6 kulcs a kényelmes és boldog nyugdíjhoz

De a kényelmes nyugdíjazásért való felelősség szinte teljes egészében az egyéni munkavállalók vállán hárul. Az olyan kormányzati programok, mint a Szociális Biztonság és a Medicare, minimális jövedelmet és egészségügyi költségeket biztosítanak a kedvezményezettek számára, mivel ezeket az ellátásokat a munkáltatói juttatásokkal és a magánmegtakarításokkal kívánják kiegészíteni..

Mivel a kereső évek során nem sikerült elegendő megtakarítást elérni, vagy pedig rossz befektetési döntések áldozatává váltak, sok időskorú felfedezte, hogy a várható nyugdíjba vonulásuk már nem elérhető. Következésképpen hosszabb ideig dolgoznak, csökkentik a költségeket, és elhagyják álmaikat. De szerencsére semmi sem veszít el, még azok számára sem, akiknek nyugdíjazási álmai szaggatottnak tűnnek.

A nyugdíj kulcsa, amelyet mindig is akartál

Annak ellenére, hogy az utazási ágazat hirdetései szerint az időskorúak egzotikus, külföldi tengerparton sétálnak vagy éjszaka táncolnak egy karibi körutazáson, a 2014. évi nyugdíjbizalmi felmérés szerint kevesebb mint ötödik munkavállaló van „nagyon” abban, hogy kényelmesen nyugdíjba vonulhat. . A jelenlegi nyugdíjasok közül mindössze egy nagyon "biztos" abban, hogy elegendő pénzük lesz ahhoz, hogy nyugdíjas éveik alatt kényelmesen éljenek.

Noha a nyugdíjazás kilátásai homályosak, vannak lépések, amelyeket megtehetsz a pénzügyi helyzet és a boldogság javítása érdekében a nyugdíjazási években.

1. A jövedelemáramlás maximalizálása

Kevés nyugdíjba vonuló ember továbbra is ugyanolyan jövedelemszinttel rendelkezik, mint a munkavállaláskor. Ennek ellenére vannak lehetőségek a jövedelmének növelésére:

• Társadalombiztosítási juttatások. A szociális biztonsági kedvezményezettek számára számos elállási lehetőség áll rendelkezésre, amelyek befolyásolhatják havi ellátását. Ha lehetséges, kerülje a szétosztást a rendes nyugdíjkorhatár előtt (67 év, ha 1960-ban vagy azt követően született). A munka folytatása a 70 éves korig lehetővé teszi az ellátás összegének halasztását és növekedését 8% -kal a halasztás minden egyes évére. Ezen túlmenően, ha házas, akkor számos stratégia létezik a házastársi ellátással kapcsolatban, ami ezer dollár kiegészítő jövedelmet jelenthet a nyugdíjba vonulási éveken keresztül. Fedezze fel a Társadalombiztosítási Igazgatóság weboldalát információkkal és prospektusokkal, amelyek részletezik az egyének és a házastársak visszavonási lehetőségeit.
• A társaság előnyei. Ha Ön a munkáltató meghatározott juttatási programjának hatálya alá tartozik, akkor fontolja meg, hogy mely fizetési lehetőségek biztosítják a legnagyobb jövedelmet a tervezett élettartama alatt. Ne felejtsd el feltüntetni a házastársat és azt, hogy miként érintheti őt. Ha van meghatározott hozzájárulási terve, például 401 000, vegye fontolóra a befektetések összetételét, hogy tükrözze korát és kockázati profilját. A tényleges nyugdíjhoz közeledve csökkentse a piaci volatilitásnak való kitettséget, és megértse az elállási lehetőségeket, és hogy ezek befolyásolhatják adóköteles jövedelmét. A jövedelem ütemezése minden, miután nyugdíjba vonult az adóharapás minimalizálása érdekében.
• Lakossági megtakarítások. Ha hagyományos vagy Roth IRA-k (vagy más adóhalasztott tervek) vannak a megtakarítási számlákkal együtt, akkor fontolja meg befektetéseinek egészét, mintha egy portfólió lenne. Szükség szerint végezzen változtatásokat, hogy jobban megfeleljen a befektetési céloknak és a kockázati profilnak. Ha kezelt alapokba - például a befektetési alapokba - fektet be, a teljesítéskor vegye figyelembe a jutalékok és kezelési díjak költségeit. Sok befektető a kezelt alapok helyett az alacsony költségű, tőzsdén forgalmazott alapokra (ETF) fordul, mivel legalább 1% -ot le tudják borítani a portfólió költségeiről.
• Teljes életbiztosítás. Ha teljesen vagy csaknem teljes egészében fizetett teljes életbiztosítási kötvénye van, fontolja meg a készpénzértékkel szembeni kölcsönfelvételt, és az egyenleg befektetését a magasabb jövedelmű jövedelemmel rendelkező számlára. A biztosítás célja, hogy biztonságot nyújtson a kedvezményezetteknek, ha korai halála esetén. Mire eléri a nyugdíjkorhatárt, a legtöbb kötelezettség - mint például a lakásvásárlás és a gyerekek főiskolai oktatása - teljesült. Értékelje azt a lehetőséget, hogy a teljes élet helyett a kifejezett biztosítást használja, ha ingatlan-likviditás biztosítására van szüksége.
• Fordított jelzálog. A 62 éves vagy annál idősebb időskorúak számára, akiknek otthona van tőkéjével, a fordított jelzálog előnye lehet az otthonában lezárt tőke felszabadításához és a jövőbeni házkifizetések kiadásának megállításához. Ez a jármű lehetővé teszi, hogy eladása nélkül bevonhassa házában beépített tőkét. Míg a pénzügyi kötelezettség továbbra is az ingatlanadók fizetése, a házbiztosítás érvényben tartása és a ház megfelelő karbantartása, a háztulajdonosok fenntartják a jogot, hogy otthonukban maradjanak, amíg élnek.

2. Minimalizálja a készpénzkifizetést

Az élő sovány életmód-választás, amely egész életedben előnyt fog fizetni. Fiatalkor a többletjövedelmet befektethetik a nyugdíjbiztonság megteremtése érdekében. A nyugdíjba vonulás után a kiadások ellenőrzésének megőrzése elősegíti, hogy a jövedelemdollárai tovább menjenek.

Az élő soványnak két eleme van:

1. Vásárlás Intelligens. Megértsék a különbséget a „akar” és a „igények” között. Mielőtt bármit vásárolna, szánjon időt arra, hogy fontolja meg, hogy a vásárlás biztonságosabbá, könnyebbé vagy boldogabbá teszi-e az életét. Használja ki az idősebb kedvezményeket utazásokra, ételekre és éttermekre. Ha szereti az utazást, vegye fontolóra csoportos túrákat, szezonon kívüli látogatásokat és házcserét olyan szervezetekkel, mint például a Csereotthon. Vásároljon újabb helyett két vagy három éves autót, és vezesse autóját 100 000 mérföldre vagy annál nagyobbra. Csatlakozzon az élelmiszer-co-ophoz vagy a CSA-hoz, hogy pénzt takarítson meg élelmiszereken, csatlakozzon a szálloda utazási klubjaihoz szobakedvezményekhez, és fontolja meg az üdülőhelyi és múzeumi szezonbérlet vásárlását, amelyet valószínűleg többször használ. Végül vásárolj tapasztalatokat, nem pedig dolgokat. A fényképek emlékeket idéznek elő, sőt, ha nem is jobbak, mint drága, a helyet foglaló és port összegyűjtő csapások..
2. Kerülje el az adósságot. Az adósság birtoklása esetén kamatot kell fizetni - amely hitelkártyákra évente akár 21% -ot is igénybe vehet - a hitelfelvétel kiváltságaként, míg a visszafizetés a jövőbeli jövedelmének követelése. Az adósság visszafizetésére felhasznált pénz nem lesz felhasználható más költségek fedezésére. Ezen felül az idősek általában korlátozottak a jövőbeni jövedelemnövekedésben, így fix jövedelmüket kiszolgáltatottabbá teszik az inflációval szemben - ez azt jelenti, hogy a jövedelem minden évben kevesebb szolgáltatást vásárol. Az adósságmentesség biztosítja, hogy teljes ellenőrzést gyakoroljon a teljes jövedelme felett, és hol költi el, miközben elkerüli a hitelfelvételhez társuló stresszt..

A jövedelem maximalizálása és a költségek minimalizálása együttesen csökkenti annak szükségességét, hogy levonja beruházásait a megélhetési költségek megfizetésére, ezáltal nagyobb biztonságot és nyugalmat kínálva..

3. Jó szórakozást

Az élet nem pusztán az étel, amelyet eszünk, az otthon, amelyben élünk, és a felelősségek, amelyekkel meg kell felelnünk. A boldogság és az elégedettség szempontjából kritikus szempont az, hogy jól érezzük magunkat, nevetjünk, másokkal együtt éljünk, és részt vegyenek olyan tevékenységekben, amelyeket élvezünk..

Amikor nyugdíjas vagy, nyertél a versenyben, megragadtad az arany gyűrűt és birkóztam a medvére. Önnek joga van kicsit önzőnek lenni és kényeztetni magát, akár egy extra órát alszik, akár elkerüli azt a vacsorapartiát olyan emberekkel, akiknek nincs semmi közönsége. Kérdezd meg magadtól: „Mit tegyek, ha senki másnak nem kellene kedvelnöm, csak magam?

Fejlessze ki és élvezze a humorérzetet. Egy öreg cowboy állítólag azt mondta: „Naponta mindannyian eljutunk az istállóba. Egyeseknek csak szórakoztatóbb érkezésük, mint másoknak. ” Legyen kevésbé ítélőképességű, főleg önmagáról. Próbálj nyitott lenni a boldogság és a nevetés iránt. Ne várja meg az öröm, hogy megtalálja - keresse meg.

Sok ember teljes mértékben a társadalombiztosítási nyugdíjazási ellátásoktól függ, ám ennek ellenére boldog emberek. Ha a nyugdíjba vonulásod a világ minden tájáról utazik - de nincs pénzügyi lehetősége az egzotikus helyekre való utazáshoz - könyveken, filmeken és előadásokon keresztül keresse meg az élményt. Ha szereti az ínyenc ételeket, de nem engedheti meg magának, hogy a legjobb éttermekbe menjen, tanuljon főzni és indítson otthoni étkezőklubot másokkal, akiknek ugyanaz az érdeklődésük.

Vegyél egy háziállat. Indítson el egy új hobbit. Adj idejét másoknak, akiknek nagyobb szükségük van rád, mint te. Önként vállalja az idejét, hogy új barátokat szerezzen, mentálisan éber és fizikailag aktív maradjon, évekkel gazdagítsa életedet, és fontosnak és elégedettnek érzi magát. Ne felejtse el, hogy a kényelmes nyugdíjazás nem pénzügyi érték kérdése, hanem az önértékelés érzése.

4. Egészséges maradjon

Dr. Robert Waldinger, a massachusettsi Waltham-i Massachusetts Általános Kórház pszichiátere szerint: „A testmozgás az első számú jegy, amelyet hosszú, boldog élet biztosítása érdekében kell biztosítani. Védi a szíved és megakadályozza a fogyatékosságot az élet későbbi szakaszában. ” Az öregedés sok buktatóját el lehet kerülni vagy késleltetni lehet az egészséges táplálkozás és a testmozgás kombinációjával. Kevésbé valószínű, hogy szívrohamot vagy stroke-ot szenved, ha csökkenti a vérnyomását, a koleszterinszintet és a súlyát. A testgyakorlás még a kognitív romlás késleltetését is segíti, ami egy általános kór a kor előrehaladtával.

Nem kell, hogy edzéses drogos legyen, és órákat töltsön az edzőteremben a futópadon vagy emelő súlyokkal. A tanulmányok kimutatták, hogy a 10 perces séta napi háromszor csaknem olyan jótékony hatású, mint egy intenzív 30 perces edzés.

Dan Buettner, a „New York Times” bestseller-szerző, a National Geographic munkatársa és az Amerikai Nyugdíjasok Szövetségének partnere egy 2009. évi TED-beszélgetésben azt állította, hogy a föld egészségesebb lakói a pásztorok Szardíniaban (Olaszország). Titkosuk: Napi öt mérföld séta hegyoldalon. Ez egy 96 perces mérfölddel egyenértékű ütem, sokkal lassabb, mint az átlagos ember sétáló üteme.

5. Erősítse meg a családi kapcsolatokat

Desmond Tutu püspök a családot „Isten ajándéka nektek, úgy, ahogy vagy nekik”, a filozófus, George Santayana filozófus szerint „a természet egyik remekműve” volt. A családjával való kapcsolata gyakran meghatározza az elégedettség és a boldogság mértékét az életében.

A Merrill Lynch Wealth Management és az Age Wave közötti 2013. évi tanulmány megállapította, hogy az 50 éven felüli emberek több mint fele unokák, átlagosan öt unokának. Mivel a „jó szórakozás” (nagyszülő és unokák) és a „családi értékek tanítása és továbbadása” a jó nagyszülők két fő mutatója volt, a nyugdíjba vonulást kísérő szabad idő kritikus jelentőségű a kapcsolatból fakadó boldogság fokán.

Joshua Coleman, a Kortárs Családok Tanácsának társelnöke szerint sajnos a szülõk / felnõttek gyermekeinek elidegenedése „néma járvány”. A legtöbb családi tanácsadó azonban úgy véli, hogy bármennyire is súlyos az elidegenedés (kivéve a bántalmazás eseteit), felnőtt gyermekek végül megbocsáthatnak a szüleiknek. Ennek kulcsa az alázat, kitartás és az a képesség, hogy elengedjék a haragot. Ahogyan Susan Kuczmarski, a Northwestern Egyetem Kellogg Menedzsment Iskolájának a családi kapcsolatok szakértője javasolja: „Soha ne hagyja ki gyermekét. Lehet, hogy a következő kommunikáció vezeti a megbékélést. ”

Míg a harmonikus, szerető családi kapcsolatok kulcsa a személyes boldogságnak, az idősebb családtagoknak - különösen azoknak, akik pénzügyi helyzetükben nehéz helyzetben vannak - kerülniük kell a család pénzügyi bankjává válását. Ugyanez a 2013. évi tanulmány megállapította, hogy az 50 éves vagy annál idősebb tízből 6 ember nyújt pénzügyi támogatást a családtagok számára, akár egyszeri, akár folyamatban. Ezenkívül a támogatást gyakran anélkül nyújtják, hogy számítanának a visszatérítésre. Azok az emberek, akik kevesebb, mint 250 000 dollár befektethető eszközzel rendelkeznek, átlagosan 9 200 dollár pénzügyi támogatást nyújtanak a családnak.

Noha az ilyen támogatás dicséretes lehet, a kiadások negatívan befolyásolhatják az idősebb anyagi biztonságérzetét és növelik a családtagok közötti stresszt. Ezenkívül az egyik idősebb félelem az, hogy a családnak teherré válik. Az úton szükséges eszközök vagy készpénz adása rövid távú (és gyakran hatástalan) stratégia az erősebb családi kapcsolatok kiépítéséhez..

6. Fogadja el a valóságot

Az élet egyik mítosza, hogy a végén minden a legjobbat hozza létre. Az igazság az, hogy mindenki azt reagálja, amit vet.

Ha kiadáskedvelő vagy szerencsejátékos vagy, és nem sikerül megtakarítani a nyugdíjba vonulást, valószínűleg pénzügyi problémái lesznek nyugdíjba vonulásakor. Ha dohányzik, túlzottan iszik, és egész életében kitartó kanapé volt, akkor valószínűbb, hogy egészségügyi problémákat tapasztal, mint azoknak az időseknek, akik egészségesen próbáltak élni. Ha önző, önközpontú és intoleranciája volt, valószínűleg magányosnak találja magát nyugdíjazási éveiben, akkor is, ha anyagilag biztonságos vagy.

Ez a valóság. De a valóság az is, hogy soha nem késő megváltoztatni szokásait és viselkedését, vagy pótolni a hibákat.

Záró szó

A Perret-nek igaza van: Még ha kevesebb „sajttal” is kell foglalkoznia, akkor szabadon teheti meg azt, amit akar, amikor olyan ajándékot szeretne, amelyet kevés ember tapasztal meg. Egy ideális világban mindenki nagy nyugdíjpénztári egyenleget állítana össze - ám többségünk nem.

Ez nem azt jelenti, hogy többségünk aggodalommal töltötte el elmúlt 20 vagy 30 évünket, és nem lenne képes élvezni az élet bármely aspektusát. Vegye figyelembe az élet minden aspektusát, végezzen kiigazításokat, ahol csak lehet, fogadja el a valóságot, ahol nincs lehetősége, és lépjen tovább. Amint Abraham Lincoln több mint másfél évszázaddal ezelőtt felismerte, "a legtöbb ember annyira boldog, mint amennyire gondolkodik."

Milyen további tippeket javasolna a kényelmes nyugdíjazáshoz?