Szövetségi és magántulajdonú hallgatói kölcsönök - melyik a jobb? (Előnyök és hátrányok)

Mielőtt fontolóra veszi a kölcsönt a főiskolai költségek fedezésére, feltétlenül maximalizálja az összes egyéb támogatási formát. Ez magában foglalja ösztöndíjakat és ösztöndíjakat, munka-tanulási lehetőségeket és minden megtakarítást, amelyet Ön vagy családtag erre a célra különített el. Bár sok pénzügyi szakértő úgy ítéli meg, hogy a diákhitelt „jó” adósságnak tekintik, minden adósság korlátozhatja pénzügyi jövőjét.

Ha úgy találja, hogy még mindig szükség van pénzt kölcsönözni az iskolára, mint ahogy a diákok többsége, akkor döntő fontosságú, hogy mérlegelje lehetőségeit. Nem minden diákhitel jön létre egyenlően. A megfelelő típusú kölcsönök felvétele kulcsfontosságú a hallgatói adósságkezelés elvégzéséhez a diploma megszerzése után. Itt van, amit tudnia kell a lehetőségek mérlegeléséhez.

Szövetségi kormány kölcsönök

A szövetségi hallgatói kölcsönöket a szövetségi kormány nyújtja, míg a magánhiteleket bankok, hitelszövetkezetek és egyes államok nyújtják.

A szövetségi kölcsönök típusai

A szövetségi hallgatói kölcsönök három fő típusa létezik: Közvetlen támogatott, Közvetlen nem támogatott és Közvetlen PLUS kölcsönök.

Közvetlen támogatott kölcsönök

Közvetlen támogatott hitellel a kormány fizeti a kölcsönök kamatát az iskola alatt, a végzettség utáni türelmi időszak alatt és a halasztási időszakok alatt.

Támogatott kölcsönök állnak rendelkezésre azoknak a hallgatóknak, akik pénzügyi igényt bizonyítanak. Az iskolája elmondhatja, hogy jogosult-e a szövetségi hallgatói támogatásra (FAFSA) vonatkozó ingyenes jelentkezés kitöltése után..

Mivel képesek jelentős összegű kamatot megtakarítani a hallgatói hitelfelvevők számára, mindig támogatott kölcsönöket kell elfogadnia mások előtt. A végzős hallgatók számára sajnos a támogatott kölcsönök csak egyetemi hallgatók számára érhetők el.

Közvetlen nem támogatott kölcsönök

Ha közvetlen nem támogatott kölcsönt vesz fel, akkor a felmerülő kamatok megfizetéséért Ön felelős. A kamat felhalmozódik a kölcsön folyósításának második pillanatában, a felvétel teljes ideje alatt felhalmozódik, és továbbra is felhalmozódik a hitel élettartama alatt, amíg ki nem fizeti. A türelmi időkön vagy halasztásokon keresztül is felhalmozódik.

A diploma megszerzése és a türelmi idő lejártát követően az iskolába járás során felhalmozódott összes kamat aktiválódik. Ez azt jelenti, hogy hozzáadódik a főösszeghez - az eredeti kölcsönbe vett összeghez -, és elkezdi kamatot keresni az új egyenleg után.

Parent PLUS kölcsönök

Mivel vannak korlátozások arra, hogy a hallgatók mennyit kölcsönözhetnek állami kölcsönökben, sok szülő úgy találja, hogy diákhitelt vesz gyermekeiért. Szövetségi szinten ezek Parent PLUS kölcsönök formájában származnak. A Parent PLUS kölcsönök kifejezetten az eltartott egyetemi hallgatók szüleinek szólnak.

Legyen óvatos, ha Ön szülő fontolgatja a Parent PLUS kölcsön felvételét. Bár hasznosak lehetnek gyermekeik oktatásának költségeinek fedezésében, könnyű belejutni a fejükbe. A PLUS kölcsönökre nem vonatkoznak külön korlátozások; annyit kölcsönözhet, amennyire szüksége van, az iskola tanúsított teljes részvételi költségéig. Ez magában foglalja a tandíjat és a díjakat, a szobát és a tábort, valamint a könyveket és kellékeket, levonva minden egyéb pénzügyi támogatást, amelyet gyermeke kap.

De a PLUS-hitelek inkább úgy működnek, mint a magánhitelek, mint a szövetségi kölcsönök. Magasabb kamatlábakkal és kezdeményezési díjakkal járnak, és hitelkontrollt igényelnek, ami azt jelenti, hogy hitelképességének kitűnőnek kell lennie ahhoz, hogy.

Grad PLUS kölcsönök

A szülő PLUS-hitelekhez hasonlóan a Grad PLUS-kölcsönök egy további forrásforrás a hallgatók és a szakmai hallgatók számára is, amelyek meghaladják a szövetségi támogatott és nem támogatott kölcsönök hitelfelvételi korlátait..

Csakúgy, mint a Parent PLUS kölcsönök esetében, nincs korlátozás a hitelfelvételre, kivéve azt, amit az iskola tanúsít a teljes látogatás költségeként.

A szövetségi támogatott és nem támogatott kölcsönökkel ellentétben a Grad PLUS hitelekhez hitel-ellenőrzés szükséges, tehát a hitelképességhez jó hitelképességgel kell rendelkeznie. Hiteltörténetének mentesnek kell lennie minden olyan negatív tételtől, mint például a csőd, a követelés vagy a behajtott adósság. Ha a hitelképessége kevesebb, mint a csillagokon, akkor igényelhető egy megrendelővel.

Mivel az összes PLUSZ hitelnél magasabb kamatlábak érkeznek, mint az egyéb állami hiteleknél, mindenképpen fokozzon a szövetségi támogatott és nem támogatott kölcsönökből, mielőtt a PLUS hitelhez fordulna..

Mennyit tudsz kölcsönözni??

A szövetségi kölcsönök maximális összege, amelyet kölcsönözhet, több tényezőtől függ: az iskolai évben, az önálló vagy független hallgató státusától és a hitel típusától. Korlátozott az, hogy mekkora hitelt kölcsönzhet évente, valamint azt, hogy mennyit kölcsönözhet összesen. A diplomás hitelfelvevők teljes limitei tartalmazzák az egyetemi hallgatóként kölcsönzött összegeket.

Mint már említettem, a PLUS hitelkölcsönzésére nincs meghatározott felső határ. Az iskola azonban meghatározza a „teljes részvételi költségek” összeget, és Ön nem fog kölcsönözni, amellyel ezt a korlátot meghaladja.

A következő hitelfelvételi limitek csak a Federal Direct nem támogatott és a Federal Federal Subsidified hitelekre vonatkoznak.

Hitelfelvételi limitek egy eltartott hallgató számára

Az eltartott egyetemi hallgató az első évben 5500 dollárt kölcsönözhet, harmadik évben és azt követően 7500 dollárig kölcsönözhet. Ez magában foglalja mind a szövetségi támogatott, mind a nem támogatott kölcsönöket. Az eltartott egyetemi hallgató teljes kölcsönösszege 31 000 USD.

Az eltartottnak való besoroláshoz 24 év alattinak kell lennie az év december 31-étől kezdve, még akkor is, ha a szülei nem támogatnak téged anyagilag, és nem tudnak segíteni vagy nem segítenek a főiskolai fizetésben. Ha azonban a szülők nem képesek kölcsönözni Parent PLUS kölcsönt, akkor előfordulhat, hogy a felső korláton túl is kölcsönözhet egy eltartott hallgató számára.

Hitelfelvételi korlátok egy független hallgató számára

Ön függetlennek tekinthető, ha 24 évesnél idősebb vagy 24 évesnél fiatalabb és:

• Házasok
• Van eltartottja
• Ön árva
• Tagja az amerikai fegyveres erők veteránjának vagy aktív szolgálatának

A független egyetemi hallgatók több pénzt kölcsönzhetnek, mint az eltartott hallgatók - bárhol az első évükben 9 500 dollártól kezdve a harmadik évben és még tizenéveseknél 12 500 dollárig. Az általuk kölcsönözhető teljes összeg 57 500 USD.

Hitelfelvételi korlátok diplomás és szakmai hallgatók számára

A végzős és a szakmai hallgatókat természetük szerint függetlennek tekintik, életkortól függetlenül. Nemcsak nem várható el, hogy a szülők segítséget nyújtsanak a végzettségű iskolák számláján, de magasabbak a hitelfelvételi korlátok, mivel a végzettség és a szakiskola sokkal drágább lehet, mint egyetemi végzettségű oktatás..

Végzős vagy hivatásos hallgató akár 20 500 dollárt kölcsönözhet az iskolába beiratkozott évben, összesen 138 500 dollárt. Ez magában foglalja azokat az összegeket, amelyeket már kölcsönvett kölcsönök az egyetemi iskolák fizetéséhez.

A szövetségi kölcsönök előnyei

Ha kölcsön kell fizetnie az iskola fizetéséhez, számos előnye van a szövetségi hitelprogramokon keresztüli kölcsönzésnek.

1. Általában alacsonyabb díjakkal és díjakkal rendelkeznek. A kongresszus minden évben meghatározza a szövetségi hallgatói kölcsönök után felszámítható kamat összegének jogi korlátját. Ez a határ általában alacsonyabb, mint a magánhitelezők által kínált kamatlábak. A szövetségi hitelkamatlábakat is rögzítik a hitel futamideje alatt.
2. Meg tudja szilárdítani őket. A diploma megszerzése után az összes szövetségi diákhitelt egyetlen új kölcsönbe vonhatja össze egy havi fizetéssel és kamatlábbal. Ez jelentősen leegyszerűsíti a hitel-visszafizetési folyamatot.
3. Kiterjedt pénzügyi nehézségi lehetőségeket kínálnak. Ha gazdasági nehézségeket szenved, akkor legfeljebb három évre elhalaszthatja a szövetségi kölcsön kifizetéseit, és ebben az időben szüneteltethető a kamat. Kevés magánhitelező kínál több mint 12 hónapot, ha egyáltalán kínálnak halasztást. Ha elfogy a halasztás képessége, a szövetségi hiteleknek is széles körű elviselési lehetőségeik vannak. Tűrés közben a kölcsön kamatot szerez.
4. Alapértelmezett feltételeik bővebbek. Ha elmarad a fizetéseivel, a szövetségi kölcsönök extra időt adnak, mielőtt alapértelmezettnek tekintik. Mindaddig nem jelennek meg a hitelintézeteknél, és nem tekintik késedelmesnek, amíg el nem veszíti a három hónapos kifizetést, és a kölcsönök nem fognak fizetésképtelenné válni, ha kilenc hónapos kifizetés hiányzik. A magán hitelező mindössze egy elmaradt befizetés után úgy tekintheti magát, hogy nem teljesíti az ügyletét.
5. Számos változatosságot kínálnak. Számos visszafizetési lehetőséggel, beleértve a konszolidációt és a jövedelem-alapú visszafizetési (IDR) terveket, a szövetségi kölcsönökkel könnyű kezelni, ha nehéz időkbe kerül. Ha alacsony jövedelmű állása van, vagy munkanélküli, és már nem tudja elhalasztani a kölcsönét, akkor jogosult lehet egy 0 dolláros havi visszafizetésre, ha bejelentkezik jövedelem alapú visszafizetési (IBR) tervbe. Még jobb, ha a 0 dolláros havi kifizetések beleszámítanak a 20-25 éves megbocsátási órába (bővebben az alábbiakban).
6. Megbocsáthatók. Ha nagy összegű kölcsönt kölcsönt vesz igénybe, és beiratkozik egy képesítő IDR programra, akkor jogosult lehet arra, hogy a kölcsönök fennmaradó összegét megbocsássák 20-25 év alatt. Ha teljes munkaidőben közszolgálati munkát végez, akkor a közszolgálati hitel megbocsátás (PSLF) program révén arra is jogosult lehet, hogy kölcsönöket még hamarosan megbocsásson..
7. Lehet törölni vagy mentesíteni. Ha Ön vagy iskolája megfelel bizonyos feltételeknek, akkor jogosult hitel törlésére vagy felmondására. A kritériumok magukban foglalják a kölcsönök fizetésképtelenségét, teljes és végleges fogyatékosságot, elhalálozást, iskola bezárását vagy azt, hogy az iskolája hamis ígéreteket tett.
8. Nem igényelnek G-tood Credit vagy Cosigner. A PLUSZ kölcsönök kivételével a szövetségi hitelek nem igényelnek hitel-ellenőrzést, ami azt jelenti, hogy az igényléshez nincs szükség megjelölésre vagy akár jó hitelre is. Ez sok olyan egyetemi hallgató számára hasznos, akik még nem állapították meg a hiteltörténetet.

A szövetségi kölcsönök hátrányai

Noha a szövetségi hitelek általában előnyösebbek, mint a magánkézben, ezeknek vannak hátrányai.

1. Vannak sapkák a mennyit kölcsönözheted. A magán egyetemen végzett tandíjak átlagos költsége a 2018 és 2019 tanév során 35 676 USD volt. Az egyéves egyetemi hallgatók azonban csak a Federal Federal Támogatott vagy nem támogatott kölcsönöket kölcsönzhetnek legfeljebb 5500 dollárig. Ez sok család számára nem elegendő, és arra kényszeríti őket, hogy kevésbé vonzó hitelfelvételi forrásokhoz forduljanak, mint például a PLUS és a magánhitelek.
2. Nem tudja őket mentesíteni csődben. Ha nem tudja bizonyítani, hogy a kölcsönök visszafizetése „indokolatlan gazdasági nehézség”, akkor nem engedheti fel a szövetségi kölcsönöket csődbe. Az indokolatlan nehézségek bizonyítása rendkívül nehéz, függetlenül a jövedelmétől vagy az adósság méretétől.
3. A kormány díszíteni tudja a béreit anélkül, hogy először be kellene fizetnie. Ha nem teljesíti a szövetségi diákhitelt, akkor a kormány automatikusan elfedi a béreit, vagy befedheti az adó-visszatérítéseket vagy a társadalombiztosítási juttatásokat anélkül, hogy beperelné. Annak ellenére, hogy oly sok lehetőség van a hallgatói kölcsönök visszafizetésére, kevés ok van arra, hogy ebben a helyzetben találja magát.
4. A PLUSZ Hitelek inkább hasonlítanak a magánhitelekhez. Más szövetségi hitelekkel ellentétben a PLUS-hitelekhez hitel-ellenőrzés szükséges. Magasabb kamatlábakkal és díjakkal rendelkeznek, mint a többi szövetségi kölcsönnél, és a Parent PLUS kölcsönöknek kevesebb visszafizetési lehetősége van. Emiatt a szülő hitelfelvevők magánhitelezőn keresztül jobb megoldást találhatnak, különösen, ha kiváló hitelképességük van.

Hogyan kell alkalmazni

A szövetségi hallgatói támogatás igényléséhez ki kell töltenie a FAFSA-t. A FAFSA az összes szövetségi kölcsönre, valamint bármilyen szükséglet-alapú támogatásra, például szövetségi támogatásokra, munka-tanulmányokra és egyes ösztöndíjakra vonatkozó kérelme.

Miután benyújtotta a FAFSA-t, kap egy diáksegély-jelentést, amely felvázolja a várható családi hozzájárulást (EFC). Ezt az összeget nem kell a zsebéből fizetnie az oktatásért. Az Ön EFC-je azonban az az összeg, amelyet a szövetségi kormány számít arra, hogy a családtagjai - vagy ha Ön végzős hallgató vagy - fizetni fognak, függetlenül attól, hogy valamilyen hozzájárulást szándékoznak-e fizetni. Iskolája ezt az összeget használja annak meghatározására, hogy mekkora támogatást kaphat, beleértve a diákhitelt.

Feltétlenül töltse ki az FAFSA-t egyidejűleg, amikor jelentkezik az iskolákra, és a jelentkezésbe foglalja be azokat az iskolákat, amelyekre pályázik. Ily módon, amikor megkapja a főiskolai elfogadó leveleket, pénzügyi támogatásban is részesül, amely részletezi, hogy milyen típusú támogatásra jogosult.

Magán kölcsönök

Mielőtt mérlegeli a magánhiteleket, győződjön meg arról, hogy kihasználta-e az összes többi támogatási forrást, beleértve a szövetségi kölcsönöket. A magán diákhitelek - amelyeket bankok, hitelszövetkezetek és más pénzügyi intézmények nyújtanak - nem nyújtanak ugyanolyan szintű hitelfelvevőket vagy törlesztési lehetőségeket, mint a szövetségi kölcsönök..

Ha további támogatásra van szüksége az összes többi forrás kimerülése után, vagy abban az helyzetben van, hogy magánhitel mellett jobb kamatot kap, és tudja, hogy nem lesz szüksége a szövetségi kölcsönök védelmére, akkor a magánhiteleket fontolóra kell venni.

A magán hallgatói kölcsönök típusai

A magán hallgatói kölcsönök mindenféle célra léteznek, ideértve a megélhetési költségeket, az orvosi iskolák költségeit és a bárvizsga előkészítését. Az Ön igényeinek megfelelő magánhiteleket kipróbálhat egy olyan online eszközzel, mint a Hihető. A Hiteles lehetővé teszi a hitelek széles skálájának összehasonlítását. Személyre szabott ajánlatokhoz több hitelezőtől csak egy kérelmet kell kitöltenie. A folyamat ingyenes, és nem befolyásolja a hitelképességét.

A legnépszerűbb diákhitel-hitelezők között szerepel az Ascent, a Citizens One, a College Ave, a CommonBond, a Discover Student Loans, a LendKey, a Navy Federal, a PNC, a RISLA, a Sallie Mae, a SunTrust és a Wells Fargo. Mindegyiknek megvan a saját hitel típusa, kamatlába, feltételei és hitelkeretje.

Mennyit tudsz kölcsönözni??

A hitelfelvételi limitek hitelezőnként változnak. Egyes hitelezők nem engedik meg, hogy a kölcsönbe vett összeg meghaladja az iskola tanúsított teljes látogatottsági költségeit. Mások lehetővé teszik, hogy ezen a költségen felül és többet is kölcsönkérjen. Ha diplomás, orvosi vagy jogi hallgató vagy, és több pénzre van szüksége, mint amennyit az iskola tanúsít, akkor a magánhitelek segíthetnek. Míg a Grad PLUS kölcsön nem haladhatja meg az iskola által tanúsított tanulmányi költségeket, a magánhitelek azonban ezt is megtehetik.

Ezen felül, a PLUS-kölcsönök nem állnak rendelkezésre egyetemi adósoknak, így számos magánhitelező lép fel, hogy kitöltse a szövetségi hitelkorlát által hagyott finanszírozási hiányokat. És a magánhitelek jobb kamatot nyújthatnak, mint a Parent PLUS kölcsön kiváló hitelképességű szülő hitelfelvevők számára.

Ne adjon kölcsön többet, amennyit csak ésszerűen megfizethet

Ne feledje, hogy csak azért, mert kölcsön tudja venni egy bizonyos összeget, ez nem azt jelenti, hogy kellene. Tegyen meg mindent, hogy elkerülje a lehető legtöbb diákhitel-adósságot.

Gyakorlatilag az összes olyan hallgató hitelfelvevő, aki több mint 100 000 dollár tartozással tartozott kölcsönbe, hogy felsőfokú diplomát szerezzen. De nem minden haladó fokozatot teremtenek egyenlőnek. Például, a Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) szerint az orvosok évi 208 000 dollár medián jövedelmet kapnak, ami nagy pénzösszegek kölcsönzöttségét okozhatja az iskolának. Az ügyvédek az éves medián jövedelmük mintegy felét kapja, ami 120 910 dollár. És a főiskolai tanár medián jövedelme, Ph.D. elsődleges karrierválasztása. hallgatók, csupán évi 78 470 dollár. Ez miatt a nagy összegű kölcsönök ebből a fokból kevésbé érdemesek.

Tehát, mielőtt legalább hat számot kölcsönözne diákhitelt, mérlegelje, hogy milyen lehet a jövőbeli bevétele annak meghatározása érdekében, hogy mennyire könnyedén tudja visszafizetni a kölcsönöket. És amikor magánpénzt kölcsönöz, ne feledje, hogy nem lesz olyan lehetősége, mint az IDR vagy a megbocsátás, amire visszaeshet, ha bajba kerül..

A magánhitelek előnyei

Minden hátránya, hogy a magán diákhitelt a következő előnyök kínálják.

1. Ezek fedezik a finanszírozási hiányosságokat. Mielőtt magántulajdonú kölcsönhöz fordulna, ügyeljen arra, hogy kimerítsen minden más forrást. De ha ezt megtette, és még mindig szüksége van kiegészítő pénzre, ezt egy magán diákhitel fedezheti.
2. Kölcsön adhat pénzt meghatározott célokra. A magánhitelezők sokkal szélesebb skálát kínálnak a hiteltípusokon, mint a szövetségi kormány. Emiatt olyan magánhiteleket találhat, amelyek mindegyikének finanszírozására specializálódtak, a bárvizsga költségeitől, például az előkészítő óráktól és a jelentkezési díjaktól kezdve a nemzetközi tanulmányokig. A magánhitelezők alacsonyabb kamatozású orvosi iskolai kölcsönöket kínálnak, mint a szövetségi kölcsönök azoknál, akiknek jó a hitele.
3. Néhányuknak jobb kamatlába van, mint a szövetségi kölcsönökhöz. A kiváló hitelképességű szülők, akik pénzt kölcsönöznek egy függő egyetemi hallgató számára, jobb megoldást találnak egy magánhitelezőnél, mint a PLUSZ kölcsönnél. Ha azonban pontszámuk alacsonyabb, mint 700, akkor valószínűleg jobbak a PLUS-kölcsön.
4. Refinanszírozhatja őket. Miután elvégezte a diplomát, és megállapította a jó hiteltörténetet és a hitelképességet, pénzt spórolhat meg magánhitelezővel történő refinanszírozással. Ha refinanszíroz, a hitelező kifizeti a jelenlegi kölcsönöket, és új kölcsönt ad ki új kamatlábbal és feltételekkel. Az alacsonyabb kamatláb és az alacsonyabb havi fizetés a refinanszírozás elsődleges okai. A legtöbb magánhitelezőnél történő refinanszírozáshoz azonban legalább 700 hitelképességre van szüksége.

A magánhitelek hátrányai

A magán hallgatói kölcsönök hátrányai számos és súlyosak lehetnek. A pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy merítsen ki más támogatási források lehetőségeit, mielőtt magánhiteleket kezdenének.

1. Kiváló hitelt igényelnek. A magántulajdonú hitelekhez jó hitelképesség és 700 vagy annál magasabb hitelképesség szükséges. Ez elkerüli a magánhiteleket a legtöbb egyetemi hallgató számára, mivel kevés rendelkezik hitelképességgel.
2. Kiváló hitelképesség nélkül pályázóknak igényelniük kell megjelölést. Míg plusznak tűnik az a lehetőség, hogy egy alkalmazást hozzáadunk alkalmazásához, a hozzárendelésnek megvan a maga kockázata. Ha a hallgatói hitelfelvevő nem képes visszafizetni a kölcsönt, a megrendelő köteles ezt megtenni. És bár egyes hitelezőknek lehetőségük van egy törlesztőrészlet kiadására, a folyamat gyakran bonyolult. A Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Iroda ebben a kérdésben beperelte a Navientot, a magán diákhitel-szolgáltatót.
3. A kamatlábak az Ön hitelképességének előzményein alapulnak. Noha a magánhitelezők a szövetségi hitelek felének alacsony kamatát hirdetik, csak ezek a hitelfelvevők jogosultak ezekre a kamatlábakra. Azoknál a hitelfelvevőknél, akiknek hitelképessége alacsonyabb, vagy nincs hitelképességük, a kamatlábak akár kétszerese vagy annál is magasabbak lehetnek a szövetségi hitelek jogi korlátjának..
4. A kamatlábakra nincs törvényes korlátozás. Miközben a hitelezők hasonló kamatlábak kínálatával próbálják megőrizni egymást, addig a támadásokra nincs meghatározott jogi korlát. A hitelkártyákhoz hasonlóan megemelik a késedelmes fizetések díjait. És kamatlába gyakran változó, ami azt jelenti, hogy ingadozik a piaci feltételekkel.
5. A kamat azonnal felhalmozódik. A szövetségi támogatott kölcsönökkel ellentétben a magántulajdonban lévő hallgatói kölcsönök azonnal felhalmozódnak, mihelyt kifizetik őket. A diploma megszerzése és a törlesztési türelmi idő lejárta után a kamat aktiválódik.
6. Itt korlátozott lehetőségeket kínál a gazdasági nehézségekre. A magántulajdonban lévő hallgatói kölcsönöknek sokkal kevésbé nagyvonalú feltételei vannak a gazdasági nehézségeknek, mint a szövetségi kölcsönöknek. Valószínűleg kifizeti a hallgatói kölcsönöket legalább egy évtizeden keresztül, és nincs arról szó, hogy milyen események következhetnek be az életben. Még akkor is, ha a saját hibája miatt elveszíti munkáját, akkor továbbra is felelősségre vonható a magánhitel visszafizetése ellen.
7. Nem lehet megbocsátani. Azoknak a hallgatóknak, akik több mint 100 000 dollárt kölcsönöznek, a diákhitel-megbocsátás döntő jelentőségű lehet, és ez valami olyan, amelyet a magánhitel nem kínál. A magánhitelezők nem nyújtanak lehetőséget a közszolgáltatási hitel megbocsátására.
8. Kevésbé nagylelkű alapértelmezett feltételeik vannak. A magánhiteleken történő kifizetések hiánya súlyos következményekkel járhat. Egyes magánhitelek alapértelmezetten a második fizetési késedelem elmulasztásával járnak, ami azt jelenti, hogy azonnal értesítik a hitelintézeteket és potenciálisan beszedésre kerülnek. Amikor ez megtörténik, a kölcsön teljes egészében esedékes. A kamatlábak szintén emelkedhetnek a nem teljesített fizetések eredményeként, és a hitelező perelheti az ügyet. Sőt, ami még rosszabb, a visszafizetési lehetőségek - például a halasztás és az IDR - hiánya azt jelenti, hogy a fizetés hiánya valószínűsíthető a nehéz helyzetben lévő hitelfelvevők számára..
9. Nem tudja őket mentesíteni csődben. Noha a szövetségi hallgatói kölcsönök csődbe kerülése szintén rendkívül nehéz, a magánhitelek visszafizetési lehetőségeinek hiánya miatt valószínűbb, hogy a hitelfelvevők fizetésképtelenné válnak, ha elmaradnak. A nemteljesítés a hitelezőket a hitelfelvevők és ügyfeleik pert indíthatja, és az ítélet bérköltséget eredményezhet, függetlenül a gazdasági helyzettől vagy a visszafizetési képességtől..
10. Sok kölcsönt nem lehet mentesíteni, ha meghal. Ha magánkölcsönből származó pénz miatt hal meg, akkor az adósság hitelezővé válik az ingatlanával szemben. Ha egy védjegybevetővel kölcsönvett, akkor az is felelőssé válik a kölcsön egyenlegének kifizetéséért, még akkor is, ha eltűnt. Szerencsére sok hitelező kínál halálos mentesítést, de a kölcsön aláírása előtt feltétlenül olvassa el hitelezőjének finom nyomtatványát.

Hogyan kell alkalmazni

Magán diákhitelt igényel közvetlenül azon a bankon vagy pénzügyi intézményen keresztül, amelytől kölcsönözni kíván. Ha használsz Hihető, egyszerre megadhatja az összes személyes információt, és pár perc alatt akár kilenc előre minősített árajánlatot is megkaphat.

Mindegyik hitelezőnek megvannak a saját követelményei, de általában a magánhitelekhez teljes kockázatvállalási folyamat szükséges. A magánhitelezők látni akarják a hitelképességét, a hiteljelentést és annak igazolását, hogy jól fizető állása van, vagy lesz, valamint a hitel visszafizetésének lehetőségei. Ha nem felel meg ezeknek az alapvető követelményeknek, akkor jelentkeznie kell egy megrendelőhöz.

Mivel oly sok privát diákhitel-lehetőség van, fontos összehasonlítani a hitelezőket. Számos tényező különbözteti meg a magánhiteleket, ideértve a kamatlábakat és a díjakat. További fontos tényezők, amelyekre figyelemmel kell lenniük: a hitelfelvevők védelmi lehetőségei, az, hogy a hitel kínál-e hitelfelvevői felszabadítást, és vannak-e valamilyen előnyök, például alacsonyabb kamatlábak a jó besorolású hallgatók számára.

Melyik típusú hitel a legmegfelelőbb?

Az iskolaköltségek fedezése érdekében nem is szabad magánhitel-felvételt fontolgatnia, hacsak teljes mértékben ki van téve egyéb lehetőségeinek. A hátrányok túl súlyosak, és ha nem vagy óvatos, akkor komoly pénzügyi problémákba ütközhet.

Ha elmulasztja a fizetéseket, vagy magántulajdonú diákhitel esetén nem teljesíti fizetési kötelezettségét, hitelképessége zuhan, így szinte lehetetlenné válik autó vásárlása, jelzálogkölcsön, vagy akár lakás bérlése. És mivel szinte lehetetlen bármilyen diákhitelt felszámolni csődbe, nem kerülheti el a havi kifizetéseit, még akkor sem, ha azok teljesítése súlyos nehézségekbe ütközik..

Másrészt, ha valaha nehéz helyzetbe kerül, és nem tud felelni a havi befizetéseknek szövetségi kölcsönön, számosféle visszafizetési lehetőség áll rendelkezésére, beleértve a teljes fizetés szüneteltetését halasztással vagy 0 dolláros kifizetést az IBR-en keresztül..

Ez szinte minden szövetségi kölcsönt jobb megoldássá tesz, mint a magánhiteleket, még akkor is, ha van hitelt ahhoz, hogy jobb magánhitel-kamatot kapjon. Csak akkor vegye igénybe a magánhiteleket, ha már minden más lehetőséget kihasznált.

Legyen óvatos, mielőtt bármilyen kölcsönt felvesz

Csak akkor forduljon a szövetségi kölcsönökhöz, ha kimerítette az összes „ingyenes” segélyhez szükséges forrást, például támogatásokat, ösztöndíjakat, munkahelyi tanulmányokat és saját megtakarításait. Ennek oka van, hogy a diákhitel-adósságot válságnak hívják Amerikában; ez sok család pénzügyi jövőjét megrontja.

A Pew Kutatóközpont szerint a diákhitel-hitelfelvevők közel fele (48%) úgy gondolja, hogy a kölcsönfizetés pénzügyi nehézségeket jelent, és csak 27% -uk szerint kényelmesen élnek. A diákhitel-kifizetések megnehezítik a hitelfelvevők 25% -ának otthonát, a hitelfelvevők 24% -ának befolyásolja a karriert, a hitelfelvevők 7% -ának pedig fizetése miatt elhárítja a házasságot vagy a család alapítását.

Az adósság gyorsan pénzügyi börtönré válhat, amely korlátozza a kívánt élet megteremtésének lehetőségeit. Sajnos a hallgatók túlnyomó többsége számára elkerülhetetlen a pénz kölcsönzése az iskolai fizetéshez. De ha az adóssága végül legyőzi a visszafizetési képességét, akkor a főiskolai és a posztgraduális hallgatók méltánytalannak érzik magukat a befektetéshez.

Tehát függetlenül attól, hogy szövetségi vagy magán pénzt kölcsönz-e, ügyeljen arra, hogy kezelje a havi kifizetéseket. Használja a számológépeket, például a FederalStudentAid számológépeit, hogy megtudja, mi lesz a kifizetések, és mennyi időbe telik, amíg visszafizetik a kölcsönt. Mérje meg ezeket az információkat annak alapján, hogy munkát talál-e, és milyen lehet a potenciális fizetése. Nézze meg iparágát egy olyan webhelyen, mint például a Glassdoor, hogy képet kapjon a fizetési potenciáljáról.

Záró szó

Ismét csak azért, mert jogosult egy bizonyos összeget kölcsönözni, ez nem azt jelenti, hogy kellene. Az adósság átvétele előtt mindig használjon fel minden egyéb pénzügyi támogatást, valamint a saját megtakarításait, mivel bármilyen adósságnak súlyos következményei lehetnek. Bár sok pénzügyi szakértő osztályozza a főiskolai kölcsönzést „jó” adósságként, ez a legrosszabb adóssággé válhat, ha a feje fölé kerül..

Nagyon sajnálom, hogy többet kölcsönözök Ph.D. mint amit valaha is vissza tudtam volna fizetni a tanítási jövedelemmel. És bár sokkal többet kölcsönzöttem szövetségi hallgatói kölcsönökben, mint magántulajdonban, a magánhiteleket leginkább sajnálom a visszafizetési lehetőségek hiánya miatt..

Tehát próbáljon meg a lehető leg felelősebben kölcsönözni. Csak akkor folytasson kölcsönt diákhiteltől, ha kimerítette az összes egyéb forrást, és kölcsönt vegyen fel a szövetségi kölcsönöket a lehető legnagyobb összegig, mielőtt magánhitelre fordulna, és csak annyit kölcsönzött, amennyire szükséges..

Ön kitalálja, hogyan kell fizetni a főiskolán vagy a végzős iskolánál? Pályakezdő vagy bármilyen pénzügyi tanácsadással a bejövő hallgatók számára?