Hogyan lehet megakadályozni a fogyatékosságból fakadó pénzügyi nehézségeket

Számos fizikai, kognitív, érzelmi és fejlődési rendellenesség létezik, amelyek megakadályozhatják az egyén jövedelemszerzését. Ezek a károsodások születéstől kezdve jelenhetnek meg, vagy baleset vagy betegség következtében léphetnek fel. A közhiedelemmel ellentétben a fogyatékossággal élő emberek leggyakrabban becsületes személyek, akiknek segítségre van szükségük pénzügyi és egészségügyi szükségleteik kielégítéséhez, és nem pusztán arra készülnek, hogy „ingyenes utazást” kapjanak a kormánytól. Nyilvánvaló, hogy a fogyatékosság miatti jövedelemszerzési képesség komoly pénzügyi, családi és érzelmi feszültségeket okozhat.

Még az egészségesek közül is szünetet kell tartanunk, és mérlegelnünk kell, hogy felkészültünk-e fogyatékosságra. 2013-tól az egészséges fiatal felnőttek 25% -ának fogyatékosság miatt, átlagosan két és fél évre kell elhagynia a munkaerőt 65 éves kor előtt. Az amerikaiak többsége nem készül fel ilyen krónikus pénzügyi veszteségre. Valójában az Egyesült Államokban az otthoni kizárás és a csőd fő oka a rokkantság miatti jövedelemkiesés. Lehet, hogy házbiztosítást vásárolt, hogy visszatérjen a tűz vagy az időjárás okozta veszteséghez, ám valószínűleg sokkal valószínűbb, hogy fogyatékosság miatt elveszíti otthonát..

Hogyan akadályozzuk meg a fogyatékosságot a pénzügyi nehézségeket okozó módon

Számos módon lehet megakadályozni a pénzügyi romlást fogyatékosság miatt. Vannak, akik megelőző jellegűek, ha később a fogyatékosságukat sújtják, mások pedig segíthetnek, ha most romló körülményektől szenvednek..

1. rokkantsági biztosítás

A rövid távú rokkantság következményeinek csökkentésének legjobb módja a munkáltatóján keresztül elérhető biztosítási tervek kihasználása. A rokkantsági politikák a munkavállalói fizetés 1–3% -át kínálják, az életkorától, jövedelmétől és iparától függően. Ez azt jelenti, hogy az a személy, aki évente 50 000 dollárt fizet, évente 500 és 1500 dollár közti költségekre számíthat. Ha fogyatékossá válik, fizetésének 50–60% -át várhatja el.

A fogyatékosságbiztosításnak két fő típusa van: a rövid távú és a hosszú távú.

• Rövid távú fogyatékosság. A rövid távú biztosítások általában hat hónapos rokkantságot nyújtanak.
• Tartós rokkantság. A hosszú távú politikák fogyatékossággal élnek, hat hónaptól két évig tartva - bár a határozat feltételeitől függően határozatlan időre meghosszabbíthatók..

Az 500–1 500 dollár jelentős zsebköltséggel járhat, ám sok munkáltató felfizeti a díjainak egy részét - gyakran jelentős összeget. Ha a munkáltatóján keresztül vásárol kötvényeket, a folyamat általában olyan egyszerű, mint a vállalati beiratkozási időszak alatt történő regisztráció. Kicsit trükkösebb, ha megpróbálja a nyitott piacon a munkáltatóján kívüli kötvényt megvásárolni. Mértéke az Ön korától és egészségi állapotától függ, amely miatt fizikai és bizonyos egészségügyi kérdések megválaszolására lehet szükség.

2. Sürgősségi alap

A rövid és hosszú távú rokkantsági politikák megvásárlása különösen fontos, ha még nem hozott létre sürgősségi alapot. Ha legalább hat hónapos sürgősségi megtakarításokat halmozott fel, érdemes fontolóra vennie a rövid távú rokkantsági politikát, és ezeket a megtakarításokat a sürgősségi vagy nyugdíjpénztárba befúvni. Sokan azonban úgy érzik, hogy a havi prémiumok megérdemlik a folyamatos nyugalmat - plusz, ha egy munkáltató a számlát alátámasztja, akkor érdemes azt felfüggeszteni..

3. Kormányzati támogatás

Szerencsére az Egyesült Államok biztonsági hálóval rendelkezik a fogyatékosságot elviselők számára. Az átlagos havi SSDI (társadalombiztosítási rokkantsági biztosítás) befizetése azonban 1,158 dollár, tehát ha úgy gondolja, hogy kihívás lehet ezen élni, előre kell terveznie. Előfordulhat, hogy az a valószínűsége, hogy az állami szükségletekre, a Medicaid-re, a kiegészítő biztonsági jövedelemre és a jótékonysági segítségre támaszkodik alapvető szükségleteinek kielégítése érdekében, nem eléggé megnyugtató. Az állami támogatás pénzügyi biztonsági hálót biztosít a szegénység, hajléktalanság és az egészségügyi ellátáshoz való egyenlőtlen hozzáférés által veszélyeztetett legtöbb fogyatékkal élő személy számára. Semmilyen módon nem garantálja a fogyatékkal élők számára a korábbi életmódjuk fenntartását. Ez egyszerűen garantálja, hogy tetővel rendelkeznek a fejük felett, gyógyszeres hozzáférést és valamilyen ételt kapnak a kamrában.

Ugyanakkor azoknak az embereknek, akik betegség vagy baleset rövid távú fogyatékossági szakaszában vannak, továbbra is állami támogatást kell kérniük a Szociális Biztonsági Igazgatóságon keresztül, ha nem tudnak visszatérni a munkahelyre. Annak ellenére, hogy a rokkantsági igény benyújtásával együtt járnak a gyász vagy a tehetetlenség érzése, soha nem szabad elkerülni, elsősorban az általa kínált kétféle védelem miatt:

1. Jövedelemvédelem. Mivel az adókat befizette, a Társadalombiztosítási Igazgatóság havi SSDI-ellenőrzést ad Önnek, hogy segítsen fedezni a költségeket, függetlenül a személyes vagyon mértékétől, ha fogyatékossá válik. Ha kevés pénzt takarít meg és alacsony a jövedelme, akkor jogosulttá válhat egy további ellenőrzésre, úgynevezett kiegészítő biztonsági jövedelemre (SSI). Az az összeg, amelyet egy személy megszerezhet az SSI-n keresztül, változó, de 2013-ban az átlag valamivel meghaladja a 700 dollárt havonta.
2. Egészségügyi előnyök. A közhiedelemmel ellentétben a rokkantsági ellátások nem együtt járnak az orvosi ellátásokkal. A rokkantsági ellátások megszerzése után 24 hónapot kell várnia a Medicare-ba történő beiratkozáshoz, kivéve, ha van olyan speciális állapota, amely garantálja az azonnali Medicare-ellátást. Ennek eredményeként a fogyatékkal élők időnként egészségbiztosítás nélkül járnak, kivéve, ha a házastárs biztosítási tervétől függően tudnak felvételt kötni. A fő kivétel ez alól, ha a fogyatékkal élő személy jogosult az SSI-hez. Ha igen, akkor ez a személy automatikusan jogosult a Medicaidre, amely jó híd lehet a Medicare felé.

Az ellátások kérelmezése és átvétele
A rokkantsági kérelmek feldolgozása nagyon hosszú időt vehet igénybe, a jövedelem és az egészségbiztosítás megszerzése még hosszabb ideig is tarthat. Ezért fontos, hogy a jogosult egyének jelentkezzenek, amint tudomására jutnak, hogy nem tudnak visszatérni dolgozni. Általában a kormány nem fogadja el a kérelmeket, amíg egy személy hat hónapja nem volt munkában (ami még inkább indokolt a rövid- és hosszú távú rokkantsági politikákban való részvételhez, mivel a rövid távú ellátások a SSDI). E szabály alóli kivétel az, ha egy személynek van egy speciális diagnózisa, amely miatt a Társadalombiztosítási Igazgatóság gyorsítja az alkalmazást. Ezeket a súlyos állapotokat együttérző juttatásoknak nevezik, és példák lehetnek a korai kezdetű Alzheimer-kór, a leukémia, a Huntington-betegség és a szívátültetés várakozási listáján szereplők körére..

Ha úgy érzi, hogy jogosult lehet rokkantsági ellátásokra, akkor közvetlenül is jelentkezhet a Társadalombiztosítási Igazgatóságon keresztül, vagy - mivel a jelentkezési folyamat kihívást jelenthet - igénybe veheti egy profi szolgáltatás segítségét. A nappali televízióban sok a fogyatékossággal élő ügyvédek reklámja, ám ezek az ügyvédek gyakran egy nagy darab fogyatékossággal fizetendő járadékot kapnak, miután megkapta. Ehelyett fontolja meg egy nonprofit szolgáltatást, például az Allsup-ot, hogy képviselje és segítse a folyamatot.

És mindig tartsa be a hosszú távú rokkantsági politikáját, mivel ez egyidejűleg a kormányzati ellátásokkal is járhat. Ha a hosszú távú rokkantság miatt magas a kifizetése, akkor SSDI-je lecsökkenthető, és nem jogosult az SSI-re, de továbbra is jogosult bizonyos állami jövedelemtámogatásokra és az alkalmazandó egészségügyi biztosítási ellátásokra. Nem akarja úgy érezni, hogy a Szociális Biztonsági Igazgatóság kegyelme van a szükségletek miatt.

4. Önfoglalkoztatás

Ha szabadúszó vagy önfoglalkoztatást fontolgat, a sürgősségi alap és a rokkantsági biztosítás sokkal fontosabbá válik. Ha önnek indította karrierjét, akkor valószínűleg már számolt be az orvosi ellátásról, de valószínűleg elfelejtette a fogyatékossággal kapcsolatos politikákat. Csábító lehet a kiegészítő kiadások lemondása, de mind a rövid távú, mind a hosszú távú politikák fenntarthatják családját a kezdeti betegség és az állami ellátások megszerzése közötti késleltetési idő alatt, ha váratlanul történik valami. Sajnos a fogyatékossággal élők kormányzati kérelmei időnként beleakadhatnak a papírmunkába, a fellebbezésekbe és a bíróságokba, tehát figyelembe kell venni annak lehetőségét, hogy a segítségért folyamodáskor nem kapja meg a csekkjét..

Rövid távú rokkantsági politikák esetén gyors internetes keresést hajthat végre, vagy felkérheti egy biztosítási brókert a legjobb fedezet megtalálására, amely azonnal elindulhat. Jó hosszú távú politika megtalálása kicsit trükkösebb, ha önálló vállalkozó. A legtöbb kötvény jövedelemre épül, és a biztosítótársaságoknak gyakran meg kell látniuk a jövedelem időbeli igazolását, mielőtt kötvényt kínálnának. Ez szinte lehetetlenné teszi vállalkozás indítását hosszú távú rokkantsági biztosítás mellett. Beszéljen egy biztosítási brókerrel egy rövid távú rokkantsági politika megtalálásáról, amely megfelelhet az Ön igényeinek, miközben vállalkozása lábára lép. Egyes irányelvek lehetővé teszik, hogy a szokásos hat hónap helyett legfeljebb egy évig tartó rövid távú ellátásokat használjon. Lehet, hogy értelme van egy brókerrel folytatott beszélgetés után legalább részleges foglalkoztatást megtartani ellátások fedezetével, amíg nem tudja bizonyítani, hogy vállalkozása pénzt keres.

Záró szó

Noha a legtöbb amerikai valószínűleg probléma nélkül juttatja el a nyugdíjkorhatárt, a körültekintő intézkedés az, hogy sürgősségi alap, a munkahelyi rövid és hosszú távú rokkantsági ellátások felhasználásával mérséklik a fogyatékosságot okozó sérülés vagy betegség kockázatát, és ha fogyatékossá válik, és a társadalombiztosítási igazgatóságon keresztül igényel ellátásokat. Egy kis tervezés és néhány, a zsebéből fakadó kiadás megakadályozhatja a pénzügyi nehézségeket, tehát kezdje el ma.

Előre tervezte-e a lehetséges fogyatékosságot?