Bérlés vs. házvásárlás - Hogyan hozzunk döntést, előnyeink és hátrányai

A 20. század közepe óta az Egyesült Államokban a háztulajdonosok aránya 62% és 70% között ingadozott. Az amerikai népszámlálási iroda szerint 2017. második negyedévében 63,7% volt, közel az 1960-as évek közepe óta nem látott mélypontra. Ezzel szemben a bérleti kihasználatlanság mértéke 7,3% volt 2017 második negyedévében, közel egy 20 éves mélyponthoz.

A háztulajdonosok aránya évek óta romlik. A visszaesést nagyrészt a gazdasági és demográfiai tényezők okozzák, például az elöregedő Baby Boomers csökkenő erőfeszítései, a magas lakásárak néhány magas lakosságú piacon, valamint a magas hallgatói adósságterhelés, amely sok fiatalabb vásárló számára megakadályozza, hogy elegendő megtakarítást nyújtsanak az előleg fizetéséhez..

A háztulajdon arányát befolyásoló, átfogó társadalmi-gazdasági erõktõl függetlenül annak meghatározása, hogy vajon ház megvásárlása szükséges-e és mikor, személyes döntés, amely alapos megfontolást igényel. Ez a döntés piacokonként változik - miért van értelme Peoria-nak, hogy nem működik San Franciscóban, és fordítva. Mivel az amerikai kultúra bizonyos mértékben idealizálja a háztulajdont, az érzelmi és társadalmi nyomás szinte ugyanolyan mértékben befolyásolhatja a döntést, mint a pénzügyi aggályok..

Bérlőt érdekel, ha házat szeretne vásárolni, vagy háztulajdonos, kíváncsi, hogy a bérlésnek életed ezen a pontján van-e értelmesebb? Ideje felbecsülni a birtoklás relatív költségeit, előnyeit és hátrányait, szemben a ház bérlésével.

Az otthoni vásárlás és birtoklás költségei

Előzetes és záró költségek

A ház megvásárlása számos előzetes költséggel jár. Néhányan a zsebéből fizetnek, miután az eladó elfogadta a vásárlási ajánlatot, másoknak a záráskor fizetnek.

Keress pénzt. Annak érdekében, hogy megmutassa az eladónak, hogy komolyan veszi az ingatlan megvásárlását, szokásos, hogy a vásárlási ajánlatot „komoly pénz” csekkel kíséri. A legkeresettebb pénz általában a ház vételárának 1–3% -át teszi ki, a helyi piaci feltételektől és az eladó preferenciájától függően. Az ajánlat elfogadása után az eladó a letéti pénzeszközöket letéti számlára helyezi el, és az összeget jóváírják a zárási költségekkel szemben..
Előleg. Az előleg a lakás vételárának azon százaléka, amelyet előre fizet, általában a záráskor. Meg kell adnia az előleg összegét a vásárlási ajánlatban, bár a lezárás előtt megváltoztathatja, ha az eladó beleegyezik. Az előleg összege nagyban változik a hitelprofiljától, a helyi piaci feltételektől és az Ön által jóváhagyott jelzálogkölcsön típusától függően, de általában a 3,5% -ot (főként az FHA-kölcsönök esetében) a vételár több mint 20% -át érinti..
Otthoni értékelés. Annak biztosítása érdekében, hogy az ajánlati ár megegyezzen a ház tényleges értékével, a hitelezőknek a hitel jóváhagyása előtt otthoni értékelést kell megkövetelniük. Az értékelési költségeket, általában 300–500 USD, az értékelés során vagy azt megelőzően fizetik meg.
Lakásellenőrzés. Az engedéllyel rendelkező házellenőröket kiképzik olyan lehetséges problémák és hibák felkutatására, amelyek esetleges tapasztalatlan vásárlók számára nem válnak nyilvánvalóvá az alkalmi átjáró során. Ezért a vásárlókat erőteljesen arra ösztönzik, hogy szerezzen be egyet, bár a magánhitelezők ritkán teszik a kölcsön jóváhagyását a befejezett házellenőrzés feltételeként. A költség hasonló az értékeléshez, és általában az ellenőrzéskor fizetendő.
ingatlanadó. Mivel az ingatlantulajdonosok előzetesen fizetnek ingatlanadót, általában hat hónapos lépésekben, meg kell kompenzálnia az eladót a zárónap és a jelenlegi adóidőszak vége közötti időszakban fizetett adók után. Ez a költség nagyban változik a helyi adókulcs és a beadási dátum alapján. Közel hat hónapig vagy akár egyáltalán nem fizethet vagyonadót.
Első év háztulajdonosok biztosítása. A hitelezők a bezárás előtt megkövetelik a háztulajdonosok biztosításának igazolását. Szinte mindig az első év prémiumát kell előleget fizetnie, akár a kötvény megvásárlásának napján, akár a záráskor. A háztulajdonosok biztosítási költségei az ingatlan értékétől, stílusától, helyétől és tartalmától, valamint hitelképességétől, a kötvény levonhatóságától és a fedezeti korlátoktól függően változnak.. PolicyGenius remek hely a háztulajdonos biztosítási kötvényeinek keresésére. Megmutatják több hitelező árajánlatait, így tudhatja, hogy mindig a legjobb árakat kapja.
Egyéb záró költségek. Értékelés, ellenőrzés, adók és biztosítás csak néhány a sok sorból, amelyet a zárásba csomagoltak. Az egyéb zárási költségek magukban foglalják a hitelindítási díjakat, a hiteljelentési díjat, az árvízbiztosítási díjat, a hitelező és a tulajdonos tulajdonjogának biztosítását, az adókat, az állami és helyi átruházási adókat, az első hónap jelzálogköltségét és a zárási díjat. Ökölszabályként számíthat arra, hogy a teljes bezárási költségek a vételár 2–4% -át teszik ki, és az arány csökken, amikor a vételár növekszik..

A helyi ingatlanpiaci körülményektől, az általános gazdasági körülményektől és a tárgyalásoktól függően az eladó megállapodhat abban, hogy a bezárási költségek egy részét vagy egészét megtéríti. Mielőtt ajánlatot tesz, kérdezze meg ügynökét, valószerű-e elvárni, hogy az eladó megosztja vagy fedezze a bezárási költségeket a jelenlegi piacon.

Ismétlődő költségek

A háztulajdonlás számos ismétlődő költséggel jár. Néhányan szerepelnek a havi letéti kifizetésben, amelyet a hitelezőnek vagy a jelzálog-szolgáltatónak fizet, míg másoknak külön fizetnek.

Hitelfizetések. Havi törlesztőrészlet és kamatfizetés szükséges a jelzálogkölcsön futamideje alatt, általában 15 vagy 30 év. Ha fix kamatozású jelzáloggal rendelkezik, akkor a kölcsön teljes kifizetése állandó marad. Ha állítható kamatú jelzáloggal rendelkezik, akkor a kamatláb egy referenciaértékhez kötődik, és a fizetés a referenciaérték változásakor változik. A hitelkifizetés része a havi letéti kifizetésnek.
Ingatlanadó. A városa vagy megye meghatározza az ingatlanadókat, amelyeket a helyi iskolák, az infrastruktúra és az egyéb kritikus szolgáltatásokért fizetnek. Az árak nagyban különböznek helytől, és évről évre változnak. A vagyonadók a havi letéti kifizetések részei - havonta fizeti az éves adóteher tizenketted részét.
Lakástulajdonosok biztosítása. A Biztosítási Információs Intézet szerint az amerikai háztulajdonosok átlagos éves biztosítási díja 2014-ben 1,132 dollár volt. A háztulajdonosok biztosítási díjai évről évre változhatnak, az Ön otthona becsült értékének, az Ön polgárának levonható és fedezeti összegének, az igénylési előzményeknek a változása alapján. és a hitelképességi pontod. Az ingatlanadókhoz hasonlóan az éves háztulajdonos-díj egy tizenketted részét is fizeti a havi letéti kifizetéssel.
Magán jelzálogbiztosítás. Ha a jelzálogkölcsön-hitelező magánvállalkozás, és az előleg kevesebb, mint az otthonának vételárának 20% -a, akkor a havi letéti kifizetés kezdetben magánbiztosítási jelzálogbiztosítási (PMI) díjat tartalmaz. A PMI megvédi hitelezőjét a pénzügyi veszteségektől, ha otthona eladásra kerül, és a vételárához képest kedvezményes áron értékesítik. Ha jó hitelképességgel rendelkezik, akkor a hitelező addig értékelheti a PMI-díjakat, amíg a hitel-érték arány (LTV) aránya - azaz a jelenlegi jelzálog-egyenleg aránya otthonának teljes értékével - eléri a 78% -ot. A hitelezők azonban általában teljesítik a hitelfelvevők PMI törlési kérelmeit, ha az LTV eléri a 80% -ot. Ha magasabb hitelkockázatot jelent, akkor a hitelező megkövetelheti, hogy PMI-t viseljen mindaddig, amíg az LTV alacsonyabb. A havi PMI-kifizetések általában 50 és 200 dollár között mozognak, a hitel egyenlege és a PMI mértéke függvényében.
segédprogramok. Háztulajdonosként Ön felel az ingatlanában található összes közüzemi és helyi szolgáltatásért: víz, gáz, villany, hulladék és újrahasznosítás, kábel és internet, és talán még sok más. Ezek a költségek nagyban változnak helytől és felhasználástól függően.
Karbantartás. Ön felelõs az otthoni karbantartás és karbantartás költségeiért is, például az elhasználódott szerelvények és eszközök cseréjéért, a külsõ festésért és a befejezésért, a beltéri tisztításért és a mechanikai karbantartásért (például a HVAC tisztítása és ellenõrzése). Általános ökölszabályként számíthat arra, hogy otthonának évi 1% -át fizeti a karbantartásra és a kopással kapcsolatos pótlásokra és javításokra.

Speciális vagy egyszeri költségek

A háztulajdonnal járnak valamivel kevésbé kiszámítható költségek is, amelyek csak egyszer fordulnak elő, vagy szabálytalan időközönként.

Berendezés. Ha első alkalommal vásárol lakást, akkor valószínűleg nagyobb az új otthonod, mint az előző hely. Ez azt jelenti, hogy bútorokat és szerelvényeket kell vásárolnia, még akkor is, ha a bérleti bútorok egésze vagy egésze birtokában volt. Ha ismételt vásárló vagy, akkor a bútorozás nem olyan költséges. Függetlenül attól, hogy a bútorozási költségek valószínűleg a költségvetés függvényében változnak. Használt bútorok és berendezési tárgyak vásárlása nagyszerű módja ennek a költségnek a csökkentésére.
Költözési költségek. Függetlenül attól, hogy bérelt egy költöztető csoportot, vagy bérel egy teherautót az Uhaul.com webhelyről, és DIY megközelítést alkalmaz, a költöztetés költsége körülbelül 100 dollártól vagy 200 dollártól több mint 1000 dollárig terjedhet, attól függően, hogy mennyit kell költöztetnie, és mit tudsz elérni sajátod.
javítás. Ön felelős minden olyan kár megtérítéséért, amelyet a biztosítás nem fedez. Például, ha az alagsorban vízkárosodások merülnek fel a külső árvizek miatt, és nem rendelkezik árvízbiztosítással, akkor a penész kármentesítésének költségeit Önnek kell fizetnie a zsebéből. A még olcsóbb javítások és cserék összeadódhatnak. Például, ha egy gyermek vagy háziállat falra fog, a lámpa átkopog és megrongálódik, vagy a szőnyeget megjavíthatja, megjavíthatatlanul, drága lehet..
Fejlesztések és felújítási projektek. Ha lakásfelújítási vagy felújítási projektet szeretne vállalni, akkor vagy ki kell fizetnie érte a zsebéből, vagy kell vennie lakásfelújítási kölcsönt, amelyet olyan vállalattól szerezhet, mint például LightStream, amely nehéz területekkel járhat. A projekt költségei nagyon eltérőek. A konyha teljes felújítása vagy bónuszterem hozzáadásával könnyen áthúzódhat a 20 000 USD-es érték, miközben az udvaron történő kerítés vagy a tornácbútor frissítése néhány száz dollárba kerülhet. Bár a fejlesztési és felújítási projektek javíthatják otthonának becsült értékét, ez nem garantált, hogy az tükröződik az eladási árban.

A ház bérlésének költségei

Előzetes költségek

A bérlés nem jár költséges beszerzési folyamattal, tehát kevesebb előzetes költséggel jár. Ennek ellenére új lakásba költözés előtt vagy röviddel azután felmerülhetnek a következő költségek.

Óvadék. A földesurak biztosítékot igényelnek, hogy biztosítsák a javítást, késedelmes bérleti díjat, törött bérleti díjakat és egyéb járulékos anyagi károkat. Sok állam korlátozza a biztonsági betéteket havi 1,5-szeres bérleti díjra.
Első havi bérleti díj. A legtöbb tulajdonos az első havi bérleti díjat előre igényli. Ha a hónap közepén költözik, a bérbeadója elfogadhat egy arányos bérleti díjat.
Nem visszatérítendő betétek. Az államától a bérleti ingatlanokra vonatkozó törvényektől, az Ön lakóhelyétől és a házigazdának preferenciáitól függően a biztonsági letét mellett visszatérítetlen betéteket számíthat fel Önnek. Például a kedvtelésből tartott állatok betétei gyakoriak. Jellemzően 100 és 500 USD között vannak, az állat- és bérleti díj típusától függően.
Költözési költségek. A háztulajdonosokhoz hasonlóan a bérlőknek is fizetniük kell a holmijuk áthelyezésével, akár ingázók bérbeadásával, egy teherautó bérlésével, akár maguk vezetésével, vagy barátokra hagyatkozással.

Ismétlődő költségek

Havibér. Ha nem lakásbérekkel szabályozott környéken vagy szigorú bérlővédelmi törvényekkel rendelkező városban él, bérleti díja növekszik, amikor új bérleti szerződést ír alá. A bérleti díjak nagyban különböznek a helyi piaci feltételektől, az utasok számától, valamint a bérleti díj méretétől, állapotától és helyétől függően.
Pet Rent. Háziállat-betét helyett néhány bérbeadó háziállat-bérleti díjat számít fel. A kedvtelésből tartott állatok bérleti díja a bérlő teljes tartózkodásának ideje alatt elosztja a háziállatokhoz kapcsolódó viselet költségeit. Általában havonta 10–40 dollár, az állat és az alap bérleti díjától függően.
Bérlők biztosítása. A bérlőknek nem kötelesek bérlők biztosítását vállalni (melyeket megtalálhat PolicyGenius) vagyonukra, de erősen ajánlott a lopások, tűz és más veszélyek miatti veszteségek elleni védelem. A biztosítási költségek a biztosított vagyon értékén és természetén, a fedezeti limiteken, a levonhatóságon és egyéb tényezőken alapulnak. Az U.S. News szerint a bérlők biztosításának havi medián költsége körülbelül 15 dollár.
segédprogramok. A közművek földtulajdonosonként és régiónként változnak. Egyes lakásokban, különösen a nagyobb apartmanházakban, minden közüzem (beleértve a kábelt és az internetet is) beleszámíthat a havi bérleti díjba. Másokban a bérlők felelnek a legtöbb vagy minden közüzemért.
Mosoda. Sok bérleti díj nem rendelkezik egységnyi mosógéppel. A bérlőknek meg kell találniuk a közeli mosodat, vagy a helyszínen érmékkel vagy kártyával működtetett gépeket kell használniuk. Mindkét esetben a folyamat megköveteli a közvetlen kifizetést ciklusonként körülbelül 2–4 USD. Még azoknak a bérlőknek is, akik stratégiákat alkalmaznak a ruhanemű megtakarítására, ez havonta személyenként 9–18 dollárt tesz ki, feltételezve, hogy hetente egy-egy rakomány.

A vásárlás előnyei

1. A tőke építése az idő múlásával

A bérlőktől eltérően, a háztulajdonosok idővel tőkét építnek. A legtöbb jelzálogkölcsön esetében az egyes havi befizetések egy része a hitel kamataiba kerül. A fennmaradó összeg megfizeti a tőkét. (A hitelező amortizációs ütemterve mutatja a pontos arányokat, amelyek az idő múlásával változnak az egyes havi kifizetéseknél.) Minden egyes dollár, amelyet a kölcsön tőkéjéhez fordított, egy saját tőke dollárját képviseli - az ingatlan tényleges tulajdonjogát. Miután elérte a 20% -ot vagy a 80% -os LTV-t, megérinti ezt a részesedést egy lakáscélú hitel révén, vagy refinanszírozhatja a jelzálogot, hogy alacsonyabb kamatlábat vagy hosszabb törlesztési időt biztosítson..

Emellett javíthatja otthona értékét, és így csökkentheti az LTV-t, a ház javításába való ésszerű beruházások révén. Például a feleségemnek és a közelmúltban vásárolt otthonunknak csak egy rozsdás földpálya van, egy kis fészerrel a végén. Az autópálya előkészítése és megfelelő garázs építése a fészer helyére jelentősen növeli az ingatlan funkcionalitását és megfékezi a vonzerejét, potenciálisan növelve annak értékét a projekt összköltségénél nagyobb összeggel.

2. Adókedvezmények

Számos adókedvezmény kizárólag a háztulajdonosokra vonatkozik, bár nem minden háztulajdonos jogosult az összes kedvezményre. Ezek a legjelentősebbek:

Homestead mentesség. Sok állam mentesíti a tulajdonos által lakott otthonokat (tanyákat) az ingatlanadó terheinek azon részétől, amely általában felmerül. Például Louisiana mentesíti az ingatlan első 75 000 dollárját a vagyonadó megítélése alól, tehát egy 200 000 dolláros otthont New Orleansban úgy adóztatnak, mintha 125 000 dollár lenne..
Szövetségi adócsökkentések. Ha felsorolja a szövetségi jövedelemadót, levonhatja az ingatlanadót és a jelzálog után fizetett kamatot, csökkentve az általános jövedelemadó-terhet (gyakran jelentősen). Ez különösen a magasabb adószintekben részesül.

Ezek az előnyök nem érhetők el a bérlők számára.

3. A bérleti jövedelem lehetősége

Még akkor is, ha kezdetben nem gondol otthonára, mint befektetési célú ingatlanra, bevételi forrássá változtathatja. Ez részben vagy egészben ellensúlyozhatja a jelzálog-, adó- és biztosítási kifizetéseket.

Ennek legegyszerűbb módja az ingatlan részének vagy egészének bérbeadása, feltéve, hogy betartja az összes helyi bérleti ingatlanról szóló törvényt. Lehet, hogy bérel ki egy alagsori hálószobát egy barátjának, egy duplex egységben élhet, a másikat pedig bérbe adhatja idegeneknek, vagy vásárolhat és átköltözhet egy második otthonba, teljes ingatlant hagyva bérbe. Ön is belemerülhet a megosztási gazdaságba, és rövid távú bérlőket vehet igénybe az Airbnb-n keresztül, Vrbo, vagy más házmegosztó platform.

4. Több kreatív szabadság

Háztulajdonosként a lakberendezési, barkácsprojekt és lakásfelújítási döntések senkinek sem válaszolnak, feltéve, hogy azok nem megsértik a helyi építési előírásokat vagy megsértik a háztulajdonosok társulási szabályait. Festhet falra, új fürdőszobai berendezéseket felvihet, konyháját korszerűsítheti, pincéjét elkészítheti, vagy teraszt vagy fedélzetet építhet a szíve tartalmához..

Az otthoni környezet radikális megváltoztatása, hogy megfeleljen a szeszélyének, szórakoztató, sőt még katarikus szempont is a háztulajdonban - és általában nem érhető el a bérlők számára..

5. A tartozás és a közösség érzése

Mivel a háztulajdonosok általában hosszabb ideig maradnak otthonukban, mint a bérlők, nagyobb valószínűséggel teszik gyökereiket a közösségükben. Ez sokféle módon nyilvánul meg. Csatlakozhat egy helyi szomszédsági szövetséghez, szponzoros partikhoz vagy a National Nights Out-hez, önként jelentkezhet a közeli közösségi központban, csatlakozhat egy iskolai csoporthoz, vagy csatlakozhat egy üzleti fejlesztési körzethez. Bérlőként nem teheti meg ezeket a dolgokat, különösen, ha tudja, hogy egy-két év alatt elköltözhet.

A vásárlás hátrányai

1. Pénzügyi veszteség lehetősége

Bár a háztulajdon az idő múlásával növeli a saját tőkét, a saját tőke nem jelenti az automatikus profitot. Ha a lakástulajdonban lévő háztartási értékek csökkennek vagy nem változnak lakástulajdonosként töltött ideje alatt, ha meghúzzák otthonának becsült értékét, akkor pénzügyi veszteség kockázatát jelentheti az eladáskor. Noha a bérlet nem növeli a saját tőkét, ez nem jár az értékcsökkenő eszköz birtoklásának kockázatával.

2. Felelősség a karbantartásért és javításokért

Háztulajdonosként felelõs az otthoni nem biztosított karbantartási és javítási költségeinek fedezéséért. Noha a pontos kiadás valószínűleg évente változik, számíthat arra, hogy évente otthonának mintegy 1% -át fizeti ezeknek a költségeknek a fedezésére. Ha 10 éven keresztül egy 200 000 dolláros otthonban él, akkor ez az időszak során 20 000 dollár, és valószínűleg még több, ha egy költséges, hosszú élettartamú mechanikus terméket, például egy kemencét kell kicserélnie..

3. A legtöbb házat nem bútorozzák

A New York Times a közelmúltban beszámolt a csúcskategóriás ingatlan-eladások növekvő trendjéről: teljesen berendezett új építésű házak. Noha ez a koncepció szép, ez messze nem szokásos, különösen az egycsaládos építkezésnél. Hacsak az előző lakóhelye nem volt hasonló méretű és teljesen berendezett, időt, pénzt és energiát kell költenie az újonnan vásárolt ház berendezéséhez.

Ezzel szemben sok bérleti díj bútorozott. Még akkor is, ha dekorációjuk nem igazán felel meg az Ön ízlésének, a berendezett helyek erőforrásokat és józanságot takarítanak meg a hivatali idő végén.

4. Magas előzetes költségek

Noha az előzetes házvásárlási költségek az előleg nagyságától és a ház értékétől függően nagyban különböznek, számíthat arra, hogy az otthonának értékének legalább 5,5% -át fedezi (FHA kölcsön és viszonylag alacsony bezárási költségek esetén), mielőtt költözne in. A vásárlási ár több mint 20% -át költené el.

Ezzel szemben a legtöbb bérlő viszonylag alacsony előzetes költségeket fizet. És azok, akik visszakapják korábbi apartmanjuk biztonsági letétét részben vagy egészben, az új helyükön a biztonsági letét felé tehetik.

A bérlés előnyei

1. Nincs felelősség a karbantartásért vagy javításokért

Bérlőként nem vállal felelősséget az otthoni karbantartásért vagy a javítás költségeiért. Ha egy WC-készülék biztonsági másolatot készít, egy cső összeomlik, vagy egy készülék működik, akkor nem kell drága javítószolgálatot hívnia - csak fel kell hívnia a földesúrot vagy a főfelügyelőt..

2. Az áthelyezés könnyebb

Bérelés esetén a költözés könnyebb, kevesebb idő- és időköltséget jelent, és potenciálisan olcsóbb is. Ez az oka annak, hogy a bérlőket gyakran váltják meg (vagy állandó munkahelyet igényelnek, amelyek gyakran áthelyezik őket), amíg a szakmai életük stabilizálódik. Habár egy hirtelen költözés miatt szükség lehet a bérleti szerződés lebontására, részben vagy egészben ellensúlyozhatja ennek költségeit, ha albérletbe adja bérletét vagy tárgyal a bérbeadóval..

Ezzel szemben a ház eladása időt és energiát igényel. Ha gyorsan el kell adnia házát, akkor arra kényszerülhet, hogy elfogadjon alacsonyabb árat, és potenciálisan veszteséget vállaljon befektetésén.

3. Nincs kitéve az ingatlanpiacnak

Az otthoni értékek ingadoznak a változó gazdasági körülmények hatására, és idővel csökkenhetnek. Ha bérlő vagy, akkor nem ez a problémája - a házigazdádé.

4. Hitelkövetelmények általában kevésbé szigorúak

Bár a legtöbb bérbeadó megköveteli a leendő bérlőktől, hogy hitel-ellenőrzésen menjenek keresztül, ez általában nulla összegű javaslat. Jelentkezését jóváhagyják vagy elutasítják a hitelképesség és a hiteltörténet alapján. Mindaddig, amíg nincs kockázatos hiteljelentés, amely tartalmazza a csődöt és az ítéleteket, valószínűleg talál egy földesúrot, aki hajlandó bérbe adni neked.

Ezzel szemben a jelzálogkölcsön-hitelezők általában magas hitelminősítéssel rendelkeznek, sok esetben a hitelképességi mutató 680 vagy 700 alatt van. A hitelképesség még apró változásai jelentősen befolyásolhatják a jelzálog kamatlábait, potenciálisan ezer dollár kamatot adva a kölcsön futamideje alatt.

Profi tipp: ha hitelképessége alacsonyabb, mint szeretné, fontolja meg a feliratkozást Experian Boost. Ez az ingyenes szolgáltatás a telefon és a közüzemi számlák kifizetéseivel javítja a hitelképességet azonnal.

5. Néhány segédprogramot belefoglalhat

Számos több épületből álló háztulajdonos fedezi a legtöbb vagy minden közmű, beleértve a nem alapvető szükségleteket, mint például a kábeltelevízió költségeit. Ez a gyakorlat kevésbé általános, de határozottan lehetséges, kisebb épületekben, például duplex házakban és egy családi házakban. Ezzel szemben a háztulajdonosoknak teljes kommunális költségeket kell fizetniük, néha havonta több száz dollárt, a lakás méretétől és használatától függően.

A bérlés hátrányai

1. Nincs tőkeépítés

Hacsak nem köt egy saját-bérleti megállapodást, minden dollár, amelyet fizet a bérleti díj, örökre eltűnik. Nem számít, mennyi ideig marad a bérleti egységében, vagy milyen példakénti bérlőt képvisel, a szokásos bérleti szerződés alapján nem építhet tőkét az ingatlanban. Ha azt tervezi, hogy több mint egy éve ugyanazon a helyen marad, a vásárlás okosabb pénzügyi választás lehet, mint a bérlés.

2. Nincs szövetségi adókedvezmény

Míg a háztulajdonosok levonhatnak ingatlanadókat és jelzálogköltségeket a szövetségi jövedelemadó-bevallásukból, a bérlők nem jogosultak semmilyen házhoz kapcsolódó szövetségi adójóváírásra vagy levonásra. Az ingatlanadó és a jelzálogkölcsön-kamat terheitől függően ez a hiányosság évente több száz dollárral növeli a szövetségi adókötelezettséget.

3. Korlátozott ellenőrzés a folyamatban lévő lakhatási költségek felett

Hacsak nem olyan lakóövezetben él, ahol a bérleti díj ellenőrzésére vonatkozó törvények vonatkoznak, a bérbeadó képes növelni a bérleti díját, ha a jelenlegi bérleti szerződés lejár. A bérlakástulajdonosok bérleti díjakat emelnek annak érdekében, hogy a piacon másutt a bérleti díjak megemelkedjenek, arra kényszerítsék a jelenlegi bérlőket, hogy az új bérleti szerződés aláírása helyett hagyják el a helyiséget, és sok más okból is.

Ha jó kapcsolat áll fenn a házigazdával, akkor kevésbé valószínű, hogy évről évre bonyolult bérleti díjakkal kell szembenéznie. Nem számít, mit csinál, azonban nem tudja teljes mértékben ellenőrizni a bérleti díjat. Ezzel szemben a fix kamatozású jelzáloggal rendelkező háztulajdonosok havonta rögzített hitelfizetéseket fizetnek, függetlenül attól, hogy mit tesz a helyi ingatlanpiac.

4. Korlátozott házbiztonság

Noha a legtöbb joghatóságban bőséges bérlővédelmi törvények vannak érvényben, amelyek megtiltják a bérbeadók számára, hogy ok nélkül kilakoltatják, és megfelelő értesítést igényelnek (általában 30 vagy 60 nap), hogy a bérlők nem kapnak lehetőséget arra, hogy megújítsák a bérleti szerződéseiket, egyik törvény sem engedélyezi, hogy a bérleti egységében maradjon végtelenségig. A háztulajdonosoknak nincs ilyen bizonytalansága. Maradhatnak otthonukban, mindaddig, amíg a jelzálog-kifizetések naprakészek maradnak.

Záró szó

A New York Times rendelkezik egy praktikus számológéppel, amely mérlegeli a bérléshez és a vásárláshoz kapcsolódó ismert költségeket (mind pénzügyi, mind időben). Noha ez a számológép segít eldönteni, hogy mi a legmegfelelőbb a pénzügyi szempontból egy adott helyzetben, az nem segíti az összes szubjektív, nem pénzügyi tényező felmérését, amelyek befolyásolják a végső döntését. Csak te és a szeretteid dönthetnek úgy, hogy végső döntést hoznak, tehát amikor végső döntésre törekszünk, tartsunk nyitva. Ne feledje, hogy jobb várni, és a megfelelő hívást kezdeményezni, mint sietni egy olyan választásba, amelyben megbánja.

Dönti el, hogy otthonát bérel-e vagy vásárolja-e?