Mennyit kell megtakarítani minden hónapban? - A megtakarítások prioritása

Minden helyzet különbözik, de nem nehéz meggondolni, hogy mennyi pénzt kell rendszeresen megtakarítani. Miután kidolgozott egy megtakarítási stratégiát, amely segít elérni a család pénzügyi céljait, azonnal kezdje el a megtakarítást.

Rendszeresen takarítson meg pénzt

Ha még nem kezdte meg a megtakarítást, kezdje el a megtakarításra szánt pénz elkülönítését a következő fizetési csekkjével. Sokkal könnyebb megteremteni ezt a szokást, mielőtt megszoknák az „extra” pénz elköltését.

A rendszeres megtakarítások legegyszerűbb módja az automatikus fizetés megszervezése a számlájáról a megtakarítási számlára. Állítsa be az automatikus megtakarítási kifizetéseket, amint azonnal megtörténik, amikor a fizetésed megérinti a számláját, ez kiküszöböli a kísértést a számla kivonására vagy kiadására. Attól függően, hogy mire van a pénz, és mikor lesz szüksége rá, megtakarításai növekedhetnek egy magas kamatozású megtakarítási számlán, letéti igazoláson vagy adóvédett megtakarítási tervben.

Megtakarítási számítások

Az egyik módja annak, hogy kitaláljuk, mennyit kell rendszeresen elterelni a megtakarításokhoz, a számlázási módszer használata. Először azonosítsa a bruttó fizetését és a nettó fizetését (a nettó fizetés az az összeg, amelyet a levonások után letétbe helyeztek). Mivel az egyének esetében a levonások a jövedelemadó-csoportok, a munkáltatói tervek, a szakszervezeti illetékek és egyéb költségek szerint különböznek, nehéz a nettó megtakarítás céljának pontos meghatározása az egyes fizetési keretek között. Ehelyett inkább kezelje megtakarítási hozzájárulását számlának, amelyet minden más előtt fizetni kell.

Számítsa ki a bruttó bér 10% -át - az adók és egyéb levonások előtti összeget -, és állítson be automatikus megtakarítást ezen az alapon. Például, ha az összes levonás előtti bevétel 1500 USD, akkor 150 USD-t különítsen el megtakarítások céljából. A megtakarítások kiindulópontja 10%. Ha még többet spórolhat, akkor gyorsabban fogja elérni céljait.

Egy másik módszer a megtakarítás meghatározására a költségvetési módszer. Miután levonta az összes rögzített és változó költséget a havi költségvetésből, jelölje meg a fennmaradó pénzeszközöket sürgősségi megtakarításokhoz, nyugdíjszámlájához és minden egyéb megtakarítási alaphoz. A költségmegtakarítási módszer meghatározása a megtakarítások összegének meghatározásában szintén segít a megtakarítandó költségek azonosításában, különösen ha küzd a javasolt „bruttó bér 10% -ának” megtakarítási jel elérése érdekében..

Priorizálja megtakarításait

Miközben szabadon döntheti el megtakarításainak prioritásait, ahogy tetszik, javasoljuk, hogy először takarítson meg vészhelyzet esetén és nyugdíjba vonulása előtt, mielőtt továbbmegy az oktatáshoz és a nagyobb vásárlásokhoz szükséges megtakarításokhoz..

1. Vészhelyzeti megtakarítás

Senkinek nem tetszik a pénzügyi vészhelyzet elképzelése, de a jövőben a jövőben váratlan költségekkel kell szembenéznie, például otthoni javítások, autójavítások és orvosi számlák - és talán még munkahely elvesztésével is szembesülhet. Bár mindenkinek rendelkezzen vészhelyzet-megtakarítással, a mennyi mennyit kell megtakarítania. Jó kiindulási pont legalább hat hónapos kiadások - de sok esetben ennél is többet takaríthat meg.

A szakértők szerint a sürgősségi megtakarítás összegének kilenc hónap és egy év közötti megélhetési költségeknek kell lennie. A gyermekes családoknak vagy azoknak, akik önfoglalkoztatási jövedelemre, jutalékbevételre vagy csak egy jövedelemszerzőre támaszkodnak, meg kell takarítaniuk legalább egyéves jövedelem vészhelyzet esetén. Míg egyesek hitelkártyákat vagy hitelkereteket használnak egy váratlan pénzügyi válság finanszírozására, ez egy drága és átmeneti megoldás, mivel ezek egyszerűen csak kölcsönök, amelyek a kölcsönzött összeg visszafizetését igénylik, plusz kamat.

Takarítson meg bruttó fizetés legalább 5–10% -át, amíg el nem éri a sürgősségi megtakarítási célt, majd átirányítja a havi sürgősségi megtakarításokat más megtakarítási számlájára. Mivel a sürgősségi alapoknak könnyen hozzáférhetőknek kell lenniük, a magas kamatozású megtakarítási számla jó hely pénzt megtakarítani.

2. Nyugdíj-megtakarítás

Ez hosszú távolságnak tűnhet, de a nyugdíjba történő megtakarítást a munka megkezdésekor meg kell kezdeni. Sokféle vélemény van a nyugdíjazáshoz szükséges pénzmennyiségről, de a bruttó jövedelmének 10% -ának megtakarítása évek óta a befektetők közös célja. Ha több megtakarítási célja van, például egy sürgősségi alap és egy nyugdíjalap, ne összpontosítson az egyikre, a másik kizárásával. Hozzájáruljon mindkettőhöz, amíg el nem éri a sürgősségi alap célját.

Tekintettel az amerikaiak megnövekedett élettartamára és a társadalombiztosítási programok jövőjével kapcsolatos bizonytalanságra, a mai fiataloknak mindent meg kell takarítaniuk a nyugdíjba vonulás felé. Még kis összegek hozzáadása a nyugdíjszámlához is nagy különbséget okozhat nyugdíjalapjában az összetett befektetési nyereség miatt, amelyet addig nem adóztatnak, amíg kivonják a számláról.

Kezdje a munkáltató nyugdíjazási tervének vizsgálatával, és vizsgálja meg az egyéb nyugdíjmegtakarítási lehetőségeket, például IRA vagy 401k. Ha a megtakarítások megteremtésére és az adósság lefizetésére törekszik, készítsen családi költségvetést, és keresse meg a költségek csökkentésének és havi jövedelmének növelésének módját. Fokozatosan növelje a nyugdíj-megtakarítási hozzájárulásokat, amikor teljesíti a sürgősségi megtakarítási célokat, fizeti meg az adósságot, és megkapja a fizetésnövekedést. És ne is gondoljon arra, hogy hagyja abba a nyugdíjszámláját, mint sürgősségi alapot, mivel szigorú büntetéseket és adókat kell fizetni, ha a nyugdíjalaphoz korábban hozzáfér..

3. Megtakarítás nagy vásárlásokhoz

Amikor a sürgősségi megtakarítási cél teljesül, és rendszeresen járul hozzá a nyugdíj-megtakarításokhoz, ideje foglalkozni más céljaival, például egy előleget fizetni otthonért vagy új autót vásárolni. Prioritásként helyezze el céljait annak alapján, hogy mi lesz a legjobban a családja számára. Ha egy autó lehetővé teszi, hogy jobban fizetett munkára induljon, ami több otthoni fizetést eredményez, előbb engedje meg.

• Autómegtakarítás. Érdemes megfontolnia az új helyett használt vásárlást. Az adócsökkenthető jelzálogkölcsön-fizetésekkel ellentétben az autóhitel fizetése nem jár adókedvezménnyel, és autója értéke sokkal gyorsabban csökken, mint a kölcsön egyenlege..
• Megtakarítás előlegig. A ház megtakarításainak kiegészítése érdekében igénybe veheti az előlegfizetési támogatást az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési (HUD) szolgáltatásán keresztül, amely különféle programokat és támogatásokat kínál az otthoni vásárlók számára. Egyes helyeken, mint például Memphis, Tennessee vagy South Bend, Indiana, az ingatlanok értéke a 2008-as recesszió óta több mint 40% -kal zuhant, lehetővé téve a szorgalmas megtakarítók számára, hogy egy házat jelzálogkölcsön nélkül vásároljanak..

Minél többet takarít meg otthon vagy autóért, annál kevesebb hitelt kell fizetnie, és kevesebb kamatot kell fizetnie - így takarítson meg minél többet. Ha a szülőknél a piaci bérleti díj kevesebb részénél élhet, vagy kettős jövedelmű házaspár lehet, aki az egyik házastárs jövedelmében élhet, és megtakaríthatja a másik házastárs minden otthoni bevételi jövedelmét, akkor tegye meg.

4. Oktatási megtakarítás

A szülők másik közös célja a gyermekeknek a főiskolai fizetés elősegítése. Miután teljesítette a rendes nyugdíjazási hozzájárulási célt, kezdje el a megtakarításokat azáltal, hogy rendszeresen járulékot fizet minden egyes fizetésről egy főiskolai alapba, például egy adókedvezményes 529-es megtakarítási tervet..

A gyermekeket arra ösztönözve, hogy megtakarítsanak saját oktatásuk érdekében, már fiatalon is elősegítheti a megtakarítási szokást. Ha gyermeke ajándékként pénzt kap, adjon hozzá ezen pénzeszközök egy részét oktatási számlájára. A nyugdíj-megtakarításokhoz hasonlóan az iskolai megtakarítások korai megkezdése lehetővé teszi az összetett kamatot.

Záró szó

Bár az egyes fizetésekből megtakarítandó dollárösszeg az Ön körülményeihez igaz, a tanulmányok azt mutatják, hogy az amerikaiak megtakarítások és jövedelmek aránya nem változik nagyban. A Federal Reserve által készített 2010-es tanulmányban a válaszadók úgy érezték, hogy „esős napjaik” megtakarításuk éves jövedelmük 9–14% -ára kell esni, sok pénzügyi szakértő ajánlásainak megfelelően..

Ne csalódjon, ha nem tudja azonnal teljesíteni havi vagy kéthetente megtakarítási céljait. Csak mentse, amit csak tud. Fontos dolog az indulás, a rendszeres megtakarítás és az egészséges szokás kialakítása, amely hozzájárul a jövőbeli pénzügyi jólétéhez.

Ön szerint mennyit kell elkülöníteni az egyes fizetések megtakarításaiból?