Megéri-e a fogászati biztosítás? - Megfizethető tervek, típusok és alternatívák
Nem meglepő, hogy egy egész iparág szentelt fogaink egészséges, tiszta és vonzó megőrzéséhez. Az önbizalom erős növekedése mellett a fogak állapota nagy szerepet játszik az általános egészségi állapotában. Mint sok mindenben, sokan hajlandóak fizetni ezeket az ellátásokat. De a fogbiztosítás megvásárlása a legjobb módja annak, hogy megcsináljuk?
Problémák a felnőtt fogakkal
Szerencsére sok fogászati probléma elkerülhető vagy késleltethető megfelelő figyelemmel, például minden anyának a fogselyemre való figyelmeztetése. Ugyanakkor a rendszeres ápolás mellett bizonyos fogászati problémák természetesen felmerülnek az életkorral is:
- Fogászati bomlás. Az üregek kezelhetetlen állapotban gyökércsatornákká és koronákká romlanak.
- Ínybetegségek. A plakk az ínyek visszahúzódását okozza, potenciálisan kitéve őket betegségnek. A rossz foghigiénia súlyosbíthatja a problémát.
- balesetek. A fogak megsérülhetnek vagy megrepedhetnek azáltal, hogy megütik vagy egyszerűen leharapnak egy olajbogyó-gödörre vagy cseresznyekőre. Ehhez szükség lehet a sérült fogak eltávolítására hidak vagy implantátumok helyett. Szélsőséges esetekben fogpótlás szükséges.
- Szájrák. A dohányzás nem csak a fogakat festi meg, növeli a rák kockázatát. Az ínybetegség orális rákot, valamint más egészségügyi problémákat is kiválthat.
A jó foghigiénén kívül rendszeres ellenőrzésekre és tisztításokra is szükség van - és sajnos ezek pénzbe kerülnek. Az alapvető karbantartás költségein túl sokkal fontosabb fogászati műtét rejlik, amelyek pusztíthatják személyes pénzügyeit.
Fogászati biztosítás, megtakarítási tervek vagy pay-as-you-go tervek
A FRAM olajszűrők az 1960-as években népszerű hirdetési kampányt folytattak, ahol az autószerelő azt mondta ügyfelének: "Most már fizethet, vagy később fizethet nekem." Nos, ugyanez vonatkozik a fogápolásra. Függetlenül attól, hogy részt vesz egy fogászati biztosítási tervben, egy fogászati megtakarítási tervben vagy egy pay-as-you-go tervben, az egy dolog biztos: előbb vagy utóbb fizetni fog.
1. Fogászati biztosítás
A CDC szerint a magán egészségbiztosítással rendelkező, 65 év alatti embereknek körülbelül háromnegyedénél is fogászati biztosítás van, általában csoportos díjakkal. Egyes esetekben a munkáltatók támogatják a díjakat a részvétel ösztönzése érdekében. A tipikus fogorvosi politika alacsony havi vagy éves díjat és bizonyos szolgáltatásokra levonható összeget igényel, és korlátozza azt az összeget, amelyet a biztosító fizet a kezelésekre.
Bizonyos szolgáltatások, például implantátumok és fogszabályozás azonban egyáltalán nem fedezhetők fogászati biztosítás révén. A DeltaCare legfrissebb online árajánlata, amelyet a Delta Dental szponzorált, 150 USD éves prémiumot és számos különféle társfinanszírozást tartalmaz, beleértve a következőket:
- Irodai látogatás: 5 USD
- Vizsgák és röntgen: 0 USD
- Takarítás: 15 USD
- Töltések: 26–100 dollár
- Gyökércsatornák: 150–270 dollár
Néhány kivételtől eltekintve a nyilvános forgalmazású társaságok biztosítják a fogászati biztosításokat, amelyek tarifákat és feltételeket határoznak meg a saját költségeik fedezésére, díjakat fizetnek a fogászati szolgáltatóknak, és természetesen izgalmas nyereséget keresnek. Ezen tényezők ellenére a fogászati biztosítás megvásárlása sok esetben pénzügyi szempontból értelmes.
Néhány előnye a következő:
- Teljes lefedettség a tervétől függően. A fogászati kezelés zsebében felmerülő költségei biztosítás révén jelentősen csökkenthetők. Az ingyenes éves szűrés és tisztítás sok tervnél jellemző, és ha jól vigyázott a fogaira, időnként csak kisebb eljárásokra van szükség, például tisztításra és üregek kitöltésére..
- Érthető szerződéses rendelkezések. A fogászati biztosítási kötvények nyelve általában világos és könnyen érthető.
- Fogászati hálózat megválasztása. A fogorvos előnyben részesítő szolgáltatója (DPO) lehetővé teszi a fogorvos választását az idő nagy részében, míg a fogászati karbantartó szervezet (DHMO) általában előírja, hogy minden szolgáltatást a hálózattal szerződött fogorvosnak kell elvégeznie. Ez a korlátozott választás általában alacsonyabb díjakkal jár.
Fogászati biztosítás vásárlásakor fontos ellenőrizni a finom nyomtatást, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megkapja-e a kívánt terméket. Különösen figyeljen a következő vörös zászlókra:
- Magas társfinanszírozás. A magas társfinanszírozás korlátozhatja egyes szolgáltatások pénzügyi előnyeit. Például a koronák esetében a visszatérítési korlát lényegesen alacsonyabb lehet a fogorvos díja alatt. Ha számottevõ fogászati munkát tervez, a biztosítás nem lehet a legjobb választás.
- A lefedettség késése. Egyes biztosítótársaságok hosszú időtartamú beiratkozást igényelnek, mielőtt visszatérítést kapnak bizonyos eljárásokért.
- Kihagyott szolgáltatások. Bizonyos szolgáltatásokra nem vonatkoznak fogászati biztosítási tervek, például a fogfehérítés, amelyet kozmetikai terméknek tekintnek. Egyéb tervek fizethetnek a fogászati munkáért, de nem a szükséges érzéstelenítést. Ezeket a részleteket gyakran eltemetik a finom nyomtatásban, ezért feltétlenül végezzen kutatást.
Az Egyesült Államok különböző régióiban számos fogászati biztosító szállít versenyt. Például Észak-Texasban 21 különféle terv áll rendelkezésre egy 45 éves férfi számára olyan társaságokból, mint a Biztonsági Életbiztosítás, a Nemzeti Terület, az Egyesült Egészségügy, a Delta Dental, a Humana és az IHC Csoport. Rengeteg lehetőség van odakinn, ezért feltétlenül vásároljon körül, és válassza ki magának a megfelelőt, ha úgy dönt, hogy ezen az úton jár.
2. Fogászati megtakarítási tervek
Éves díj ellenében a fogászati engedményezési tervek kedvezményes szolgáltatásokat kínálnak a tagoknak a fogászati biztosítás sok terhe nélkül. A tagsági díjak általában a fogászati biztosítási díjak 50-60% -áig terjednek. Sok esetben a biztosítótársaságok fogászati biztosítási terveket és fogászati megtakarítási terveket kínálnak ugyanabban a szolgáltatói hálózatban, ugyanazon árengedményekkel.
A megtakarítási terveknek a biztosításhoz viszonyított két előnye ugyanakkor az ugyanazon szolgáltatók hálózatához való hozzáférés alacsonyabb, a zsebéből fakadó költségei, valamint a szolgáltatások fedezetét megelőző várakozási idő hiánya. Azok számára, akiknek fogászati ellátása tisztításból és megelőző szolgáltatásból áll, a fogászati megtakarítási terv olcsóbb lehet, mint a biztosítás. E minimum szint felett a két terv nettó költségeinek hasonlónak kell lenniük.
Ellenőrizze, hogy fogorvosa a szolgáltatók hálózatában van-e. A hálózaton kívüli fogorvosnak nincs szerződése a megtakarítási terv szponzorával, és nem köteles árengedményt nyújtani. Ezenkívül, a biztosítási tervektől eltérően, a fogászati megtakarítási tervek nem írnak elő várakozási időt, mielőtt jogosultak lennének a szolgáltatások elérésére.
Előfordulhat, hogy a fogorvosi kedvezmények nem állnak rendelkezésre, ha vidéki térségben vagy kisvárosban élsz. Számos nagyobb biztosító, mint például a Cigna, a Humana és az Aetna, fogászati megtakarítási tervet kínálnak a biztosítás alternatívájaként. Keresse meg a Fogászati Tervek Országos Szövetsége weboldalát a fogászati biztosítási és megtakarítási terv lehetőségeinek megtalálásához és összehasonlításához. Nézze meg a DentalPlans.com oldalt is a kedvezményes tervek megtalálásához.
3. Fizessen be, mint Ön
A „meztelen” viselkedés - azaz biztosítás nélkül - általános stratégia, különösen azok számára, akiknek nincs támogatott munkáltatói terve. Az irodai díjak fizetése helyett ezek az egyének közvetlenül fogorvosokkal tárgyalnak a szolgáltatásokért, gyakran magasabb engedményt kapnak, mert készpénzt fizetnek.
Ez üdvözlő megtakarításokat eredményezhet, különösen akkor, ha a fogászati számlák bármely részét le lehet vonni jövedelemadó szempontjából, vagy be lehet fizetni egy orvosi megtakarítási számlán. És ha fiatal vagy gyermek vagy pár, vagy nincs jelentős fogászati problémája, akkor a pay-as-you-go költségesebb megoldást találhat, mint akár a fogbiztosítás, akár egy kedvezményes terv. Azonban valakinek, akinek korábban volt fogászati problémája, valószínűleg sokkal jelentősebb költségek merülnek fel, ha ezt az utat választják.
Fogászati turizmus
Ahol jelentős kiadások várhatók, sok amerikai állampolgár fogorvosokká válik. A San Diego Public Radio KPBS szerint az észak-dakotai távolsági tehergépjármű-sofőr komoly fogorvosi munkát végzett a mexikói Los Algodones-ban, és 3800 dollárt fizetett érte. Hasonló kezelés Amerikában 20 000 dollárba kerülne.
A megtakarítás annyira jelentős volt, hogy meggyőzte a cég tulajdonosát, hogy mind a 140 teherautó-sofőrjét elküldje Mexikóba fogászati ellátáshoz. Mexikó mellett Costa Rica és Thaiföld is népszerű helyek a nagy fogorvosi munkákhoz.
Záró szó
Függetlenül attól, hogy fogászati biztosítást, fogászati megtakarítási tervet választ, vagy fizet, ahogy megy, a megelőző ellátás, például a napi fogselyem fogmosás és a fogmosás nemcsak a fogak megmentését segítheti elő, hanem pénzt is megtakaríthat. Mielőtt döntene a megfelelő megközelítésről, mérlegelje fogászati előzményeit, higiéniai hajlandóságát, korát, valamint a problémák valószínűségét, például fogak elvesztése vagy reszelék, illetve gyökércsatornák és koronák szükségessége. Minél szélesebb körű munkát igényel, annál nagyobb előnyei lehetnek a fogászati tervnek.
Milyen fogászati ellátása van??
