Ház vásárlása készpénzzel - előnye és hátránya

A statisztikák még lenyűgözőbbek a recesszió által leginkább sújtott ingatlanpiacokon. Például Dél-Kaliforniában a januári havi eladások kb. 30% -át készpénzben fizetették, míg a városokban, például Phoenix, Arizona és Las Vegas, Nevada ez az arány meghaladja az 50% -ot..

Mi ösztönzi a háztartási vásárlások növekedését? Noha a készpénzes lakások vásárlásának növekedését befolyásoló tényezők nem teljesen ismeretesek, spekulációk állítják, hogy a növekedést a visszaesés következtében csökkenő házárak, a bonyolultabb finanszírozás és a szigorúbb hitelstandardok kombinációi vezetik, és esetleg olcsóbb vadászat a gazdagabb amerikaiak körében, akik pénzt akarnak szerezni egy esetleges lakhatási helyrehozás érdekében.

Az okoktól függetlenül azonban a mai gazdaságban egyre gyakoribb a készpénz fizetése a házért. És azoknak, akiknek elegendő készpénzük van a ház megvásárlásához, továbbra is felmerül a kérdés: ez jó ötlet?

A számok futtatása

Annak felmérésének logikus helye, hogy a ház hideg, kemény készpénzzel történő megvásárlása pénzügyi szempontból értelmezhető-e, a ház közvetlen megvásárlásának költségeivel, összehasonlítva az időalapú kölcsönfizetésekkel, amelyeket a szokásos finanszírozási lehetőségekkel teljesítenének..

Az érvek kedvéért feltételezzük, hogy átlagos házat vásárolunk, átlagos kamat és finanszírozási ráta mellett. Az USA-ban a ház medián ára jelenleg 177 000 dollár. Az egyszerűség kedvéért 20% előleget, 5% -os kamatlábat feltételezünk egy 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönnél és 4% kamatot egy 15 éves fix kamatozású kölcsönnél (amelyek többé-kevésbé tükrözik a jelenlegi piaci feltételeket)..

Tehát mennyit fizetne egy házért, amely jelenleg az USA-ban 177 000 dollár medián árat fizet?

• Készpénzfizetés: Ehhez nem szükséges matematika - a matrica árát 177 000 USD-ért fizetné.
• 15 éves fix kamatozású jelzálog (20% le) A 20% előleget is beleértve, egy 157 éves jelzáloggal finanszírozott, 177 000 dolláros medián ház teljes költsége összesen 257 119 dollárba kerül, 15 éves kamat és tőkefizetés után.
• 30 éves fix kamatozású jelzálog (20% le) Beleértve a 20% előlegét, ennek a 177 000 dolláros háznak a teljes költsége, 30 év kamat és tőkefizetés után 375 425 dollárba kerül..

Amint az a fenti számokból kiderül, ha meg tudja változtatni a kezdeti költségeket, az otthoni készpénzfizetés nyilvánvalóan sok időt takarít meg, de vannak más előnyei is.

Pénzfizetés előnyei otthonért

1. Könnyen megvásárolható és eladható
A bank kivágásával nagy bizonytalanságforrást távolít el tőle. Nem kell egy jelzálogkölcsönző előtt ülnie, és remélem, hogy hitelképességi pontja kedvező kölcsönfeltételeket fog eredményezni. Az a képesség, hogy fizetnek egy otthoni készpénzt, vagy elfogadhat készpénzt eladóként, nagy stresszt okoz a pénzügyi tranzakcióból, és felgyorsítja a beszerzési folyamatot. A készpénzes fizetés segíthet abban is, hogy a vásárlás során jobb árról tárgyaljon, mivel az eladónak gyors és fájdalommentes tranzakciót garantál.

2. Nincs jelzálog vagy bérleti díj
Legtöbbünk számára a lakhatási költségek havi kiadásaink hatalmas összegét teszik ki. Képzelje el azt a potenciális hozamot, amelyet akkor kapna, ha elterelné ezt a pénzt a tőzsdei megtakarításra és a tőzsdén történő befektetésre - ez egy olyan forma, amelynek sokkal nagyobb a potenciális hozama.

3. A biztonság és a tulajdonjog
Ha elveszíti munkáját, vagy pénzügyi nehéz helyzetbe kerül, akkor nem zárhatja ki magát, mivel máris teljes mértékben birtokolja a házat. Ez azt jelenti, hogy függetlenül attól, hogy milyen rosszul járnak a dolgok anyagilag, a család számára biztosított egy hely, ahol éjjel lefeküdni lehet a fejüket.

4. Rendelkezésre álló saját tőke
Sújtja a pénzügyi nehéz időket? Hazánkban teljes tőkéje lesz, amelyet extrém vészhelyzet esetén megtehet. Az első lépés azonban a megfelelő sürgősségi alap legyen.

5. Kevesebb piaci ingadozási aggodalom
A helyzet az, hogy ha egy házat egyenesen birtokolsz, akkor nem kaphatsz fejjel lefelé a jelzálogkölcsönét. Függetlenül attól, hogy mit tesz a piac, képesek vagyunk érték-alapú döntéseket hozni arról, hogy mit kell tenni az ingatlanával. Ha ingatlantulajdonosként költözik és ki kell bérelnie a házat, akkor nem kell aggódnia, hogy elegendő elszámolást végezzen a jelzálog-kifizetések teljesítéséhez. Ha veszteségért kell eladnia, mindaddig, amíg évek óta otthon lakik, akkor valószínű, hogy az a megtakarítás, amelyet a jelzálogkölcsön több éven belüli megfizetése nélkül nyert, elegendő lesz az otthoni tőkevesztés ellensúlyozására..

Házi készpénz fizetésének hátrányai

Noha a készpénzért történő házvásárlás veszteségmentesnek tűnik, van néhány hátránya, amelyet szem előtt kell tartani.

1. Likviditás veszteség
Nézzünk szembe a tényekkel. Ha ennyi előleget fizetnek, sok likvid eszköz kerül készpénz formájában. Ezért csak akkor szabad otthont vásárolnia, ha továbbra is képes kényelmes készpénzes párnával ellátni vészhelyzet esetén. Az ingatlanban megkötött készpénzt pénzügyi problémák esetén nem könnyű megszerezni, kivéve eladás vagy tőke megszerzése útján.

2. A tőkeáttétel hiánya
Bár többségünk siet az adósság kifizetéséről, az ingatlan-tőkeáttétel valójában egy olyan terület, ahol az adósság fenntartása hátrányt jelent. Mivel a jelzálog-fizetés zárolva van, és ha igen kedvező kamatlábat tud elérni, akkor az inflációs időszakokban valójában pénzt kereshet azzal, hogy jelzáloggal rendelkezik az infláció következményei miatt.

3. Nincs adókedvezmény
Számos jelzálogkölcsön-képviselő érvel a jelzálogkölcsönök kedvező adójogi elbánásában az amerikai adószabályzatban, sőt a jelzálogkölcsönök adóügyi kezelése az egyik legnagyobb ösztönző sok otthoni vásárló számára. Ha házat vásárol készpénzzel, akkor nem lesz adókedvezmény.

Záró szó

A házért készpénzfizetés egyre gyakoribb a mai piacon, és a fenti okok alapján egyértelmű, hogy miért. A házért készpénzfizetés nagy előnyeket kínál, ha képes megváltoztatni a kezdeti költségeket. Ez azonban nagyon nagy pénzügyi kötelezettségvállalás, és jelentős módon köti össze a likvid eszközöket. Ha egyenesen házat vásárol, és továbbra is fenntartja a megfelelő készpénzpárnát, ez nagyszerű pénzügyi lépés lehet.

Mit gondolsz? Bölcs döntés egy ház megvásárlása készpénz nélkül jelzálogkölcsön nélkül?