Homepage » Kiemelt » Mi az infláció meghatározása - az infláció okai és hogyan lehet leküzdeni a hatásokat?

    Mi az infláció meghatározása - az infláció okai és hogyan lehet leküzdeni a hatásokat?

    Miért a hatalmas árkülönbség? Egy szó: Infláció. Az öregedéshez vagy a súlygyarapodáshoz hasonlóan az infláció hatása is fokozatos és mély. Az infláció idővel felbomlik ránk, és ahogy folytatjuk a szokásos kiadási és fogyasztási szokásainkat, a fogyasztói árak szinte észrevehetetlen növekedése nem tűnik hatalmas különbséget a napi pénzügyekben - ami azt jelenti, hogy túlságosan gyakran óriási alábecsülik.

    De az infláció hatása óriási. És nem csak a területeket érinti, mint például a fizetésünket és az új ház megvásárlásának költségeit. Az infláció minden szögből megüt minket. Az élelmiszerárak emelkednek, a szállítási árak növekednek, a gázok áremelkednek, és más egyéb áruk és szolgáltatások költségei idővel felgyorsulnak. Mindezek a tényezők feltétlenül szükségessé teszik az óriási hatások beszámolását, amelyeket az infláció gyakorolhat a hosszú távú megtakarításokra és a nyugdíjazás aranyévének finanszírozására való képességre..

    Hogy tudod ezt megcsinálni? Először megértjük, mi az infláció és annak általános okai. Ezután megvitatjuk, hogyan befolyásolhatja az infláció befektetési stratégiáját és stílusát az átgondolt és konzervatív hosszú távú pénzügyi döntések meghozatala érdekében.

    Mi az infláció??

    Egyszerűen fogalmazva: az infláció az áruk és szolgáltatások hosszú távú emelkedése, amelyet a valuta leértékelődése okozott. Bár vannak az infláció előnyei, amelyeket később ebben a cikkben tárgyalok, először az infláció néhány negatív aspektusára szeretnék összpontosítani.

    Az inflációs problémák akkor merülnek fel, amikor megtapasztaljuk váratlan az infláció, amely nem igazodik megfelelően az emberek jövedelmének növekedéséhez. Ha a jövedelmek nem növekednek az áruk árai mellett, mindenki vásárlóerejét hatékonyan csökkentik, ami viszont lassuló vagy stagnáló gazdasághoz vezethet. Ezenkívül a túlzott infláció pusztíthatja a nyugdíjalapú megtakarításokat, mivel ez csökkenti a megtakarítók és a befektetők által összecsapott pénz vásárlóerejét..

    Az infláció okai

    Tehát mi okozza az inflációt egy gazdaságban? Nincs egyetlen, elfogadott válasz, de számos elmélet létezik, amelyek mindegyike szerepet játszik az inflációban:

    1. A pénzellátás

    Az inflációt elsősorban a pénzkínálat növekedése okozza, amely meghaladja a gazdasági növekedést.

    Amióta az iparosodott nemzetek elmozdultak az aranyszabványtól az elmúlt században, a pénz értékét a forgalomban lévő pénz mennyisége és a pénz értékének a közvélemény általi megítélése határozza meg. Amikor a Federal Reserve úgy dönt, hogy több pénzt forgalomba hoz a gazdasági növekedési ütemnél magasabb ütemben, a pénz értéke eshet, mivel a közvélemény megváltoztatja a mögöttes valuta értékét. Ennek eredményeként ez az leértékelődés az árak emelkedését fogja kényszeríteni, mivel az egyes valutaegységek értéke kevesebb.

    A pénzkínálat inflációra gyakorolt ​​hatásának az egyik módja az, hogy a gyűjtők hasonlóan értékelik a tételeket. Minél ritkább egy adott elem, annál értékesebbnek kell lennie. Ugyanez a logika működik a pénznemnél is; minél kevesebb pénz van a pénzkészletben, annál értékesebb lesz a pénznem. Amikor a kormány úgy dönt, hogy új valutát nyomtat, lényegében feloldják a már forgalomban lévő pénz értékét. A megnövekedett pénzkínálat negatív hatásainak makroökonómikusabb megközelítése az, hogy több dollár fog üldözni ugyanannyi árut a gazdaságban, ami elkerülhetetlenül növeli a keresletet és ennélfogva magasabb árakat..

    2. Az államadósság

    Mindannyian tudjuk, hogy az Egyesült Államokban a magas nemzeti adósság rossz, de tudta, hogy az idő múlásával valóban magasabb szintre tudja növelni az inflációt? Ennek oka az, hogy az ország adósságának növekedésével a kormánynak két lehetősége van: adókat emelhet vagy több pénzt nyomtathat az adósság kifizetésére..

    Az adók emelkedése arra készteti a vállalkozásokat, hogy áremeléssel emelkednek, hogy ellensúlyozzák a megnövekedett társasági adó mértéket. Alternatív megoldásként, ha a kormány az utóbbi lehetőséget választja, akkor több pénz nyomtatása közvetlenül növeli a pénzkínálatot, ami viszont a valuta leértékelődéséhez és az árak emelkedéséhez vezet (a fentiekben tárgyaltuk)..

    3. Igény-húzó hatás

    A kereslet-húzó hatás azt állítja, hogy ahogy a bérek növekednek egy gazdasági rendszeren belül (gyakran ez egy növekvő gazdaságban, alacsony munkanélküliség esetén), az embereknek több pénzt kell költeniük fogyasztási javakra. A likviditás és a fogyasztási cikkek iránti növekedés a termékek iránti kereslet növekedését eredményezi. A megnövekedett kereslet eredményeként a vállalatok a kínálat és a kereslet kiegyensúlyozása érdekében megemelik az árakat a fogyasztó által viselt szintre.

    Példa erre a termék vagy szolgáltatás iránti kereslet hatalmas növekedése, amelyet a nyilvánosság úgy dönt, hogy olcsó. Például, ha az órabér növekszik, sok ember dönthet úgy, hogy ház javítását végzi. Ez a megnövekedett lakásfelújítási termékek és szolgáltatások iránti kereslet a házfestők, villanyszerelők és más fővállalkozók áremelkedését fogja eredményezni a megnövekedett kereslet kiegyenlítése érdekében. Ez viszont az árszínvonal emelkedését eredményezi.

    4. Cost-Push Effect

    A fogyasztási cikkek és szolgáltatások áremelésének egy másik tényezőjét a költség-push hatásnak nevezett gazdasági elmélet magyarázza. Lényegében ez az elmélet kijelenti, hogy amikor a vállalatok megnövekedett input költségekkel, például nyersanyagokkal és anyagokkal, vagy bérekkel élnek, meg fogják őrizni jövedelmezőségüket azáltal, hogy ezt a megnövekedett termelési költséget magasabb árak formájában viszik a fogyasztóra..

    Egy egyszerű példa erre a tejárak emelkedése, amely kétségtelenül megemeli a cappuccino árát a helyi Starbucks-on, mivel minden csésze kávé drágább a Starbucks számára..

    5. Árfolyamok

    Az inflációt tovább súlyosbíthatja, ha növekszik a külföldi piacoknak való kitettség. Amerikában a dollár értéke alapján működünk. Napi szinten, mint fogyasztóink, lehet, hogy nem érdekli, hogy milyen árfolyamok vannak külkereskedelmi partnereink között, de az egyre növekvő globális gazdaságban az árfolyam az egyik legfontosabb tényező az inflációs ráta meghatározásában.

    Amikor az átváltási árfolyam annyira szenved, hogy az amerikai valuta kevésbé lesz értékes a külföldi valutához viszonyítva, ez a külföldi árukat és árukat drágábbá teszi az amerikai fogyasztók számára, miközben ezzel egyidejűleg olcsóbbá teszik az amerikai árukat, szolgáltatásokat és exportot a külföldi fogyasztók számára..

    Ez a gazdasági és kereskedelmi partnereink közötti árfolyam-különbség serkenti az amerikai vállalatok eladásait és jövedelmezőségét azáltal, hogy növeli jövedelmezőségüket és versenyképességüket a tengerentúli piacokon. Ugyanakkor azzal jár, hogy az importált áruk (amelyek Amerikában a fogyasztási cikkek többségét teszik) drágábbá teszik az Egyesült Államok fogyasztóit..

    Az infláció jó szempontjai

    A legtöbb ember számára meglepő tényben a közgazdászok általában azzal érvelnek, hogy az infláció jó dolog. Az egészséges inflációs rátát évente körülbelül 2-3% -nak tekintik. A cél az, hogy az infláció (amelyet a fogyasztói árindex, vagy a fogyasztói árindex mérik) évente kis összeggel meghaladja az alapul szolgáló gazdaság növekedését (bruttó hazai termék vagy GDP alapján mérve).

    Az egészséges inflációs rátát pozitívnak tekintik, mivel növeli a béreket és a vállalati jövedelmezőséget, és tartja a tőkét egy feltehetően növekvő gazdaságban. Mindaddig, amíg a dolgok viszonylag egyhangúan mozognak, az infláció nem lesz káros.

    Az infláció kis mennyiségének megvizsgálásának másik módja az, hogy ösztönözze a fogyasztást. Például, ha egy konkrét terméket akar vásárolni, és tudta, hogy annak ára egy év alatt 2-3% -kal emelkedik, ösztönözni fogja, hogy vásárolja meg most. Így az infláció ösztönözheti a fogyasztást, ami viszont tovább serkenti a gazdaságot és további munkahelyeket teremthet.

    10 stratégia az infláció nyugdíjakra gyakorolt ​​hatásainak leküzdésére

    Az egyetlen legfontosabb szempont, amelyet az infláció bevezet a pénzügyi tervezési folyamatába: Az inflációs tényező figyelembevétele, mennyit fogok valóban nyugdíjba vonulni?

    Mi a megtakarítási célja? Sokan önkényesen 1 millió dollárt tűztek ki a nyugdíjba vonuláshoz. De mennyit ér egymillió dollár nyugdíjba vonulásakor??

    Ha 2050-ben nyugdíjba vonulást tervez, akkor az évi 3% -ot megközelítő inflációs ráta 1 millió dollár dollárt eredményez, amelynek vásárlóereje a mai dollár 325 000 dollárja lesz. Meddig tart 325 000 dollár? Ha a jelenlegi megélhetési költsége körülbelül évi 50 000 dollár, akkor láthatja, hogy az 1 millió dollár csak körülbelül 6 évig jár nyugdíjba vonulással, feltételezve, hogy nincs kiegészítő jövedelemforrása..

    Tehát, mit lehet tenni az inflációnak a megtakarításokra gyakorolt ​​káros hatásainak leküzdése és a portfólió inflációhoz igazítása érdekében? Ellentétben a közvéleménygel vagy véleménygel, nem vagyunk tehetetlenek az infláció életünkben játszott szerepének leküzdésében. Számos stratégia fedezetet nyújthat az infláció ellen, ám ezeket a technikákat stratégiailag és hatékonyan kell alkalmazni az előnyeik kihasználása érdekében. Az infláció leküzdésének tíz legjobb módja a következő:

    1. Költsön pénzt hosszú távú befektetésekre.
    Mindannyian szeretünk megmenteni. De amikor a hosszú távú befektetésekről van szó, akkor a pénzköltségek néha lehetővé teszik, hogy kihasználhassa az inflációt. Példaként mondjuk, hogy jelzálogkölcsönt kíván venni egy ház megvásárlásához, és a közgazdászok jelentős inflációt terveznek az elkövetkező 50 évben. Ha úgy gondolja, hogy vissza tudja fizetni a jelzálogköltséget a felfújt dollárokkal, amelyek kevesebbet érnek, mint most, akkor az inflációt használja fel az Ön javára. Az infláció előnyeinek kihasználása többek között a lakásfelújítási projektek, a vállalkozás beruházási kiadásai vagy egyéb jelentős beruházások.

    2. Fektessen be árukba.
    Az áruknak, mint például az olajnak, van olyan eredendő értéke, amely ellenálló az inflációval szemben. A pénzzel ellentétben az árucikkek mindig keresletben maradnak, és kiváló fedezetként szolgálhatnak az infláció ellen. Legtöbbünk számára azonban az áruk vásárlása a nyílt piacon valószínűleg túl sok ijesztő feladat. Ebben az esetben fontolóra veheti az árupiaci alapú tőzsdei alapokba történő befektetést a Zacks Invest révén. Ezek a részvények likviditását kínálják az árupiaci befektetések inflációs fedezeti képességével. Csak légy óvatos és vigyázz az ETF problémáira.

    3. Fektessen be aranyba és nemesfémekbe.
    Az aranynak, ezüstnek és más nemesfémeknek, mint például az alapanyagoknak van olyan eredendő értéke, amely lehetővé teszi számukra immunitásuk fenntartását az inflációval szemben. Valójában az arany volt a valuta preferált formája, mielőtt a papírvalutára való áttérés megtörtént. Mindezek mellett a nemesfémek is részt vehetnek a spekulatív buborékokban.

    4. Fektessen be ingatlanba.
    Az ingatlan történelmileg inflációs fedezetet is kínál. A régi mondás: "A föld az egyetlen dolog, amiben már nem vesznek részt." Az ingatlanba történő befektetés valós eszközt jelent. Ezenkívül a bérleti ingatlanok, amelyeket a Roofstockon keresztül könnyen meg lehet vásárolni, felajánlhatják a bérbeadónak a bérleti díjak idővel történő emelésének lehetőségét, hogy lépést tarthassanak az inflációval. Ezen felül van egy alternatíva arra, hogy eladhatjuk az ingatlant a nyílt piacon, ami általában olyan hozamot jelent, amely általában lépést tart az inflációval, vagy meghaladja azt. Ugyanakkor, csakúgy, mint a nemesfémek esetében, mindannyian tudjuk, hogy az ingatlanbuborékok létezhetnek és létezhetnek.

    5. Fontolja meg a TIPPEKET.
    A kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS) garantálják, hogy visszatérítik az eredeti befektetést, a TIPS élettartama alatt bekövetkezett inflációval együtt. A TIPS azonban nem nyújt lehetőséget a tőke jelentős felértékelődésére, ezért csak a személyes befektetési portfóliójának egy részét teheti ki.

    6. Ragassz tőkével.
    Noha a kötvényekbe történő befektetés biztonságosabbnak tűnhet, történelmileg a kötvények nem voltak képesek felülmúlni az inflációt, és időnként összeomlottak a hiperinflációs időszakokban. Hosszú távon az inflációt legyőző hozamok egyetlen forrása a tőzsde volt. A részvények történelmileg legyőzték a kötvényeket, mivel a vállalatok képesek áremelkedéseket átadni a fogyasztóknak, ami magasabb jövedelmet és hozamot eredményez mind a társaság, mind a befektetők számára.

    Profi tipp: Az Ally Invest akár 3500 dollárt és ingyenes kereskedést kínál 90 napra, amikor kereskedési számlát nyit és finanszíroz.

    7. Fontolja meg az osztalékfizető készleteket.
    Jeremy Siegel, a Wharton School of Business School közgazdászának kimerítő kutatása kimutatta, hogy a nagy korlátú, osztalékfizető részvények 1800 óta minden 20 évet meghaladó időszakonként évi 7% -os hozamot jelentenek inflációval korrigálva. és 20 évnél hosszabb időhorizontot a nyugdíjba vonulásig, fontolja meg az osztalékfizető értékpapírokat. Az osztalékállomány fedezi az inflációt, mivel az osztalékok általában éves alapon növekednek olyan mértékben, amely meghaladja az inflációt. Ez szinte garantálja a részvényárfolyam felértékelődését hasonló ütemben, miközben az osztalék újbóli befektetésének további előnyeit nyújtja az összeget.

    8. Mentés több.
    A helyzet az, hogy valószínűleg sokkal több pénzre lesz szüksége a nyugdíjazáshoz, mint gondolnád. Kétféle módon juthat el az új referenciaértékhez: Többet takaríthat meg, vagy agresszívebben fektethet be. A megtakarítás valószínűleg a legegyszerűbb és legproaktívabb dolog, amit megtehetsz a kényelmes nyugdíjba vonulás biztosítása érdekében. Ha havonta 250 dollárt takarít meg, akkor havonta 500 dollárt takaríthat meg, ha néhányszor kevesebbet evett, és munkához autópályát töltött? Mi lenne, ha elkezdené a Makk alkalmazást, amely felkerekíti az összes vásárlást, és befekteti a különbséget? Lehet, hogy van, és ez segít megvédeni a jövőbeni inflációtól. Tekintse meg a tervezési stratégiák némelyikét, hogy mennyi megtakarítást nyugdíjba vonulhat az életkor alapján.

    9. Fektessen be gyűjthető tárgyakba.
    Ki gondolta volna, hogy a befektetés megtérülését megszerezheti egy Mark McGwire újonc kártya megvásárlásával az első évében a Major League Baseball-ban, vagy a Limited Edition G.I. Joe az eredeti csomagolásban? A gyűjthető tárgyak vásárlása és eladása nagyszerű inflációval korrigált hozamokat kínálhat, miközben szórakoztató és érdekes hobbi.

    10. Legyen a művészet védőszentje.
    A fényképezés, festmények, szobrok és más művészet stratégiai megszerzése gyakran inflációt hordozó visszatérítést eredményezhet, bár természetesen nem mindig. Javaslatom az lenne, hogy megtalálják a mindkét világ legjobbjait, egy értékes képzőművészeti alkotást, amelyet igazán értékelni fogsz, és nem lesz sietes eladni.

    Záró szó

    Tetszik vagy sem, az infláció valódi. Az inflációnak a hosszú távú megtakarításokra gyakorolt ​​hatásainak figyelmen kívül hagyása valószínűleg az egyik legnagyobb hiba, amelyet sok befektető elkövet. Az infláció káros okainak és következményeinek megértése az első lépés a kockázatok enyhítésére irányuló hosszú távú döntések meghozatalához. De a következő lépés az intézkedés. Fontolja meg a fenti tíz tippet, amelyek segíthetnek legyőzni az inflációnak a jövőbeli nyugdíjba vonulására gyakorolt ​​pusztító hatásait.

    Milyen lépéseket tesz annak biztosítása érdekében, hogy portfóliója visszatérjen az inflációt meghaladó mértékben? Ossza meg legjobb tippeit az alábbi megjegyzésekben!