3 Biztosítási kötvények az ingatlantervezés támogatásához

Vannak azonban további ingatlantervezési elemek, amelyek figyelmen kívül hagyása egyébként jól megtervezett terveket olyan mértékben károsíthat, hogy az egyszeri jelentőségű ingatlan teljes mértékben kimerüljön..

Kulcsfontosságú ingatlantervezési eszközök

1. rokkantsági biztosítás

Ha elég gazdag ahhoz, hogy havi jövedelmét hosszú ideig megtakarításokkal és befektetésekkel cserélje le, akkor valószínűleg nincs szüksége rokkantsági politikára, mivel önbiztosítottnak tekintik. De a legtöbb embernek nincs ilyen pénzeszköze, és nem lenne jövedelme, ha súlyos betegség vagy baleset sújtaná.

A fogyatékossággal kapcsolatos politikák a havi jövedelem 70–80% -át váltják fel, ha fogyatékossá válik és nem tud dolgozni. A politikától függően rövid vagy hosszú távú időszakokra is kiterjedhetnek.

Fontos felismerni, hogy az ingatlantervezés megkezdi a birtok építése előtt, amíg még dolgozik. És nem építhet birtokot, ha nincs jövedelme, és nem építhet birtokot sem, ha kimerülten szeretne megtakarításokat és befektetéseket fizetni a számlák fizetés közben fogyatékkal élők számára. Ezért a rokkantsági biztosítás kulcsfontosságú eszköz a birtoktervezésben.

2. Kritikus ellátás biztosítási kötvény

A kritikus gondozási politika olyan biztosítási eszköz, amely egyösszegű összeget fizet, ha kritikus egészségügyi problémája van, például szívroham vagy rák, vagy hanyagoló betegsége, például izomdisztrófia. Ezek az irányelvek nagyon népszerűek Angliában és Ausztráliában, ám az Egyesült Államokban még mindig viszonylag ismeretlenek. Valójában az országban csak néhány vállalat értékesíti azokat, köztük a kombinált biztosítási, az amerikai általános és a biztosítási életbiztosítást..

Hogyan működik a kritikus gondozási politika
Tekintettel arra, hogy a modern orvoslás segíthet az embereknek a súlyos orvosi vészhelyzetek és állapotok túlélésében, meg kell terveznie, hogy fizetnie kell az ezekből az eseményekből való kilábalásért fizetett ellátásért. A kritikus gondozási politika vagy a kritikus gondozási elemeket tartalmazó egyéb politikák itt rendkívül előnyösek. Vegyük figyelembe a következő példát:

• Egy embernél rákot diagnosztizáltak, de az orvosok ezt korán észlelik. Műtétje van, és kemoterápiát kezd.
• Egészségbiztosítása fedezi a műtét és a kemoterápia költségeinek nagy részét. Ez nem terjed ki a közös fizetésre vagy a társbiztosításra, tehát ezt az összeget ki kell vonni a beruházásokból. Ha rokkantsági jövedelembiztosítással rendelkezik, akkor ezt aktiválhatja, és havi jövedelmének meghatározott időtartamra akár 80% -át is elérheti..
• A probléma az, hogy családjának korábbi jövedelmének több mint 80% -ára van szüksége az összes számla kifizetéséhez. Tehát a különbség a beruházásokból és a megtakarításokból származik.
• Ha azonban kritikus gondozási politikája lenne, neki egyösszegű összeget fizetnek, amelyet fel lehet használni az egészségügyi és rokkantsági tervei közötti rések kitöltésére, és ezáltal megtakarítások nagy részét érintetlenül hagyhatja..

Kritikus ellátás, mint életbiztosító
Az életbiztosítási kötvényen a katasztrófás betegségekkel járó versenyző egyúttal egyösszegű összeget is fizethet egy ilyen eseményért - általában ezt az életbiztosítás rovására teszi. Ráadásul gyakran meg kell közel állnia a halálhoz a versenyző aktiválásához. Előfordulhat, hogy egy orvosnak meg kell erősítenie, hogy csak 6 vagy 12 hónap van hátra, hogy élhessen a lovas aktiválása érdekében. Noha egy ilyen versenyző megfelelő lehetőség lehet azok számára, akik egyébként nem engedhetik meg maguknak az önálló kritikus gondozási politikát, ez nem ideális.

3. Hosszú távú ápolás

A tartós ápolási költségek jelentik a legnagyobb pénzügyi veszélyt az 50 év felettiekre. Ezen túlmenően az összes hosszú távú gondozási eset 40% -aa személyekre vonatkozik alatt Az idősek otthoni tartózkodásának átlagos költsége évi 70 000 dollár, az otthoni egészségügyi ellátás átlagos költsége pedig évi 30 000 dollár. Tekintettel arra, hogy a legtöbb ember egy évnél hosszabb ideig tartózkodik gondozási intézetben, ezek a költségek gyorsan összeadódnak, és a családokat adóssághoz vezethetik.

Például egy Alzheimer-kóros beteg a diagnózis után 10 évet vagy annál tovább élhet. Évente 70 000 dollár 10 évre 700 000 dollár, ami tátongó lyukat hagyna a fészek tojásában. Egyszerűen fogalmazva: néhány dolog enyhül egy nyugdíjalapban, mint egy ápolási otthonban való tartózkodás.

Mire vonatkozik a hosszú távú gondozás?
A legtöbb hosszú távú gondozási politika az ápolási otthonok, az otthoni egészségügyi ellátás és a felnőttkori nappali ellátás költségeit fedezi. Kiválaszthatja a napi fedezet összegét, azt, hogy hány évig fedezi magát, és mennyi időt kell fizetnie a saját gondozásáért, mielőtt a fedezet aktiválódna. Mindezek a tényezők lehetővé teszik a házirend testreszabását az igényeinek és a költségvetésnek megfelelően.

Hosszú távú gondozás mint életbiztosító
A kritikus ellátáshoz hasonlóan megvásárolhat egy hosszú távú gondozót néhány életbiztosítási kötvényen - vagy olyan vezetőt, amely fedezi mind a hosszú távú gondozást, mind a kritikus gondozási eseményeket. A körülményektől függően, amelyek a biztosítótól függően eltérhetnek, az életbiztosítási fedezet egy bizonyos százalékát átalányösszegként kaphatja meg a tartós ápolásért. Ennek elvégzése azonban általában érvényteleníti az irányelveket.

Ha rendelkezik életbiztosítással a túlélő házastársa jövedelmének fedezésére, ingatlanadók fizetésére vagy egyetemi alapot hagy az unokáinak, akkor valószínűleg nem jó ötlet ezt hosszú távú gondozási politikával kombinálni. Valójában a legtöbb esetben jobb, ha külön házirendet vásárol, mivel ez általában szélesebb körű fedezetet biztosít.

Mikor vásároljon hosszú távú ápolást
Sokkal jobb, ha fiatalabb vagy egy hosszú távú gondozási politika. Kevesebbet fog igénybe venni, és sokkal valószínűbb, hogy kvalifikálsz. Például, ha hosszú távú gondozást igényel, miután már diagnosztizálták a végzetes betegség korai jeleit, akkor fogadhatja el, hogy egy biztosító sem hajlandó fedezni Önt bármilyen pénzösszeggel. Keressen lefedettséget, amíg egészséges vagy.

Medicaid
Végül kerülje el a bonyolult Medicaid tervezési stratégiákat. Ezek általában magántulajdonban lévő vagyonkezelést, ajándékozást és egyéb pénzügyi eszközöket igényelnek, hogy csökkentsék az ingatlan értékét, hogy megszerezze az állami Medicaid tervét az ápolási otthon költségeinek megfizetésére. Nem csak ezek a komplexek és potenciálisan etikátlanok, de korlátozni fogják a lehetőségeket az ápolás igénybevételekor, és lehet, hogy olyan létesítmények közül kell választania, amelyek nem biztosítják a kívánt ápolási szintet vagy kényelmi szolgáltatásokat..

Záró szó

Gondoljon az ingatlanára négy szakaszban: felhalmozása, védelme, nyugdíjazáskori jövedelemszerzése és örököseire történő átruházása - mindeközben minimalizálva az adókat és a bizonyítási költségeket. Noha a pénzügyi tervezők és az ügyvédek e folyamat legnagyobb részét elhalasztják, hajlamosak elhanyagolni a második lépést: a védelmet. De ez döntő fontosságú, mivel a birtokát csak az örököseinek hagyja el, ha van valami hátrahagyásra. Egy jól megépített homokos ház egy napon elmossa, és az ingatlanterv sem különbözik egymástól. Az itt említett ingatlanszerszámok azonban megakadályozzák a lyukakat a tervben, és szilárd alapot nyújtanak.

Milyen egyéb eszközöket használ az ingatlantervezéshez?

(fotó jóváírás: Bigstock)