7 egyszerű lépés a bankok aggodalom nélküli váltására

Noha a pénzügyi intézmények cseréje hosszú távon jó ötlet, a kezdeti választás félelmetes és lenyűgöző lehet. Az emberek attól tartanak, hogy feláldozzák egy nagyobb bank biztonságát, és kényelmessé teszik, hogy minden sarkán fióktelep legyen. A számla lezárása és a nagy átutalások elvégzése időigényes és kényelmetlen. Mindezt tetejére azzal a félelemmel, hogy az átmenet során visszatér egy fontos csekktel vagy fizetéssel, és néhány jelentős visszatartó ereje van a nagy átváltástól.

Meg tudja mozgatni a pénzét, és nyugodjon meg abban, hogy nem visszatér csekket, nem hagy ki egy közvetlen befizetési csekkot, és nem rendezi el Paypal számláját? Teljesen! Ne hagyja, hogy a félelem megakadályozza, hogy lépéseket tegyen annak biztosítása érdekében, hogy pénzügyi intézményben tartózkodjon, amely megfelel az Ön igényeinek.

A következő ellenőrzőlista segítségével fedezze fel alapjait és csökkentse a stressz szintjét bankváltáskor.

Hogyan lehet bankot cserélni

1. Állítsa le az összes tevékenységet a meglévő bankjával

Ez azt jelenti, hogy abba kell hagynia a számla használatát elsődleges forrásként a készpénzhez és a fizetésekhez. Itt van, hogyan:

• Pénzköltés. Vegye ki annyi pénzt, hogy néhány napig megélhesse, plusz 50–100 dollár dollár, amelyre új fiók megnyitásához szüksége lesz..
• Minimális egyensúly. Vigyázzon azokra a díjakra, amelyeket esetleg felszámíthat, ha egy bizonyos minimum egyenleg alá esik, és maradjon ezen a minimum felett.
• Használja a készpénzt. Hagyja abba a csekkek írását, ne használja a betéti kártyát, és törölje az összes automatikus kifizetést, amelyet a fiókjából kivontak.
• Figyelje meg a fiókját. Kövesse nyomon a fiókját, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az összes befizetés elszámolt-e (ennek csak körülbelül három napot kell igénybe vennie).

Egyelőre hagyja a bankszámlájához kötve a közvetlen betétet, a Paypal számlát és más online fizetési rendszereket.

2. Keressen új bankot vagy hitelszövetkezetet

Hogy a pénz áthelyezésének folyamata zökkenőmentes legyen, tegye ezt előtt a meglévő fiók bezárása. Más szavakkal: ne aggódjon a jelenlegi nagy bank rossz ügyfélszolgálata miatt, húzza a pénzt haragba, és gondolkozzon el azon, hogy mit fogsz csinálni a kezedben lévő készpénzzel. (Mert, tudod, a nagy bank még egy borítékot sem adott neked, amikor kivonult).

Végezze el házi feladatát, és válassza ki azt a bankot, amely rendelkezik az Ön számára legfontosabb szolgáltatásokkal. A kisebb bankba való költözés bizonyos áldozatokat igényelhet, például fióktelep hiánya minden sarkon, ATM minden városban vagy tíz különféle jutalomkártya közül lehet választani. Azt is felfedezheti, hogy az online bankoknak és a hitelszövetkezeteknek számos előnye van, beleértve:

• Alacsonyabb díjak
• Magasabb kamatlábak (megtakarításokhoz)
• Alacsonyabb hitelkamatlábak
• Kényelmes, díjmentes ATM-hálózat, amely olyan helyszíneken nyújt szolgáltatást, mint egy nagy bank

Biztos lehet benne, hogy minden bank, méretétől függetlenül, FDIC biztosított. A hitelszövetkezetek ugyanolyan támogatással rendelkeznek, azonos összegekig, az NCUA-n (Nemzeti Takarékszövetkezetek Szövetsége) keresztül.

3. Tudja meg, mi szükséges az új bankhoz

Miután talált egy új bankot vagy hitelszövetkezetet, feltétlenül vizsgálja meg a számlakövetelményeket és a betéti preferenciákat. Két legfontosabb dolog, amit tudnod kell:

• Hogyan lehet betéteket tenni. Ez különösen igaz az online bankokra, amelyek lehetővé teszik, hogy pénzt utaljon át Paypalon, csekken, banki átutalással vagy közvetlenül a meglévő bankszámlájáról..
• Minimális egyenlegek és havi díjak. Ezek olyan dolgok, amelyeket tudatában kell lennie az útközben. A munka elvégzése után nem akarja, hogy meglepő díjak kerüljenek rá!

4. Nyissa meg új fiókját

Most, hogy ismeri az új intézmény által preferált betéttípusokat, megkezdheti a számlanyitás folyamatát. Vagy utalja át a pénzeszközöket, vagy készpénzes befizetést tegyen, annyi eleget hagyva a régi számláján, hogy nyitva maradjon az új felállításáig.

5. Állítsa be az automatikus fizetést és a közvetlen befizetést

Ha vigyázol rá, hatalmas majom lesz a háta mögött. Győződjön meg róla, hogy megjelöl minden i-et, és keresztezi a feladatát a folyamat ezen részével.

• Közvetlen befizetés. A munkáltatójának rendelkeznie kell egy egyszerű űrlapmal, amelyet kitölthet, hogy megváltoztassa a közvetlen betét adatait. Ezt általában a következő fizetési ciklusra meg lehet tenni, de feltétlenül kérdezd meg, mennyi időbe telik a feldolgozás.
• Automatikus fizetések. A dolgok kicsit trükkösek lehetnek itt. Készítse el az összes befizetését, amelyet automatikusan megterhel a fiókjából. Ezután derítse ki, melyeket hozta létre azon társaságon keresztül, amelyet fizet, és melyeket a régi bankjának Bill Pay rendszerén keresztül állította be. Ügyeljen arra, hogy az új bankján keresztül állítsa be a megfelelő online fizetéseket, és változtassa meg a vállalatok automatikusan megterhelt fizetések számlainformációit.
• Paypal. Végül, de nem utolsósorban, váltson banki adataira a beállított online fizetési rendszerekben.

6. Zárja be a régi fiókját

Itt az ideje, hogy egy utolsó pillantást vegyen, és ellenőrizze, hogy a régi bankszámláján mindent megtörtént-e. Ha még nincs kifizetése vagy jóváírása, utaljon a bankba, és zárja be számláját. Hívja fel a bankot idő előtt, hogy megtudja, milyen személyazonosító igazolványt kell bevinnie. Ne feledje, hogy a számla bezárása díjat számíthat fel - ez még csak egy ok, amiért elhagyja a bankját!

7. Legyen óvatos a csábító ajánlatok iránt

Régi bankja valószínűleg egy utolsó árokkal próbál meggyőzni Önt, hogy maradjon. Ragaszkodj a fegyvereidhez! Végül is a számlákat már átvitték, és az automatikus számlafizetés be van állítva. Semmi sem lehet jobb, mint a bank, amelyet keresett!

Hitel pontszáma

Lehet, hogy aggódik, hogy a bankszámla bezárása sértheti hitelképességét. Ne légy! Ez nem olyan, mint egy hitelkártya. A hitelképesség egyetlen módja az, hogy levonja ezt a pénzt mozgó tevékenységet, ha folyószámla-ellenőrzésre jelentkezik.

Ennek ellenére, ha új bankja hitelkontrollt futtat, akkor hitelképességi pontja körülbelül 6 hónapon keresztül 5 ponttal fedezhet. Ezért érdemes öt számlát nem nyitni ugyanazon a héten folyószámlahitel-ellenőrzéssel.

A bankszámla adatait nem jelenítik meg a hitelintézetek, tehát nem szerez pontokat hosszú távú bankszámlájának megszerzéséért, és nem veszít pontokat az ügyfelek bezárása miatt..

Záró szó

Ha nem elégedett a jelenlegi bankjában nyújtott szolgáltatásokkal, ne félj változtatni. Pénzügyei az életed legfontosabb, magán- és érzékeny szempontjai közé tartoznak. Elégedettnek kell lennie azzal a bankkal, amellyel foglalkozik.

Döntöttél a pénzügyi intézmények megváltoztatásáról? Miért döntött úgy? A folyamat simán vagy sziklás volt? Ossza meg tapasztalatait az alábbi megjegyzésekben.

Shutterstock)