Mennyire van szükség bérlők biztosítására és mit fedez?

A bérlőknek azonban egyetlen nyilvánvaló hátránya van: a háztulajdonosok nem jogosultak biztosításra. A bérlői biztosításnak köszönhetően ez nem nagy ügy, mivel a háztulajdonosok biztosításának számos előnyeit biztosítja, ideértve a személyes felelősségvállalást és a sérült, elpusztított vagy ellopott vagyontárgyak fedezetét. Azoknak az embereknek, akiknek nincs otthonuk, a bérlők biztosítása jelenti a választ a háztulajdonosok biztosítására.

Ha kíváncsi, hogy a jelenlegi élethelyzete indokolja-e a bérlő biztosítását, akkor fontolja meg az előnyöket, hátrányokat és kevéssé ismert tényeket.

A bérlők biztosításának előnyei

1. Ez nem korlátozódik az Ön lakására

Amikor meghallja a „bérlő biztosítás” kifejezést, valószínűleg olyan politikát képzel el, amely visszatéríti a lakásában elveszett, megsérült, megsemmisült vagy ellopott fizikai vagyont. Ez minden bizonnyal a bérlők biztosításának kulcsfontosságú funkciója, de ez még nem minden, ami magával vonja. Szinte minden biztosítót viselő bérlőnek van „tartalombiztosítási kötvénye”, amely (néhány kivétellel) fedezi a tévét, a sztereo készüléket, a számítógépet, a bútorokat és az egyéb értékes tárgyakat, amelyek a bérleti egységben maradnak. A tartalombiztosítás olyan tárgyakra is vonatkozik, amelyeket autójában tart, feltéve, hogy a járművet a nevedre és a címére regisztrálták. Ha autóját éjszakánként megsemmisítik, miközben a városon kívül tartózkodik, vagy amikor kedvenc éttermében kényelmes étkezést folytat, a kártérítést megtérítheti a benne található bármely tárgy ellopása miatt..

A bérlők biztosítása egyúttal megvédi Önt a bérleti díj során felmerülő felelősségi problémákkal szemben is. Ha egy vendég sérülést szenved esés közben vagy valamilyen baleset következtében otthonában (például forró főzőolaj égése vagy áramütés), akkor bérlőjének biztosítási kötvénye fedezheti a lehetséges peres költségeket. és / vagy a vendég orvosi számláit.

Hasonlóképpen, az Ön politikája fedezheti az épület más bérlőinek a hibás vízvezeték, elavult vezetékek, szivárgó padlólapok és egyéb, az egységéből fakadó veszélyek következményeként elszenvedett tűz- vagy vízkár költségeit. Végül az Önök politikájának fedeznie kell - vagy legalább lehetőséget kell biztosítania Önnek - fedezésére az átmeneti áthelyezés és a megélhetés költségeit, amelyek akkor merülhetnek fel, ha lakása tűz, árvíz vagy szerkezeti károk miatt életképtelenné válik..

2. Csomagolható más biztosítási kötvényekkel

Jó esély van arra, hogy a lakása nem az egyetlen dolog, amelyet meg akar védeni. Például, ha autója van, akkor jogilag kötelessége biztosítani. Manapság valamilyen típusú egészségbiztosítási kötvényt is igényelnie kell. Korától és családi helyzetétől függően lehet, hogy életbiztosítással is rendelkezik. És ha különösen értékes tárgyak vannak, például drága ékszerek vagy eredeti műalkotások, akkor szükség lehet testreszabott házirendekre azok fedezésére.

A jó hír az, hogy a bérlők biztosítása más kedvezményekkel is (és gyakran is) jelentős kedvezménnyel kötődik (és gyakran is). Gyakorlatilag minden nagyobb biztosító többpolitikás engedményt kínál, amely prémium engedmény, ha ugyanazon társaságnál egynél több biztosítási kötvényt hordoz. Mivel sok bérlő is rendelkezik autóval, a bérlők számára különösen népszerű a bérleti szerződések és az autóbiztosítások csomagolása. A kedvezmények lenyűgözőek lehetnek: Például az Eeping 30% kedvezményt kínál a csomagban szereplő bérlő-auto szerződésekre. Más biztosítók hasonló kedvezményeket kínálnak eseti alapon.

3. Védelmet nyújt a földesúr gondatlanságának

Íme egy forgatókönyv: Hazafelé haladsz a munkából, és várok egy pihentető estére, ahol étkezési és étkezési figyeli a Netflixet. De amikor közeledik lakásépületéhez, rájössz, hogy valami nincs rendben. Tűzoltókocsi és rendőrkocsi veszi körül a bejáratot, és egy vékony füstfelhő emelkedik a tetőn.

Végül a nyomozók megállapítják, hogy egy évtizedes áramkör megszakadt, és láncreakciót váltott ki néhány régi hibás vezeték mentén, amely tüzet okozott a padlón. Az épület nem pusztul el, de a lakását füst és hő brutálisan megsemmisítette. Az elektronika haszontalan, a bútorja pedig helyrehozhatatlanul megsérült.

Ideje tartani az életét? Nem, ha van bérlői biztosítása. Annak ellenére, hogy ez az eset nyilvánvalóan a bérbeadója hibája, a sérült vagyontárgyak cseréjének költségei nélkül a bérlők biztosítási fedezetének biztosítása nélkül lenne a költsége. Míg a bérbeadó politikája az egység szerkezeti elemeire és berendezéseire (és bútorokra, ha a hely bútorozott volt) vonatkozik, ez nem vonatkozik semmire, amit birtokol..

Hátrányok a bérlők biztosításában

1. A gyűjtemények vagy különleges értékek további fedezetet igényelhetnek

A bérlők biztosítása fedezi a mindennapi vagyontárgyak és felszerelések cseréjének költségeit, de mindig fedezeti limittel jár - akár 5000 dollár is lehet, akár 500 000 dollár is lehet -, és általában nem fedezi az új vagy értékes vagyont. Például, ha több ékszerdarabot tárol a lakásában, akkor a bérleti házirend valószínűleg nem fedezi azt (akár egy szokásos régi eljegyzési gyűrű is nem felel meg a számlának). Ha kiterjedt lemezeket, sztereo berendezéseket, cipőket, műalkotásokat, sőt ritka könyveket tárol, akkor a szerencséje is lehet.

Még mindig fedezheti ezeket a tételeket, de ez költségekbe fog kerülni. Fontolja meg a motoros vásárlását - egy kiegészítő biztosítási kötvényt, amely meghatározott tételeket fedez fel, és a fő kötvényén külön sorként jelenik meg -, vagy pedig a nagy értékű tárgyak speciális biztosítását. Az Allstate például „nagy értékű tárgybiztosítást” kínál, amely lehetővé teszi, hogy túllépje az ékszerdarabonkénti 1000 dollár, az összes elektronikus berendezésnél pedig 2500 dollár fedezeti korlátait. Azt is lehetővé teszi, hogy több nagy értékű tárgyat, például ékszereket, egy csoportba kössön, vagy olyan tervezett személyes vagyontárgyakat vegyen ki, amelyek részletezik az adott birtokhoz kapcsolódó díjakat.

2. Nem terjed ki mindent

Ha valaha olyan autóbalesetben vett részt, amelyre nem vonatkozott az autóbiztosítás, akkor tudja, hogy egyszerűen a biztosítás viszonya feltétel nélkül mentesíti sem pénzügyi, sem személyes felelősség alól. A levonható személy méretétől függően a fedezet beindulása előtt be kell fizetnie néhány zsebkifizetést. Ezenkívül autóbiztosítás esetén a kötvény csak olyan személyes felelősségbiztosítást tartalmazhat, amely peres eljárás esetén véd téged. ; Ha hiányzik az átfogó lefedettség, akkor a jármű üvegének sérülésével, a vadállatokkal való ütközés és az egyéb meredek költségekkel járó költségek felelősek lehetnek. Ezért a bérlők biztosítási kötvényének kikötése előtt - és mindaddig, amíg megtartja - törekednie kell bizonyos erőfeszítésekre annak érdekében, hogy maximalizálja annak esélyét, hogy az idő után megérkezik..

Először is, ehhez alaposan meg kell vizsgálni a lefedettségi korlátokat és a kizárásokat. Az Eurance webhelyének adatai szerint az átlagos bérlő személyes ingatlanokat birtokol a szomszédságában, 20 000 dollár értékben. Ha ebben az értelemben "átlagos" vagy, akkor legalább annyi fedezetre van szüksége ahhoz, hogy elszigetelje Önt a teljes veszteség ellen, és jó ötlet lehet további fedezetet vállalni, ha a közeljövőben nagy vásárlásokra számít. . Mint fentebb megjegyeztük, döntő fontosságú az egyes termékkategóriák lefedettségének korlátozása is. Az elektronika, az ékszerek és a ritka gyűjtemények kiemelkednek - a versenyző vagy a kiegészítő kötvény költségeinek minimalizálása érdekében (a csomagkedvezmények kedvezményeinek kihasználásával), ugyanabban az időben és ugyanazon biztosítón keresztül kell megvásárolni, mint a fő bérlő biztosítási kötvénye..

Az is kritikus, hogy megértsük, mi béreli a biztosítást nem borító. Mint a háztulajdonosok biztosítása, a bérleti fedezet is bosszantó az árvízkár és a szennyvízcsatorna problémáinak megfizetésében. Ha olyan térségben él, amely hajlamos az áradásokra természetes forrásokból, például folyóból vagy óceánból, kérdezze meg biztosítóját, hogy árvíz esetén fedezetet nyújt-e Önnek; ha nem, vizsgáljon meg kiegészítő árvízbiztosítási kötvényeket, amelyeket állami vagy szövetségi programok támogathatnak.

Ha olyan földszinti vagy alagsori lakást foglal el, amely hajlamos az áradásokra vagy a szennyvízcsatorna-biztonsági mentések által okozott károkra, akkor a bérleti házirend nem fedezi a kapcsolódó tisztítási költségeket. Biztosítójának kiegészítő „csatorna és lefolyó” fedezetet kell kínálnia.

Végül, amikor kiadja bérlői biztosítási kötvényét, választania kell a „csereérték” és a „tényleges pénzérték” politika között. Elfogadott igény esetén az előbbi visszatéríti Önnek minden egyes elveszett vagy megsemmisített cikk értékét a vásárláskor, ami még fontosabbá teszi a bevételek mentését. Ez utóbbi viszont megtéríti az egyes tételek értékcsökkenési értékét. Az értékcsökkenési számítások összetettek és ezért nehéz általánosításokat készíteni, de az elektronika, például a számítógépek és a tévék általában három-öt év alatt elveszítik értékük legnagyobb részét. A tartósabb termékek, mint például a kanapék, asztalok és ékszerek, hosszabb ideig megőrizhetik értéküket.

Noha a tényleges készpénzérték-politikák jelentősen olcsóbbak, mint a csereérték-politikák, ők nem fedezik az értékes áruk cseréjének valós költségeit. Ha lelkes elektronikai felhasználó vagy ritka, nehezen értékelhető tárgyak gyűjtője, érdemes befektetni egy csereérték-politikába..

3. Nagyon drága lehet

Mint megjegyeztük, a bérleti biztosítási kötvények fedezeti korlátokkal rendelkeznek. Ha a legtöbb biztosító 100 000 dollár vagy annál több kötvényt kínál, valószínű, hogy bőven fedezetet fog találni. Tényleg kérdés, hogy mit hajlandó fizetni. Havi díjakat csökkentheti, ha elfogad egy magasabb levonható összeget - az az összeget, amelyet ki kell fizetnie a zsebéből, mielőtt a fedezetet elkezdené -, de ez csökkenti a politika hatékonyságát. És ismét, a szokásos házirendek nem terjedhetnek ki a nagy értékű termékekre, például 5000 dolláros gyűrűkre és 10 000 dolláros sztereo rendszerekre. A lovasok költségei vagy a tervezett ingatlanvédelem gyorsan felszámolhatók.

Személyes és pénzügyi profilja további költségeket vehet fel: A stabil (650-ös vagy annál magasabb) hitelképességű bérlők általában kevesebbet fizetnek az összehasonlítható kötvényekért, mint azok, akiknek a pontszáma nem optimális. Végül pedig egy adott igény visszatérítése olyan eseményekhez vezethet, amelyek nem teljesen felelnek meg Önnek.

A hosszú távú kifizetések csökkentése érdekében számos biztosítótársaság dollárkorlátot vagy határidőt szab az ideiglenes megélhetési költségek megtérítésére. Ha a tűz után négy hónap elteltével helyreállítja lakását lakható állapotban, és a bérlői biztosítási kötvény csak két hónapig fedezi az áttelepítési költségeket, akkor a másik kettőért fizetnie kell a zsebéből. Más szavakkal: valószínűleg legjobb azt feltételezni, hogy a bérlői biztosítási kötvénye nem fedezi minden olyan kiadást, amely egy szerencsétlen körülmény miatt merül fel..

Fontos tényezők, amelyeket figyelembe kell venni

Nem mindig hasznos, ha a dolgokat fekete-fehérben látja. Ezek a megfontolások nem szükségszerűen „előnyök” vagy „hátrányok”, ám szem előtt tartva kritikus fontosságúak.

1. A felelősség és a tartalombiztosítás külön vásárolható meg

Sok bérlő vásárol tartalombiztosítást és felelősségbiztosítást egy átfogó csomag részeként. Ha igazán komolyan veszi a házirend költségeinek ellenőrzését, akkor mindegyiket külön vásárolhatja meg. Az, hogy ezt meg tudja-e tenni, attól függ, hogy milyen vagyonok értékétől és milyen módon használja fel lakóhelyét.

Ha egy modern, jól karbantartott épületben él, és sok értékes tárgyat birtokol, de nem rendez rendezvényeket vagy rendezvényeket rendszeresen, érdemes lehet a tartalomra vonatkozó irányelvet beszerezni. Ez nem védi meg a felelősségbiztosítási költségeket, például a sérült vendég orvosi számláját vagy a vízkárosodást, amely a lakásából származik és más egységekre terjed, de a kompromisszum érdemes lehet, ha úgy véli, hogy az ilyen események valószínűtlen.

Ha egy idősebb, rosszul karbantartott épületben él, és gyakran találkozók házigazdájaként, de nem sok értékes tárgyat birtokolsz, akkor jó jelölt lehet a kizárólagos felelősségvállalásra. Mindkét esetben érdemes beszélni a biztosítótársaság képviselőjével, mielőtt a hiányos kötvényre húzza a ravaszt.

2. A házigazdája megkövetelheti

A földesurak általában olyan biztosítási kötvényt kötnek, amely fedezi ingatlanjaik szerkezeti elemeit, infrastruktúráját és a felelősség bizonyos elemeit. Ez a fedezet azonban nem terjed ki a bérlők vagyonára vagy személyes felelősségére.

Néhány bérbeadó elkezdte bérlőitől megkövetelni bérlők biztosítási kötvényeit. Nincs olyan törvény, amely akadályozná őket abban, hogy ezt megtegyék, bár ezt a követelményt - aláírt, keltezett bérleti szerződésben - kifejezetten magának a biztosítási kötvénynek minimálisan elfogadható követelményeivel együtt meg kell határozni. Ha a bérbeadója nem járul hozzá a bérleti szerződés megújításához, hacsak nem szerez fedezetet, akkor előfordulhat, hogy merészkedik.

3. A szakpolitikák bizonyos területeken költségesebb lehet

Az olyan bérlők biztosítási kötvényének átlagos költsége, amely nem rendelkezik nagy értékű lovasokkal vagy tervezett fedezettel, nem túlzott. Ha olyan városban vagy régióban él, ahol az átlag feletti bűncselekmény aránya van, a díjazás valamivel magasabb lesz, mint az alacsony bűnözésű térség hasonló politikájáért. Ditto a katasztrófát okozó időjárási eseményekre hajlamos területeken - például hurrikánok, áradások, tornádók és futótűzek - illetékeseinek díjaira.

Ha lakása egy különösen veszélyeztetett helyen található - például a hurrikán sújtotta Öböl partja mentén vagy egy nagyobb folyó ártéri partján -, akkor lehet, hogy meg kell vásárolnia egy lovast, amely fedezi az időjárással kapcsolatos árvízkárosodásokat, szélkárosodásokat és egyéb viszonylag valószínűsíthető tényezőket események. A hibazónák is drágák, ám ezeket kezelhetik olyan dedikált, államilag működtetett ügynökségek, amelyek „megfizethető” politikákat kínálnak. Például a kaliforniai földrengéshatóság „katasztrofális” politikákat kínál, amelyek fedezik a súlyos remegés okozta veszteségeket. Ha az L. A. medencében vagy az öbölvidéken él, akkor végezhet egy magánbiztosítóval a „rendszeres” bérlők biztosítási igényeit, valamint a CEA-t a kiegészítő földrengés fedezetéért..

4. A felelõsség a fedett tételek nyomon követése

Mielőtt érvényesítené politikáját, gondosan katalogizálja lakása tartalmát. Mindenesetre biztosítani kell a biztosítóját ezen tartalmak durva elszámolásával, de a részletesebb áttekintés kritikus jelentőségű a saját nyilvántartása szempontjából..

Fotózzon minden olyan elemt, amely a házirend hatálybalépésekor birtokában van; amennyire lehetséges, mentse el az egyes tételek vásárlási igazolásait is. Tegye ezt minden nagy vásárlás esetén, amelyet az irányelv hatálybalépése után is elvégez. Készítsen digitális / felhőalapú biztonsági másolatot ezekről a képekről, és mentse el a bevételeit tűzálló széfbe vagy dobozba. Úgy tűnik, hogy túlterhelés, de ez egy viszonylag kis beruházás, amely drámaian növeli annak valószínűségét, hogy igényét elfogadják.

Hogyan kell meghatározni a szükséges fedezet összegét

Míg az aktív jelzáloggal rendelkező háztulajdonosok általában kötelesek ingatlantulajdonosaikat biztosítani, addig az aktív bérleti díjú bérlőknek nincs ilyen megbízásuk. Ebből következik, hogy a bérlők biztosítása nem olyan elterjedt - legalább az egy főre jutó módon - mint a háztulajdonosok biztosítása. Ahelyett, hogy különálló vagy csomagolt bérlők számára biztosítási kötvényeket kötne, a felelős bérlők - különösen azok, akik hosszú távra bérbeadást terveznek, vagy akik értékes birtokokat halmoztak fel - dönthetnek úgy, hogy szükséghelyzeti alapot hoznak létre, amely elegendő a lakásuk tartalmának cseréjéhez..

Megfelelő ez a cselekedet? Attól függ. Először is fontos megjegyezni, hogy elszigetelheti magát bizonyos típusú kockázatoktól - nevezetesen a felelősségért a balesetekért, amelyek a vendégeket, karbantartókat és az épület többi bérlőjét befolyásolják - anélkül, hogy minden személyes vagyont biztosítna.

A felelősségfedelet előnyei

A felelősségbiztosítást a tartalombiztosítástól külön is megvásárolhatja (és gyakran meg kell vásárolnia). Noha neked nehéz lehet megítélni a tartalékbiztosítás pénzügyi helyzetét (ellentétben a bőséges és jól kezelt sürgősségi alapokkal), nehezebb vitatkozni a lakás alapvető felelősségbiztosításának előnyeivel szemben. Kezdetben a nem védett felelősséggel járó költségek gyorsan elkerülhetők az ellenőrzés alól - ha egy sérült vendégnek egy éjszakán keresztül kell a kórházban maradnia, könnyen megnézheti egy öt számjegyű orvosi számlát..

Nem számít, milyen szoros a kapcsolata a sérült vendéggel, nem számíthat jó kedvre, hogy megvédjen a jogi lépésektől. A felelősség kapcsán a barátságos vendégek jelentik a legkevesebb gondot.

Ha Ön vagy a bérbeadója hívja vállalkozóját vagy szolgáltató szakembert a lakásába, hogy foglalkozzon elektromos, vízvezeték-, HVAC- vagy szerkezeti problémákkal, akkor bármilyen balesetért - például súlyos esésekért, szúrt sebekért, tompa erősérülésekért vagy áramütésért - felelősséget vállalhat. - ami munkájuk során bekövetkezik velük. Ezenkívül a szomszédakért felel, akik anyagi károkat vagy sérüléseket szenvednek a lakásából fakadó veszély eredményeként.

Az Assurant, a vagyonbiztosító szerint a 100 000 dolláros fedezettséggel rendelkező, kizárólag felelősségű bérlők biztosítási kötvényének nemzeti költsége havi 11 dollár, azaz 132 dollár évente. Még ha egy évtizede is ezt a politikát viseli, és valamivel több, mint 1300 dollárt költ a folyamatba, sokkal kevesebbet fizet - valószínűleg nagyságrenddel kevesebbet kevesebbet -, mint amennyit csak egy éjszakai kórházi tartózkodás esetén rendezne jogi vitát, amelyre Ön „ újra felelőssé nyilvánították.

A tartalmi lefedettség költségeinek mérlegelése

A „tipikus” bérlők biztosítási kötvényének átlagköltsége - amelyet az Amerikai Független Biztosításközvetítők és Brókerek 30 000 dolláros ingatlan / tartalom fedezetként és 100 000 dollár felelõsség fedezetként határoznak meg - évente körülbelül 145 dollár. Az összes bérlő biztosítási kötvényének átlagos költsége - egy kategória, amely magában foglalja a sokkal magasabb fedezettségi szintű kötvényeket is - körülbelül 185 USD évente.

Az olyan alacsony bűnözésű államokban, amelyek nem hajlamosak a katasztrófát okozó időjárási eseményekre, például a Dakotas és a Minnesota, a díjak 30% -kal alacsonyabbak lehetnek, mint az országos átlag. A nyugati parti és az Öböl-part mentén lévő „veszélyesebb” területeken a díjak 20–30% -kal haladhatják meg az átlagot.

Ha ez az alternatíva a bútorok, ruházat és elektronika teljes vesztesége, amelynek együttes értéke több ezer vagy tízezer dollár, akkor évente 185 dollárt fizet - vagyis 1850 dollárt 10 év alatt, vagy 3700 dollárt több mint 20 év alatt, az infláció előtt -, úgy tűnik, hogy nem -brainer. Ez a főcímszám azonban kissé megtévesztő olyan tényezők miatt, mint például a házirend levonhatósága és fedezeti korlátai.

A tartalom lefedettségének megvásárlásával járó költségek és előnyök mérlegelése során hasznos az opciók felosztása a következő széles, de jól meghatározott kategóriákba:

• Legfelső szintű politikák Az alacsony levonható (0 és 300 dollár közötti) és magas fedezettségi korlátokkal (több mint 50 000 dollár tartalmi lefedettséggel) ezek az irányelvek úgy készülnek, hogy minimalizálják a teljes veszteség pénzügyi kockázatát, valamint a nagy értékű tételek tételes veszteségét. Az ezekre a politikákra vonatkozó díjak jóval magasabbak, mint a fent idézett nemzeti átlagok, de ennek a költségnek a kompromisszuma nyugodt. Ha úgy érzi, hogy szüksége van egy legmagasabb szintű kötvényre, akkor valószínűleg van néhány drága vagy ritka vagyona, és esetleg meg kell vizsgálnia a lovasokat vagy a kiegészítő biztosítást annak biztosítása érdekében, hogy megfelelő fedezettel rendelkezzenek.
• Családpolitikák. Ezek a házirendek alacsony vagy közepes levonásokkal (300 és 500 dollár között) és magas fedezettségi korlátokkal (több mint 50 000 dollár) érkeznek. Különösen hasznosak azoknak a családoknak vagy középosztálybeli pároknak, akik hosszú távra bérelnek; A tipikus kötvénytulajdonosok rengeteg dolgot védenek, de lehet, hogy nem képesek vagy hajlandóak fizetni a legmagasabb szintű fedezetért. Jó ötlet kiegészíteni ezt a fajta politikát sürgősségi alapokkal, amelyeknek a növekvő családnak valószínűleg egyébként is rendelkeznie kell.
• Útközbeni politikák. A nagyobb levonások (500–1000 dollár) és az alacsonyabb fedezeti korlátok (20 000–50 000 dollár között) esetén ezek a politikák népszerűek a fiatalabb, felfelé mozgó bérlők körében, akik tisztességes jövedelmet keresnek, de még nem halmoztak fel nagy értékű vagyontárgyakat, vagy nem kezdték meg a családokat. Hasznosak az elektronika, ruházat és más fontos (de nem hihetetlenül értékes) tárgyak védelmére. Tekintettel a levonható összeg nagyságára és arra, hogy a teljes veszteség költsége meghaladhatja a biztosítási fedezeti korlátot, a középút politikáját párosítani kell egy sürgősségi alapkal..
• Olcsó házirendek. A katasztrofális egészségbiztosítási kötvényekhez hasonlóan ezek az eszközök nagy levonásokkal (1000 dollár vagy annál több) és viszonylag alacsony fedezeti korlátokkal (kevesebb mint 20 000 dollár) érkeznek. Ideálisak alacsonyabb jövedelmű embereknek, mint például a hallgatóknak és a közelmúltban végzetteknek, akik még nem halmoztak fel nagy értékű vagyont, és nem fogják elrontani őket a zsebéből történő fizetés azzal a kilátással, hogy meghatározott tételeket pótolnak. Az olcsó politikával valószínűleg nem engedheti meg magának, hogy minden vagyonát egyszerre cserélje. Ha azt akarja, hogy baleset után gyorsan visszatérjen a lábára, akkor elengedhetetlen egy stabil sürgősségi alap létrehozása, amely kiegészíti a kötvény viszonylag alacsony kifizetését..

Ha hajlandó és képes fizetni a legmagasabb szintű kötvényről - kísérő lovasokkal vagy kiegészítő biztosításokkal vagy anélkül -, amely megfelelő az összes vagyonának pótlására, akkor ésszerűbb lehet, ha a felelősségét és a tartalmi lefedettséget egy egyetlen csomag. Ha nem sok drága berendezés vagy tartozék van, jobb lehet, ha elhagyja a tartalombiztosítást, megvásárolja a kizárólagos felelősségvállalási szerződést, és sürgősségi segélyalapot használjon az elveszett, sérült vagy ellopott tárgyak költségeinek fedezésére. szükséges alap. A végső döntést azonban a helyzet és prioritások alapos megvizsgálása után kell meghozni.

Sürgősségi alap fenntartása a tartalmi lefedettség helyett

A tartalom lefedettségének másik lehetősége egy szükséghelyzeti alap létrehozása vagy növelése, amelyet kifejezetten az Ön lakásával és annak tartalmával kapcsolatos váratlan költségekre szántak. Ezt megteheti a bérlő biztosításának megvásárlása helyett, a díjak alapvetően az alap felé fordulnak, nem a biztosítás helyett. Ugyanakkor valóban nem akarja elhagyni a felelősségbiztosítást, vagy megpróbálhatja megtakarítani magáért, figyelembe véve az orvosi számlákkal és / vagy a potenciális perekkel járó költségeket.

Bármely sürgősségi alapot FDIC-biztosított megtakarítási számlán kell tartani, ahonnan kifizetéseket tehet meg saját belátása szerint. Noha csábító lehet a magasabb hozam elérése a „befektetésein”, a likviditás kulcsfontosságú eleme a sürgősségi viszonyoknak. A sürgősségi alap egyik előnye, hogy pénzeszközei nem korlátozódnak egy lakáshelyzeti sürgősségre, hanem készen állnak más vészhelyzetekre is.

A tartalmak cseréjének költségeinek összegyűjtése azonban évekbe telik. Ha úgy dönt, hogy tartalmi lefedettség nélkül megy, akkor győződjön meg arról, hogy képes-e elfogadni azt a kockázatot, amely a nem nélkülözhetetlen vagyon fedetlenségének hagyásához vezet.

Egy másik lehetőség az, hogy a biztosítótól csak a legértékesebb tételek - például a számítógép, mobiltelefon vagy táblagép - biztosításáról kérdezzen. Ez a lefedettség gyakran rendkívül megfizethető.

Záró szó

Egyes bérlők számára a bérlői biztosítás hasznos eszköz, amely felgyorsíthatja a szerencsétlen eseményekből való gyógyulást, és csökkentheti a lopás, az anyagi károk és a felelősség pénzügyi hatásait. Másoknak kevésbé lehet hasznos, mint egy stabil, jól kezelt sürgősségi alap, amelyet kifejezetten hasonló célokra szántak.

Végül az a döntés, hogy bérlői biztosítást szerez, személyes döntés, amely befolyásolja a lakás vagyonának jellegét és értékét, valamint azt, hogy Ön mennyire érzékeli a felelősségi kérdéseket. Ha már rengeteg megtakarítással rendelkezik, vagy ha van egy robusztus sürgősségi alapja, akkor valószínűleg képes lesz megbirkózni anélkül. Sőt, soha nem fáj az árajánlat kérése jó hírű biztosítóktól - különösen, ha azt szeretné, hogy a bérlői biztosítási kötvényét csomagolja további politikákkal.

Úgy érzi, hogy biztosítóra van szüksége bérlőire? Vagy inkább külön sürgősségi alapot tart fenn?