Hogyan válasszuk ki a napi pénzkezelőt pénzügyeinkhez

Képzeljünk el egy idõsebb embert, talán özvegyt, aki távol van a gyermekeitõl. Magányos és kiszolgáltatott helyzetben könnyen elítélhetõ gátlástalan művészek áldozatává válhat, akik hajlandók kihasználni pénzét. Ha ez anyád vagy nagyanyja volt, mit tehetne az ő biztonsága érdekében? A válasz egy profi napi pénzkezelő felvétele.

Mi a napi pénzkezelő??

A napi pénzkezelő (DMM) hivatása körülbelül 15 éve létezik az Amerikai Napi Pénzkezelők Szövetsége (ADMM) szerint. A DMM-ek segítik ügyfeleiket olyan személyes pénzügyi ügyek kezelésében, mint például:

Gyűjtés és válogatás e-mailben
Számlák fizetése
költségvetés
Banki
Pénzügyi nyilvántartások szervezése
Nyilvántartások szervezése a jövedelemadó-előkészítéshez
Tárgyalások a vállalatokkal a számlák és a számlák kifizetése kapcsán

Noha sok DMM a pénzügyi ágazatból származik, és sokan CPA-k vagy pénzügyi tanácsadók voltak, szolgáltatásaik részeként nem feltétlenül nyújtanak tanácsadást vagy adóztatást. Sokak számára a DMM-ben végzett munka második vagy harmadik karrierjük.

Kinek szüksége van egy napi pénzkezelőre?

Az időskorúak nagyban részesülhetnek a DMM szolgáltatásaiból. Volt adóelőkészítőként láttam magamnak, hogy hány idősebb ügyfeltem az elmúlt években sokkal nagyobb kihívást jelentett a számlák és a papírkezelés feladatainak. Csak évente egyszer láttam őket adózás idején, és néha sokkoló volt az egészségügyi változás az előző évhez képest.

Arizonai kisváros lakosságát szolgáltam nagy nyugdíjasok közösségével. A gyönyörű táj, alacsony adók és meleg időjárás miatt költöztek oda. Nagyon sokkal nagyobb családjuktól és gyermekeiktől, amikor az egészségügyi kérdések lehetetlenné tették a pénzügyi ügyek kezelését, barátokra és szomszédokra kellett támaszkodniuk.

Időnként egy szomszéddal dolgoztam, hogy egy ügyfél otthoni irodáján keresztül fésüljek az adóbevalláshoz szükséges papírokat. Ha az ügyfelem napi pénzkezelőhöz férhetett hozzá, ezt és más alapvető funkciókat zökkenőmentesen lehetett volna elvégezni.

Mások, akik részesülhetnek a DMM szolgáltatásaiból, a következők:

Emberek, akik folyamatosan úton vannak a munka vagy az öröm érdekében
Azok, akik inkább fizetnek valakinek a papírjaik kezeléséért
Foglalt szakemberek, akiknek több pénzük van, mint idő
Fogyatékossággal élő személyek, amelyek megakadályozzák őket abban, hogy pénzügyi kérdéseiket maguk tudják kezelni

Miért béreljen fel DMM-et??

Miért nem csak egy CPA vagy ügyvéd végez pénzkezelési feladatokat az Ön vagy idős hozzátartozója számára? Nos, a költségek valószínűleg óránként sokkal alacsonyabbak, átlagosan 60 dollártól 90 dollárig, óránként, szolgáltatásoktól és földrajzi területtől függően. Ezzel szemben a CPA és az ügyvédi díjak általában óránként több mint 100 dollárnál kezdődnek. Sőt, jobb, ha a CPA vagy az ügyvéd rendszeres időközönként nyújt betekintést, ahelyett, hogy magas kamatot fizetne számukra az alapvető számlafizetés és más napi pénzügyi feladatok elvégzése érdekében..

A DMM az egyik szakember, akit alkalmaznia kell, hogy segítsen a személyes pénzügyek kezelésében, valamint:

CPA vagy regisztrált ügynök (EA) adóelőkészítéshez és pénzügyi tanácsadáshoz
Tanúsított pénzügyi tervező (CFP), amely segít befektetéseinek kezelésében
Ügyvéd, aki segítséget nyújt Önnek akarata, birtoklása vagy bizalma szempontjából

A feladatok szétválasztása a DMM, a CPA, a pénzügyi tanácsadó és az ügyvéd között nemcsak pénzt takarít meg, hanem megakadályozza az esetleges összeférhetetlenségeket, amelyek akkor merülhetnek fel, ha a készpénzt kezelő személy az is, aki tanácsadást, nyomon követést és jelentést készít. Sőt, az egyes szakemberek által biztosított felügyelet hozzájárul annak biztosításához, hogy ne legyen lehetőség csalás vagy lopás elkövetésére.

Hogyan válasszuk ki a DMM-et?

A DMM-et választja kritikusan, mivel az információ érzékeny természete miatt fogják kezelni az Ön számára. A szakmát nem szabályozzák, ezért magára hagyja magát, hogy talál valakit, aki kompetens és becsületes is. Így kezdheti el a keresést:

Kérdezze meg a barátait, a szomszédait, az egészségügyi szakembereket és a pénzügyi szakembereket. Lehet, hogy személyes tapasztalataik vannak, amelyekből felhívhatják Önt, hogy vezető szerepet töltsenek be egy megbízható DMM-ben.
Kérdezze meg más szakembereket, akiknek tapasztalata lehet a DMM-ekkel kapcsolatban, mint pl. Papság, geriatrikus gondozók, szociális munkások és ügyvédek..
Vegye fel a kapcsolatot a Napi Pénzkezelők Amerikai Szövetségével (ADMM): A szervezet képzést és tanúsítást, valamint ajánlásokat nyújt. A DMM-hez nem szükséges igazolás. A tanúsítás megszerzéséhez 1500 órás DMM tapasztalat szükséges, és az ADMM által lefolytatott vizsga sikeres.
Lásd az Amerikai Nyugdíjasok Szövetsége (AARP) webhelyet. Az alacsony jövedelmű időskorúak az AARP pénzkezelési program révén jogosultak segítségre, amely 21 államban és Columbia kerületben működik. A webhely 12 állam DMM ügynökségeire utal. A képzett önkéntesek szolgáltatásokat nyújtanak a számlák fizetésében és az állami juttatások kezelésében, mint például a társadalombiztosítás.
Nézze meg az Eldercare Locator webhelyet, ahol megtalálhatja az ön területén működő nonprofit és kormányzati programokat, amelyek hivatkozhatnak a DMM programokra..

Mit kell keresni egy DMM-ben

Miután talált néhány jó kilátást, kérdezzen meg nekik interjút, hogy kiderüljön, vállalkozása az Ön számára megfelelő módon működik-e. Feltétlenül kérdezze meg:

Milyen biztonsági intézkedéseket hoznak az Ön adatainak védelme érdekében?
Számláznak óránként, vagy havi átalánydíjban?
Milyen feladatokat látnak el és számláznak? Például felszámítják-e az otthoni vagy irodai vezetéshez szükséges időt?
Hajlandóak-e együttműködni a CPA-val, az EA-val és az ügyvéddel?
Van-e hibáik és mulasztásaik biztosítása, és meg vannak-e kötve??
Lehet-e mellékelni a referenciák listáját??

Záró szó

Noha a évek óta működnek, a DMM-ek nem kaptak sok figyelmet, annak ellenére, hogy fontos szolgáltatást nyújtanak. A népesség öregedésével nem kétséges, hogy a szakma megkapja az expozíciót, a fontosságot és a szabályozást. De különösen most, mivel a DMM-eket nem kell tanúsítani, a megfelelő átvilágítás elvégzése elengedhetetlen a minőségi DMM kiválasztásához magának vagy szeretteinek.

Ön vagy bárki, aki ismeri, részesült-e a DMM szolgáltatásaiban?