Nyugdíj-megtakarítási járulékkredit - Adójóváírást kaphat megtakarítás céljából

A nyugdíjazás elismert módon történő megtakarítása adójóváírást generálhat, bár nem visszatérítendő. A visszatérítetlen hitelek csökkentik az adófizetési kötelezettség dollárért fizetendő dollárját, de ha a jóváírás meghaladja az adókötelezettséget, akkor elveszíti a hitelfelesleget. Nem továbbíthatja, vagy továbbadhatja más adóévekre. Például, ha az adófizetési kötelezettsége 750 USD, a jóváírása pedig 1000 USD, akkor az engedélyezett jóváírás a 750 USD, amely ahhoz szükséges, hogy az adókötelezettsége nullára csökkenjen. Nem kap visszatérítést a 250 dolláros többletért.

Itt van minden, amit tudnia kell a nyugdíj-megtakarítási járulékkreditről.

Hitelkövetelmények és jövedelemkorlátozások

Ha megfelelő hozzájárulásokat fizet a minősített nyugdíjazási tervekhez, a halasztott kompenzációs tervekhez vagy az egyéni nyugdíjazási megállapodásokhoz (IRA), akkor igényelhet egy öregségi megtakarítási hozzájárulási hitelnek nevezett hitelt, amelyet általában megtakarítónak hívnak. Lásd az IRS 590-A kiadvány 3. fejezetét a hitelről.

Támogatható hozzájárulások a következő tervekhez nyújtott hozzájárulások:

Hagyományos vagy Roth IRA
401 (k), beleértve a 401 SIMPLE (k)
403. szakasz b) járadék
Kormányzati terv
EGYSZERŰ IRA
Bércsökkentés SEP IRA
501 (c) (18) szakasz terve

A támogatható hozzájárulások fizetése mellett a következőket kell tennie:

Legyen 18 éves vagy annál idősebb
Nem lehet nappali tagozatos hallgató
Nem lehet igényelni valaki más adóbevallásától függőként

Ugyanakkor, mint a legtöbb hitel esetében, vannak jövedelemkorlátozások, általában a bejelentési státuszától függően. Megtakarítási hitel esetén a korrigált bruttó jövedelme (AGI) nem lehet nagyobb, mint:

Egyedülálló, Házas Bejelentés Külön (MFS) vagy Minősítő özvegy: 32 000 dollár
Háztartásvezető: 48 000 USD
Házas benyújtás együttesen (MFJ): 64 000 dollár

Hitelösszeg és annak igénylésének módja

A hitel a 8880 űrlapon kiszámolható, és igényelhető a 3. ütemterv 4. sorában. Ha 2016-tól a 2019-es visszatérítés benyújtásának napjáig vett felosztásokat minősített tervekből vagy IRA-kból, akkor le kell vonnia ezeket a megoszlásokat a folyó év hozzájárulásainak a kiszámításához. a támogatható hozzájárulások. A hitel maximálisan elfogadható hozzájárulása személyenként 2000 USD.

A jóváírás összege a hozzájárulásoktól, a bejelentési státusztól és a hitelaránytól függ. A hitel kamatlába 10% és 50% között van, az Ön bejelentési státusától és jövedelmétől függően. A 8880-as űrlapon található egy táblázat, amely bemutatja a jövedelem zárójelét és az egyes vonatkozó bejelentési státuszok hitelkamatlábát.

Például, ha egyéni bejelentési státusza, MFS vagy képesítő özvegy, akkor a hitelkamatlába 50%, ha jövedelme nem haladja meg a 19 250 USD-t. Ha háztartási felet nyújt be, az 50% -os hitelrátát akkor kell alkalmazni, ha jövedelme nem haladja meg a 28 875 dollárt. És ha MFJ-t nyújt be, akkor az 50% -os hitelrátát kell alkalmazni, ha a jövedelme 38 500 dollár alatt van.

Mivel a hitel maximális hozzájárulása 2000 USD, és a maximális hitelkamatláb 50%, a maximálisan megengedett hitel 1000 USD, vagy 2000 USD, ha MFJ vagy, és mind te, mind a házastársod fizetett hozzájárulást.

Pro tippek: Adózási szoftver olyan társaságtól, mint például H&R blokk segíti Önt a nyugdíj-megtakarítási hozzájárulás igénylésének folyamatában, amelyre Ön esetleg jogosult lehet.

Záró szó

A nyugdíjba történő megtakarítás nem könnyű, ám a megtakarító hitelképesebbé teszi. Ha 2000 dollár levonható hozzájárulást fizet a hagyományos IRA-hoz, ez 2000 dollárral csökkenti az adóköteles jövedelmét. Ha a 22% -os adószintbe tartozik, ez 440 dollárt takaríthat meg adókötelezettségben. Ezután, ha jogosult a Megtakarítási Hitelre, ez további 1000 dollárral csökkentheti az adókötelezettségét.

Tehát valójában szinte azonnali 1440 dollár megtérüléssel jár egy 2000 dolláros befektetés után. Hol máshol tud befektetni 2000 dollárt, és 72% -os hozamot szerezhet?

További kérdésekkel kapcsolatban olvassa el a teljes adó útmutatónkat.

Használta már a Megtakarító Hitelét? Milyen további krediteket ajánlana??