Hogyan lehet automatikus megtakarítási számlákat és alkalmazásokat alkalmazni a gazdagság növelésére kevesebb stressz esetén

A probléma a kísértés. Nehéz elkerülni a pénzt, ha ott ül a számláján. Úgy tűnik, mindig előfordul valami, amire szüksége van erre a pénzre. Mielőtt tudná, a következő fizetési napodig megszakad.

Itt jönnek be automatikus megtakarítási tervek. Ezek lehetővé teszik, hogy automatikusan elkülönítse a havi jövedelmek egy részét egy külön takarékos számlán, ahol nehezebben elérhető.

Az automatikus megtakarítási terv előnyei

A legtöbb ember a megtakarításokat utógondolatként kezeli. Teljes fizetési csekkjét beszámolják egy számlára, és a számlák kifizetésére veszik ki a pénzt. Megtakarításuk bármilyen, ami a hónap végén megmarad. Sajnos ez gyakran azt jelenti, hogy egyáltalán semmit nem takarítanak meg.

Az automatikus megtakarításokkal ezzel szemben először fizet magának. A fizetés egy része egyenesen megtakarításokba kerül, és egyáltalán nem érheti el számláját.

Az ilyen módon történő mentésnek számos előnye van:

• Külön tartja megtakarításait. Ahogy a régi mondás szól: „Távol a látótól, szem előtt”. Ha megtakarításait külön számlán tartja, akkor már nem gondol arra, hogy pénzt költ. A pénz még mindig ott van, ha szüksége van rá, de gondolkodás nélkül nem pusztul el rajta.
• Megteremti a takarékos szokásokat. Ha minden fizetési csekk egy részét egyenesen a megtakarításba küldi, arra készteti Önt, hogy megvégezze a maradékot. Az idő múlásával megszokja, hogy kevesebbel éljen. Miután megszokta, valószínűleg nem is hiányzik a plusz pénz.
• Ez könnyed. Miután elkészítette az automatikus megtakarítási tervet, önmagában folytatja önmaga munkáját, önnek semmilyen segítsége nélkül. Nincs mit emlékezni, és nincs matematikai tennivaló. Ahelyett, hogy önmagát kitalálná, és megkérdezi, hogy mekkora összeggel engedheti meg magának a havonta történő félrehozást, pihenhet, és hagyhatja, hogy a megtakarítások önmaga gondoskodjanak.
• Több célt megtakaríthat. Az emberek sokféle okból mentenek meg. Lehet, hogy például sürgősségi alapot akar létrehozni, pénzt tart fenn a nyugdíjazáshoz, és megtakarít egy nyaralásra. Az automatikus megtakarítások révén elérheti ezeket a célokat egyszerre. Beállíthat több megtakarítási számlát, mindegyik célhoz egyet, és havonta rögzített összeget vihet át mindegyikbe. Ez megkönnyíti az összes megtakarítási cél elérését.

Hogyan állítsunk be egy automatikus megtakarítási tervet

Az automatikus megtakarítási terv elindításához két külön számlára van szüksége: megtakarításra és az ellenőrzésre. A számlaszám a mindennapi pénzköltségedre vonatkozik. Ez az a számla, amelyet a számlák és az extrák fedezésére használ. A másik számlán a megtakarítások idővel növekednek.

Az alábbiak szerint állíthatja be az alapvető automatikus megtakarítási tervet:

1. Hozz létre egy megtakarítási számlát. Ha még nem rendelkezik megtakarítási számlával, nyisson meg egyet. Ezután kösse össze a megtakarításait és a számlákat, hogy szabadon átvihesse a pénzt a kettő között. A legegyszerűbb módszer erre az, ha a megtakarítási számlát ugyanazon a banknál állítja be, ahol a számlája van. Azonban csak olyan online bank használata, mint az Ally Bank vagy a Capital One 360 ​​jobb kamatot eredményezhet. Ez azt is megnehezíti, hogy megtakarításait megszerezze - ami kevésbé valószínű, hogy belemerüljön hozzájuk.
2. Állítsa be a közvetlen befizetést. Gondoskodjon arról, hogy a fizetési csekk közvetlenül a megtakarítási számláján kerüljön befizetésre - nem a számlájára. Ha a munkahely nem nyújt közvetlen befizetést, akkor a fizetési csekkjét utalja be a megtakarítási számlára, amikor megkapja. (Ez valószínűleg nem működik csak az online banknál, ezért előfordulhat, hogy megtakarítási számlát kell létrehoznia a helyi banknál.)
3. Számolja ki költségeit. Nézze meg személyes költségvetését (azt javasoljuk, hogy használja a személyes tőkét a költségvetéshez), és kiszámolja, mennyi pénzre van szüksége havonta az összes szokásos költség fedezéséhez. Nyilvánvaló, hogy ha erre a kérdésre a választ minden penny érinti, vagy annál többet, akkor meg kell vágnia valahova, ha meg szeretne takarítani. Keressen pénzt takaríthat meg, például csökkentheti az otthoni energiafogyasztást, kevesebbet költessen élelmiszertermékekre és keressen olcsó szórakozást. Várja el az összes kiadását olyan szintre, hogy havonta legalább kicsit megtakarítás maradjon. A Vágóalkalmazással megkeresheti azokat az ismétlődő költségeket, amelyeket esetleg megszüntethet.
4. Ossza fel a teljes összeget. Miután kitalálta, mennyit igényel havonta a számlája, ossza meg az összeget kisebb összegekre, amelyek az egyes fizetésekből kifizethetők. Tegyük fel például, hogy havonta 1800 dollárra van szüksége az összes kiadáshoz, és hetente 500 dollárt fizet. Ebben az esetben azt tervezi, hogy minden héten 450 dolláros átutalást hajt végre a megtakarításaiból. Így minden megtakarítási összegből 50 dollár maradhat, havonta összesen 200 dollár.
5. Állítsa be az automatikus kivonást. Állítsa be az automatikus készpénzfelvételt, hogy minden héten szükséges összeget a megtakarításokból a számlájára vonja. Ne felejtse el beállítani ezeket az átutalásokat néhány nappal azután, hogy a fizetés beérkezik. Például, ha pénteken fizetik meg, akkor állítsa be az átutalást a következő hétfőre vagy keddre. Ilyen módon biztos lehet abban, hogy a pénz a megtakarításokban ott lesz, amíg visszavonja, és nem kockáztatja meg a banki díjat, mert túllépheti számláját..
6. Figyelemmel kíséri az eredményeket. Az elkövetkező néhány hónapban kövesse nyomon, hogy a terve megfelel-e az Ön igényeinek. Ha úgy találja, hogy minden hónapban küzdeni szeretne a vége miatt, összefoglalhatja a heti kivonás összegét, hogy több légzési lehetőséget biztosítson magának. Másrészt, ha úgy találja, hogy egy kicsit kevesebbet költ, mint amennyit ellenőrzésre tesz, akkor csökkentse a kifizetést, és hagyja, hogy ez a kiegészítő pénz megtakarításokban maradjon.
7. Hagyja lovagolni. Most csak annyit kell tennie, hogy megtakarításait egyedül hagyja, hogy növekedjen. Rajzolhat rajta, ha valódi vészhelyzet áll fenn, de ne merüljön bele, ha kissé hiányzik a készpénz. Ehelyett használja a számláján szereplő pénzt az összes szokásos költségéhez. Ha az összes számlájának kifizetése után még marad pénz a fiókban, akkor bűntudat nélkül költheti el azt. A havi megtakarításaival már gondoskodnak - biztonságban a saját magukban lévő kis fészekben.

Az automatikus mentés egyéb módjai

Tegyük fel, hogy átmész a fenti listán, és amikor a 3. lépésre lép, egy gubancra kattint. Bármilyen módon nézi meg a költségvetést, és nem számít, mennyire javítja azt, nem tudja megoldani néhány dollárnál több megtakarítást minden fizetésből. Az ilyen kicsi megtakarításokkal még az sem tűnik, hogy érdemes egy automatikus megtakarítási terv felállítása.

Nos, ne add fel még. Az egyes átalányösszegek elkülönítése az egyes fizetésekből egy jó módszer arra, hogy a megtakarítások automatikusak legyenek - de nem ez az egyetlen mód. Vannak különféle speciális alkalmazások és programok, amelyekkel kisebb mennyiségeket takaríthat meg itt-ott egész hónapban. Íme néhány a legjobb alkalmazás, amellyel automatikusan mentheti a rutinját.

1. Tartsa meg a Változtatást

Egyesek extra pénzt takarítanak meg, ha mindenért fizetnek készpénzben, és az összes érmét cseréjük. A nap végén mindegyik érmét nagy edénybe rakják. Amikor az edény megtelik, elviszik a bankba, és megtakarításként letétbe helyezik.

Ez a rendszer egyszerű, de ennek vannak hátrányai. Először is, egy nagy jar az öltözőn könnyen belemerülhet, ha véletlenül szüksége van néhány extra dollárra. A legtöbb bank emellett megszámolja és becsomagolja az összes érmét, mielőtt letétbe helyezi őket, ami nehézség.

A Tartsa meg a változást program amerikai bank egy egyszerűbb módszert kínál a változás mentésére. Ennek használatához rendelkeznie kell mind a bankszámlával, mind a bankszámlával, valamint a csekkhez kapcsolt betéti kártyával. Amikor feliratkozik a programra, a bank automatikusan felkerekíti az összes betéti kártya vásárlását a legközelebbi dollárra. A változás közvetlenül a megtakarítási számlájára történik.

Tegyük fel például, hogy elmész a szupermarketekbe, és 32,34 dollárt költenek élelmiszer-árukra betéti kártyájával. A bank ezt a vásárlást 33 dollárra kerekíti, amely az Ön bankszámlájáról származik. Az extra 0,66 dollár megtakarításokat jelent.

Ez nem nagy összeg - de ha megszorozzuk egy havi összes vásárlással, akkor gyorsan összeadódhat. És a legjobb az egészben, mivel minden egyes forduló olyan kicsi, akkor ne hagyja ki a pénzt.

Legnagyobb előnye: A program könnyen használható. Csak annyit kell tennie, hogy vásárol dolgokat betéti kártyájával, és figyeli a megtakarításokat.

Legnagyobb hátrány: Csak a Bank of America ügyfeleinek érhető el. Olyan betéti kártyát kell használnia, amelynek a hitelkártyák nem ugyanazok a pénz-visszatérítési előnyök.

2. Csipogás

Harangjáték egy másik online bank saját automatikus megtakarítási alkalmazásával. Kétféle módot kínál a mentésre:

• Mentés, amikor költ. Ez egy másik olyan körprogram, mint a Keep the Change. A Chime számlához tartozik egy Chime Visa betéti kártya, és ezzel a vásárlással a legközelebbi dollár felkerekítésre kerül. A többlet az Ön Költési számlájáról (mint egy csekk számla) egy külön Chime Savings számlára kerül. Hozzájárulva, hogy Chime minden pénteken 10% -os bónuszt fizeti meg az összes pénzt, amelyet megtakarított a felfelé kerekítéssel. Ez a bónusz évente 500 dollár.
• Mentés, ha fizet. Használhatja a Chime-t is, mint egy szokásos automatikus megtakarítási terv. Ha fizetési csekk érkezik, automatikusan 10% -át befizetheti a Chime Savings számlájára.

Legnagyobb előnye: A Chime többféle lehetőséget kínál a megtakarítások automatizálására. Megtakaríthat egyaránt, amikor kereset, és amikor költi. Chime szerint ha átlagosan napi kétszer használja a Chime kártyáját, akkor évente körülbelül 400 dollárt takaríthat meg..

Legnagyobb hátrány: A Chime Savings számlák iránti kamat nagyon alacsony. Jelenleg az APY 0,01% -ra van állítva - ez körülbelül század annak, amit keresni lehet egy tipikus online takarékossági számlán.

3. Makk

makk az automatikus mentést a következő szintre hozza. Ahelyett, hogy pénzt csak megtakarítási számlára helyezné, az alkalmazás különféle tőzsdén forgalmazott alapokba (ETF-ek) fekteti be..

A makk hat különféle ETF-be fektet be: nagyvállalatokba, kisvállalatokba, államkötvényekbe, vállalati kötvényekbe, ingatlanokba és külföldi részvényekbe a fejlõdõ országokban. Felosztja a pénzt a hat alap között jövedelme, nettó vagyona és kockázati toleranciája alapján.

A Makkkal történő befektetésnek számos különféle módja van:

• Felkerekíteni. Más automatizált megtakarítási alkalmazásokhoz hasonlóan a makkot össze lehet kapcsolni a hitelkártyával vagy a betéti kártyával. Amikor vásárol, az alkalmazás felkerekíti a teljes összeget, és a változást a Makk számlájára helyezi.
• Egyszeri és ismétlődő befektetések. Bármikor tehet extra pénzt a Makk számlájára. Napi, heti vagy havi összegeket rögzíthet a Makk számlájára.
• Talált pénzt. A makk nem csupán megtakarítási alkalmazás, hanem jutalomprogram. Partnere van 25 vállalkozással, köztük az Apple, a Hulu, a Groupon és a Walmart. Amikor a fenti márkák valamelyikével vásárol a Acorn-kapcsolt kártya segítségével, a vállalat pénzt utal a Acorn-számlájára.
• Ajánlók. Végül pénzt lehet keresni, ha barátait makkra utalja. Ha egy barát regisztrál egy speciális befektetési kóddal, amelyet Ön küld, akkor egy bónuszt fizetnek a számlájára. A talált pénz és az áttétel együttesen kereshet összesen 100 dollárt évente.

Legnagyobb előnye: A makk egy egyszerű módszert kínál az új befektetőknek a befektetés megkezdéséhez, még akkor is, ha nincs sok pénze a tartalékhoz.

Legnagyobb hátrány: Más automatikus megtakarítási alkalmazásokkal ellentétben a makk nem ingyenes. Havi egyenlege 5000 dollár alatt van, havi 1 dollár díjat számít fel. 5000 dollár feletti egyenlegek esetén évente 0,25% -ot fizet.

4. Qapital

Qapital egy csavarral rendelkező online takarékpénztár. Nem fizet kamatot az FDIC által biztosított megtakarítási számláin, de kínál egy automatikus megtakarítási alkalmazást, amelyet testreszabhat az Ön igényei szerint.

Az alkalmazás használatához össze kell kapcsolnia egy fizetési kártyát - terhelési vagy hitelképességet - a Qapital-fiókjával. Ezután, amikor ezzel a kártyával vásárol, az átutalást válthat ki a megtakarításaiba. Megadhatja a saját szabályait, hogy mennyi pénzt és mikor kíván átutalni.

A mintaszabályok tartalmazzák:

• A Roundup szabály. Ez a szabály úgy működik, mint a Tartsa a változást. Minden alkalommal, amikor vásárol, az alkalmazás lekerekíti azt, és az extra a Qapital-fiókjába kerül. Ez a legnépszerűbb megtakarítási szabály a Qapital felhasználók körében. Qapital szerint az átlagos felhasználó havonta 44 dollárt takarít meg, ha követi.
• A bűnös öröm szabálya. Mindenkinek van bűntudata, például gyorsétterem vagy túl drága koktélok. Ezzel a szabálygal azt a rossz szokást hozza, hogy dolgozzon érted. Ha elkényezteti bűntudatát, egy rögzített összeg kerül átutalásra a Qapital számlájára. A megtakarításokon kívül ez a szabály segít nyomon követni, hogy mennyit elkényezteti magát, és talán jobban ellenőrizheti a szokást.
• A kevesebb költeni szabály. Ez a szabály egy másik módszer a kiadások kezelésére. Mondja el, hogy úgy gondolja, hogy túl sok költi egy adott helyre, például a filmekre vagy a kedvenc ruhaüzletre. Ezzel a szabállyal beállít egy felső korlátot arra, hogy mennyit kíván költeni egy adott hónapban az adott helyre. Ezután, ha sikerül bejutni e korlátozás alá, a fennmaradó összeget megtakarításokra kell felhasználni.
• A beállítási és elfelejtési szabály. Ez a szabály a legegyszerűbb. Csak rögzített összeget fizet át rendszeresen a Qapital számlájára: naponta, hetente vagy havonta.
• A saját szabályod. A Qapitalnak saját csatornája is van az IFTTT-n. Ez a webes szolgáltatás méri a tevékenységet az összes többi fiókjában, mint például a Facebook és a Fitbit, és eseményt vált ki, ha bizonyos feltételek teljesülnek. Amikor a Qapital-t az IFTTT-hez csatlakoztatja, dönthet úgy, hogy nagyjából bármi alapján elindítja az átvitelt. Megtakaríthat, ha teljesít egy fitneszcélt, ha kihagyja a teendők listáján szereplő tételeket, vagy akár napos időjárás esetén is.

Legnagyobb előnye: A Qapital könnyű testreszabni az Ön igényeinek, így bármikor megtakaríthat.

Legnagyobb hátrány: Az összes megtakarítás egy olyan Qapital számlára kerül, amely nem kamatot keres. Jelenleg a megtakarítások kamatlábainál, amelyek alig meghaladják az 1% APY-t, ez nem olyan nagy ügy. Előfordulhat azonban, ha a kamatlábak emelkednek.

5. Dobot

Dobot egy újabb online takarékpénzt egy kapcsolódó alkalmazással. A Dobot alkalmazás azonban másoktól kissé eltérően működik. Ha összekapcsolja a Dobot-ot a számlájával, akkor beállít egy konkrét célt, amelyet meg akar menteni. Felsorolja a pontos dollárösszeget, amire szüksége lesz.

Más megtakarítási alkalmazásokkal ellentétben a Dobot hétről hétre módosítja a megtakarított összeget. Hetente egyszer a Dobot ellenőrzi számlája egyenlegét, és összehasonlítja azt azzal, amit költött. Ezt az információt egy speciális megtakarítási algoritmusba dugja be, hogy kitalálja, mennyi pénzt engedhet megtakarításokhoz. Ezután ezt az összeget átutalja az FDIC által biztosított Dobot megtakarítási számlájára.

A Dobot algoritmusát úgy tervezték meg, hogy ne maradjon elég készpénz. A Dobotból azonban bármikor visszatéríthet pénzt ellenőrzésre, amikor csak akarja. A megtakarítások automatizálása mellett a Dobot rendszeres szöveges üzeneteket küld Önnek, hogy elmondja, hogyan halad a célkitűzése felé. Bátorítást kínál a továbblépéshez, és tanácsot ad arra, hogyan lehet többet megtakarítani.

Legnagyobb előnye: A Dobot algoritmusát úgy tervezték meg, hogy megbizonyosodjon arról, hogy csak annyit takarít meg, amennyit csak engedhet magának. Ily módon soha nem kockáztathatja felül a számláját.

Legnagyobb hátrány: Mint a Qapital, a Dobot sem érdekli a megtakarításokat.

Záró szó

A legszebb dolog az automatikus megtakarítási tervnél az, hogy „beállíthatja és elfelejtheti”. Miután beállította, megtakarításai önmaga gondoskodnak róla. Csak akkor kell módosítania tervét, ha megváltozik a pénzügyi körülményei. Például, ha házasodik vagy családot alapít, akkor meg kell változtatnia a megtakarítási tervét, hogy illeszkedjen az új háztartási költségekhez.

Egyes változásoknak azonban nem kell befolyásolniuk a tervet. Például, ha emelést kap munkahelyén, akkor nem kell módosítania azt a tervet, hogy ezt az extra pénzt a bankszámlájára küldi. Csak folytathatja úgy, ahogy van, és hagyja, hogy az extra pénz bekerüljön megtakarításaiba. Végül is csak azért, mert növekszik a jövedelme, ez nem azt jelenti, hogy a költségeket meg kellene tennie.

Ha ez neked nem szórakoztató, akkor kompromisszumot köthet. Állítsa be a rendszeres kifizetéseket úgy, hogy növekvő jövedelmének egy részét pénzeszközök felhasználására használja, miközben fennmaradó részét megtakarításokban hagyja. Ily módon élvezheti néhány extra luxust, és ezzel egyidejűleg növelheti havi megtakarításait.

Automatizált megtakarítási tervet használ? Ha igen, van más tippje a sikerhez?