6 tipp a házas együttélő párok számára az adó csökkentése érdekében
Bármi is legyen a motiváció, ha nem házas pár tagja, érdemes megismerkedni azzal, hogy az adószám milyen hatással van rád, és hogyan csökkentheti adóteherét..
Hogyan csökkentheti a házas párok adószámláját?
Az adószám bizonyos előnyöket biztosít a házaspárok számára, amelyeknek nincsenek házaspároknak, de csökkentheti adószámláját, és élvezheti az alábbi tippeket..
1. Okosan osztja el az eltartottakat
Vannak gyermekeid, akiket közösen támogatsz? A magasabb jövedelemmel rendelkező partner nagyobb adókedvezményt kaphat, ha igénybe veszi a háztartásfőt és a gyermekeket eltartottként igényli..
Ne feledje, hogy az IRS nem engedélyezi, hogy partnerének gyermekeit sajátként állítsa, kivéve, ha eltartottaknak minősülnek. Tehát ha egy gyermek biológiailag vagy jogilag csak egy partnerhez tartozik, a másiknak szinte az összes támogatást biztosítania kell ahhoz, hogy eltartottként igényelje őket. Ha mindkét szülő szerepel a gyermek születési anyakönyvi kivonatában vagy örökbefogadási nyilvántartásában, akkor bármelyik partner levonásra jogosíthatja a gyermeket, ha anyagilag támogatja a gyermeket..
Ezenkívül gyermekeit eltarthatóként is kioszthatja bármelyik partnerhez, feltéve, hogy mindkettő dolgozik, és mindkettő szüleik. Ez akkor jön létre, ha az egyik partnernek nagyon kevés jövedelme van, és így nem tartozik sok adóval - például, ha az egyik partner otthon marad. Más szavakkal, nincs értelme "pazarolni" az adókedvezményeket, ha az a partner egyébként kevés adót fizet.
Ráadásul, mivel a jóváírás összege csökken a magasabb kiigazított bruttó jövedelemmel (AGI) rendelkező adófizetők számára, akkor lehet értelme, ha a magasabb jövedelmű partner elhagyja a hitelt és átadja azt a másik szülőnek, ha az eredményt eredményez nagyobb hitel.
Ne felejtse el, hogy a házában élõ gyermekével háztartásfõként kell bejelentkeznie, és fizetnie kell a gyermekgondozási költségeket, hogy igényelje a gyermek és az eltartott gondozási hitelt. Tehát ha van otthoni partnerje, és nincs kiskorú gyermeke, akkor mindkettőt egyedül kell benyújtania.
2. Használja ki a jelzálogkölcsön-levonások előnyeit
Ha Ön és partnere együtt házat birtokolnak, mindkettő szerepel a jelzálogkölcsönön, és mindkettő pénzt fizet ennek felé, akkor dönthet úgy, hogy felosztja-e a jelzálogkölcsön-kamat levonását, vagy osztja-e azt a partnerre, amelyet a jelzálog elsődleges hitelfelvevőjeként sorolt fel.
Ne feledje, hogy az IRS elvárja, hogy az a partner, akinek társadalombiztosítási száma szerepel a jelzálogkölcsön-társaság által elküldött 1098-as nyomtatványon, vonja le a jelzálogköltségeket. Ha a másik partner igényli a jelzálogkölcsön-levonást vagy annak egy részét, számíthat arra, hogy levelet kap az IRS-től, amely megkérdőjelezi a levonást. Lehet, hogy válaszolnia kell az IRS-értesítésre, és el kell küldenie a levonást alátámasztó dokumentációt. Ha professzionális adó-előkészítővel dolgozik, előfordulhat, hogy az érdekeltséget jelenthetik úgy, hogy elkerüljék az IRS zavart.
Ezenkívül ne feledje, hogy a jelzálogkölcsön kamat tételes levonás. A levonásokat tételezheti fel, vagy igényelheti a szokásos levonást, attól függően, hogy melyik a jobb adókedvezményben. 2019-re a szokásos levonás 12 200 USD az egyéni dossziék esetén. A teljes tételes levonásoktól függően - ideértve az orvosi költségeket, a jelzálogköltségeket, az állami és helyi adókat, valamint a jótékonysági levonásokat - mindkettőnek jobban kellene igényelnie a szokásos levonást..
3. Ossza fel nyereségét, ha eladja otthonát
Értékesített egy házat, amely Ön és partnere közösen birtokolt? Az egységes adófizetőknek legfeljebb 250 000 dollárból lehet kizárniuk az elsődleges lakóhely értékesítéséből származó nyereséget jövedelmükből.
Tegyük fel például, hogy Ön és partnere 2011-ben 150 000 dollárért vásárolták meg a házat, és 2019-ben 650 000 dollárért eladták. Minden partner igényelhet 250 000 dollárt az eladásból származó 500 000 dolláros nyereségre, és nem fizethet adót a tranzakciótól.
Természetesen, akárcsak minden adókedvezmény esetén, vannak olyan szabályok, amelyeket tudnia kell. A kizáráshoz való jogosultságnak rendelkeznie kell a ház tulajdonjogával és elsődleges lakóhelyének kell lennie az eladást megelőző öt évből legalább kettőnél..
Ezenkívül nem veheti igénybe a kizárást, ha a ház eladását megelőző két évben kizárta egy másik ház eladásából származó nyereséget. Nézze meg az 523. kiadványt a teljes szabályok és korlátozások tekintetében.
4. Ne felejtse el az örökbefogadási jóváírást
Az örökbefogadó szülők gyermekenként 14 080 USD összegű jóváírást igényelhetnek a befizetett örökbefogadási költségek fedezésére, ideértve az örökbefogadási díjakat, a bírósági költségeket és az ügyvédi költségeket, az utazási költségeket és a gyermek örökbefogadásával közvetlenül összefüggő egyéb költségeket. A hitelösszeget meg lehet osztani a partnerek között, ha mindketten hozzájárultak az örökbefogadás költségeihez, és mindketten örökbefogadókként szerepelnek.
A hitel fokozatosan megszűnik, miután a módosított kiigazított bruttó jövedelme (MAGI) 2019-ben eléri a 211 160 USD-t. Az adófizetők, akiknek MAGI-értéke meghaladja a 251 160 USD-t, egyáltalán nem igényelnek hitelt..
5. Nevezze meg egymást kedvezményezettekként
Míg a házas házastársak általában képesek átváltani a nyugdíjalapot egymás között, kevés kérdéssel vagy anélkül, általában több erőfeszítésre van szükség a nem házas párok számára. Ezért hihetetlenül fontos, hogy a partnerét kedvezményezettként jelölje meg számláin.
Amikor valaki akarat nélkül elmúlik, vagy bármely nyugdíjazási számlájukon felsorolt kedvezményezett elúszik, az eszközök bizonyítékba kerülnek, és az állam feladata meghatározni a rokonok születését - ami ritkán jelent meg a túlélő partner javára. Ha azonban partnerét kedvezményezettnek nevezi nyugdíjszámláján, akkor ezek a pénzeszközök kihagyják a bizonyítási eljárást, akkor is, ha akarat nélkül meghal..
Mindenesetre jó ötlet rendszeresen felülvizsgálni a kedvezményezetteket az összes fiókjában. Ha évekkel ezelőtt valaki másnak nevezett - például volt volt házastársa, szülője vagy testvére -, és nem változtatta meg kedvezményezettjét, akkor az a személy, akit évekkel ezelőtt megneveztek, továbbra is megkapja az IRA egyenlegét vagy a 401 (k) egyenleget, ha átadja távol ma.
Ez csak néhány szempont, és az ingatlantervezés összetett téma. Ha ellenőrizni szeretné, hogy mi történik az vagyonával, ha elmúlik, vegye fel a kapcsolatot egy ingatlantervezővel, hogy megvitassa az Ön helyzetét.
6. Kerülje el az ajándékadót
Házaspárok korlátlanul adhatnak ajándékokat egymásnak adókövetkezmények nélkül, de az egyik gazdag partnerrel és egy kevésbé gazdag partnerrel rendelkező házaspárok ajándékadó-kérdéseket vethetnek fel, ha a gazdag partner pénzt utal át a másik partnerre. Ez akkor is megtörténhet, ha az átutalás a kölcsönösen előnyös háztartási költségekre, például élelmiszerekre vagy otthonjavításra vonatkozik.
Az éves ajándékadó-kizárás 2019. és 2020. évre 15 000 dollár, ami azt jelenti, hogy amíg ezen küszöb alatt marad, nem kell ajándék adóbevallást benyújtania az átvitt összeg beszámolására..
Ha közös bankszámlád van, akkor akár a magasabb jövedelmű partner által készített és a másik partner által visszavont bankbetétek is ajándéknak tekinthetők. A problémák elkerülése érdekében jobb, ha a magasabb jövedelemmel rendelkező partner megteszi a kölcsönösen előnyös vásárlások nagy részét, vagy legalábbis drágábbokat tesz..
Záró szó
A pénzügyi kérdések kezelése és az adószabályok kezelése nagyobb kihívást jelenthet a házas párok számára, mint a házasok számára. De egy kis erőfeszítéssel továbbra is kihasználhatja a különféle adókedvezményeket és elkerülheti a Sam bácsi túlfizetését.
Melyek voltak a legnagyobb kihívásod, amikor házaspárként kezeli a pénzügyeket? Fontosnak tartja, hogy a csomót bekötik-e kizárólag jogi és pénzügyi okokból?
