A hallgatói kölcsönök konszolidálása vagy refinanszírozása - melyik a jobb?

A Nitro College szerint az átlagos kölcsönösszeg 37 172 USD. És ez csak az átlagos összeg; sok amerikai sokkal többet tartozik. Az átlagos jogi hallgató például 140 616 dollárt kölcsönzhet jogi diplomának megszerzéséhez.

Nem csoda, hogy sok diplomások azt állítják, hogy a diákhitel visszafizetése pénzügyi nehézség. Valójában a 2012. évi Pew-jelentés szerint a hitelfelvevők csaknem fele azt állítja, hogy diákhitel-kifizetései megnehezítik a cél elérését, és a fennálló adósságú hitelfelvevőknek csak 27% -a állítja, hogy kényelmesen él..

Ezen felül alternatív költségek merülnek fel a diákhitel-tartozás miatt. A magas havi kifizetések kevesebb pénzt jelentenek más dolgokra. A 2012. évi Pew-jelentés szerint a hitelfelvevők 25% -a nyilatkozik arról, hogy kölcsönök kifizetései megnehezítik a ház megtakarítását, 24% -uk azt állítja, hogy befolyásolják karrierválasztásukat, 7% -uk pedig azt állítja, hogy a kölcsön-kifizetések miatt házasodni vagy megkezdeni Egy család. A 2015. évi NerdWallet felmérés szerint a diákhitel-kifizetések megakadályozhatják a hitelfelvevőket, hogy átlagosan 684 474 dollárt takarítsanak meg nyugdíjba.

Opciók a hallgatókölcsön-kifizetések kezelésére

Ha Ön egy millió olyan diákhitel-hitelfelvevő, aki küzd a havi kifizetésekkel, számos lehetőség áll rendelkezésre. Ezek magukban foglalják a jövedelem-alapú visszafizetési (IDR) terveket, a kölcsön-megbocsátási lehetőségeket, valamint a diákhitel-konszolidációt és -finanszírozást.

Noha számos módon csökkentheti az egyetemi hallgatás során igénybe vehető összeget, ha már kölcsönvett pénzt és elhagyta az iskolát, most az a feladatod, hogy kitaláld a helyzet legjobb kezelésének módját. Ennek érdekében érdemes időt fordítani arra, hogy kitaláljuk, melyik program felel meg legjobban az Ön igényeinek, és hosszú távon képes a legtöbb pénzt megtakarítani..

Ha több, mint 100 000 dollár tartozol, akkor a legjobb választás valószínűleg az IDR tervek és a kölcsön megbocsátása. Azok a hitelfelvevők, akik közelebb tartoznak a 37 172 dollár átlagösszeghez; az ilyen programok azonban kevésbé lehetnek hasznosak. A Nitro jelentése szerint a 37 172 dollár havi átlagos befizetése 393 dollár a szokásos 10 éves visszafizetési terv alapján. Ha ez az összeg elhozza a házhozszállítás 10% -át vagy annál kevesebbet, akkor nem valószínű, hogy jogosult lesz a havi számla csökkentésére. A szövetségi IDR programok kiszámítják a havi befizetését a fizetésed 10% -áig, miután a család méretét figyelembe vették.

Ezenkívül akkor is, ha csökkentheti a havi fizetési összeget, nem valószínű, hogy fennmaradó egyenlege megbocsátásra kerül 20 év alatt, ami a kölcsön megbocsátásának általános ütemterve. Végül sokkal többet fizet vissza, mint amennyit a szokásos 10 éves visszafizetési tervnél fizetne.

Ha ebbe a táborba esik, de továbbra is keresse a havi diákhitel-kifizetés csökkentésének lehetőségeit, itt az ideje, hogy fontolja meg a kamatcsökkentést, amely csökkenti mind a havi befizetését, mind a teljes összeget, amelyet fizetnie kell vissza. Ennek két módja a konszolidáció és a refinanszírozás.

Diákhitel konszolidáció

A diákhitel-konszolidáció során több kölcsönt vesz igénybe, és összevonja őket egy kényelmes havi fizetéssel. A diploma megszerzése után bármilyen szövetségi diákhitelt egyesítheti egyetlen kölcsönbe, egy havi fizetéssel és kamatlábbal a Szövetségi Közvetlen Diákhitel Program (FDSLP) keretében. Alapvetően a szövetségi kormány egyetlen új kölcsönt bocsát ki neked az összes régi kölcsön teljes összegére. Ez azt jelenti, hogy haladva tovább halad, egyszerre több új fizetéssel is jár.

A kölcsön futamidejét 30 évre is meghosszabbíthatja. Az új, konszolidált hitel kamatlábát a hitel futamidejére rögzítik, és a konszolidált kölcsönök kamatlábainak súlyozott átlagaként számítják ki..

A konszolidáció előnyei

Ha úgy dönt, hogy konszolidálja a hallgatói kölcsönöket, akkor számos lehetséges előnye van.

1. Egyszerűsíti a fizetést

Nem ritka, ha az iskolát több különböző szövetségi és magánhitel kombinációjával hagyja el. Ez azt jelenti, hogy több havi számlával zárulhat, mindegyik eltérő minimumfizetéssel, eltérő esedékességi idővel és potenciálisan még különböző hitelszolgáltatókkal is.

Bár az összes szövetségi kölcsönt a szövetségi kormány fedezi, ezeket különféle szervezetek szolgálják ki, mint például a Navient, a Nelnet, az AES és a Nagy Tavak. A szolgáltató feladata, hogy közvetítőként működjön közted és a hitelező között a kifizetések gyűjtésével, az ügyfélszolgálat nyújtásával és olyan programok kezelésével, mint például a kölcsön megbocsátása és elviselése.

Ha több szolgáltatója van, ez gyorsan bonyolulttá válhat. Figyelemmel kíséri, hogy mihez tartozik minden hónapban, mikor tartozol, és kinek zavarodhat, és elmulaszthatja a fizetéseket, amelyek megpróbálják mindent összecsempészni. Ha inkább csak egy szolgáltató, egy kölcsön és egy havi fizetés miatt szeretne aggódni, akkor a konszolidáció lehetővé teszi ezt..

2. Havi fizetése alacsonyabb lehet

Ha nem akarja megfizetni a havi befizetést, akkor a konszolidáció segíthet csökkenteni, ha meghosszabbítja azt az időtartamot, amely alatt vissza kell fizetnie az adósságát. Az alapértelmezett visszafizetési időszak 10 év, de amikor konszolidálsz, meghosszabbíthatja ezt 30 évre. Ez lényegesen alacsonyabb havi fizetést eredményezhet.

A kompromisszum természetesen az, hogy ha hosszabb ideig kamatot halmoz fel, akkor sokkal többet fizet vissza, mint ha tartózkodna a 10 éves visszafizetési ütemtervről. De ha a jelenlegi havi befizetése feszíti a költségvetést, ez kissé több légzési lehetőséget biztosít. És mindig többet fizethet, mint a minimum, ha többet keres, hogy gyorsabban megszabaduljon adósságától.

3. Önnek rögzített kamatlába van

Ha régebbi szövetségi kölcsönökkel rendelkezik, akkor lehet, hogy változó kamatlábakkal is rendelkezik. Ez azt jelenti, hogy a fizetés és a kamat ingadozhat a piaci feltételek mellett. Ha azt szeretné, ha a stabilitása mindig tudni fogja, hogy milyen lesz a kifizetés, valamint az a képesség, hogy rögzítsen egy olyan kamatot, amely az idő múlásával nem növekszik, a hitelkonszolidáció biztosítja, hogy.

Ha több hitelét egyetlen konszolidációs kölcsönre cseréli, akkor rögzített kamatot kap a hitel élettartamára is, mivel a szövetségi közvetlen konszolidációs kölcsönök csak rögzített kamatlábbal járnak.

4. Lehet, hogy általában kevésbé kell visszafizetnie

Az új konszolidációs hitelhez rögzített kamatlábát úgy számítják ki, hogy a jelenlegi hitelek kamatlábainak súlyozott átlagát kerekítik a legközelebbi 1% 1% -ra..

A súlyozott átlag különbözik az egyszerű átlagtól, mivel ahelyett, hogy mindent összeadna, és elosztja az érintett értékek teljes számával, az egyes értékeknek különféle jelentőséget tulajdonítanak. Például, amikor egy szemeszter végén átlagolom a hallgatóimat, akkor nem egyszerűen összeadom az összes feladatot, és nem osztom a teljes számmal. Ehelyett egy esszét úgy mérhetek, hogy az összes tantárgy 25% -át, a házi feladatot pedig 20% ​​-ot tegye, vagyis az esszé fontosabb, mint a házi feladat a végső átlagban.

Noha a Szövetségi Student Aid webhely nem tárja fel, hogy mekkora jelentőséggel bírnak a súlyozott átlagban meghatározott hitelek, a súlyozott átlag valahol a jelenlegi legmagasabb és a legalacsonyabb kamatlábak közé esik. Ez azt jelenti, hogy hosszú távon potenciálisan pénzt takaríthat meg, ha csökkenti ezeket a magasabb kamatlábakat. Ez a matematika azonban esetleg nem működik, attól függően, hogy mennyit tartozol a magasabb arányban.

A megtakarítás szintén érvénytelenné válik, ha úgy dönt, hogy meghosszabbítja a visszafizetési határidejét az alapértelmezett 10 évre. Ha hosszabb távon fizet kifizetéseket, növeli a fizetendő kamat összegét.

Egy másik módja annak, hogy potenciálisan csökkentse a hallgatói adósság teljes összegét, az új kölcsön fix kamatlába révén. Noha a diákhitelt érintő törvények mindig megváltoznak, jelenleg nincs korlátozva az állami konszolidációs kölcsönök kamatlába. 2013. július 1-je előtt a kamatlábat 8,25% -ban korlátozták.

Mivel a piaci feltételek változhatnak, és ha bármelyik hitelénél jelenleg változó kamatláb áll fenn, akkor a konszolidációs kölcsön futamideje alatt rögzített kamat megakadályozhatja, hogy a kamatláb emelkedjen a sorban, és így pénzt takarítson meg..

5. Hozzáférést biztosít a jövedelem-alapú visszafizetési tervekhez és a közszolgálati kölcsön megbocsátásához

Az összes szövetségi támogatott és nem támogatott kölcsön jogosult IDR-tervekre, amelyek magukban foglalják a kölcsön-megbocsátási programokhoz való hozzáférést, például a közszolgálati hitel megbocsátását (PSLF). A hitelminősítéshez azonban más típusú hiteleknek a konszolidációs kölcsön részét kell képezniük. Ezek magukban foglalják a támogatott és nem támogatott Stafford kölcsönöket, a szövetségi PLUS kölcsönöket egyetemi hallgatóknak és szakmai hallgatóknak, valamint a Federal Perkins kölcsönöket.

A kölcsönök konszolidálásakor ezek mind az FDSLP részévé válnak. Ez azt jelenti, hogy haladva, akkor jogosultak lesznek az IDR-tervekre és a kölcsön megbocsátására.

Konszolidáció hátrányai

Noha a hallgatói kölcsönök konszolidációjának határozottan vannak előnyei, vannak néhány negatív szempont is, amelyet figyelembe kell venni.

1. A diákhitel-tartozás megfizetése hosszabb ideig tart

Bár minden bizonnyal lehetséges a kölcsönök konszolidálása és a szokásos 10 éves visszafizetési ütemterv betartása, a legtöbb hitelfelvevő nem. Általában azok, akik konszolidálják hitelüket, hosszabb visszafizetési feltételeket vesznek igénybe, amelyek visszafizetési ütemtervüket akár 30 évre is meghosszabbíthatják. És bár ez sokkal vonzóbb havi fizetést jelenthet, fontolóra kell vennie a költségeket, mielőtt megkezdi ezt a lépést. Az egyik ilyen a számla alternatív költsége, amely hosszabb ideig marad a havi költségvetésben.

Számos hitelfelvevő beszámol arról, hogy elhalasztja vagy akár el is hagyja otthonát, házasodik meg, családokat indít, vagy nyugdíjba takarít meg, mivel a pénzt el kell irányítani a diákhitelt. Ha a hitelképesség visszafizetése 10 év helyett 10 év helyett 20 évet foglal magában, akkor az nem jár a nyugdíj-megtakarításokban.

A kamatlábak mindkét irányban működnek. Még ha csak kismértékű összeget fordít is a nyugdíjazásra, akkor hatalmas előnyöket élvezhet a kamatok idővel történő összekeverése eredményeként. De ha késlelteti a megtakarítást a nyugdíjazásig, amíg nem fizet ki kölcsönt, akkor sok pénz hiányozhat - 684 474 dollárba - mondhatja a NerdWallet felmérés..

A CNBC emellett arról számol be, hogy a legtöbb diákhitel-hitelfelvevő elvárja, hogy visszafizette a diákhitelt 40 éves korában. Ez az életkor, amikor valószínűleg más dolgokra kívánja irányítani pénzét - nemcsak megtakarítást nyugdíjba vonulásakor, hanem házvásárlást is, családi költségek fedezését, sőt potenciálisan megtakarítást is gyermekeinek főiskolai képzéseire..

Valójában a CNBC jelentése szerint sok diákhitel-hitelfelvevő továbbra is visszafizette a diákhitelt nyugdíjba vonulásuk ideje alatt. Mint el tudod képzelni, ez jelentősen befolyásolhatja az életminőséget a nyugdíjkorban.

2. Hosszú távon több pénzt fizet

Az alternatív költségek mellett az az egyszerű tény, hogy a hitel hosszabb időtartamú visszafizetése azt jelenti, hogy hosszú távon sokkal többet fizetnek a felhalmozódott kamatok miatt. Ijesztően ez ezer, tízezer vagy akár százezer dollár is lehet, attól függően, hogy mennyit tartozol. Még ha a kamatláb változatlan marad is, akkor sokkal többet fizet vissza, ha hosszabb törlesztési határidőt választ.

3. Növelheti az egyensúlyt

Ha több kölcsönt egyetlen újba konszolidál, a korábbi kölcsönök fennmaradó kamatai a konszolidációs kölcsön főösszegének részévé válnak. Mivel a fizetendő kamatot a tőke egyenlege alapján számítják ki, az azt jelenti, hogy az új konszolidációs kölcsönnél nagyobb kamatot fognak felhalmozni, mint amennyit a régi hiteleknél felmerülhet..

4. Elveszíthet néhány hitelfelvevő előnyeit

Noha a konszolidáció hozzáférést biztosít bizonyos olyan hitelfelvevői előnyökhöz, amelyekre Ön korábban még nem volt képes, de fordítva is igaz; elveszíthet bizonyos előnyöket, ideértve a kamatláb-engedményeket, a tőke-visszatérítéseket vagy a hitel törlési lehetőségeit.

Ha még nem konszolidálta magát, és jelenleg bármely hitelét visszafizeti az IDR terv alapján, az azt jelenti, hogy már több olyan befizetést megtett, amelyek beleszámítanak a potenciális hitelbocsátásba, beleértve a PSLF-et is. Mivel a konszolidáció azt jelenti, hogy egy teljesen új kölcsönt ad ki, elveszíti a hitelt a kölcsön megbocsátása érdekében teljesített kifizetései miatt. Lényegében a 10, 20 vagy 25 éves megbocsátási órája újra kezdődik.

A továbbiakban nem lesz jogosult különleges körülményekre, amelyek bizonyos típusú hitelekkel kapcsolatosak. Például a Perkins-kölcsönök megbocsátásra vagy törlésre jogosultak, ha megfelel bizonyos feltételeknek. De ha konszolidálja hitelét, akkor már nem lesz Perkins-kölcsön; akkor lesz szövetségi közvetlen kölcsön - és ennek eredményeként már nem jogosult arra a programra.

Ne feledje azonban, hogy nem feltétlenül kell összes hitelét konszolidálnia. Dönthet úgy, hogy csak néhányat konszolidál, és hagyhatja ki azokat a hiteleket, amelyeknek nem állnak szándéka elveszíteni

5. Nem lehet stratégiai a hitelkifizetés terén

A konszolidáció a jelenlegi hitelek kamatlábainak súlyozott átlagát használja az új kamatláb kiszámításához. Ez azt jelenti, hogy nem feltétlenül csökkenti az általános kamatot, főleg ha egy vagy több kölcsön van különösen magas kamatlábbal.

Az adósság lehető leggyorsabb kifizetésének hagyományos módszerei gyakran magukban foglalják az adósság kifizetését a legmagasabb kamatlábbal. De ha összes hitelét konszolidálja, akkor nem lehet stratégiai szempontból arról, hogy hogyan fizeti ki adósságát.

Ha konszolidálni szeretne, de van egy vagy több magas kamatozású hitel, érdemes lehet fontolóra venni ezeket a hiteleket, hogy a többi hitelhez a lehető legjobb kamatlábat kaphassa. Ezután tegyen meg mindent annak érdekében, hogy a magas kamatú hitel a lehető leggyorsabban megtérüljön.

6. Nem konszolidálhatja a magán diákhitelt

Csak a szövetségi hallgatói hitelek jogosultak a közvetlen hitelkonszolidációs programra. Ha vannak magánhitelei, amelyeket konszolidálni szeretne, az egyetlen módja ennek refinanszírozása. Ha jogosult kölcsönöket egy magánhitelezővel refinanszírozni, akkor dönthet úgy, hogy mindent - egyaránt az állami és a magánhiteleket - egyetlen kölcsönbe vonja. De a szövetségi programon keresztül nem teheti meg.

Diákhitel refinanszírozása

Bár néhány ember felváltva használja a „konszolidáció” és a „refinanszírozás” kifejezéseket, valójában nagyon különbözőek. Először is, ha van magán diákhitel, akkor nem tudja konszolidálni azokat a szövetségi kölcsönökkel a közvetlen hitelkonszolidációs program révén. Mindazonáltal mindent együtt refinanszírozni lehet, mivel a refinanszírozás magánhitelezőket von maga után.

Másodszor, bár a kölcsönök konszolidálása előnyei lehetnek, ez valószínűleg nem fog pénzt megtakarítani, míg a pénz megtakarítás a refinanszírozás teljes célja. A refinanszírozás során hitelt vesz magánhitelezőtől, amely kifizeti a többi diákhitelt. Ezután egyetlen havi befizetése és egyetlen kölcsönje lesz, hasonlóan a konszolidációhoz.

Miközben a konszolidáció a korábbi kamatlábak súlyozott átlagát veszi alapul az új kamat kiszámításához, a refinanszírozás lényege, hogy a lehető legalacsonyabb kamatlábat érje el, ami elősegíti a havi fizetés csökkentését és kevesebb pénzt eredményez. fizessen hosszú távon.

Profi tipp: Ha a diákhitel refinanszírozására gondol, indítsa el a keresést itt: Credible.com. Percek alatt akár nyolc hitelezőtől kap árfolyam-árajánlatot. Ráadásul akár 750 dolláros bónuszt kínálnak minden Money Crashers olvasónak.

A refinanszírozás előnyei

Íme a hallgatói kölcsönök refinanszírozásának lehetséges előnyei.

1. Pénzt takarít meg

Ha refinanszírozza diákhiteleit, akkor alacsonyabb kamatot kaphat. Attól függően, hogy mennyit tartozol, ez ezer vagy akár több tízezer dollárt takaríthat meg a kölcsön teljes időtartama alatt.

Például, ha kölcsönözte az országos átlagot 37 172 dollár értékben, egy 10 éves törlesztési tervhez 7% -os kamatot fizetve, akkor visszafizetne 51 792 dollárt. De ha 3% -os kamatlábon refinanszírozna, akkor összesen 43 072 USD-t fizet vissza ugyanazon a 10 év alatt - 8720 USD megtakarítás.

2. A havi fizetése alacsonyabb

Ha küzd a jelenlegi havi befizetés ellen, akkor a diákhitelt refinanszírozva segíthet csökkenteni. Ön jogosult lehet alacsonyabb kamatlábra, és potenciálisan kihasználhatja a hosszabb törlesztési idő előnyeit, amelyek közül bármelyik csökkenti a havonta fizetendő összeget..

Például, ha átlagosan 37 172 dolláros diákhitel-egyenleggel jár, 7% -os kamat mellett, akkor havonta 432 dollárt fizet. De ha 3% -os kamatláb mellett tud refinanszírozni, akkor az új havi befizetése 359 USD lesz egy 10 éves visszafizetési ütemterv szerint. Ha úgy dönt, hogy havi befizetését 15 évre meghosszabbítja, akkor a havi befizetése 257 dollárra esik, így 175 dollár szabadul fel a havi költségvetésben.

Ez az, ahol valóban a magasabb havi fizetés alternatív költségei merülnek fel. A visszafizetési határidőt kissé meghosszabbítod egy 15 éves futamidővel, és ez további 3 135 USD kamatot jelent. De ha havonta ezt a 175 dollárt fizetne, és a 15 év alatt befektetne nyugdíjba, összesen 31 500 dollárt fektetne be. 9,8% -kal az S&P 500 történelmi átlagos hozama, amely szerint a 31 500 dollár 72 109 dollárra növekszik - 40 609 dollárral növekszik, vagyis az eredeti befektetés több mint kétszerese..

3. Konszolidálhatja az összes hitelét (magánszemélyeket is ideértve)

A Szövetségi Közvetlen Konszolidációs Hitel Programmal ellentétben, ha magánhitelezővel refinanszíroz, akkor az összes kölcsönét - mind szövetségi, mind magán - egyetlen új kölcsönbe egyesítheti. Ennek oka az, hogy a magánhitelezők képesek kezelni a magán pénzüket, míg a szövetségi kormány csak szövetségi kölcsönökkel foglalkozik.

Az újrafinanszírozás hátrányai

A refinanszírozás előnyei ellenére vannak néhány hátrányok, amelyeket érdemes megjegyezni.

1. Elveszíti a hozzáférést a szövetségi kölcsönökhöz és programokhoz

Ha úgy dönt, hogy az összes kölcsönt újrafinanszírozza, elveszíti a hozzáférést a kormányzati programokhoz, ideértve az IDR terveket, a hitel megbocsátását, a halasztás lehetőségeit és a hosszabb eltartási időket.

Bár egyes hitelezők halasztást kínálnak az akadémiai újbóli felvételhez és a katonai kiküldetéshez, valamint a pénzügyi nehézségekre való tűrési lehetőségeket, a halasztási és az elviselési időszakok általában sokkal rövidebbek, mint a kormányzati programok által kínált lehetőségek..

Ezenkívül, ha úgy dönt, hogy csökkenti a fizetéscsökkentést a jobb munkakörülményekkel járó munkáért, vagy ha a munkaerőt családjának gondozására hagyja, akkor már nem fér hozzá az IDR-tervekhez, amelyek havi fizetését a jövedelme és a családi méret alapján számítják ki. . És ha egyszer újrafinanszírozza, nem tér vissza. A régi kölcsönöket az új kölcsön fizeti ki, és ezért már nem léteznek.

Ezért fontos alaposan átgondolni, hogy valóban refinanszírozni akarja-e a szövetségi diákhitelt. Annak ellenére, hogy potenciálisan sok pénzt takaríthat meg, a jövőbeni lehetőségeit is befolyásolja.

2. Nehéz kvalifikálni

A diákhitel refinanszírozása közismerten nehéz feladat. A legtöbb hitelező nemcsak 700-nál magasabb hitelképességet igényel, hanem sok hitelező megköveteli a hitelfelvevőktől is jól fizető munkahelyeket. Más szavakkal: ha egy hitelező vállalja annak kockázatát, hogy több tízezer - vagy akár százezrek dollárt kölcsönöz Önnek, meg akarja győződni arról, hogy megérte-e ezt a kockázatot.

Mindez azt jelenti, hogy csak akkor jogosult újrafinanszírozásra, ha már jó pénzügyi helyzetben van. Tehát, ha a refinanszírozást vizsgálja a havi befizetés csökkentésének egyik módjaként, mert küzd annak teljesítésével, akkor valószínűleg nem fogja megtalálni a választ a refinanszírozásban. Jobb, ha inkább az IDR terveket vizsgálja meg.

Ami a legjobb nekem?

Mint bármi máshoz, akkor is döntő fontosságú, hogy minden szög körültekintően mérlegelje, hogy melyik lehetőség a legmegfelelőbb az Ön számára. Például a refinanszírozás potenciálisan ezer dollárt takaríthat meg hosszú távon, de a konszolidáció lehetővé teszi a kormányzati programokhoz való hozzáférést, például az IDR terveket és a kölcsön megbocsátását..

Továbbá fontosabb számodra, hogy a hallgatói kölcsönöket a lehető leggyorsabban fizessen ki, vagy csökkentse a havi kifizetéseket? Amely tovább haladna az életminőség javításán és hosszú távú pénzügyi célok elérésében?

A hallgatói kölcsönök visszafizetésekor a matematika fontos, de ennél több is van. Valószínűleg más pénzügyi célja van is, amellyel dolgozik, például otthont vásárol vagy családot alapít. Tehát az Ön számára jobban igazodhat a céljainak eléréséhez, ha hosszabb visszafizetési határidővel, de alacsonyabb havi fizetéssel jár. Vagy ésszerűbb lehet, ha a kölcsönt a lehető leggyorsabban fizeti ki, így még nem fizet vissza őket 30 év múlva.

Gondoljon arra, hogy hol látja magát a következő 10, 20 vagy akár 30 évben, és hogyan befolyásolhatja a diákhitel-kifizetések ezeket a hosszú távú terveket. Ideális esetben kölcsönt kölcsön, így jobb életet élhet magának és családjának. Tehát a kérdés most: melyik módszer segít jobban ezt megtenni?

Végül kifizetődő, ha megvizsgálja a hallgatói kölcsönök kezelésének minden lehetséges lehetőségét, és kiválasztja azt, amelyik a legmegfelelőbb az Ön helyzetéhez.

Záró szó

Még egy dolog, amelyet figyelembe kell venni a hallgatói kölcsönök konszolidációja vagy refinanszírozása során, és ez óvatos a csalásokkal szemben. Az utóbbi években sok csaló merült fel, akik a kétségbeesett hitelfelvevőknek próbálnak kifizetni a havi kifizetéseiket.

Ezek a csalók felajánlják, hogy „segítenek” neked azáltal, hogy konszolidálják vagy refinanszírozják a hallgatói kölcsönöket díj ellenében. A szövetségi kölcsönök konszolidálása azonban teljesen ingyenes, és kevesebb mint 30 perc alatt jelentkezhet online.

Ha inkább refinanszírozást választ, összehasonlíthatja a több hitelező ajánlatát, mielőtt egyről dönt. Ezenkívül a legtöbb refinanszírozó hitelező - és minden bizonnyal a legjobb - nem számít fel díjat. Tehát ha felkínálják diákhitel-konszolidációt vagy refinanszírozást díj ellenében, folytassa a másik irányba. Ez egy átverés.

Fontolja a diákhitel konszolidációját vagy refinanszírozását? Melyik tűnik a helyzetének megfelelőbb megoldásnak?