Mennyit takaríthat meg nyugdíjazáskor - Stratégiák tervezése minden korosztály számára

A pénzügyi tanácsadás nem hasznos, ha csupán platitudes és általánosításokat kap. A szakértők túlságosan gyakran számolnak fel adatokkal, hogy mennyit kell megtakarítania és befektetnie, anélkül hogy figyelembe veszi a hosszú távú személyes pénzügyi céljait.

A befektetési stílus elemei - aggályai, megfontolásai, körülményei, szokásai és a kockázati tolerancia - egyedülállóan a saját dolgod. És mindig lesznek. Akkor rajtad múlik, hogy túl látja-e a kliséket és általánosításokat, és eldönti, hogy melyik legjobban mozog pénzügyi jövője szempontjából.

Személyre szabott nyugdíjazási terv

Ha korán szeretne nyugdíjba vonulni, sok rövid távú áldozatot kell fizetnie. Ha nyugdíjat keres, akkor elemeznie kell számláit és ütemezését. És ha valaki nem akarja teljes mértékben visszavonulni, akkor valószínűleg nem aggódik ennyire a nyugdíjazási számlák miatt. Bár senki sem tudja megmondani a tökéletes portfólióeszköz-allokációt vagy mennyi megtakarítást, egyes referenciaértékek segíthetnek meghatározni, hogy jó úton halad-e vagy sem a pénzügyi utazás során..

Személy szerint stratégia és céljaim sokat megváltoztak az elmúlt években. Valószínűleg a tiéd is, tehát hogyan kérhet tanácsot a forgatókönyvével kapcsolatban, és hogyan is tarthatja rugalmasan a dolgokat?

Nézze meg ezt a pillantást három különféle nyugdíjkorhatárra: korai (50 éves), közepes (60 éves) és késői (70 éves); valamint három portfólió-referenciaérték: egymillió, kétmillió és hárommillió dollár. Meg fogja látni, hogy mennyi pénzt kell megtakarítania havonta, hogy minden megtakarítási célt meghaladjon az életkor. Ebben a példában vegyünk két feltételezést:

Konzervatív 7,5% -os hozam - a készletek történelmi hozamainak (1800 óta minden 20 éves időszakra 10%) és a kötvények (1919 óta AAA kötvényeknek kb. 6% -a) közötti középérték alapján
A befektetési portfólió megkezdése 25 éves korban

Korai nyugdíjba vonulás (50 éves kor)

A korengedményes nyugdíjba vonulás álomnak tűnik, de rengeteg akadályokkal kell szembenéznie, mint például hogy nem jogosult a társadalombiztosításra és a Medicare-re, és nem tudja elérni adóvédett befektetési számláit szigorú büntetések nélkül. Ha 59 1/2 éves kor előtt szeretne nyugdíjba vonulni, akkor erőteljesebben kell befektetnie az osztalékfizető részvényekbe és a hagyományos adóköteles számlákba, így nem fog szembesülni az adóvédett számlák szankcióival és korlátozásaival. És mivel remélhetőleg sok egészséges, produktív év áll előtted, építenie kell egy fészektojást, amely tartós lehet.

50 éves korában nyugdíjba vonulni egymillió dollárral: Takarítson meg havonta 1250 dollárt.
50 éves korában nyugdíjba vonulni kétmillió dollárral: Takarítson meg havonta 2500 dollárt.
50 millió éves korú nyugdíjba vonulás hárommillió dollárral: Takarítson meg egy havi 3750 dollárt.

Középszintű nyugdíj (60 év)

Noha nehezebbnek tűnik, valószínűleg reálisabb a 60 éves korában a nyugdíjba vonulás, mint az 50 éves korba való becsomagolás. Nemcsak büntetés nélkül visszavonulhat adómentes 401k és Roth IRA számlájáról, de szintén jogosult leszel arra. a társadalombiztosítási és a Medicare számára sokkal hamarabb jár, mint azok, akik 50 éves korukban nyugdíjba vonulnak. És ne felejtsd el, miközben a tíz további évig dolgozott, az összetett kamat elősegítette számláinak jelentős növekedését..

60 éves korában nyugdíjazni egy millió dollárral: Takarítson meg havonta 500 dollárt.
60 éves korában nyugdíjba vonulni kétmillió dollárral: Takarítson meg havi 1000 dollárt.
60 éves korában nyugdíjazni hárommillió dollárral: Takarítson meg havonta 1500 dollárt.

Késeres nyugdíj (70 éves kor)

Ha szereti a munkáját, vagy ha nem tetszik a golfozás és az unokáid térdre ugrálásának gondolata, nyugodjon meg abban, hogy ha a nyugdíját 70 éves korig elhalasztja, akkor nem csak a legvékonyabb lesz Társadalombiztosítási ellenőrzés, de a teljes Medicare lefedettség is. Ezenkívül sokkal több időt adott a fészek tojására a növekedéshez és az éréshez, ami azt jelenti, hogy sokkal kevesebbet kell elhalasztania, mint a korán nyugdíjas társaiknál..

70 éves korában nyugdíjba vonulni egymillió dollárral: Takarítson meg egy havi 250 dollárt.
Nyugdíjba vonulása 70 éves korában kétmillió dollárral: Takarítson meg havonta 500 dollárt.
Nyugdíjba vonulása 70 éves korában hárommillió dollárral: Takarítson meg egy havi 750 dollárt.

Záró szó

Mint azoknak az íróknak, akik ezt a témát tárgyalták és akik a jövőben írnak róla, bevallom, hogy túl egyszerűsítettem egy bonyolult folyamatot néhány általános példa bemutatására. Természetesen sok tényező befolyásolja családja pénzügyi terveit és döntéseit. De az ebben a bejegyzésben szereplő tényezők és célszámok segítenek a célok kitűzésében, majd a helyzet változásakor történő kiigazításában.

Most, hogy van egy vázlata arról, hogy mennyit kell megpróbálnia mókusba dobni, a következő lépés az, hogy kitaláld a megtakarítási stratégiáját: Mennyit fogsz betenni egy adókedvezményes számlára (azaz legfeljebb 401k és Roth IRA hozzájárulási korlátokat) vs. adóköteles fiókok?

Mi a tervezett nyugdíjkorhatár? Fiókjai a helyes úton vannak? Ossza meg történetét az alábbi megjegyzésekben.