Hogyan számolhatom meg a 401K díját 5 perc alatt?

Mennyire jelentős? Nos, ha a 401K-os díjad csak egy százalékponttal magasabbak, akkor szó szerint ezrek százezrei közötti különbséget jelenthet a nyugdíjazási számlájának teljes hozamában. Ez akkor is vonatkozik Önre, ha saját kisvállalkozását működteti, és megpróbálja megtalálni egy 401K méretű kisvállalkozási tervet az Ön és alkalmazottai számára. Fontos tudni, mit fizet. De mielőtt bele kellene számolnunk a 401K-os díjakat, nézzük meg, miért olyan nehéz ezeket a díjakat pontosan meghatározni.

Profi tipp: A Blooomon regisztrálhat ingyenes 401k elemzésre, és ezek segítenek majd megérteni, ha túl sok fizet a díjakat. Azt is megvizsgálják, milyen diverzifikált a portfólió, és hogy van-e a megfelelő eszközallokáció.

Miért olyan nehéz megtalálni a 401K díjat??

Egyszerűen fogalmazva: a 401K adminisztrátorok megnehezítik a díjak megtalálását. És mielőtt azt gondolja, hogy a 401K-n dolgozom, ez vonatkozik a Roth IRA és a tradicionális IRA díjakra is. Amikor először keresi a 401K-os díjakat, nagyon frusztráló lehet. Nem olyan, mintha a 401K adminisztrátora vagy munkáltatója az év végén számlát küld neked, amely azt mondja, hogy itt van, hogy mennyit tartozol nekünk nyugdíjazásának kezeléséért. Nem lenne jó, ha ilyen módon bántak velünk? De ők nem. Véleményem szerint ez a felépítés a munkáltatók által irányított nyugdíjalapokról a munkavállalók által irányított 401K-os tervekre való áttérés eredménye.

Abban az időben, amikor nem volt 401K-os terv, voltak nyugdíjalapok. A munkáltatók mindent ellenőriztek az Ön nyugdíjba vonuló vagyonával kapcsolatban. A 401K létrehozásakor a befektetési társaságok léptek fel, hogy adminisztrátorokként kitöltsék a rést. A társasággal együtt szabályokat állapítanak meg arról, hogy miként kell az Ön számára információkat szolgáltatni. Sajnos ez azt jelentette, hogy a költségeket átgondolták a munkavállalókkal folytatott kommunikáció során. És amíg ők (alkalmazottak) nem kérdezték, a munkaadók és az adminisztrátorok nem beszéltek a költségekről.

Hogyan kell kiszámítani a díjakat

Menjünk hozzá. Néhány perc alatt képesnek kell lennie kiszámítani a 401K díját. Valójában kétféle általános díjat kell kiszámítania: adminisztratív és befektetési díjak. Az adminisztratív díjakat a legnehezebb megtalálni, és a legkevésbé érthetőek. A befektetési díjak azon alapokon vagy befektetéseken alapulnak, amelyek a tervben vannak.

Ábra: A terv adminisztratív költségeinek részesedése

Pénzbe kerül a 401K terv futtatása. Időnként ezeket a költségeket Önnek terhelik. A díjak megállapításához először keresse meg a terv éves összefoglaló jelentését. Ezen a jelentésben egy alapvető pénzügyi kimutatás található. Itt két számot kell megtalálnia: az összes terv költségeit és a fizetett juttatásokat. Vonja le a fizetett juttatásokat a teljes tervköltségekből.

Ezután ezt a számot el kell osztani a terv teljes értékével. A kapott szám a terv adminisztratív költségeinek százaléka. Szorozzuk meg a tervben levő gazdaságaink teljes értékének százalékát szorozva, hogy megkapjuk azt az igazgatási költséget, amelyet az év során fizettek.

Számítsa ki az egyéni befektetési díjait

Ha befektetéseit egy befektetési szakember vagy pénzügyi tanácsadó kezeli (mivel a legtöbb befektetési alap), akkor ennek a személynek fizetnie kell az erőfeszítéseikért. E költségek meghatározásához keresse meg az alap kiadási arányát a legfrissebb alaptájékoztatón. Szorozzuk meg ezt a kiadási arányt az alapba befektetett teljes összeggel. Ugyanazt a számítást végezze el minden pénzeszközén. Végül összeadjuk ezeket a költségeket, és ez az év teljes beruházási díja.

Most mi? Mit tehetsz a díjakkal kapcsolatban??

Sajnos, ha magas nyugdíja van a nyugdíjazási tervében, akkor nem sokkal tehet meg azonnal. De csak a díjainak ismerete segít olyan kérdések megválaszolásában, mint például:

• „Fontolnom kellene-e a tervben különböző alapokba történő befektetést?
• "Mit tegyek a befektetési dollárokkal, miután elértem a cégem 401K mérkőzését?"
• "Ha abszurd módon magas díjak miatt kellene hagynom a cég 401K-os tervét?"
• „Átirányítanom-e a pénzeszközöket egy kedvezményes online tőzsdei brókerekre?
• "Mit tegyek ezekkel az alapokkal, ha elhagyom a munkámat?"

Szerencsére az árapály fordul elő, és új nyomást tapasztalunk az amerikai törvényhozók részéről, hogy ez a díjszabás nyilvánvalóbbá váljon. Az olyan webhelyek, mint a BrightScope, jó munkát végeznek az igazság feltárásában a cég 401K tervéről.

Ez a vendégbejegyzés a PT Money: Personal Finance oldalról származik. Kövesse végig, amint a PT megvitatja a rövid távú készpénz tárolásának legjobb helyeit, a pénzed okos felhasználásának módját és a legjobb pénz-visszatérítési hitelkártyákat, amelyek több pénzt keresnek a kiadásokra.