Befektetési díjak, amelyeket tudnia kell
1. Költségarány. Pénzbe kerül egy befektetési alap létrehozása. Ezért működési költségek merülnek fel. Ezeket költségszámnak nevezik. A költségarány kiszámítása nem olyan nehéz, mint gondolnád. Például egy alap, amelynek 1% -os aránya van, durván 10 dollárba kerül, melyet minden befektetett 1 ezer dollárért fizetnek. Jellemzően a befektetési alapokat és az ETF-ket kell keresni, amelyek kiadási aránya kevesebb, mint 1 százalék. Azért, hogy oly sok ember szereti az index alapokat, az az, hogy általában nem aktívan kezelik őket, ezért a kiadási arányuk nagyon alacsony, és pénzük nagyobb részét befektetik, ahelyett, hogy díjakat fogyasztnának el.
2. Kezelési díjak. Ha professzionális tanácsadót vesz fel, valószínűleg díjat számít fel a vagyonának teljes összege alapján. Magától értetődik, hogy a pénz befektetése előtt tudnia kell erről a díjról. A portfólió teljes összegének növekedésével növekszik az az összeg is, amelyet a kezelési díjakban fizetnek. Egy százalékos díj helyett az 500 ezer dolláros portfólió megegyezik évente körülbelül 5 ezer dollár díjjal. Lehet, hogy ez nem nagyon hangzik, de lehet, ha nem látja, hogy jön.
3. Tranzakciós díj. Minden egyes részvény vagy befektetési alap vásárlásakor vagy eladásakor díjat számítanak fel Önnek? Ezek a díjak pár dollártól 50 dollárig terjedhetnek. Ha Ön az a fajta ember, akit mindig érdekli a vétel és eladás, akkor pontosan tudnia kell, hogy ez mit fog fizetni. Ezek a díjak megváltoztathatják a befektetés módját. Bölcs dolog befektetni több átalányösszegbe, nem pedig hetente vagy havonta kisebb részletekbe, ha a tranzakciós díjak magasak. Az online diszkont brókerek forradalmasították a tranzakciós díjat azáltal, hogy nagyon alacsony tranzakciós díjakat kínálnak azok számára, akik automatizálják nyugdíjazási beruházásaikat.
4. Éves számladíj. A befektetési alapok és brókerek számlái gyakran alkalmi díjat számítanak fel. Ez nagyon hasonló a hitelkártya éves díjához. A legtöbb esetben ezek a díjak 25 dollártól kezdődnek és körülbelül 100 dollárig terjednek. Ez ismét nem hatalmas pénzösszeg, de erről tudnia kell a befektetés megkezdése előtt.
5. Előlapi terhelés. Ez egyike azoknak a díjaknak, amelyekről sok befektető nem tud tudni. Ha tanácsadója nem magyarázza el ezt neked, akkor a közeljövőben kellemetlen meglepetés lehet. Az elülső rakomány működése egyszerű. Ha a befektetési alap elõzetes terhelése három százalék, akkor a ma 10 dollárért vásárolt részvény holnap csak 9,70 dollárt ér. A díjat közvetlenül a „felsõ rész” felõl veszik fel, azaz a befektetés elsõ megvásárlásakor.
6. Hátsó teher. Ezt gyakran átadási díjnak nevezik. Ezt a díjat akkor számítják fel, amikor eladja az alapját. Szerencsére ezek a díjak gyakran csökkennek, amikor egyre hosszabb ideig tartja az alapját. Például fizethet négy százalék hátralevő terhelést, ha egy év után elad, három százalék után két, és így tovább.
A meglepetések elkerülése érdekében, mielőtt pénzt befektetne, beszéljen tanácsadójával. Kérdezze meg tőlük a fenti hat díjat, valamint minden más, amely érinthet téged most és a jövőben. Semmi sem rosszabb, mint amikor a nehezen megkeresett pénzt befektetése után megtudja a díjakat.
Egyéb díjak, amelyek meglepte, hogy hiányoztam? Határozottan bátran ossza meg az alábbiakat, hogy mindenki segítsen!
(fotó jóváírás: tanulási piactér)
