Mi az a Roth IRA - Előnyök és korlátozások

A Roth IRA adócsökkentés helyett adómentes növekedést biztosít pénzének. Gondolj egy Roth IRA-ra esernyőként, és szinte bármit tehetsz a kívánt alá. A Roth IRA befektethető részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, betéti igazolásokba és / vagy pénzpiaci számlákba. Az egyéni nyugdíjszámlák bankban, brókerházban vagy bármely pénzügyi intézményben létrehozhatók.

Roth IRA jogosultság

Íme néhány szabály a Roth IRA teljes mértékű hozzájárulásához:

• Ha egyetlen adóbevallásról van szó, akkor a módosított kiigazított bruttó jövedelemnek kevesebbnek kell lennie, mint 105 000 dollár. A házas adóbevallók jövedelmének kevesebbnek kell lennie, mint 167 000 dollár.
• A maximális éves hozzájárulás személyenként 5000 USD. A házaspárok hozzájárulhatnak 10 000 dollárhoz. 50 éves vagy annál idősebb személyek számára évente 6000 dollárt fizethet be a felzárkózási rendelkezés miatt.
• Hozzájárulásukat bármikor vissza lehet vonni, és nem vonhatók le adóból, mivel adózás utáni dollárban kerülnek befizetésre.

A Roth IRA-k egyszerűen adómentes jövedelmet és növekedést hozhatnak létre nyugdíjas portfóliójában. Tegyük fel, hogy évente 5000 dollárt fektetett be egy Roth IRA-ba egy 20 éves időszak alatt, és 20 év végén pénzed 500 000 dollárra nőtt. Lehet, hogy elvesztette az adólevonást a 100 000 dollár után, de az 500 000 dollár után nem kell adót fizetnie, amikor 59 és fél életévét felveszi. Ez jelentős megtakarítást eredményezhet a jövedelme növekedésével.

Roth IRA előnyei

• Adómentes növekedés. A jövedelem nem tartozik jövedelemadó alá, feltéve, hogy legalább 5 évig számláját vezette, és legalább 59 1/2.
• Könnyű visszavonási folyamat. A közvetlen hozzájárulások adómentesen bármikor visszavonhatók.
• Több nyugdíjszámla. A Roth IRA akkor is felállítható, ha van egy másik nyugdíjazási terve.
• Nincs minimális kivonási követelmény. Nincs szükség minimális eloszlásra, mint a hagyományos IRA-ban vagy a 401 (k).
• Öröklés. Az eszközök halál után átadhatók a kedvezményezetteknek.

Roth IRA korlátozások

• Nincs adókedvezmény. A járulékok nem vonhatók le adóból, mivel a hagyományos IRA-kban és a 401 (k) -ben vannak.
• A részvétel jövedelemkorlátjai. Lehet, hogy nem jogosult Roth IRA-ba beiratkozni, ha jövedelme meghaladja a jövedelemkorlátot.
• Korai visszavonási díjak. 10% -os előzetes távozási díjat kell fizetni, ha 59 1/2 előtti pénzt minősített indoklás nélkül vesz fel (oktatási költségek, ház először történő vásárlása, rokkantsági, egészségügyi költségek, halál, egészségbiztosítás stb.).

Záró szó

A Roth IRA megnyitása nagyszerű módja annak, hogy átvegye az irányítást pénzügyi jövője felett, és intelligens lépés mindenki számára, aki jogosult megnyitni azt. Hányan már rendelkezik Roth IRA-val? Ha igen, boldog vagy, hogy kinyitotta?

(fotó jóváírás: az elmúlt perc)