Hogyan válhat akkreditált befektetővé - meghatározás és követelmények

Emlékszem, hogy amikor először fektettem be a pénzem, amikor befektetni kezdtem. Olyan kemény pénzhitelezőhöz fordultam, akit személyesen ismersz, aki tudtam, hogy kitűnő eredményeket szerezhet a cég kölcsönével.

- Sajnálom - mondta. "Csak akkreditált befektetőktől tudok pénzt venni."

Megdöbbenve megkérdeztem, hogyan lehet akkreditálni, feltételezve, hogy valamilyen kisebb igazolásról van szó. Azt mondta nekem, amennyire csak lehetséges, hogy nem vagyok elég gazdag ahhoz, hogy képesítsem.

Ez a dörzsölés. Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) csak a gazdagok számára engedi meg, hogy kevésbé szabályozott befektetésekbe fektessenek be, de ezek a befektetések gyakran nyújtják a legjobb hozamot. A védelem és a szabályozás költségekkel jár, és ebben az esetben az a költség, hogy egyes befektetések csak a legfejlettebb befektetők számára érhetők el..

Pontosan megtudhatja, ki akkreditált befektetőnek minősül, miért számít, és lépéseket hozhat ma, hogy elérje ezt a kiváló státuszt.

Mi az akkreditált befektető??

Az „akkreditált befektető” kifejezést az 1933-os értékpapír-törvény D rendelete hozta létre. Magánszemélyek számára az akkreditált befektető meghatározása szerint:

1. Legalább 1 millió dollár nettó értéke, az elsődleges lakóhelyet nem számítva, vagy
2. Legalább 200 000 USD éves jövedelem az egyének számára (vagy 300 000 USD házaspárok számára) az elmúlt két év mindegyikére, és hasonló jövedelem várható a folyó évben

A 2010. évi Dodd-Frank törvényig az akkreditált befektetőnek való minősítés céljából az elsődleges lakóingatlanokat nettó vagyonnak számították. A nagy recesszió után már nem ez a helyzet. Manapság az elsődleges lakóhelye nem számíthat bele a nettó vagyonába, de beszámíthat rá, ha víz alatti jelzálog van. Ebben az esetben a kölcsönt, amely meghaladja az otthoni értékét, levonják a nettó vagyonból. Ha van HELOC-ja, akkor ez is kötelezettségnek számít.

A bankok, jogi személyek és jótékonysági szervezetek akkreditált befektetőknek is minősülhetnek, saját egyedi követelményeikkel összhangban.

Két befektető meséje

Így néz ki ez a nettó vagyon megoszlás a gyakorlatban.

Vegyük figyelembe Wendy-t és William-t, két nem házas barátot. Mindkettő viszonylag sikeres volt karrierje során, és a hagyományos számviteli standardok alapján mindkettő nettó értéke meghaladja az 1 millió dollárt.

De csak egyikük minősül akkreditált befektetőnek. Így hasonlíthatják össze nettó értékeiket:

Noha teljes nettó vagyonuk hasonló, William nettó vagyonának nagyobb része az elsődleges lakóhelyén van, és kevesebb befektethető vagyona van, mint Wendy-nél. Ennek eredményeként Wendy egy teljesen más befektetési sorozathoz fér hozzá, mint William.

Milyen befektetések érhetők el az akkreditált befektetők számára?

Az akkreditált befektetők tetszőleges számú, minimálisan szabályozott befektetést fektethetnek be, amelyekre a SEC szokásos követelményei nem vonatkoznak.

Számos fedezeti alap, magántőke-alap és kockázatitőke-társaság csak akkreditált befektetőknél fogadhat el pénzt. Hasonlóképpen, sok hitelező csak akkreditált befektetőkből szerez forrásokat, hogy minimalizálják szabályozásuk betartását. Ilyen példa a közösségi finanszírozású webhelyek; a legtöbb csak akkreditált befektetőktől gyűjt tőkét, bár van néhány kivétel, például Fundrise és Groundfloor.

Mindez felteszi a kérdést: számít? Vajon ezek a kevésbé szabályozott befektetések valóban jobban teljesítenek-e, mint a nyilvánosan elérhető társaik?

Sokan ezt teszik. Különösen a magántőke-alapok büszkélkedhetnek a piac legyőzésével. Az Amerikai Beruházási Tanács 2018. évi nyilvános nyugdíjalapú tanulmánya 163 nyugdíjalapot elemez, és megállapította, hogy a magántőke-alapok évente átlagosan 8,6% -ot hoztak vissza nyugdíjakért, míg az állami részvényalapok csak 6,1% -ot hoztak vissza. A fix kamatozású alapok, amelyek nagyrészt kötvényeket tartalmaznak, 5,3% -ot hoztak vissza.

Ki „tanúsítja” akkreditált befektetőket?

Az SEC eleme az akkreditált befektetőkre vonatkozó szabályainak egyik elegáns eleme, hogy az nem növeli a bürokratikus felfúvódást azáltal, hogy kormányzati ügynökséget kötelez ki bizonyítványok kiadására. Ehelyett a befektetőknek a felelőssége, hogy befektetőiket minõsítsék.

Amikor megkérdeztem a kemény pénzhitelezőtől, hogy kivel kellett beszélnem, hogy akkreditáltam, ő válaszolhatott volna: „Én”. Ha aztán kijelentem, hogy akkreditált befektetőnek minősülök, az ő felelőssége volt, hogy bizonyítsam. Bizonyítékokat kellett volna benyújtania neki - akár többéves adóbevallást, vagy személyes pénzügyi kimutatást és egyéb dokumentumokat, amelyek igazolják nettó vagyonomat.

Ha nem ellenőrizte volna egy akkreditált befektető státuszomat, és a befektetésem pénzt veszített volna, akkor azzal kockáztatna, hogy keresetet nyújtok be a SEC-hez. Ez a megfelelési mulasztás mind a SEC pénzbírságot, mind pedig személyesen, mint befektető felelősséget róna rá.

Az akkreditált befektető státusz elérésének 7 módja

Bizonyos értelemben az akkreditált befektető státusz elválasztó vonalként szolgál a gazdagok és mindenki más között.

Ha elegendő jövedelmet és gazdagságot szeretne megszerezni ahhoz, hogy akkreditált befektetőnek minősüljön, és hozzáférjen a szélesebb körű befektetési lehetőségekhez, mint olyanok, amelyek ön rendelkezésére állnak, akkor hét stratégia segít elérni. A maximális hatás elérése érdekében megteheti mind a hét, de első lépésként nyugodtan kezdje csak egy-két lépéssel.

1. Váltás a magasabb jövedelmű sávra

Hol van a mennyezet a jelenlegi karrierje során??

Sok munkahely csak annyira emelkedik, jövedelem-bölcs módon. Például sok barátom tanár, mivel a feleségem iskolában dolgozik. Általános iskolai tanárként kezdték az Egyesült Államokban, majd megsokszorozta tényleges jövedelmét azáltal, hogy nemzetközi tanárok lettek, teljes ellátással és repülési juttatásokkal.

De a jelenlegi karrierjük során elérték a jövedelem felső határát. Annak érdekében, hogy e felső határt megemeljék az oktatás világában, át kellene válniuk az adminisztráció karrierpályájára, amely magában foglalja a magasabb fizetésű igazgatóhelyettes, az igazgató és az iskolavezető pozíciókat. A felvonó pályájának minden emeletén a jövedelem megsokszorozódik.

Ha nagy jövedelem-növekedési potenciállal rendelkező karrierpályán áll, akkor az első lépés egyszerűen az emelés vagy előléptetés a következő szint elérése érdekében. Kezdje meg az alapjait a főnökének emelése iránti igényléshez, mivel be kell mutatnia az érdemedet, mielőtt kérheti.

Ha közeledik a pályafutás vonalának végéhez, fontolja meg egy új pályára ugrást. Mielőtt ilyen drámai változást végrehajtana, beszéljen minél több emberrel, és ötleteket készítsen az ötletektől arról, hogy milyen irányba tegye. Barátai és családtagjai jól ismernek téged, és tanácsadás ingyenes, így jó kiindulópont lehet nekik. De fontolóra kell vennie egy karrier-tanácsadóval való beszélgetést is, amely segít döntésének meghozatalában.

Ez egy nagy változás az életben, ezért végezze el ezeket a lépéseket, mielőtt elkötelezi magát egy új karrierválasztás mellett.

Persze, ha milliárd dollár megtakarítással és 40 évre kihasználva az összetett hozamokat, akkor milliomosokká válhat. Vagy többet kereshet, többet fektethet be, és az idő töredékében elérheti az akkreditált befektető státuszt.

2. Keressen kevesebb jövedelmét (és fektesse be a többit)

Nem számít, mennyit keresel, nem fogsz gazdagá válni, ha minden fillért költesz rá.

Ha a magasabb jövedelemszerzés „bűncselekménynek” minősül, akkor a költségvetésnek az a megszerzése, amelyet önmagának többet megtakarít, „védelemnek” minősül. Gondoljon úgy, hogy megakadályozza a szivárgást - kevesebbet költ, így többet takaríthat meg és fektethet be, és gyorsabban építhet gazdagságot.

Célom az, hogy a feleségem jövedelménél éljen, és befektessen az enyémhez, amely a megtakarítási rátát 50% körülire teszi, a háztartás jövedelmének felére. Nem mindig így működik, mivel a való élet rendetlen és kiszámíthatatlan. De költségvetéssel kezdődik.

Az agresszív költségvetés-tervezés első lépése annak megértése, hogy a legtöbb költségvetés miért nem sikerül. Kezdje azzal, hogy megszünteti a költségvetés szivárgásait, így havi jövedelmének nagyobb része menthető megtakarításokra és befektetésekre.

Miután leállította a vérzést, próbálja meg automatizálni a megtakarításait és befektetéseit, hogy ezeket „szem elől és a szeméből” tartsa. Hagyja, hogy megtakarításai és befektetései a háttérben történjenek, anélkül, hogy a fegyelemre támaszkodna, hogy minden hónapban megtörténjen.

És ha azt szeretné, hogy tükrözze, amit feleségem és én csinálunk, próbálkozzon ezekkel a lépésekkel az egyszeri jövedelmű háztartásra való váltáshoz.

3. Fektessen be egy változatos részvényportfólióba

A tőzsde minden volatilitása szempontjából továbbra is az egyik legjobb hely a pénzének befektetéséhez.

Ha még nem ismeri a részvénybefektetéseket, kezdje a részvénybefektetési stratégiák áttekintésével. Az elején ne próbálj okoskodni vagy verni a piacot; ezt később megteheti, ha divatos tudományú akkreditált befektető vagy. Ehelyett keresse meg a kockázat csökkentésének módjait, például a dollárköltség átlagolásával, az alacsony költségű index alapokba történő befektetéssel és a több régióra kiterjedő diverzifikációval, piaci felső határokkal és ágazatokkal.

A részvények hosszú távon szinte minden más típusú befektetést legyőztek. Az elmúlt 145 év hozamait fejlett gazdaságokban elemező 2017. évi tanulmányban az elemzők úgy találták, hogy a részvények könnyen legyőzik a kötvényeket és a rövid lejáratú váltókat.

Az egyetlen befektetés, amely jobban teljesített? Bérleti tulajdonságok.

4. Vásároljon befektetési célú ingatlanokat

A bérleti ingatlanok szépsége az, hogy a befektetők mind a folyamatos jövedelem, mind a hosszú távú felértékelődés szempontjából előnyösek - mindkettő, érdemes megjegyezni, segít az akkreditált befektető státusz elérésében..

A bérleti ingatlanok másik előnye, hogy a befektetők mások pénzét kihasználhatják finanszírozásuk érdekében. Ha 100 000 dollárért vásárol egy ingatlant, de ennek 90% -át finanszírozza, akkor a beruházás csak 10 000 dollár, de az ingatlan teljes értéke alapján megbecsülést kap. Tegyük fel, hogy az ingatlan jövőre történelmileg elfogadható 4% -ot értékel; az ingatlan értéke 4000 dollárral növekszik, vagyis a 10 000 dolláros befektetés 40% -ával.

Az ingatlanbefektetők szintén részesülnek adókedvezményekben, kezdve az értékcsökkenéstől a javítási és kezelési levonásoktól a 20% -os átadási levonásig. Még a finanszírozás költségei is levonhatók.

Természetesen nem egészen a fejjel, vagy mindenki befektetne a bérleti ingatlanokba. A bérleti ingatlanokba történő befektetéshez és a hozamhoz tudás és készség szükséges, ellentétben a havi parkolópénzekkel egy index alapban. A bérleti díjakat is kezelni kell, ami munkaerőt igényel - ismét, ellentétben az index alapba fektetett pénzzel.

Az ingatlan szintén hírhedten nem likvid, mivel értékesítése költséges és időigényes. Ellentétes ezzel a képességgel, hogy azonnal eladja a részvényeket, és láthatja, miért sokkal több ember fektet be a részvényekbe.

Tekintse az ingatlanot második szintű befektetésnek, miután megment egy sürgősségi alapot, és elkezdett befektetni részvényekbe. Érdemes lehet megvizsgálnia a passzív jövedelem befektetésének más módjait is, mielőtt az ingatlanbefektetés hallgatójává válna.

5. Indítson el egy Side Business-et

A leggazdagabb emberek a világon nem orvosok, ügyvédek vagy akár vállalati vezetők, hanem vállalkozók - azok az emberek, akik olyan vállalkozásokat alapítottak, amelyekre a vállalati vezetők válaszolnak.

Ez nem azt jelenti, hogy abba kell hagynia a munkáját, ki kell ürítenie a nyugdíjalapjait, és mindent bele kell töltenie vállalkozás indításához. Indítsa el ezeket a stratégiákat, amelyekkel vállalkozást indíthat teljes oldalán, miközben teljes munkaidőben dolgozik.

Végül is, a digitális vállalkozások mai világában minden eddiginél könnyebb megkezdeni vállalkozást minimális pénz és idő felhasználásával. Vállalkozásától függően előfordulhat, hogy nincs szüksége fizikai helyre, alkalmazottakra, felszerelésre vagy még sok másra a felső vagy indulási költségek miatt.

Ha szereti az oldalsó szorongás elindításának gondolatát, de nem tudja, mit kell folytatnia, íme 18 oldalsó üzleti ötlet, amelyet kipróbálhat. Az egyik lehet a magasabb jövedelem és az akkreditált befektető státusza.

6. Csökkentse az adóterhet

Az emberek szeretnek panaszkodni a gazdagok iránt, végtelen stratégiákat alkalmazva, hogy kevesebb adót fizetjenek. És igazuk van; a gazdagok valamire vannak. Az adókra elveszett pénz pontosan ez: az elveszett pénz. Minél több a jövedelme, amelyet Sam bácsi veszít, annál kevesebbet fordíthat gazdagvá válásra. És mielőtt túl gyorsan elítéli a gazdagokat, ne feledje, hogy akkreditált befektetőként igyekszik köztük lenni.

Kezdje az IRA megnyitásával, és adómentesen fektessen be nyugdíjazásába. Ha a munkáltató egy 401 (k) vagy hasonló nyugdíjazási programot kínál, akkor fontolóra vegye annak kihasználását, mivel a járulékkorlát többször magasabb, mint az IRA-k. Sok munkáltató akár megfelelő hozzájárulást is kínál, ami valójában szabad pénz. Csak vigyázzon, hogy elkerülje a korai elosztásokat, mivel ezek adószankciókkal járnak az adó újraszámlálása mellett.

Olvassa el más stratégiákat az adóterhek minimalizálása érdekében, hogy több maradjon bevételéből.

7. Folytassa a passzív jövedelem felhalmozódását

A passzív jövedelem a személyes pénzügyek Szent Grálja. Ez a pénz akkor származik be, amikor alszik, időt tölt a gyermekeivel, utazik, vagy felzárkózik a barátaival. Végső pénzügyi célja - nyugdíjba vonulása - attól függ, hogy képes-e kicserélni a 9 és 5 közötti munkahely aktív jövedelmét passzív jövedelemre.

A bérleti ingatlanok távol állnak az egyetlen lehetőségétől passzív jövedelemszerzéshez. Az osztalékoktól a kötvényekig, a jogdíjakig és a közösségi finanszírozású weboldalakig rengeteg egyéb mód van a passzív jövedelemszerzésre.

Van egy régi mondás: „Az átlagos milliomos hét jövedelemtámogatással rendelkezik”. Ez inkább mondás, mint adatközpontú tény; amennyire tudom, nincs olyan tudományos tanulmány, amely alátámasztaná ezt a konkrét számot. Noha nincs mágikus számú jövedelem-áramlás, igaz, hogy a gazdagok folyamatosan keresik a jövedelmük növelésének és diverzifikálásának módját, és nem támaszkodnak egyetlen forrásra.

A 9 és 5 közötti munka egy jövedelemforrás. A részvényportfolióból származó osztalékok egy másik. Az oldalsó szorongás további jövedelemforrást jelent. Ha kötvényekbe, bérleti ingatlanokba, peer-to-peer kölcsönbe, közösségi finanszírozású weboldalakba vagy magánbejegyzésekbe fektet be, mindegyik.

Záró szó

A gazdagok meggazdagodnak. Ennek egyik oka az, hogy jobb beruházásokhoz jutnak hozzá, mint az átlagember.

Ha csatlakozni akarsz hozzájuk, akkor rajtad múlik, hogy elkerülje a középosztályt és elérje az akkreditált befektető státuszt. A magasabb fizetés vagy más aktív jövedelem keresése segít a vagyon megteremtésében, de csak annyiban, amennyiben azt jövedelemtermelő vagy passzív jövedelmező eszközökbe fekteti be..

Minél fiatalabb elkezdi a vagyonépítésre koncentrálni, annál nagyobb esélye van arra, hogy akkreditált befektető státuszt érjen el. Még ha olyan diák is vagy, aki kevesebb, mint 1000 dollárral rendelkezik befektetésre, nincs jobb ideje a vagyonépítés felé tartani, mint ma. Kezdje a fenti taktikák egyikével vagy kettővel, és fokozatosan foglalkozzon többel, mivel gazdagságot, ismereteket és többek iránti étvágyat épít.

Hogyan tervezi elérni az akkreditált befektető státuszt??