I. sorozat megtakarítási kötvények - mi azok és hogyan lehet őket megvásárolni

Mit jelent ez azok számára, akik szeretnének nyugdíjba vonulni? A 2010-es évek első fele kedvező volt a kockázatkezelő részvénybefektetők számára, de nem mindenki engedheti meg magának, hogy pénzügyi jövőjét a növekedési részvényekre tegye ki. Az öregedéssel az alacsonyabb kockázatú járműveknek, például a megtakarítási kötvényeknek és az osztalékállománynak portfóliójának egyre növekvő részét kell tartalmazniuk; még ha tavaszi csirke vagy is, bölcs dolog, ha megtakarításainak egy részét ezekre az értékpapírokra fordítja.

Az I. sorozatú megtakarítási kötvények egyedülálló lehetőséget kínálnak az általánosan konzervatív megtakarítókra, akik nem akarják elfogadni az infláció megtérülését.

Mik az I. sorozat megtakarítási kötvényei??

Az I. sorozatú megtakarítási kötvények kincstári kötvények, ami azt jelenti, hogy a legbiztonságosabb befektetések között vannak. A Kincstári Osztály ezeket „alacsony kockázatú, folyékony megtakarítási termékeknek” írja le. Noha nincs teljesen biztonságos befektetés, érdemes megjegyezni, hogy az amerikai kormány soha nem teljesítette a kötvénytulajdonosokkal szemben fennálló kötelezettségeit..

A DK-kkel ellentétben az I. sorozatú kötvények nem érnek frusztrálóan hosszú lejáratot vagy magas minimum befektetési követelményeket. És ismét, nem kínálnak sok befektetési szintű önkormányzati kötvény versenyképes hozamát. Nulla kupon nélküli befektetésként az I. sorozatú igazolások nem adnak kamatot időszakos kifizetésekre; ehelyett az egyes értékpapírok által felhalmozott kamat hozzáadódik a készpénzkibocsátási értékéhez. I. sorozatú kötvény eladásakor egyösszegű összeget kap, amely tartalmazza a tőkeösszeget és az összes felhalmozott kamatot.

Az I. sorozatú kötvényeket általában legalább öt évig őrzik, de hamarabb büntetést fizetnek, hamarabb beszerezhetők. Kamatlábaikat a „rögzített” és az „inflációs ráta” kombinálásával határozzák meg, hogy „összetett” kamatlábat kapjanak. Ha megvásárolja a kötvényt, akkor rögzíti a fix kamatot - amely jelenleg 0,2% -ra van állítva - a teljes futamidejére, miközben az inflációs rátája hat hónaponként, májusban és novemberben változik. A jelenlegi összetett kamatláb 1,38%.

Az EE és az I megtakarítási kötvények közötti különbségek

Az I. sorozatú kötvényt gyakran összehasonlítják az EE sorozatú megtakarítási kötvényekkel, egy másik nem hagyományos kincstári járművel. Mindkettőt sokkal kisebb részletekben bocsátják ki, mint a hagyományos értékpapírok; I-kötvényeket és EE-kötvényeket vásárolhat 25 dollárért. A 25 dollár küszöb után mindkét típusú kötvény megvásárolható egy fillér részletekben. Az I-kötvények és az EE-kötvények hasonló adókedvezményeket kínálnak.

Az EE-takarékkötvények és az I-es takarékkötvények között a legjelentősebb gyakorlati különbség a kamatlábak. Míg az I-kötvény kamatát úgy számítják, hogy egy előre meghatározott rögzített kamatlábat hozzákapcsolnak egy változó inflációs rátához, amely hathavonta újra igazodik a városi fogyasztók fogyasztói árindexéhez (CPI-U), a 2005 után kibocsátott EE-kötvények fix megtérülési rátákat kínálnak. amelyek versenyképesek az ötéves kincstári kötvények uralkodó kamatlábaival.

Egy másik megkülönböztetési pont: A Kincstár abbahagyta a papír EE-kötvények értékesítését. Ha sorozat EE kötvényt szeretne birtokolni, akkor azt a Kincstár online TreasuryDirect portálján kell megvásárolnia, és biztonságos, elektronikus formában kell megőriznie. Az egyének továbbra is vásárolhatnak papír-I-kötvényeket adó-visszatérítésükkel. Ezt nem lehet megtenni EE kötvényekkel.

Alapvető felépítés

Az I. sorozatú megtakarítási kötvények alacsony kockázatú, viszonylag alacsony kamatozású eszközök, amelyeket évekig tartanak számon. Ha a kötvény tőkéje 5000 dollár, akkor 5000 dollár kamatot kap plusz kamattal, amikor eladja, függetlenül attól, amit a kötvénypiac tett a közbenső időszakban.

Kamatlábak

Az I-kötvény összetett kamatlába két részből áll:

Rögzített kamatláb. Ezt az arányt félévente számítják ki, május és november első munkanapjain. I-kötvény vásárlásakor azonban a rögzített kamatláb a kötvény élettartama alatt érvényes. Jelenleg 0,2% -ra állítják be, de a múltban sokkal magasabb volt.
Változó inflációs ráta. Ez az arány félévenként változik, májusban és novemberben. Ennek az aránynak a változása mindig kihat a kibocsátott kötvényekre, így a kötvénytulajdonosok számíthatnak arra, hogy az összetett kamatlábaik évente kétszer eltolódnak. A változó kamatláb megegyezik a CPI-U változásának az elmúlt hat hónapban történt változásával. Jelenleg ez a változás mértéke 0,59%.

A tényleges összetett kamatláb meghatározásához a Pénzügyminisztérium a következő képletet használja:

összetett arány = [rögzített ráta + (2 x inflációs ráta) + (rögzített ráta x inflációs ráta)]

Jelenleg ez az egyenlet így néz ki:

[.02 + (2 x .0059) + (.02 x .0059)] = .02 + .0118 + 0.0000118 = .0138 = 1.38%

Az előző havi kamatláb felhalmozódik az I-kötvény meglévő egyenlegéhez minden hónap első napján, de az említett kamatot csak félévenként számolják el. Más szavakkal: a kötvény papírértéke minden hónapban növekszik, de ez csak az előző időszak kamatának hatodik részének növekedését tükrözi..

Ez a megállapodás célja ezen értékpapírok likviditásának növelése és a havonta történő visszaváltások vonzóbbá tétele. A jelenlegi kamatlábak mellett a kötvény névértéke - plusz az összes olyan kamat, amelyet a legutóbbi összeállítás dátuma előtt felhalmoztak - havonta körülbelül 0,12% -kal növekszik..

Lejárat, megváltás és egyéb korlátozások

Az értékpapír vásárlása előtt fontos megérteni annak korlátozásait. Az I-kötvények tulajdonosainak szem előtt kell tartaniuk a következő kérdéseket:

Beszerzési korlátozások. Jelenleg elektronikus naptárakat vásárolhat naptári évben összesen 10 000 dollár értékben. Ha papír-I-kötvényeket szeretne megvásárolni az adó-visszatérítéssel, akkor legfeljebb évi 5000 dollár vásárlásra lehet korlátozni. Legalább 25 USD értékű kötvényt kell vásárolnia egyetlen vásárlás során.
Érettség. Az I-kötvények kezdetben 20 évvel a kibocsátásuk napjától számolnak el, de a Kincstári Osztály a kötvénytulajdonosoknak lehetőséget kínál arra, hogy további 10 évre megújítsák kötvényeiket..
Megváltás. I-kötvényt legalább 12 egymást követő hónapban kell tartani; a kormány egyszerűen nem engedi meg a kötvénytulajdonosoknak, hogy ezen időszak lejárta előtt visszaválthassák értékpapírjaikat. Az ötéves kamatláb előtt beváltott kötvény három hónapos felhalmozódott kamatot veszít el, ami összehasonlítható a sok CD-n lekötött bírsággal. A befektetők elektronikus kötvényeket válthatnak be az Egyesült Államok Kincstára TreasuryDirect portálján keresztül. Sok bank szívesen váltja be az I-kötvényeket. Ezek az értékpapírok mentesülnek bizonyos típusú adózás alól.

Adóügyi kérdések

Az I-kötvények kamatfizetésekor szövetségi jövedelemadót kell fizetnie, de ezek a járművek mentesülnek az állami és a helyi jövedelemadó alól. Ha kötvényeket ajándékként vagy örökségként kap, akkor lehet, hogy fizeti a szövetségi és / vagy állami adót, ingatlanadót vagy jövedéki adót kamatuk után..

Ha a kötvényeket gyermekének (vagy más eltartottnak) oktatási költségeinek finanszírozására használja, akkor elkerülheti a szövetségi jövedelemadót. A kötvények tőkéjét és kamatát a minősítő költségekhez kell felhasználni, ideértve a tandíjat és a kurzusdíjakat is, és a választott felsőoktatási intézménynek jogosultnak kell lennie szövetségi kölcsönsegélyre. Függetlenül attól, hogy kötvényeit gyermeke oktatásának vagy saját magának finanszírozására használja fel, legalább 24 évesnek kell lennie, amikor a kötvényeket vásárolja, hogy jogosult legyen az adókedvezményre; A 24 éves kor előtt megvásárolt kötvények semmilyen körülmények között nem járnak az oktatással kapcsolatos adókedvezményekkel. Végül meg kell felelnie bizonyos jövedelemkövetelményeknek.

Mivel az I-kötvények hosszú távú befektetés, a kamatfizetés beszámolásának hatása lehet az általános adóteherre. Két módszer létezik erre:

Az eredményszemléletű módszer. Ez lehetővé teszi, hogy az egyes kötvények kibocsátási és lejárati dátuma közötti éves növekedéssel számoljon minden évben. Például, ha 2014 augusztusától 2024 októberéig tartja a kötvényt, akkor az adott időszak mind a 11 visszatérítése után fizeti az adókat. Az eredményszemléletű módszer nagy adószámlát eredményez a lejáratkor, ám ebből fakadóan megtéríti a jövedelem adófizetését, amelyhez még nem fér hozzá.
Kifizetési módszer. A kamatbevételek éves részletekben történő beszámolása helyett ez a módszer lehetővé teszi, hogy megvárja a lejárat napját, és a teljes kamatbefizetést egyösszegű összegként jelentse be. A szövetségi jövedelemadó-mértéket abban az évben fogják adóztatni, amikor visszaváltotta a kötvényt - a fenti példában 2024, nem pedig 2014.

Jogosultsági követelmények

Az I. sorozat megtakarítási kötvényeit a történelem során kizárólag az egyes vásárlók számára tartották fenn. 2009-ben az I-kötvény tulajdonjogára vonatkozó szabályokat enyhítették, hogy a legtöbb társaságot - ideértve a korlátolt felelősségű társaságokat és az S-testületeket, valamint a legtöbb vagyonkezelő társaságot és társaságot - elengedjék. Az ilyen típusú értékpapírok jelenleg kritikus inflációs fedezetet jelentenek sok olyan kisvállalkozás számára, amelyek nem férnek hozzá a kedvező hitelkerethez.

Az I-kötvények bárki számára elérhetőek, akik megfelelnek a következő kritériumok legalább egyikének:

Amerikai állampolgárok, ideértve a külföldön lakókat is
Egyesült Államok kormányzati alkalmazottai, helyétől vagy állampolgárságától függetlenül
Egyesült állampolgárok kiskorúak

Ez az utolsó alkalmassági osztály szinte egyedülálló. A legtöbb egyéb értékpapírral - beleértve a részvényeket, a vállalati kötvényeket és a kincstárjegyeket - ellentétben a kiskorúak közvetlenül birtokolhatják I-kötvényeket anélkül, hogy közvetítőként megbíznának. Míg a kiskorúak nem vásárolhatnak közvetlenül kötvényeket saját TreasuryDirect számlájukkal, őrizetbe vevő számlákat használhatnak, amelyek a gyámok fő számlájához kapcsolódnak.

Az említett gyámoknak ténylegesen meg kell húzniuk a kötvényvásárláskor a ravaszt, de minden egyes kötvényt közvetlenül a kiskorú letétkezelői számlájára kell letétbe helyezni. Természetesen semmi sem akadályozza meg a kiskorúakat abban, hogy a helyiségben tartózkodjanak, amikor az ő gondviselőik ezeket a vásárlásokat hajtják végre - a szülők, akik gyermekeiket nem a csekket és a megtakarítási számlákat más pénzügyi eszközökhöz kívánják tenni, ezt az interfészt oktatási eszközként használhatják.

Az I. sorozat megtakarítási kötvényeinek előnyei

1. Infláció elleni védelem

Az I-kötvények beépített fedezeti ügylettel büszkélkedhetnek. Ha a kamatlábak alacsonyak, ez a fedezet nem látványos - 2010 óta a fogyasztói árindex által láncolt inflációs kiigazítás mindössze egy hat hónapos időszak alatt meghaladta a 2% -ot. Az idő nagy részében jóval 2% alatt maradt. Ismét az éves inflációs ráta nem haladta meg a 2% -ot a 2000-es évek közepe óta.

Még akkor is, ha az I-kötvények nem túlságosan legyőzik az inflációt, az a tény, hogy kamatlábaik ingadoznak a helyszíni inflációs nyomás hatására, nagy ügy. Ezzel a beépített védelemmel ellentétben áll egy 10 éves DK számlával. Jelenleg a 10 éves DKJ körülbelül 2,7% -ot hoz. Ez lényegesen meghaladja a jelenlegi 1,6% -os inflációs rátát, de mi történik, ha az infláció két év alatt 5% -ra emelkedik, és ott marad a következő nyolc alatt? A megbízatás utolsó nyolc évében a 2,7% -os T-értékpapír ebben a hipotetikus példában -2,3% -os inflációval korrigált hozamot eredményezne. Eközben a megnövekedett inflációs időszak alatt kibocsátott I-kötvények magasabb kamatlábakat vezetnének, amelyek lépést tartottak az áremelkedés ütemével, és talán meghaladták azt..

Mivel ennek az eszköznek a kamatlába az inflációs nyomás hatására növekszik - függetlenül a kibocsátás időpontjában érvényes kamatlábaktól -, még az említett inflációs időszak előtt megvásárolt kötvények is védettek lehetnek az emelkedő árakkal szemben. Ezzel szemben a DK-vevők ugyanazt a kamatlábat megragadják kötvényeik évtizedes élettartama alatt, függetlenül attól, hogy mi történik a fogyasztói árakkal ebben az időben. A konzervatív befektetők számára a választás egyértelmű: az I. sorozathoz hasonló inflációval védett, de még mindig biztonságos kötvény jelentős előnyöket kínál a csak fix kamatozású értékpapírokkal szemben, mint például a 10 éves DKJ..

2. Tiszta adókedvezmények

Mivel ezeket az államkötvényeket a szövetségi kormány bocsátotta ki, az nem adókötelezett az állami vagy helyi adók vonatkozásában. Ezenkívül a rugalmas adóbevallási módszerek - az eredményszemlélet és a pénzkifizetés - lehetővé teszik, hogy megválaszthassa, hogyan kell adót fizetni a kamatjövedelmére. Például, ha inkább el akarja kerülni a nagy adószámlát abban az évben, amelyben a kötvényeket beváltja, akkor az eredményszemlélet módszerrel oszthatja el a költségeket évekre. Ha inkább nem fizet adót az olyan jövedelmektől, amelyhez még nem fér hozzá - elvégre az I-kötvény kamatát visszaveszik a kötvények névértékébe félévenként -, akkor a készpénzkifizetéssel elhalaszthatja a fájdalmat eljárás.

Azok a kötvénytulajdonosok, akik kötvényeik tőkéjét és kamatfizetéseit a képzési költségek fedezésére használják, elkerülhetik a szövetségi adóztatást, feltéve, hogy megfelelnek bizonyos jövedelemkövetelményeknek, és megvásárolják a kötvényeket 24.

3. Hosszú távú biztonság

Az I-kötvényeket a szövetségi kormány teljes hittel és hitellel támasztják alá. Ez önmagában egy erőteljes érv lehet a biztonságuk szempontjából, ám hanyatlásuk további biztonsági szintet kínál. Az I-kötvényeket - a 10 000 dolláros éves vásárlási korlátjukkal - egyszerűen nem lehet elég nagy részletben megvásárolni, hogy intézményi vásárlókat, piaci döntéshozókat vagy más szereplőket vonzhassanak, akik destabilizáló hatásokkal járhatnak..

A rövid lejáratú eladók, akik kötvényeket vesznek igénybe, kerülik az I-kötvényeket a kevésbé vásárló limittel rendelkező járművek javára; a kötelező 12 hónapos tartási időszak a rövid távú befektetőket tartja távol a helyről. I-kötvény-vásárlóként nem kell aggódnia, hogy a kockázatot kereső játékosok tönkre teszik a gondosan megtervezett befektetési terveket.

4. Rugalmasság és likviditás

A szokásos kincstári kötvényekkel, vállalati kötvényekkel és néhány egyéb fix kamatozású értékpapírokkal szemben az I. sorozatú megtakarítási kötvények rugalmasak és likvidek. Az előbbi bizonyítékaként nézze meg ennek a járműnek a legmagasabb beszerzési értékét, 25 dollárt, és a borotvavékony beszerzési növekedését egy centtel. Az utóbbi megerősítéséhez olvassa el a viszonylag rövid 12 hónapos részesedési periódusát és a rövid távú részesedések esetén alkalmazható, három hónapos kamatbüntetését. Minden I-kötvénynek 20 éves futamideje és opcionális 10 éves meghosszabbítása van, de ezek az adatok csupán referenciamutatók - nem szabad éreznie, hogy évtizedek óta kötelessége tartani kötvényeit..

5. Oktatási előnyök

Ha elkötelezi magát azzal, hogy az I-kötvényeket bizonyos oktatási törekvések finanszírozására használja, elkerülheti a jövedelmének szövetségi adóztatását. Ehhez be kell bizonyítania, hogy legalább 24 éves volt a kötvények vásárlásakor, és hogy ezt a jövedelmet saját, eltartottai vagy házastársa képzési költségeire fordította. Ezek általában a következőket foglalják magukban:

A tandíjak az adott fokozathoz vagy tanúsításhoz szükséges kurzusokhoz
Bizonyos előfeltételekkel, kiegészítő vagy laboratóriumi tanfolyamokkal kapcsolatos költségek

Ezek az adókedvezmények általában nem terjednek ki a tankönyvek költségére, tevékenységi díjakra, szoba- és étkezésköltségekre, atlétikai és egyéb lényeges költségekre..

Az I. sorozatú megtakarítási kötvények hátrányai

1. Éves vásárlási limitek

Ha azt akarja, hogy az élettakarékosságát konzervatívabb típusú biztonságba helyezi, másutt kell keresnie. Az egyes tulajdonosok esetében a Kincstári Osztály évi 10 000 dollárra korlátozza az elektronikus kötvényvásárlásokat, és ennek csak a felét. Ha tipikus megtakarító vagy, ez valószínűleg elegendő ahhoz, hogy portfóliójának jelentős, de nem aránytalan részét szolgálja..

Összehasonlításképpen: az elektronikus TIPS - a kincstári inflációval védett értékpapírok - vásárlása, amelyek kamatlába rögzített kamatlábbal jár, általában meghaladja az inflációt - aukciónként 5 millió dollárra korlátozódik. Ez a felső határ nyilvánvalóan elkerülhető a rangsorolt befektetők számára, de a 10 000 és 5 millió dollár közötti távolság nagy. A gyakorlatilag korlátlan beszerzési korlát olyan megtakarítók számára lehet felhasználni, akik engedhetik meg maguknak, hogy évente több, mint 10 dollárt húzzanak el..

2. Az oktatási felhasználás korlátozásai

Az I-kötvények hasznosak a főiskolai takarítók számára, de oktatási adókedvezményeik bizonyos korlátozásokkal járnak. Az erre a célra vásárolt kötvények szövetségi adójának elkerülése érdekében szem előtt kell tartania ezeket a figyelmeztetéseket:

A 24. születésnapja előtt vásárolt I-kötvények automatikusan szövetségi adó alá tartoznak. Használhatja az ezen időpont előtt megvásárolt kötvényeket gyermeke oktatásának finanszírozására, de megváltáskor adót kell fizetnie, így erre nincs kényszerítő ok. 24. születésnapja után félreteheti az I-kötvény vásárlásait adómentes tandíjhoz gyermekének vagy törvényes eltartottjának. I-kötvényeket is megvásárolhat saját oktatásának finanszírozására, de ezeket a saját nevében kell regisztrálni. És ismét meg kell vásárolnia a vonatkozó kötvényeket, miután betöltötte a 24. életévet.
Ha nem használja az I-kötvény pénzeszközeit azon naptári évben, amikor beváltotta, akkor elveszíti adókedvezményeit. Más szavakkal: várjon az oktatás által megjelölt I-kötvények visszaváltására, amíg ténylegesen megkapja a tandíjat.
Ha házas, akkor be kell nyújtania a közös bevallást, hogy jogosult legyen ezekre az oktatási adókedvezményekre.
A választott felsőoktatási intézménynek jogosultnak kell lennie a szövetségi garantált diákhitel programra és a szövetségi pénzügyi támogatás egyéb formáira.
Jövedelme nem haladhatja meg a kincstár által megállapított jogosultsági korlátokat. Ezek a számok minden adóévben megváltoznak, de általában az egyéni és a közös irattartók medián jövedeleme felett vannak beállítva.

3. Viszonylag alacsony visszatér

Bár az I. sorozatú kötvények keresőképessége inflációval védett, ezek az értékpapírok nem tesznek gazdaggá. A történelmi mélypontra eső infláció mellett az I-kötvények éves hozama 1,38%. Ez alig több mint a fele a 10 éves kincstárjegy hozamának, amelyet gyakran a fix kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírok referenciapontjának tekintnek..

Az I-kötvények inflációs védelme szintén előnyt kínál a DK-kkal szemben. Ezen felül az online intézmények, például az Ally Bank és a GE Capital Bank által kínált ötéves CD-k jelenlegi kamatlába valamivel magasabb: 1,60%, illetve 2,10%..

4. Nincs ajánlattételi keret a befektetők számára

Amikor I kötvényt vásárol, akkor tudja, mit kap. Egyes befektetők számára ez valószínűleg jó dolog. Másoknak elhagyja a befektetési rejtvény lényeges elemét: a profit motívumát. Mivel nem tud licitálni egy I-kötvény kezdeti megvásárlásával, és nem támaszkodhat az értékingadozásokra a fedezeti mutatók kiszámításához, a kötvény kamatlába szolgál az egyetlen megtérülési forrásként. Noha az említett kamatláb inflációval kiigazított összetevıje némi lehetıséget kínál a növekedésre, nem szabad számítania arra, hogy visszatérő hozamok lesznek.

Ezzel szemben ajánlatot tehet az elektronikus tanácsadásra. Rendszeres befektetők számára a TIPS-re irányuló ajánlatok nem versenyképesek; el kell fogadnia az árfolyamot, amelyet a Kincstári Osztály határoz meg minden aukció elején. Az I-kötvény kamataihoz hasonlóan ugyanakkor a TIPS kamatlábait is az érvényes inflációs ráta alapján számítják ki. Sőt, jobb, ha a nem versenyképes ajánlattételi rendszer garantálja, hogy pontos biztonságot kap a kért mennyiségben, pontos mennyiségben. A tapasztaltabb befektetők nem fogják kihúzni.

Hogyan kell befektetni

Kétféle módon lehet megvásárolni és megtartani az I. sorozatú megtakarítási kötvényeket:

Az online TreasuryDirect portálon keresztül
Egyéni adó-visszatérítéssel

A TreasuryDirect-t az Egyesült Államok Kincstári Osztálya kezeli, és 24-7 között elérhető. Amikor ezen a portálon keresztül vásárol, vállalja, hogy elfogad egy biztonságos online számlát egy régimódi kötvénybizonyítvány helyett. Noha nem elégedett azzal, hogy értékes papírdarabot tárol, addig nem kell attól tartania, hogy elveszíti a kötését. (Noha névjegy értékpapírokként lehetetlen elveszíteni az I-kötvényeket - személyazonosságának ellenőrzése és vásárlási előzmények után a Pénzügyminisztérium boldogan pótolja az elveszett igazolásokat.)

Ha egy év alatt több, kis értékű kötvényt szeretne vásárolni, akkor a TreasuryDirect lehetővé teszi egy ismétlődő vásárlási ütemterv beállítását vagy elektronikus kötvények elkészítését közvetlenül a bérszámfejtési program segítségével, amelyet Payroll Savings Plan néven ismertek. A papírkötvények tulajdonosai számára egyik eszköz sem áll rendelkezésre, de az egyének szövetségi adó-visszatérítéssel elektronikus és papír I-kötvényeket is megvásárolhatnak..

Záró szó

Az I. sorozatú megtakarítási kötvények lenyűgöző adókedvezményeket, tisztességes megtérülési rátákat kínálnak a garantált befektetésekre, és némi védelmet nyújtanak az infláció ellen. Rugalmasak, folyékonyak és könnyen megvásárolhatók vagy eladhatók. Másrészről, az I-kötvények frusztráló korlátozásokkal járnak, amelyek elidegeníthetik a tapasztalt befektetőket vagy az embereket, akiknek sok pénzük van az égetésre.

A lényeg: Nem mindenkinek szólnak, de fontos szerepet játszanak egy kiegyensúlyozott, alapvetően konzervatív portfólióban. Ha úgy gondolja, hogy értelme van az Ön igényeinek, próbáljon ki nekik - nem olyan, mintha pénzt veszítene az üzlet során.

Tartott már valaha az I. sorozatú megtakarítási kötvényeket portfóliójában? Ajánlja másoknak ezt a befektetési osztályt??