Miért kellene bérelnie egy hitelesített pénzügyi tervezőt - Előnyök

Én nem. Amíg a feleségem nem győzött meg arról, hogy csatlakozok egy közös háztartási naptárhoz, többé-kevésbé a nadrágom szélén éltem. Elismerem, hogy a spontaneitás kiterjed a személyes pénzügyeimre is. Noha pénzügyi szempontból mindig fegyelmezett voltam, a stratégiai pénzgazdálkodás nem volt a legjobban megfelelő. Ha kevesebbet költöttem, mint amennyit kerestem, és a többlet eloszlása ​​a megtakarítási és adókedvezményes nyugdíjazási számlák között, a pénzügyi tervezési stratégiám nagyságrendje volt.

Ez megváltozott a nagy időben, amikor én feleségem elkezdtem dolgozni egy SERTIFIKált PÉNZÜGYI TERVEZŐKkel (CFP®). Azóta, hogy összevontuk pénzügyeinket, először élünk a közös pénzügyi jövőnk ellenőrzésének.

Ezért érdemes fontolóra vennie egy CFP® szakember felvételét, még akkor sem, ha nem biztos benne, hogy szüksége van rá. Mielőtt belemerülnénk, feltétlenül kövesse a #LetsMakeAPlan oldalt a közösségi médiában, nézze meg a CFP® Board Facebook oldalát, és a LetsMakeAPlan.org oldalon találja meg, hogyan segíthet a CFP® pro..

Mi a CFP® Professional??

A CFP® tanúsító olyan hitelesített pénzügyi szakember, aki szigorú etikai és teljesítményszabályok szerint működik. A CFP® Board szerint a CFP® szakemberek „képzettek abban, hogy segítsenek Önnek átfogó stratégiát kidolgozni a rövid és hosszú távú pénzügyi céljaid eléréséhez… a nyugdíjazás tervezésétől a főiskolai megtakarításig”.

Annak érdekében, hogy megszerezzék ezt az áhított tanúsítványt, minden leendő CFP® tanúsítónak legalább 4000 órás pénzügyi tervezési tapasztalattal kell rendelkeznie, és négy fő kategóriában meg kell felelnie a további kezdeti tanúsítási követelményeknek. Csak azok, akik teljesítik ezeket a szigorú követelményeket, hívhatják magukat CFP® szakembereknek.

1. Oktatás

Minden CFP® szakembernek rendelkeznie kell vagy akkreditált oktatási intézménnyel kell megszereznie négyéves alapképzést. A leendő CFP® tanúsítóknak nincs szükségük kitöltött alapképzésre, amikor a CFP® vizsga előtt ülnek, de ezt a kezdeti vizsga átvételétől számított öt éven belül meg kell szerezniük..

A törekvő CFP® tanúsítóknak öt főiskolai szintű kurzust is be kell fejezniük, amelyeket a CFP® Testület jóváhagyott intézmények kínálnak. Ez a tanfolyam olyan témákra terjed ki, mint:

• A pénzügyi tervezés általános elvei
• Adótervezés
• Ingatlantervezés
• Kockázat kezelés
• Pénzügyi terv kidolgozása

2. Vizsgálat

A CFP® Board vizsga egy szigorú, egész napos vizsga, amely teszteli a hallgatókat a CFP® tanfolyamában szereplő több tucat pénzügyi tervezési altémakörben, és megmérja, hogy képesek-e a pénzügyi tervezési elveket alkalmazni a valós helyzetekben..

A CFP® Board vizsga lényegesen hosszabb és nehezebb, mint a FINRA proctor tesztjei az értékpapírok engedélyezéséhez vagy az állami szponzorált tesztek az élet-, egészség- és vagyon- / balesetbiztosításhoz. A CFP® Board vizsga átadási aránya általában 55% és 60% között van.

3. Tapasztalat

A leendő CFP® tanúsítóknak legalább 4000 órás releváns pénzügyi tervezési tapasztalattal kell rendelkezniük. Ennek kétféle módja van:

• Normál út. A Standard Pathway jelölteknek legalább 6000 órás képesítési tapasztalattal kell rendelkezniük szakmai környezetben.
• Tanulóképzési út. Az Apprenticeship Pathway jelölteknek legalább 4000 órás pénzügyi tervezési tapasztalattal egyenértékű tapasztalatokat kell szerezniük egy CFP® szakember közvetlen, dokumentált felügyelete alatt..

Mindkét lehetőség kiteszi a leendő tanúsítókat számos olyan valós helyzetből, amelyben valószínűleg CFP® szakemberekként szembesülnek.

4. Etika

Minden CFP® szakember megbízott, azaz esküszik arra, hogy ügyfeleik érdekeinek megfelelően cselekszenek. Ezenkívül a tanúsítóktól elvárják, hogy tartsák be a szigorú szakmai magatartási előírásokat, amint azokat a CFP® Testület „Szakmai magatartási szabványok” kézikönyve meghatározza..

Mielőtt őket befogadják, a leendő tanúsítóknak ki kell tölteniük a CFP® tanúsítási kérelmet, amely magában foglalja az alapos bűnügyi és szakmai háttér-ellenőrzést. A tanúsítók csak akkor használhatják a CFP® jelölést, ha elvégezték ezt a lépést, és hivatalosan megkapták a kijelölést.

Mit tehet Önnek a CFP® Professional?

Mindez a szigorú képzés és felkészülés lehetővé teszi a CFP® szakemberek számára, hogy az élet bármely szakaszában segítséget nyújtsanak az ügyfeleknek, függetlenül attól, hogy összetett személyes pénzügyeik vannak vagy mennyire ambiciózusak.

Mikor kell felhívni a CFP® Professional alkalmazást

Bármikor kereshet CFP® szakembert. Valójában van valami, amit el kell mondani a proaktív tervezésről, vagy egy CFP® szakember felhívásáról, hogy második véleményt adjon vagy új szemmel szolgáljon, még akkor is, ha úgy érzi, hogy a pénzügyi céljainak elérése érdekében halad..

Más esetekben egy adott esemény arra késztetheti Önt, hogy keressen egy CFP® szakembert, például:

• Változás a házasságban Állapot. A házasság és a válás egyaránt nagy pénzügyi változások kilátásait rejti magában. Például, ha a leendő házastársának jelentős hallgatói adóssága van, érdemes lehet kidolgozni egy tervet, hogy minimalizálja annak megosztott pénzügyeire gyakorolt ​​hatását. Ha a házasság felbontása után aggódik az egyszeres kereső státusba való visszatérés következményei, akkor gondolkodni kell arról, hogyan lehet a pályán maradni, hogy elérje személyes pénzügyi céljait.
• A családi méret változása. Vár egy gyermek születését vagy örökbefogadását? Nagy örömmel jár a nagy felelõsség. Az átfogó pénzügyi terv segít megoldani a számtalan pénzügyi kihívást, amellyel kisbabája öregszik, a látszólag végtelen pelenkavásárlásoktól a főiskolai tandíjépítés alapjáig..
• A foglalkoztatási státusz változása. A váratlan munkahelyi veszteség vagy leépítés általában azonnali pénzügyi nyomást jelent, még akkor is, ha jelentős személyes megtakarításokkal rendelkezik. Hasonlóképpen, a kihívások - vagy legalábbis új összetettségek - a foglalkoztatási helyzet pozitív változásaiból adódhatnak, például az első teljes munkaidős állásuk biztosításához az egyetemen kívül.
• Pénzügyi válság (várható vagy nem). Ez különösen gyakori ösztönzés arra, hogy tanácsot kérjen egy CFP® szakembertől, és kerülje el a hirtelen gazdagsági szindrómát. A nemkívánatos események leggyakoribb típusa az elhunyt rokonoktól származó öröklés, ám más váratlan események, például jogi ítéletek vagy lottójátékok stratégiai tervezést is szükségesek.
• Megbirkózni egy komoly pénzügyi kihívással. A pénzügyi nehézségeknek számos formája van. Akár családi elhúzódó betegségével, szerencsejáték-függőséggel vagy kényszeres vásárlási rendellenességgel, magas kamatozású hitelkártya-adósság vagy diákhitel felhalmozódásával vagy bármi másnal, ami komolyan megterheli pénzügyeit, előnyeit élvezheti az alapos, őszinte konzultáció a CFP® szakemberekkel. Egészségtelen pénzügyi szokások vagy orvosi problémák esetén más szakemberek útmutatására van szüksége.
• A fő életmérföldkövek hosszú távú tervezése. Ha nem biztos benne, hogyan kezdje el megtervezni a főbb mérföldköveket, vagy ha úgy gondolja, hogy segítségre van szüksége a terv kidolgozásában, a CFP® szakember segíthet. Általános példák között szerepel a gyerekek főiskolai oktatásának finanszírozása, egy ház megvásárlása, valamint annak biztosítása, hogy elegendő pénze legyen a nyugdíjazáskor.
• Vállalkozásba lépés vagy kilépés. Az üzleti vállalkozás kezdetétől kezdve minden fogyasztót igénylő vállalkozás hatalmas pénzügyi következményekkel jár. Noha a CFP® szakembere nem biztos, hogy fel van készülve arra, hogy tanácsokkal szolgáljon üzleti technikai ügyekben, ezek segíthetnek Önnek a személyes pénzügyek optimalizálásában a vállalkozói jövő számára. A meglévő vállalkozásba történő befektetés nem kevésbé összetett, és az üzletből való kilépés jelentős pénzügyi váratlanul járhat.
• A pénzügyi ügyek túlterheltsége. A pénzügyi helyzet vagy az Ön által vállalt kötelezettségek pusztításának érzése elég ok ahhoz, hogy konzultáljon a CFP® szakemberekkel.

Ez természetesen nem kimerítő lista. És ne feledje, hogy nem kell megvárni egy kiemelkedő eseményt, hogy felhívja a CFP® tanúsítót. Bármikor megfelelő idő a terv elkészítésére.

A pénzügyi tervezési folyamat

A CFP® Board pénzügyi tervezési útmutatója egy hatlépcsős pénzügyi tervezési folyamatot ismertet. Attól függően, hogy milyen megállapodást dolgozott ki a CFP® szakemberekkel, ez a folyamat véges vagy határozatlan ideig tarthat.

1. Megállapodás arról, hogyan kell együtt dolgozni. Először bevezető találkozót rendez a CFP® szakembertől, amelynek során felvázolja az Ön felelősségét, az elvárható szolgáltatások jellegét, valamint olyan fontos szempontokat, mint például a kompenzáció. A találkozó során fel szeretné tenni a következő szakaszban felvázolt kérdések egy részét vagy mindegyikét.
2. Információgyűjtés és célok kitűzése. A bevezető találkozón vagy a nyomon követésen megbeszéljük a jelenlegi pénzügyi helyzetet, célokat és a kockázati toleranciát a CFP® szakemberekkel. Valószínűleg a beszélgetés előtt meg kell adnia a számlakivonatokat és egyéb információkat.
3. Elemzés és Stratégia. Ezután a CFP® szakember elemezni fogja pénzügyi helyzetét a kitűzött céljainak összefüggésében, hogy elindítsa a terv kidolgozását, hogy teljesítse azokat a kitűzött határidőn belül. Ez a lépés tartalmazza háztartásának cash flow-jának, adóhelyzetének, biztosítási igényeinek, eszközeinek és kötelezettségeinek részletes elemzését.
4. Állítsa be az ajánlásokat. A CFP® szakembere elemzése végrehajtható javaslatokat fog készíteni, amelyek együttesen tartalmazzák az Ön pénzügyi tervét. Ezek az ajánlások különféle témákat foglalnak magukban, a befektetési stratégiától és a biztosítástól kezdve az ingatlantervezésig és az adósságkezelésig. Szakemberenek részletes magyarázatot kell adnia arról, hogyan érkezett meg az egyes ajánlásokhoz, kérjen visszajelzést, és beépítse véleményét bármilyen felülvizsgálatba. Nem köteles követni a levél eredeti vagy felülvizsgált ajánlásait; egyáltalán nem kell lépéseket tennie rájuk, ha nem akarja.
5. Tegye mozgásba a tervét. Ha úgy dönt, hogy megtartja CFP® szakembert, miután a terv elkészült a végleges formában, akkor segítenek majd végrehajtani az ajánlásait. Bizonyos esetekben, például a befektetések kezelésében, közvetlenül és szorosan részt vesznek a végrehajtásban. Másokban, például a birtokterv kidolgozásában és a biztosítási fedezet biztosításában, ezek összehangolódnak harmadik fél szolgáltatóival..
6. Figyelemmel kíséri az előrehaladást. Ez a lépés magában foglalja a folyamatos koordinációt közted és a CFP® szakembere között, mindaddig, amíg meg akarja őrizni őket. Egyeztetnie kell a CFP® szakemberekkel, hogy meghatározza, ki felel a terv egyes aspektusainak végrehajtásáért. Bármikor szabadon megszakíthatja a kapcsolatot, és teljes mértékben irányíthatja a terv végrehajtását.

Kérdések a leendő pénzügyi tervezőktől

Ne siess a tervezési kapcsolatba. Miután egy maroknyira szűkítette a pénzügyi tervező lehetőségeit, üljön le, vagy hívjon fel mindegyiket, hogy jobban megértsék megközelítésüket, erősségeiket és gyengeségeiket. Feltehető kérdéseik a következők:

• CFP® Professional vagy?? Alapvetőnek hangzik, de ne feledje: valójában nem mindenki, aki „pénzügyi tervezőnek” nevezi magát, CFP® tanúsító. Ha elkötelezetten dolgozik valakivel, aki képes a CFP® jel megjelenítésére, ezt előzetesen meg kell erősítenie.
• Milyen termékeket és szolgáltatásokat kínál Önnek? A pénzügyi tervezők csak akkor jogosultak pénzügyi termékek és szolgáltatások értékesítésére, ha engedéllyel és regisztrációval rendelkeznek. A tervezési kapcsolat megkezdése előtt ellenőrizze, hogy a CFP® szakembere rendelkezik-e megfelelő hitelesítő adatokkal, például bróker-kereskedő licenccel..
• Milyen a pénzügyi tervezési filozófiád?? Nincs helyes vagy helytelen válasz, de a kérdés mindazonáltal fontos. Egy olyan CFP® szakembert szeretne együtt dolgozni, akinek a megközelítése és stílusa megkönnyíti Önt, és amelynek pénzügyi perspektívája megegyezik a sajátoddal.
• Milyen típusú ügyfelekkel dolgozik? Hány ügyfél van?? A leendő tervezőkkel erősítse meg, hogy kényelmesen dolgoznak az Önhöz hasonló ügyfelekkel. Ha a pénzügyi helyzete nem túl bonyolult, akkor ez valószínűleg nem lesz üzletkötő. A bonyolultabb helyzetekben lévő ügyfeleknek, például az üzleti tulajdonosoknak és a nagy nettó értéket képviselő családoknak bízniuk kell abban, hogy a CFP® szakembereik képesek teljes igényeik kielégítésére. Ugyanígy, a túlhajszolt tervezők sem képesek arra, hogy elegendő forrást és figyelmet fordítsanak az Ön igényeire, még ha másképp állítják is. Ha fontos a személyes, a gyakorlati figyelem, akkor keressen nagy kapacitású tervezőket.
• Mit (és hogyan) tölt fel?? Előzetesen határozza meg, hogy mit fog fizetni a tervezési szolgáltatásokért, és még ennél is fontosabb, hogy a tervező hogyan terheli. Néhány CFP® tanúsító rögzített mértékű „projekt” díjat számít fel a helyzeti komplexitás alapján. Mások óránként töltenek. Egy folyamatban lévő kapcsolatban, ahol a CFP® szakember közvetlenül kezeli a befektetéseit, százalékos díjat számíthatnak fel a kezelt vagyonának értékéből kiszámítva. Fontos, hogy várakozásai egyértelműek legyenek ezen a téren.
• Van-e összeférhetetlensége?? Kérje meg a leendő tervezőket, hogy azonosítsák és fejlesszék ki azokat az esetleges összeférhetetlenségeket, amelyek akadályozhatják képességeiket az ön érdekében, még akkor is, ha esküdt megbízottak. Kérdezze meg például a brókerekkel és biztosítótársaságokkal fennálló minden kedvező kapcsolatát. Keresse meg a fáradságot vagy a hajlandóságot, hogy a konkrét kapcsolatokat vörös zászlókként írja le.
• Volt-e valaha szakmai szankció vagy fegyelmi eljárás?? Csak Ön tudja meghatározni, hogy kényelmesen dolgozik-e egy korábban szankcionált tervezővel, de ezt valami mást érdemes előre megismerni. Kérdezzen konkrétan az etikai vagy eljárási szabályok megsértése körüli fegyelmi (szakmai) cselekedetről, valamint a potenciálisan jogellenes tevékenységek körül folyó minden jogi intézkedésről.
• Készít egy írásos szerződést?? Végül, de nem utolsósorban, mindent írásban megkapni. Egy részletes írásos szerződéstel, amely pontosan meghatározza, hogy a tervező mely szolgáltatásokat fogja elvégezni, és kidolgozza mindkét fél felelősségére, csökkenti a vita vagy félreértés valószínűségét a vonalon.

A CFP® Professional használatának előnyei

Miért kellene együtt dolgozni egy CFP® szakembertől??

1. Nem fognak megítélni téged

Gondoljon CFP-profi szakembereire, mint edzőre vagy csapattársára. Nem az ő feladata, hogy megítéljenek vagy megrovást tegyenek; az ő feladata, hogy segítsen Önnek pénzügyi jövőjének kidolgozásában és kidolgozásában. Ha nem szeretne együttmûködni egy CFP® szakembertõl, mert attól tart, hogy radikális életmód-változtatásokat igényel, vagy megválasztja a kiadási döntéseket, akkor gondoljon újra. A terv valószínűleg nem fogja megőrizni a jelenlegi pénzügyi helyzetét, de nem fog arra kényszeríteni, hogy szerzetesként élj.

2. Bátorítást és coachingot nyújtanak

Ne feledje, hogy az „edző” nem jelenti a szidást. Sok tervező ügyfél számára a terv csak nyitó aktus; az igazi munka utána kezdődik. Az átfogó pénzügyi terv kidolgozása nehéz, folyamatos munka, és egy jól képzett szakembernek a sarkon tartása nagy különbséget jelent. Feleségemmel és én nagyra értékeljük minden nehéz munkát, amely a terv kidolgozásához ment, ám még hálásak vagyunk, ha van valaki, akihez tanácsért fordulhatunk.

3. Ők a legképzettebb tervezők odakint

A CFP® szakembere képzettebb a pénzügyi terv készítéséhez és irányításához, mint bárki más, aki „pénzügyi tervezőnek” nevezi magát. A CFP® testület szigorú oktatási és tapasztalati követelményei biztosítják, hogy csak a legképzettebb és elkötelezettebb jelöltek szerezzék a CFP® jel használatának jogát..

4. A szigorú szakmai és etikai előírások betartása mellett élnek

A legfontosabb az Ön nyugalma szempontjából, hogy a CFP® szakemberek esküdt megbízottak. Megbízóként ügyfeleik érdekében kell eljárniuk, még akkor is, ha kapcsolataik vannak harmadik felekkel, például biztosítótársaságokkal.

Láttuk ezt az első kézből, amikor a CFP® szakembereink egy rokkantsági biztosítási szerződés aláírási folyamatán vezettek bennünket, amely őszintén szólva zavaró és kissé megfélemlítő. A folyamat nem volt különösebben gyors vagy könnyû, és valószínûleg senki sem gondolta a móka gondolatát, de egyáltalán nem éreztük, hogy elfogult tanácsot kapunk. Az eredmény szinte biztosan jobb volt számunkra, mint a barkácsolás alternatívája, amely - ha őszinték vagyunk - valószínűleg nem törekszünk a teljesítésre egyedül.

5. Segíthetnek abban, hogy észrevegye a hirtelen életváltozást

Gyakran előfordul, hogy a tervező ügyfelek a tervezett életváltozás előtt vagy váratlan esemény után szakmai útmutatást keresnek. Függetlenül attól, hogy egy gyermek születését várja, előkészíti a válást, vagy nem biztos benne, hogyan kell kezelni az örökséget, bízhat benne a CFP® szakemberében, aki őszinte tanácsot és átfogó útmutatást nyújt.

6. A CFP® Board törődik a fogyasztóvédelemmel

A CFP® Board pénzügyi tervezéshez kapcsolódó felhasználói útmutatója teljes oldalt szentel a „Pénzügyi önvédelemnek”, és elindítja a pénzügyi önvédelem külön útmutatóját. Mielőtt megkezdené a CFP® szakember keresését, alaposan olvassa el mindkét útmutatót.

A CFP® Testület „bizalom, de ellenőrizze” megközelítést alkalmaz a fogyasztóvédelem területén. Noha a CFP® jel garantálja az ügyfeleknek, hogy valódi profival dolgoznak, elengedhetetlen, hogy az ügyfelek proaktív intézkedéseket hozzanak pénzügyeik és személyes adataik védelme érdekében, és működjenek együtt a hasonló gondolkodású CFP® szakemberekkel.

Záró szó

Soha ne felejtse el, hogy Ön és családja a legfontosabb emberek a pénzügyi tervben. A CFP® szakembernek esküt tett arra, hogy az Ön érdekében áll, és elkötelezettek elfogulatlan tanácsok és tanácsok iránt, amelyek segítenek a terv végrehajtásában, és önbizalommal készülhetnek fel a bizonytalan jövőre. De nem tudnak arra kényszeríteni, hogy tegyen valamit, amit nem akar, vagy teljes mértékben ellenőrizze pénzügyeit. Különben is nem akarja.

A hatalom a terv elkészítéséhez a kezedben van. Mit fogsz csinálni vele??

Gondolsz egy CFP® szakember felvételére? Miért?

Ez a darab a CFP® Board-szal együttműködve.