszüntetik a hitelkártya-adósság fennmaradó részét. Ez a fajta megfigyelés segíthet abban, amikor pénzügyi tervének javítására és a pozitív nettó vagyon elérésére törekszik egy terv kidolgozásakor.

A nettó értékének követése

Minden alkalommal, amikor elkészíti ezt a „pillanatfelvételt”, nézd meg az elért eredményeket. Számolja ki nettó vagyonát minden hónap vagy negyedév ugyanazon napján. Egyidejűleg meggyőződve arról, hogy összehasonlítja az almákat az almákkal, és felhasználhatja az eredményeket. Miért? A havi költségvetés mintái zavarni fogják. Lehet, hogy egy hónap elején több pénze van egy éppen kapott fizetési csekkből, mint egy másik hónap közepén, miután számlákat fizettek. Ahelyett, hogy valódi mérőszámot kapna előrehaladásáról, olyan ferde eredményt kap, amely nem segíthet az általános pénzügyi helyzet felmérésében.

Jelöljön havonta vagy negyedévente egy konkrét napot „nettó vagyonának napja”. Kövesse nyomon és rögzítse nettó vagyonát az idő múlásával (végül ábrázolhatja), vagy használjon olyan ingyenes eszközt, mint a Mint.com. Ez a gyakorlat arra szolgál, hogy rendszeresen mérje fel pénzügyi helyzetét, és győződjön meg arról, hogy jó úton halad a céljainak elérése érdekében.

Záró szó

A nettó vagyon rendszeres kiszámítása és nyomon követése csak egy fontos elem a pénzügyi eszközkészletben. Kiegészítse a nettó vagyon ellenőrzését költségvetési elemzéssel és nyomkövető szoftverrel, és rendelkezzen olyan pénzügyi tervvel, amely magában foglalja a rövid és hosszú távú pénzügyi célokat, például otthoni vásárlást és nyugdíjat. Költségvetést készíthet a Tiller vagy a Personal Capital segítségével e célok eléréséhez, és felhasználhatja a nettó vagyon ellenőrzéseit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelő úton vagy-e elérni.

Ne felejtse el, hogy a nettó vagyon, bár értékes mutató, nem adja meg a pénzügyi helyzet teljes körű felméréséhez szükséges információk mélységét. Ha például sok alacsony kamatozású diákhitel-adóssággal rendelkezik, akkor sokkal jobb pénzügyi helyzetben lehet, mint aki fele annyi kamatú hitelkártya-adóssággal rendelkezik, bár a relatív nettó vagyona másként jelezheti..

Tudja, mi a nettó vagyona? Hogyan használja ezt a számot pénzügyi állapotának nyomon követéséhez és javításához??