Hogyan lehet újratölthető előre fizetett kártyákat használni a költségvetés elkészítéséhez és mikor van értelme

Elsőként ismerem el, hogy nem mindig vagyok hűséges személyes költségvetésemhez. Míg természetesebb vagyok, gyenge pontok vannak, mint például az alkalmi szép étkezés vagy az élő sportesemények. Néhány hónap alatt ezek a sértések megnehezítik számomra a pénzügyi céljaim elérését.

A vigasz az, hogy messze nem vagyok egyedül ebben a nehéz helyzetben. Számos okból sok fogyasztónak nehezen tud betartani havi kiadási költségvetését. De mi lenne, ha lenne más út?

Költségvetés újratölthető előre fizetett kártyákkal

Hidd el vagy sem, ott jelentése Egy másik módja. Sok fogyasztó számára, beleértve a valódi önt is, az újratölthető, előre fizetett bankkártya megkönnyítheti a fegyelem fenntartását és a kiadások ellenőrzését. Az előre fizetett kártyák nem hitelkártyák. Ugyancsak nem hagyományos betéti kártyák, amelyek a bankszámlájához vannak kötve, és így hozzáférhetnek a benne lévő összes pénzeszközhöz.

Az előre fizetett kártyák nulla egyenleggel kezdődnek, és készpénzzel kell betölteni, mielőtt vásárlásukhoz, számlákhoz és egyéb költségekhez felhasználnák. Amikor a kártya egyenlege ismét nullára csökken, akkor addig nem tudja felhasználni, amíg több pénzt nem tölt be a kártyára (hasonlóan egy ajándékkártyához). Más szóval, az összes előre fizetett kártya beépített fékkel rendelkezik a kiadásokra. Ez megkönnyíti a kártya betöltését csak azokra a pénzeszközökre, amelyekre szüksége van egy adott időszakra, általában egy hétre vagy hónapra, a napi költségek fedezéséhez, és csökkenti a túlköltekezés kockázatát..

Ezt szem előtt tartva, az előre fizetett kártya ideális a napi költségek kezelésére, amelyekkel a tipikus hónap során foglalkozik, beleértve élelmiszert, ruházati cikket, közműveket és szórakoztatást. Előre fizetett kártyáját bármilyen kereskedőnél vagy szolgáltatónál használhatja, amely elfogadja a kártya jelképeit, azaz a Visa (más szóval, a Visa márkájú előre fizetett kártya jó, ha a Visa logót látja a regisztrációnál vagy az online fizetési oldalon)..

Ennek megfelelően egyesek számára ez helyettesítheti a hagyományos betéti vagy hitelkártyákat. Sőt, sok kártya rendelkezik online, mobilbarát számla-irányítópultokkal, amelyek replikálják a bankszámla-irányítópultot, lehetővé téve az alapvető funkciók elvégzését, például pénzátutalásokat és egyenleg-ellenőrzéseket..

Az előre fizetett kártyák egyenlegei azonban nem kamatot kapnak, tehát a kártya nem helyettesíti a megtakarítási számlát. Valójában a középtávú kiadásokon, például a vakáción és az ünnepi vásárláson kívül, nem tanácsos előre fizetett kártyát használni pénzmegtakarításhoz. A sürgősségi alapokhoz, az oktatási megtakarításokhoz és a nyugdíjhoz kapcsolódó megtakarításokhoz más járművek - például a hagyományos megtakarítási számlák és az IRA-k - jobban megfelelnek.

Nemrégiben belevetettem magát a havi költség-költségvetésbe az újratölthető, előre fizetett kártyákkal. Méreteztem az előre fizetett kártyák előnyeit és hátrányait a kiadások ellenőrzéséhez, keményen megvizsgáltam a személyes napi költségeimet, és összeálltam a Visa Clear Prepaid iratkozzon fel a Green Dot® újratölthető előre fizetett Visa® kártyára, amely a Visa Clear Prepaid program több kártya része. Rövid tanulási periódus után elkészítettem és befejeztem egy 30 napos költségvetési kihívást, amelyben láttam, hogy egy hónap alatt Green Dot® újratölthető előre fizetett Visa® kártyámat használtam napi háztartási költségeimre..

Íme, amit megtanultam a személyes pénzügy kalandja előtt, alatt és után.

Hogyan működnek az előre fizetett kártyák?

Opciók és költségek a kártya betöltéséhez és újratöltéséhez

Amikor először kapja meg a kártyáját, készpénzzel kell betöltenie. Ennek többféle módja van. Egyes kibocsátók, köztük a Green Dot és mások a Visa Clear Prepaid programban, lemondnak az első rakomány díjairól, függetlenül attól, hogy miként hajtják végre..

A későbbi rakományokra (ún. Újratöltésekre) esetenként díjak vonatkoznak. Ezek a kártya kibocsátójától, a kártya típusától és a betöltési módszertől függően változnak.

A terhelési / újratöltési módszerek és a költségek magukban foglalják:

Közvetlen befizetés. A legolcsóbb módszer a munkáltató vagy más jövedelemforrás (például egyetemi vagy állami szerv) általi közvetlen befizetés. Fontos szempont, hogy sok kártya (beleértve a Visa Clear Prepaid programba tartozókat is) lehetőséget ad arra, hogy a fizetés egészét vagy egészét befizetje a kártyájára, így ellenőrizheti a kapott pontos összeget - és így a pontos összeget, amelyet elkölthet - fizetési időszak.
Áruházban történő befizetés. Hozzon készpénzt a részt vevő kiskereskedő regisztrációjába, húzza el a kártyáját, és készen áll (ún. Reload @ the Register). A tipikus költség terhelésenként 4,95 USD.
Ellenőrizze a letétet a Walmart-nál. Előre nyomtatott csekk (például fizetési csekk vagy állami juttatási csekk) hozható a részt vevő Walmart szolgáltatási pulthoz, és az egyenleg közvetlenül az előre fizetett kártyára helyezhető be. Ellenőrizze a Walmart-ot vagy a kártyakibocsátó webhelyét annak megállapításához, hogy a helyi üzlet kínál-e ezt a szolgáltatást. A Walmart csekk befizetési díja vonatkozik.
Online átutalás egy másik előre fizetett kártyáról. Egyes előre fizetett kibocsátók, köztük a Green Dot, lehetővé teszik a pénzeszközök átutalását egy másik előre fizetett kártyáról a fiókja irányítópultján. Ez nagyszerű, ha több előre fizetett kártya van, vagy pénzt szeretne kapni egy barátjától vagy kollégájától, aki szintén újratölthető kártyákat használ. Ezek az átutalások általában ingyenesek. (A Green Dot kártyákkal mindig ingyenesek.) Ugyanakkor minden további kártyán fizetnie kell más díjakat (például vásárlási és havi karbantartási díjakat)..
Bankszámla átutalás. Közvetlenül az online fizetési számlájáról válthat, ha megadja a számlaszámát vagy a betéti kártya számát. Ez a módszer általában 1-3 munkanappal késik.

Egyéb fontos kártyadíjak

A betöltési / újratöltési díjak mellett az előre fizetett kártyák bizonyos egyéb díjakat is tartalmaznak. Sokuk jellemző a hagyományos számlázási és betéti kártyák ellenőrzésére. Mivel az Ön pénzügyi érdeke, hogy minimalizálja az ezeknek a díjaknak való kitettségét, válassza az előre fizetett kártyát, amely átlátható arról, hogy mikor számíthat be díjat és mikor a szokásos költségvetési kiadások során. Például a Visa Clear Prepaid program részét képező kártyáknak - ideértve a Green Dot újratölthető előre fizetett Visa kártyámat is - világos díjütemezésük rendelkezik az összes lehetséges díjjal.

Kártyavásárlási díj. Attól függően, hogy miként szerezte meg a kártyáját, 2 - 5 dollár közötti vásárlási díjat számíthat fel Önnek, a kibocsátótól és a vásárlás helyétől függően. Az online vásárlás általában nem jár díjjal. Például a Green Dot üzletben történő vásárlási díjai 2,95 és 4,95 dollár között mozognak, de az online vásárlás ingyenes.
Havi Karbantartási Díj. Gyakorlatilag az összes előre fizetett kártya havi karbantartási díjat számít fel, hasonlóan az egyes bankok által fizetett ellenőrző és takarékpénztári karbantartási díjakhoz. A díjak általában 5–6 dollár környékén vannak. A My Green Dot® újratölthető előre fizetett Visa® kártya 5,95 dollár.
Hálózaton kívüli ATM és bankbemondók. Számos előre fizetett kártya, beleértve azokat is, amelyek a Visa Clear Prepaid program részét képezik, díjmentes ATM-hálózatokhoz tartozik, amelyek lemondnak a készpénzfelvétel díjairól. Ugyanakkor, mint a legtöbb bank, a kártyakibocsátók általában díjat számítanak fel a hálózaton kívüli kivonásokért. Ezek a díjak általában 2 dollártól 3 dollárig terjednek. A Green Dot 2,50 dollárt számít fel. Egyes előre fizetett kártyák személyi készpénzfelvételt is fizetnek a bankfiókokban. A Green Dot e szolgáltatásért szintén 2,50 dollárt számít fel.
Egyenleg ellenőrzések. Ha ATM-en ellenőriznie kell a kártya egyenlegét, lehet, hogy fizetnie kell egy kis díjat. Például a Green Dot egyenlegenként 0,50 dollárt számít fel. Ezt a díjat elkerülheti, ha egyenlegét ellenőrzi a mobil eszközről, amely mindig ingyenes.
Elveszett kártya csere. A legtöbb kibocsátó díjat számít fel az elveszett kártyacsereért. Ezek a díjak általában 4 és 10 dollár között mozognak. A Green Dot's 4,95 dollár.
Külföldi tranzakciók. A hitelkártya-kibocsátókhoz hasonlóan az előre fizetett kártyák kibocsátói gyakran külön díjat számítanak fel az Egyesült Államokon kívüli tranzakciókért, általában a tranzakció teljes összegének kis százalékában (2–4%). A Green Dot külföldi tranzakciós díja a teljes tranzakció összegének 3% -a.

Fontos megjegyezni, hogy néhány előre fizetett kártya szintén csökkentheti vagy lemondhat ezekről a díjakról, ha minimális számú havi tranzakciót hajt végre, minimális egyenleggel jár, vagy megfelel más követelményeknek. Például lemond a Green Dot® újratölthető előre fizetett Visa® kártya havi karbantartási díjától, ha legalább 1000 dollár egyenleget tartok fenn, vagy havonta 30 tranzakciót hajtom végre..

Hogyan szerezze be és töltse be a kártyáját

Az újratölthető, előre fizetett kártya beszerzése mindössze néhány percig tart. Ennek két alapvető módja van:

1. Online
A legtöbb kibocsátó lehetővé teszi, hogy online regisztráljon a kártyájára. Így regisztráltam a Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® kártyámat, ez a folyamat mindössze öt percig tartott. Online regisztrációhoz egyszerűen keresse meg a kártyakibocsátó webhelyét, és kövesse az utasításokat. Meg kell adnia az alapvető személyes adatokat, beleértve a nevét, elérhetőségét és társadalombiztosítási számát. Ezenkívül létre kell hoznia egy felhasználónevet, jelszót és biztonsági kérdéseket, hogy hozzáférhessen a fiókjához.

A regisztráció befejezése után kap egy ideiglenes kártya számot, és megmondja, mikor várható el a fizikai kártyája az e-mailben (általában egy-két hét). Mielőtt kilépne a regisztráció varázslóból, kinyomtathat egy közvetlen befizetési űrlapot is, hogy munkáltatóját átadja, vagy pénzt utaljon be egy külső számláról vagy kártyáról. Az online regisztráció nagy hátránya, hogy nem kap fizikai kártyát azonnal, bár ideiglenes számát online és üzletben történő vásárláshoz felhasználhatja (üzletben a pénztárosnak egyszerűen manuálisan kell lyukasztania a számot) ). Nagy előnye a regisztrációs díj hiánya.

2. Boltban
A Visa Clear Prepaid programra jogosult kártyák több nemzeti kiskereskedelmi láncban kaphatók, például a 7-Eleven, a Walmart, a Kmart, a Rite Aid, a CVS, a Walgreens, a Family Dollar és a Dollar General. Hozza kezdeti rakományát készpénzben, és utasítsa a jegyzőt, hogy adja hozzá a kártya egyenlegéhez, levonva a vásárlási díjakat. Ezután kap egy ideiglenes kártyát, egy állandó kártyával, amelyet egy-két héten belül meg kell küldenie a levélben.

Fontos megjegyezni, hogy mind online, mind üzletben történő vásárlás esetén az ideiglenes kártya egyenlege érkezéskor automatikusan átvált az állandó kártyára. Nem kell aggódnia, hogy minden utolsó centet költ az ideiglenes kártyájára, mielőtt az megérkezik az e-mailbe.

A kártya aktiválása és használata

Az átmeneti kártya megérkezése után - és ismét az állandó kártya megérkezése után - regisztrálnia és aktiválnia kell azt vásárlás előtt. Egyszerűen keresse fel a kártyakibocsátó webhelyét, és kövesse az utasításokat. A Green Dot® újratölthető, előre fizetett Visa® kártya esetén csak válassza a „Regisztrálás / aktiválás” lehetőséget, majd válassza ki, hogyan kapta meg a kártyáját (online vagy üzletben). Adja meg a kártya számát, biztonsági kódját és személyes adatait. Felkérhetik Önt, hogy adja meg a PIN-kódot és a biztonsági kérdéseket, ha még nem tette meg.

Amint regisztrálja és aktiválja az ideiglenes vagy állandó kártyáját, azonnal elkezdheti használni a Visa-kártyákat elfogadó kereskedőknél, ideértve a szolgáltatókat és más számlakibocsátókat is, és készpénzt vehet fel ATM-ekben vagy bankfiókokban.

Tippek a előre fizetett kártyákkal történő napi költségvetés-tervezéshez

1. Használjon közvetlen befizetést a kényelmesebb, olcsóbb töltéshez

Sok újratölthető, előre fizetett kártya többféle újratöltési lehetőséggel rendelkezik. Például többek között a Green Dot® újratölthető előre fizetett Visa® kártya lehetővé teszi a kártya újratöltését közvetlen befizetéssel (egy munkáltatótól vagy más jövedelemforrástól), készpénzbefizetést a részt vevő kereskedőnél, bankszámla átutalást és egy másikból történő átutalást. kártyás.

A közvetlen befizetés ingyenes, míg más újratöltési módok díjakkal járnak, amelyek terhekenként 6 dollártól északra terjedhetnek. Valójában sok újratölthető előre fizetett kártya esetében a közvetlen befizetés az egyik legolcsóbb újratöltési lehetőség. Ez a legkényelmesebb is, mivel közvetlenül a jövedelemforrásból származik, és nem igényli a közbenső lépést a készpénz beszerzésével vagy az elektronikus átutalás megszervezésével. Ha folyamatosan útközben vagy, akkor jó, ha nem kell aggódnia, hogy a zsúfolt ütemtervében egy másik kötelezettséget felvesz.

2. Válasszon egy kártyát egy kiterjedt ATM-hálózatban

A legtöbb újratölthető előre fizetett betéti kártya lehetővé teszi készpénzfelvételét ATM-ekben. De nem mindegyik tartozik a kiterjedt, díjmentes ATM-hálózatokhoz, amelyek nem számítanak fel díjat a kivételekért.

Ha rendszeresen igényel készpénzt, vagy akár csak alkalmi ATM-kivételt tesz, akkor az ATM-hálózat tagságát vegye fontolóra. A Green Dot® újratölthető, előre fizetett Visa® kártya regisztrációja nagy időben fizetett ki ebben az osztályban, mivel most már ingyenesen hozzáférhetek több mint 20 000 MoneyPass ATM-hez. A Visa Clear Prepaid program többi része hasonlóan széles hálózatokhoz tartozik: például a PNC SmartAccess® Prepaid Visa® kártya ingyenesen hozzáférhető több mint 7 300 PNC márkájú ATM-hez..

3. Először a legfontosabb tételek költségvetése

Nehéz az előre fizetett kártyákat használni a pénzügyi fegyelem fenntartásához, ha nincs tisztában a napi költségeivel. A legjobb módszer annak biztosítására, hogy ezt a kezelést megkapja, még akkor is, ha új kiadások merülnek fel vagy eltűnnek, ha elszámolja a legfontosabb kiadásokat, mielőtt a költségvetés kevésbé kritikus területeire haladna..

Költségvetését az online költségvetési eszköz segítségével, például a pénzverde segítségével készítheti el, olyan alapvető számítógépes programmal, mint az Excel, vagy akár régimódi tollal és papírral. Egyszerűen készítsen kategóriát az alábbiak mindegyikére, és rendeljen hozzá egyéni költségeket (például konkrét számlákat) a megfelelő tételhez:

Ismétlődő számlák. Először helyezze félre a rendszeres és változó havi számlákat: bérleti díj vagy jelzálog, kábel, internet, villany, gáz, víz, gyermekgondozás stb. Mivel pontosan vagy arról tudod, hogy ezek mindegyike visszatérít, előre be tudja tölteni a tényleges költségeket a költségvetésbe (egy kis mozgásteret használva a változó költségekhez, például a villamos energia és a gáz).
Vásárlás költségek. Állítsa be, hogy mit fog költeni vásárlásokra havonta. A beszerzési költségeket két kategóriába kell osztani: alapvető és diszkrecionális. Az előbbi olyan dolgokat foglal magában, mint élelmiszerek, ruházat, iskolai vagy munkaeszközök (beleértve az elektronikát) és a szállítás. Ez utóbbi magában foglalja a szórakoztatást, a személyes elektronikát és a nem hivatásos díjakat (például tornaterem tagság). Noha a költségvetés remélhetőleg ad helyet bizonyos diszkrecionális kiadásoknak, először a lényeges kiadásokra összpontosítson.
Különleges költségvetési kategóriák. Végül számoljon be speciális célokat vagy költségvetési kategóriákat, például a közelgő vakációkat és az ünnepi kiadásokat. Ez rendben van, ha jelenleg nem rendelkezik konkrét megtakarítási célokkal. Ez azt jelenti, hogy a hónap végén már maradt más költségek.

Miután a költségei meg vannak határozva, állítson be egy közvetlen utalást az újratölthető kártyára úgy, hogy minden fizetési időszakban csak azt az összeget kapja meg, amelyre szüksége van a fedezéshez (plusz egy kis párna). A maradékot irányítsa egy másik rendeltetési helyre, például egy megtakarítási számlára. Ha úgy találja, hogy egyszerűen nem tudja fedezni alapvető költségeit ezzel a finanszírozási szinttel, vagy ha túl sok maradt az időszak végén, akkor módosíthatja a betét összegét a jövőbeli fizetési periódusokban.

4. Ellenőrizze a gyerekek költségvetését

Az előre fizetett kártyáknak kettős értéke van a szülők számára. Először is kiválóan alkalmasak gyermekek heti vagy havi juttatásának megtartására (és az idősebb gyermekek esetében ugyanez az elv vonatkozik a megélhetési költségekre, ha egyetemen kívül tartózkodik). Egyszerűen töltse be az egyes gyermekek által kiosztott összeget egy részt vevő kereskedő nyilvántartásába - amit megvásárolhat vásárlás közben -, vagy töltse át a egyenleget saját előre fizetett kártyájáról..

Másodszor, és ehhez kapcsolódóan, az előre fizetett kártyák óriási oktatási értéket képviselnek. Amikor először adja meg gyermekének a kártyát, tudassa vele a heti vagy havi terhelés összegét, és világossá tegye, hogyan működik a kártya (mihelyt az adott időszakra elkülönített pénzt költenek, nincs több pénz a kártyán). Ha ártalmasak, és még mindig a kártyán lévő pénzzel fejezik be az időszakot, gratuláljanak nekik, és hagyják, hogy az átguruljon. Beszéljen egy szép bevezető leckéről a megtakarítás örömeiről és a pénz értékéről.

5. Költségvetés és megtakarítás a speciális költségekhez

Sokan újratölthető előre fizetett kártyákat használnak speciális költségek megtakarítására, például egy közelgő vakációra, ünnepi vásárlásra vagy lakásfelújítási projektre..

A legjobb módszer erre az, ha a munkaadótól vagy más jövedelemforrástól rendezi a közvetlen betétet (ingyenes betöltési lehetőség a Visa Clear Prepaid segítségével), és kiszámítja, hogy az egyes betétek mennyit havonta fizetnek. Ezután határozza meg, mit takarít meg, mennyibe kerül, és mennyi időt vesz igénybe e cél eléréséhez. Ezután határozza meg, mennyit kell megtakarítania minden hónapban e cél elérése érdekében, és tegye félre ezt az összeget, mielőtt teljesítené a havi költségvetését. Végül - és ez kritikus lépés - vigye át ezeket a pihentetett pénzeszközöket külön előre fizetett kártyára. Ismételje meg ezt a transzfert minden hónapban, amíg el nem éri a célt.

Vegye figyelembe, hogy a speciális kiadások külön vannak, és különböznek a nyugdíj-megtakarításoktól, a tandíj és az oktatás megtakarításaitól, valamint a sürgősségi alapoktól. Soha nem jó ötlet ilyen típusú megtakarításokat felhasználni konkrét, nem sürgősségi megtakarítási célok finanszírozására, függetlenül attól, hogy fontosak.