10 lépés a váltáshoz az egy jövedelmű családhoz

Nem olyan régimódi, mint amilyennek hangzik. Valójában több évezredes szülők (21%) tartózkodnak otthon gyermekeikkel, mint a Gen-X szülők (17%) abban az időben, amikor azonos életkorúak voltak, egy 2018-as Pew-felmérés szerint. És az ezeréves apák száma, akik otthon maradnak, megduplázódott, ez tovább igazolva, hogy lehet, hogy a narrácia, amelyet magunknak mondunk az otthon tartózkodási házastársakról, régimódi, nem pedig maga a gyakorlat.

Az otthon tartózkodó szülők aránya 2000-ben mélypontot ért el, összesen 15% -ot, az anyák esetében pedig 23% -ot. Azóta több szülő úgy döntött, hogy otthon marad - a teljes 18–20%, az anyák esetében pedig a 27–29% tartományban. Ami felteszi a kérdést: Hogyan fizetnek érte??

Mielőtt úgy dönt, hogy otthoni szülõvé válik, mérlegelje a következõ elõnyeket, és pontosan megvizsgálja, hogy az eljutáshoz milyen pénzbeli költségeket igényel.

Az egy jövedelmű háztartásra való váltás előnyei

Legyünk őszinték: Senki sem fogja nevelni gyermekeit úgy, ahogyan Ön vagy a házastársa. Ha otthon maradsz, akkor szülőként felírhatod az ön számára legfontosabb struktúrát, fegyetet, értékeket és prioritásokat. Ez a kiállításod, és felhívja az összes képet. És míg egyes szülők szeretik a karriert, mások úgy érzik, hogy szüleiknek szólnak, nem pedig munkavállalóknak.

És az ellátások nemcsak családorientáltak. Vannak pénzügyi juttatások is, például a gyermekgondozás megtakarítása. Sok alacsony és közepes jövedelmű családban a gyermekgondozás szinte annyit fizet, mint az egyik házastárs keres.

Még a jövedelemmel rendelkező családok is gyakran pénzügyi ösztönzőket kapnak az egyik házastárs számára, hogy otthon maradjon. Mire apám újraházasodott és újabb gyermekeket született, magas fizetést kapott. Kiderült, hogy az adószalma és a gyermekgondozás költsége között sokkal inkább kerülne volna mostohaanyámnak, hogy visszatért a munkába, mint ha otthon maradna a testvéreimmel.

Az ingázás és a szállítás költségei szintén távolról sem jelentéktelenek, és sok dolgozó szülő minden évben jelentős összegeket költ a munkahelyi szekrényekre.

Meg tudja engedni magának az egyik jövedelemre való áttérést?

Mielőtt megtervezné, hogy miként érheti el egy rendeltetési helyet, tudnia kell, hol van. Kezdje az elmúlt év kiadásainak részletes ellenőrzésével. Kezdje az egyszerű számokkal: az Ön rögzített havi költségei, például bérleti díj vagy jelzálog, autó kifizetések és minden egyéb számla, amelyek minden hónapban megegyeznek.

Ezután összeadja az összes változó költséget az elmúlt három hónapból. Ide tartoznak az Ön minden hónapban felmerülő költségei, amelyek havonta változnak, például étel, szórakozás és gáz. Ossza meg az egyes kiadások összegét háromszor, hogy megkapja az átlagos havi költséget.

Ezután térjen vissza egy egész évre, hogy összeadja a szabálytalan kiadásokat. Ezek olyan kiadások, amelyeket havonta nem fizet, például biztosítás, ruházat, autókarbantartás, otthoni karbantartás és ajándékok. Havonta átlagolja ezeket a költségeket, és mindent összead, hogy megkapja a havi költségvetését.

Ezenkívül van-e költségvetésében egy sor megtakarításra és nyugdíjra? Kellene.

Profi tipp: Ha még nem állított be költségvetést, ez az egyik első lépés, amelyet meg kell tennie. Javasoljuk a Personal Capital használatát. Minden eszközt megadnak, amelyek ahhoz szükségesek, hogy teljes 360 fokos képet kapjon pénzügyeiről.

Most nézd meg a nettó jövedelmét. Adja hozzá négy hét adófizetés utáni jövedelmét mind ön, mind a házastársa számára. Ne feledje, hogy havonta csak négy hetes jövedelemre számíthat, nem pedig az éves jövedelme osztva 12-el, tehát állítsa havi bevételét négy hét adózott jövedelemre..

A kétségbeesés előtt ne feledje, hogy ebben a költségvetésben minden kiadásra van lehetőség. Könnyebb a túlköltekezés, ha két jövedelme van, és ha olyan vagy, mint a legtöbb amerikai háztartás, a szükségletek, igények és a luxus közötti vonal nem olyan világos, mint amilyen lehet..

Szóval, hogyan kezdje el csökkenteni a költségeket, és hogy a számok működjenek?

Áttérés egy jövedelmű háztartásra

Még azok a kiadások sem, amelyekben úgy gondolja, hogy „igények”, nem köveken íródnak. Hasonlóképpen, a havi fix költségei ugyanolyan nagyságrendűek a vágáshoz, mint a változó és szabálytalan kiadások.

Az Ön feladata, hogy a lehető legtöbb költséggel csökkentse el, kezdve a költségvetés legnagyobb kiadásaival.

1. Csökkentse a lakhatási költségeket

A háztartások az átlagos amerikai adózás utáni jövedelmének több mint 35% -át teszik ki, a Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) adatai alapján. A BLS a szövetségi, az állami, a helyi és a FICA jövedelemadóját együttesen becsült 25% -kal befolyásolja; A Business Insider az adókat még magasabbra becsüli, és a háztartás arányát az átlagos amerikai adózás utáni jövedelme 37% -ának teszi ki. Ez a házakkal jár a legnagyobb kiadásokkal, amelyekkel a legtöbb család szembesül, és ezért az első költségek a vágótömbre.

Sokféle módon lehet pénzt megtakarítani a lakhatási költségekre. A legtöbb ember azt gondolja, hogy otthonának le kell méreteznie, és ez jelentősen megtakaríthat, de ez messze nem az egyetlen lehetőség. Amikor megvettem első otthonom, kiadtam egy szobát egy háziasszonynak. Nemcsak a jelzálogkölcsönöm közel háromnegyedét fedezte, hanem közeli barátok is lettünk.

Nem akar teljes munkaidős háziasszony? Bármikor kiadhat szobákat az Airbnb-en, ha úgy érzi. Vagy kreatívabbá válhat. Miért nem vásárolna egy kicsi többcsaládos ingatlant, költözne az egyik egységbe, és béreljen a másikba?

Deni barátom még tovább ment. Ő és férje üres fészkek, egy nagy külvárosi otthonban élnek. Még nem voltak hajlandóak méretcsökkentésre, de a házuk - és a jelzálog-fizetésük - hatalmasnak érezték magukat, csak ketten éltek ott. Tehát Deni kutatta a devizas hallgatói kiküldetési szolgáltatást, és olyan szolgáltatást talált, amely jelentős havi ösztöndíjat fizet. Ő és férje második évben fogadják Alexet, egy kínai középiskolás diákot, aki visszahozta az életét otthonukba. És nem sérti, hogy az elhelyezési szolgáltatás fedezi jelzálogkölcsönük több mint felét.

2. Mentés a szállításra

A legtöbb amerikai költségvetésnél a szállítás a második legnagyobb költség. A BLS számadatok szerint az átlagos amerikai adózás utáni jövedelmének csaknem 17% -át megeszi. Mint a lakhatási költségek csökkentésénél, rengeteg lehetőség van a szállítási költségek megtakarítására, például gyaloglás, kerékpározás, tömegközlekedés, utazásszervezés és jégkorong szolgáltatás, valamint carpools.

De a szállítási költségek csökkentésének leghatékonyabb módja az, amelyet valószínűleg legkevésbé szeretne hallani: megszabadulni az autójától. A gépjárművek tulajdonjogi költségeire vonatkozó 2018. évi AAA-tanulmány szerint az átlagos éves költségek háztartásonként minden autóhoz közel 9000 dollárt tesznek ki. Hitelkifizetések, biztosítás, gáz, karbantartás, parkolás és az autó birtoklásának egyéb költségei gyorsan növelik a költségeket. Sokat takaríthat meg, ha átvált egy személygépkocsi háztartásra, vagy még jobb, ha nem háztartási háztartásra, ha a dolgozó házastárs sétálhat, biciklizhet, televíziós, vagy tömegközlekedéssel dolgozik.

A feleségem és én először osztunk meg egyetlen autót. 25 perces ingázási útja van, így legtöbb nap elviszi az autót. Szándékosan olyan otthoni helyet választottunk, ahol elmehetek egy coworking helyre. Arra gondoltam, hogy ha napközben nem fér hozzá egy autóhoz, csapdába éreztem magam, de ezt még nem is veszem észre. Vészhelyzet esetén mindig taxival vagy Uberrel tudok szállni.

3. Hagyja abba, hogy sokat költessen az ételre

Az amerikaiak messze, túl sok pénzt költenek ételekre - adózás utáni jövedelmük csaknem 14% -a, mondja a BLS. S ami a legrosszabb, ennek majdnem felét az otthoni távoli élelmezésre fordítják, ami dollárban és kalóriában egyaránt többet fizet. Ha meggyőzésre van szüksége, nézd meg ezt a Johns Hopkins tanulmányt.

Az élelmiszer-megtakarítások első szabálya az étkezés abbahagyása. Különleges eseményekre vágyzakozik, és megdöbbent, hogy mennyit kevesebbet költ élelmezésre havonta. Ide tartozik a társadalmi élet; hagyja abba a barátokkal való találkozást éttermekben és bárokban, és kezdje el megtalálni a költségvetési lehetőségeket.

Ez azt is jelenti, hogy a saját ebédjét minden nap elviszi dolgozni. Meg fog lepődni, hogy mennyi pénzt takarít meg. Az egyik lehetőség a jó, régimódi szendvics és alma barnazsákos csomagolása, vagy vacsoránál elég főzhet, hogy megmaradjon a következő nap ebédre..

És természetesen keressen pénzt takaríthat meg az élelmiszereken. Kezdje azzal, hogy vásárlásának nagy részében olcsóbb élelmiszerboltokba lép, és csak a kritikus tételeket vásárolja meg a túl drága, divatos élelmiszerboltban, amely úgy vonzza be, mint egy lepkék a lánghoz..

Profi tipp: Az étkezési szolgáltatások, mint például a HelloFresh, segítenek az élelmezési költségekkel is. Nem csak kevésbé lesz valószínűleg impulzusos vásárlás, amikor az élelmiszerbolt folyosóin sétálsz, hanem minden egyes étkezéshez elegendő összetevőt küldenek neked. Ez azt jelenti, hogy nincs több élelmiszer-pazarlás.

4. Fizessen be hitelkártya-tartozást

Mielőtt meghúzza a háztartás második jövedelmét, próbálja meg teljes mértékben kifizetni hitelkártya-tartozását. A hitelkártya-adósság költséges, a kamatlábak gyakran a 20% -ot északra tartják. A hitelkártya-egyenleg hordozása biztosan biztos módja annak, hogy megsérüljön, és soha ne érje el pénzügyi céljait.

Használjon bevált tervet a hitelkártya-adósság gyors megfizetésére. Minél gyorsabban tud elhárítani a hitelkártya-adósságot, annál hamarabb elkezdi eltenni a pénzt, ahol az gazdagságot teremt számodra, például a nyugdíjazási befektetéseknél.

Profi tipp: Ha a hitelkártyáinak kamatlába magasabb, mint szeretné, vegye fontolóra a SoFi által nyújtott személyes kölcsönt. Nem számítanak fel kezdeményezési díjat, és drasztikusan csökkenthetik a fizetendő kamatot.

5. Mindkét partner nyugdíjazásának költségvetése

Ha egy jövedelmű háztartásra vált, akkor ennek az egyik jövedelemnek fedeznie kell mindkét partner nyugdíjszámláját. Szerencsére a nem működő házastársak továbbra is adómentesen adhatnak pénzt a házastársi IRA-ban. Olvassa el a házastársi IRA jogosultsági szabályait, és állítsa be azokat, amikor egy partner leáll.

Ezenkívül több pénzt fordíthat a munkavállaló 401 000-ös értékébe, ha a munkáltató ilyen lehetőséget kínál. Ne feledje, hogy 401 embernek sokkal magasabb a hozzájárulási korlát, mint az IRA-kban.

Profi tipp: Ha saját magának vagy a házastársának IRA-t kell beállítania, a Betterment remek lehetőség. Jelenleg akár egy évig ingyenes számlakezelést kínálnak, majd csak 0,25%.

6. Egészségbiztosítási terv

Az egészségbiztosítás óriási költség sok amerikai család számára. Ideális esetben a munkatárs munkáltatója az egész család egészségbiztosítását nyújtja. Ha nem ez a helyzet, a dolgozó partnernek új munkalehetőségeket kell feltárnia jobb egészségbiztosítási ellátásokkal.

Nyilvánvaló, hogy nem minden karrierválasztás ismert erős egészségügyi előnyeivel. Ha a munkavállaló munkáltatójától valószínűtlen, hogy a család megfelelő egészségbiztosítási fedezetet kapjon, akkor másik lehetőség az, ha egy partner részmunkaidős állást választ, amely egészségbiztosítást kínál..

A legrosszabb esetekben az egészségbiztosítást tőzsdén is megvásárolhatja. Ennek ellenére megteszi, amikor az egyik házastárs felé lép, és abbahagyja a munkáját, tartsa szem előtt az egészségbiztosítást, mint fedezési költséget.

7. Vegye ki életbiztosítást és tartós rokkantsági biztosítást

Ha egy házastárs abbahagyja a munkát és teljes munkaidőben otthon marad, mi történik, ha a dolgozó házastárs hirtelen elveszíti jövedelemszerzési képességét?

Senki sem szeret gondolkodni rajta, de holnap te vagy a házastársad megsérülhet a buszon. Ha a dolgozó házastárs meghal vagy tartós rokkantságot szenved, hogyan fogja fizetni a család a számlákat??

Nézze meg az életbiztosítási kötvényeket a Policygenius segítségével. Fontolja meg a lehetőségeket, hogy eldöntse, megéri-e a családjának a költségeket. Tekintse át a hosszú távú rokkantsági biztosítást is, mint a biztosítás másik formáját, amely segíthet jobban aludni éjszaka.

8. Ápolja az ingyenes (vagy nyereséges) hobokat

A gyerekekkel otthon tartózkodás kifizetődő lehet. Ez fájdalmasan unalmas is lehet. És mit csinálnak unatkozó emberek? Pénzt költenek.

Láttam, hogy újra és újra megtörténik. A feleségem iskolában dolgozik, és minden nyáron két hónapja van szabadnapja. Azokban a hónapokban négyszeresére költött. Számos otthon tartózkodó anyu, akiket ismerek, megszállottja lesz a lakásfelújítási projekteknek. Egész nap, minden nap a házban tölteni, azt gondolják maguknak: "Tudod, mi tenné ezt a házat értékesebbé: Ha ebben a szobában több természetes fény lenne!" vagy „Már akkor is megírtam volna ezt a könyvet, ha csak otthoni irodám lenne. Fel kell vennünk egy otthoni irodát! ”

Ahol az unalom ésszerűsítéssel találkozik, drága dolgok történnek. Rendszeresen láttam, hogy ezek a projektek az „egy kis fejlesztésről” 50 000 dolláros vagy annál több otthoni bővítési és felújítási projektre nőnek.

A trükk az ingyenes vagy olcsó hobbik ápolása. Az otthoni zöldségkert tökéletes példa erre. Fel lehetne pár csirkét is felnevezni, kirándulni vagy blogot indítani. Keresse meg módjait annak, hogy egy társadalmi elemet bevezethessen a hobbiba, hogy kapcsolatban maradjon a körülvevő világgal. Például létrehozhat egy közösségi kertet a szomszédaival. Ideális esetben pénzt is kereshet új hobbijaival.

9. A Brainstorm kiegészítő jövedelemszerzési lehetőségei

A gyermekek nevelése, ételek főzése és egyéb háztartási tevékenységek sok időt igénybe vesznek, ám ezek nem minden nap tartanak. Ezen kívül az agyad stimulációra van szüksége. Kihívásra van szüksége az életében, az új étkezés elsajátításán túl.

Rengeteg módon lehet pénzt keresni otthonról. Oktathatna gyermekeket délután vagy hétvégén, vagy gyermekgondozási szolgáltatásokat kínálhat a szomszédos szülőknek, mivel egyébként otthon marad a gyerekeivel. Szabadúszóként folytathat munkát, vagy ha van blogja, online vállalkozássá alakíthatja.

A mostohaanyám a részvények kereskedelmével és befektetésével fordult az ennui felé. Még csatlakozott egy befektetési klubhoz, amely minden hónapban ülésezik, hogy megvitassák befektetési döntéseiket, és közösen fektessenek be alapokba és vállalkozásokba.

Csak azért, mert abbahagyta a teljes munkaidős munkáját, nem azt jelenti, hogy le kellene lépnie az ambícióiról. Ne hagyja, hogy az agyad rozsdává váljon, mint egy fel nem használt eszköz a garázsban.

10. Átmenet lassan

A két jövedelmű költségvetésről az egyikre való áttérés olyan, mintha az autópályán fékezne be. Ha az a célja, hogy egy házastárs leálljon, akkor kezdje el egy költségvetési tétel feletti költségvetési csökkentések végrehajtását egyszerre. Kevésbé kezdje el költeni, mielőtt egy házastárs ténylegesen lemond a munkájáról.

Ez elősegítheti a részmunkaidős foglalkoztatást a jelenlegi munkahelyén, mielőtt a kábelt teljesen megvágná. Ez nemcsak a pénzügyi váltást fokozatosabbá teszi, hanem elősegíti azt is, hogy több időt töltsön otthon a gyerekeivel és kevesebb időt töltsön más felnőttekkel együtt.

Mire az egyik házastárs véglegesen kilép, a költségvetésének kényelmesen össze kell zúzódnia egyetlen jövedelem mellett.

Záró szó

A jelenlegi két jövedelmű költségvetése négyzet alakú az egyik otthon maradó partnerre való áttéréskor. Miután átment egy piros tollal, mennyire kényelmesek a célzott egyjövedelemű költségvetésben?

Ne feledje, hogy a költségvetés eléréséhez több költségvetés szükséges. Fokozatosan dolgozzon a kiadások csökkentésén, és ha egyre kisebb költségvetésekre van szüksége az átmenet elősegítéséhez, kezelje ezt a váltást utazásként, és ne csak a célállomásként. Miután megszokta az egyjövedelmű költségvetést, minden új jövedelem, amelyet újra elkezdi keresni, „bónuszjövedelem” lesz, amelyet nyugdíjba vonulása, gyermekei oktatása vagy esetleg a következő álmai vakációja felé fordíthat..

Ne feledje továbbá, hogy a szülőként való otthon maradás nem állandó döntés. Ha hat hónap vagy egy év után nem tetszik, akkor mindig visszatérhet dolgozni. Még ha szeretsz otthon is maradni, a gyerekeknek végül nem kell annyi időt igényelni, mint most.

Próbáltál már valaha egy partner jövedelménél élni? Melyek a legjobb tippek más egyjövedelmű háztartások számára?