Mi a háziállat-egészségügyi biztosítás - költség, házirendek és fedezet

Szóval, hogyan lehet megfelelő módon megtenni a háziállatok egészségét adóügyi szempontból felelősségteljes módon?

A kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítása, amely részben vagy egészben fedezi az állat-egészségügyi ellátással kapcsolatos költségeket, megoldást kínálhat. Az Észak-Amerikai Állat-egészségügyi Biztosítási Szövetség (NAPHIA) 2018. évi jelentése szerint egyedül Észak-Amerikában több mint 2 millió háziállat-egészségügyi biztosítási kötvény van érvényben, körülbelül 1,2 milliárd dollár értékű piacot képviselve. A magasabb állat-egészségügyi költségek miatt a kutyák messze a legelterjedtebb fajok, a macskák pedig egy távoli másodperc. Egyes szolgáltatók más általános kedvtelésből tartott állatok, például kisméretű emlősök, hüllők és madarak védelmét kínálják, ám a NAPHIA tagjai csak macskákkal és kutyákkal foglalkoznak..

Sok kedvtelésből tartott állattulajdonos számára a kedvtelésből tartott állatok biztosításának vonzereje kevesebb pénzügyi bizonytalanságot eredményez a háziállatok gondozásában. Ha fizeti a biztosítási díjat, és tudja, hogy a szolgáltatója mennyit fedez bizonyos szolgáltatásokért, könnyebb az egészségügyi ellátás költségvetése és elkerülhető egy drága eljárás matricás sokkja. A kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítása csökkentheti a „gazdasági eutanázia” előfordulását is, egy olyan érzelmileg fájdalmas helyzetet, amelyben a kedvtelésből tartott állatok tulajdonosai nyomást gyakorolnak az állatok eutanázizálására, mert nem engedhetik meg maguknak, hogy fizessenek az alapvető orvosi ellátásért. Senki sem akarja, hogy ilyen értéket képviseljen kedvtelésből tartott állata életében.

Bár a háziállat-egészségügyi biztosítás egyre népszerűbb, ez nem mindenki számára ideális. A helyzetétől függően drágább lehet, mint az állatorvosnak a zsebéből történő fizetés. Ha tisztességes vagy annál jobb hitelkerete van, akkor érdemes lehet nem biztonságos hiteltermékeket, például alacsony hitelköltségű hitelkártyákat vagy személyes kölcsönöket használni Hihető az állat-egészségügyi kiadásokkal kapcsolatos likviditási kihívások kezelése.

Az olyan tényezők, mint a háziállat fajtája, kora és krónikus egészségi állapota magasabb vagy alacsonyabb díjakat eredményezhetnek. Ha az állatok jó állapotban vannak, akkor az állat-egészségügyi költségek életük nagyon későjéig minimálisak lehetnek.

Mi a háziállat-egészségügyi biztosítás??

A háziállatok egészségbiztosítása a vagyonbiztosítás egyik formája. Az Egyesült Államokban és Kanadában a politikák megkövetelik, hogy előzetesen és teljes egészében fizessen az állatorvosi ellátásért, az orvostudományért és az egyéb fedezett termékekért. Miután igényt nyújtott be a biztosítójához, visszatérítik a fedezett költségeket, a kötvény levonhatósága, fedezeti összegek és egyéb tényezők függvényében.

Az emberi egészségügyi ellátástól eltérően, ahol az orvosi rendelő vagy a kórház a fedezett betegek nevében igényt nyújt be a biztosítónak, a kedvtelésből tartott állat-egészségügyi biztosítási szolgáltatók általában arra kérik Önt, hogy nyújtsa be saját igényét. Egyes állatorvosi hivatalok ezt jóvoltából megkísérelhetik, vagy végigvezethetik a folyamatot, de ez nem garantált.

A kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítási kötvényeihez juttatási ütemtervek is tartozhatnak, amelyek meghatározzák a visszatérítés százalékos arányát az egyes fedezett szolgáltatásokra vonatkozóan. Más házirendek átalányösszegű visszatérítési rátát biztosíthatnak, amely jellemzően 70% és 100% között mozog az összes fedezett szolgáltatás esetében. A politikák többsége évente megújul, a díjak növekednek - vagy, ritkábban, csökkennek -, hogy tükrözzék az új egészségügyi feltételeket, az elmúlt évben kapott kezeléseket és egyéb tényezőket..

Ki biztosítja a háziállatok egészségbiztosítását

A háziállatok egészségbiztosítása három általános forrásból származik:

• Speciális kisállat-biztosító társaságok. Legalább egy tucat speciális cég működik háziállat-egészségügyi biztosításban és egyéb típusú háziállatok biztosításában Észak-Amerikában. A Trupanion az egyik legnépszerűbb. A NAPHIA taglista jó indulási hely, ha összehasonlítani szeretné ezeket a szolgáltatókat.
• Teljes körű szolgáltatást nyújtó biztosítótársaságok. Néhány általános biztosítótársaság, például a GEICO, kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítását nyújtja közvetlenül vagy leányvállalatain keresztül, például a Nationwide Pet Insurance. Mások partnere a speciális kisállat-biztosító társaságoknak. Például a Progressive a következőket kínálja: Háziállatok legjobb.
• Klubok és nonprofit szervezetek. Az American Kennel Club (AKC) és a Cat Fanciers 'Association (CFA) különleges politikákat kínál tagjaik és regisztrált háziállatuk számára. Mindkét szervezet politikáját a PetPartners, a speciális háziállatbiztosító vállalja. Ezekre a politikákra csak az AKC vagy a CFA webhelyein található portálokon keresztül vagy ezeknek a szervezeteknek a felhívásával férhet hozzá. Az ASPCA kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítását nyújtja a tagoknak a Crum & Forster partnerkapcsolaton keresztül.

Lefedettség lehetséges korlátozásai

A három tervtípus mindegyikének biztosított változatos fedezetein túl minden kedvtelésből tartott állat-egészségügyi biztosítás néhány fontos korlátozással és korlátozással jár:

• Várakozási időszak. Minden új kötvény kötelező várakozási időszakot ír elő, amely a feliratkozás napján kezdődik, és 3 - 30 napig tart, a biztosítótól függően. Ez idő alatt nem érheti el a házirend előnyeit. Ha háziállat sérült vagy megbetegszik a várakozási időszak alatt, akkor biztosítója nem fedezheti a kapcsolódó kezelési költségeket, még a várakozási időszak vége után sem. Az átfogóbb politikák általában hosszabb várakozási idővel rendelkeznek.
• Kisállat kora. A nagyon fiatal és nagyon idős háziállatok egyáltalán nem jogosultak az állat-egészségügyi biztosításra. A vállalatok gyakran nem kezdenek új irányelveket hat-nyolc hetesnél fiatalabb vagy 14 évesnél fiatalabb kutyákra és macskákra, bár vannak kivételek. Mindaddig, amíg aláírják a korhatárát, a háziállatokat általában haláláig fedezik.
• A meglévő egészségügyi feltételek. Ezek olyan egészségügyi állapotok, mint például a húgyúti fertőzések (UTI) és a hipertireoidizmus, amelyek fennálltak az Ön politikájának kezdete előtt. A biztosítók gyakran megtagadják az ezekkel a feltételekkel kapcsolatos költségek fedezését. Politikájától függően azonban ez az elutasítás csak bizonyos feltételek mellett lehet átmeneti. Például az Állami Egészségbiztosítás emésztő emésztsége a gastrointestinalis rendellenességek és az UTI-k visszatérítésére 12 hónap után jár le. Ha kedvtelésből tartott gyógyulása ilyen állapotban van, egy éven keresztül új tüneteket nem mutat, és a következő évben megismétlődik, az Embrace megtéríti a kezelést. Azonban más, már fennálló állapotok, mint például a cukorbetegség és az allergia, állandónak tekinthetők, és így soha nem válnak fedezésre.
• Fogászati ​​kérdések. Noha a megelőző gondozási politikák általában a fogak tisztítására vonatkoznak, kevés háziállat-egészségügyi biztosítási kötvény kiterjed a bonyolultabb fogászati ​​ellátásra és az orális műtétekre. Ezek drágák lehetnek. A fogkivonási eljárások műtétenként akár macskák és kutyák esetén is könnyen meghaladhatják az 1000 dollárt.
• Tenyésztés és reproduktív egészség. Ha kedvtelésből tartott állata tenyésztő vagy lesz a jövőben, akkor sok irányelv megköveteli, hogy tegye ezt közzé. Egyébként előfordulhat, hogy háziállatát nem fedezik a tenyésztéssel és neveléssel kapcsolatos sérülések, betegségek és megelőző ellátások.
• Új vagy drága kezelések. Néhány háziállat-egészségügyi biztosító megtagadja az új, drága vagy etikai szempontból megkérdőjelezhető kezelések fedezését. Az Embrace például nem terjed ki a protezált végtagokra, a klónozásra vagy a választható őssejtterápiára. Ezek a korlátozások a biztosítótól függően változnak.
• Szándékos sérülések és harcok. A háziállat-biztosítási kötvények általában nem terjednek ki az állatorvos szándékosnak ítélt sérülésekre. Az ilyen sérülések a tulajdonos fizikai bántalmazásából, szervezett harcból vagy versenyből származhatnak.
• Elhanyagolás. A biztosítótársaságok általában megkövetelik, hogy biztosítson alapvető gondozási szokásokat háziállatának, és érvényteleníthetik vagy megtagadhatják a házirend megújítását, ha ezt nem teszik meg. Például a Trupanion megköveteli a kötvénytulajdonosoktól, hogy folyamatosan tájékoztassák háziállatukat az állatorvos által ajánlott oltásokról, ideértve a veszettséget, a járványt és a macska panleukopéniát..
• Temetés vagy hamvasztás. Kevés, ha a kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítási kötvénye fedezi a halálos költségeket. Lehet, hogy vannak más háziállat-biztosítási módok is, amelyek fedezik ezeket a költségeket.

A kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítási költségeit befolyásoló tényezők

A kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosításának költségét általában befolyásoló tényezők a következők.

1. Házirend típusa

Három fő típusú háziállat-egészségügyi biztosítási kötvény létezik: csak balesetek, balesetek és betegségek, valamint beágyazott wellnessgel járó balesetek és betegségek (más néven wellness / megelőző ellátás). Az átlagos költségek mindegyiknél különböznek.

2. Faj és fajta

A kutyák általában drágábbak, mint a macskák, mivel az állatorvosi számlák általában magasabbak. A NAPHIA 2013. évi statisztikai adatai szerint a macskapolitikák átlagos díjai a kutyákhoz viszonyítva átlagosan 60–90% -ot teszik ki, az irányelv típusától függően. Mindkét faj esetében a fajtatiszta állatokat általában drágább biztosítani, mint a mutákat, mivel a fajtatiszta törzseknél nagyobb az előfordulás az örökletes egészségügyi problémákra..

Háziállatának tényleges költsége attól a problémától függ, amelyről ismert, hogy az adott fajtát befolyásolja. Például az angol buldogok és a nagydánok, amelyekről ismert, hogy hajlamosak számos örökletes egészségügyi problémára, körülbelül 60% -kal többet fizetnek a biztosításra, mint az átlagos kutya..

3. Háziállatok száma a politikán

Ha több háziállata van, a biztosító társasága prémium kedvezményt kínálhat, ha mindegyiket ugyanabba a biztosítási kötvénybe foglalja. Ezek a kedvezmények a biztosítótól függően változnak, de általában az egyes háziállatok egyedi díjainak 10% -ától 50% -áig terjednek.

4. Fizetési gyakoriság

Néhány háziállat-egészségügyi biztosítási kötvény szerény kedvezményeket kínálhat az éves díj előzetes és teljes kifizetéséhez, szemben a havi kifizetésekkel. Például az Embrace Pet Insurance és a GEICO Pet Insurance mindkettő 5% -os árengedményt kínál az éves díjfizetéshez.

5. Spaying és semlegesítés

A őrölt és ivartalanított háziállatok általában olcsóbban biztosíthatók. Például az Embrace automatikusan 5% kedvezményt alkalmaz az ilyen háziállatokra vonatkozó összes irányelvre.

6. Földrajz

A biztosítási díj meghatározásakor a kedvtelésből tartott egészségbiztosító társaságok figyelembe veszik a gondozás és az eljárások átlagos költségeit az Ön területén működő állat-egészségügyi klinikákon. Az állatorvosok általában drágábbak a nagyvárosi körzetekben és a gazdag közösségekben, és a vidéki területeken olcsóbbak. Ha azonban ritkán lakott területen él, ahol a kevés rendelkezésre álló választási lehetőség drága, akkor a díjak magasabbak lehetnek.

7. Kisállat kora

Mivel általában egészségesebbek, a fiatalabb háziállatokat sokkal olcsóbb biztosítani, mint az idősebbeket - kivéve a nagyon fiatal állatokat, amelyek egészségi állapota sérülékenyebb. A fiatal háziállatok biztosítása csökkenti annak valószínűségét is, hogy egy állat meglévő körülményei miatt drágább lesz a biztosítás.

Pontos megtakarításai a biztosítótól, a kötvény típusától, a levonhatóságtól, a lakóhelyétől és attól függően, hogy csomagolt vagy többállat-házirenddel rendelkeznek-e. Függetlenül attól, hogy mikor kezdeményezi a fedezetet, az ön politikája valószínűleg költségeinek növekedésével jár a kedvtelésből tartott állatok öregedésekor, és nagyobb valószínűséggel fog betegni.

8. Krónikus állapotok

A kedvtelésből tartott állatok biztosítóinak a krónikus állapotokról szóló listái hasonlóak - néha azonosak - a már fennálló állapotok listájával. A különbség az, hogy a krónikus állapotok a politika megindítása után, nem pedig korábban alakulnak ki, és ezért fedezetükre jogosultak. A krónikus állapotok, például asztma vagy rák megjelenése azonban prémium tüskét eredményezhet, amikor legközelebb megújítja politikáját.

9. Levonható

Levonható az az éves zsebkifizetés, amelyet Önnek kell fizetnie, mielőtt a biztosítási fedezetet elkezdené. A magasabb levonások alacsonyabb díjaknak felelnek meg, és fordítva.

10. Visszatérítési sapkák

A politikák esetenként, évente vagy élettartamonként bizonyos esetekben korlátozzák a visszatérítések összegét bizonyos körülmények között. Mások éves korlátot szabnak az összes visszatérítésre az összes fedezet között. Ha úgy gondolja, hogy sok gondozásra lesz szüksége háziállatának, akkor keressen olyan politikát, amelyben nincs sapka vagy nagyon magas..

Vegye figyelembe, hogy a tágabb vagy korlátlan irányelvek drágábbak, mint az alacsonyabb felső határúak.

11. Összekapcsolás más politikákkal

Ha háziállat-egészségügyi biztosítója más típusú biztosításokat is kínál, akkor biztosítani tudja az árengedményt egy másik kötvényhöz kötéssel. Ez leggyakrabban a háztulajdonosok vagy a bérlők biztosítási kötvényei között történik.

12. Használt szolgáltatások

Ha igényt nyújt be kedvtelésből tartott egészségbiztosítási kötvényére, biztosítója a következő megújítási időpontban emelheti a díjait, függetlenül attól, hogy mi volt a követelés.

Politikai típusok és mit fednek le

A kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítási kötvényei három alaptípusba sorolhatók:

1. Csak baleset

Ez csak az állategészségügyi költségeket fedezi, ideértve a vészhelyzeti műtéteket is, amelyek váratlan sérülésekkel, például esések vagy járművek által okozott sérülésekkel járnak. A NAPHIA szerint a kutyákra csak baleseti kötvényen fizetett átlagos díj körülbelül 166 dollár.

• Havi prémium: Havonta 3 dollárral kezdődik, de nagyban változik a helyétől, valamint az állat korától és fajtájától függően
• levonható: 0 és 1000 dollár között mozog, a leggyakoribb 200, 500 és 1000 dollár
• Megtérítés a levonható összeg teljesítése után: 70%, 80% vagy 90% az összes lefedett kezelésnél
• Éves kifizetési korlát: $ 2,500 $ 20,000
• Élethosszig tartó kifizetési korlát: 10 000 - 200 000 dollár

2. Baleset és betegség

Ez fedezi a balesetekkel, valamint a szerzett vagy örökölt betegségekkel, fertőzésekkel és az állateg egészségét káros egyéb változásokkal kapcsolatos költségeket. A példák a rákkezelésekre, a diagnosztikai képalkotásra, a fizikai rehabilitációra és számos műtétre vonatkoznak. NAPHIA-nként a kutyák baleseti és betegségbiztosítási politikájának átlagos éves díja 457 USD.

• Havi prémium: Havonta 15 dollárral kezdődik, de nagyban változik a helyétől és az állat korától és fajtájától függően
• levonható: 100, 250 vagy 500 dollár évente
• Megtérítési százalék a levonható összeg teljesítése után: 70% - 100%
• Éves kifizetési korlát: 2500 USD korlátlan
• Élethosszig tartó kifizetési korlát: 10 000 dolláron kezdődik az alacsony prémiummal rendelkező kötvényeknél, de sok kötvénynek nincs korlátja

3. Wellness / rutin és megelőző kezelés

Ez a háziállatok egészségbiztosításának legátfogóbb típusa, amely fedezi a balesetek, betegségek és fertőzések költségeit, valamint a megelőző gondozást, ellenőrzéseket és gyógyszereket. A balesetekkel nem járó, nem betegségekkel járó lefedettségek példái a vakcinák, a fogak tisztítása, a vényköteles étrend, valamint a spaying vagy a porlasztás. NAPHIA-nként az ilyen típusú házirend átlagos éves díja 1,178 USD.

• Havi prémium: Kezdje el a 40 dollárt havonta, de nagyban változik a helyétől és az állat korától és fajtájától függően
• levonható: $ 0 $ 500
• Megtérítési százalék a levonható összeg teljesítése után: 80% - 100%
• Éves kifizetési korlát: 5000 dollár korlátlan
• Élethosszig tartó kifizetési korlát: 20 000 dollár körül indul az alacsony prémiummal rendelkező kötvényekért, de sok kötvénynek nincs korlátja

Záró szó

Tudatosan vagy tudattalanul sok gondoskodó kedvtelésből tartott állattulajdonos kénytelen pénzbeli értéket fektetni állatainak életére. Bár jó lenne, ha korlátlan forrásokat fordíthatna a kedvtelésből tartott állatok gondozására, a kutya vagy macska egészségességének és boldogságának megőrzése nem jelentheti a saját jóléte vagy a családja rovására..

A kedvtelésből tartott állatok egészségbiztosítása olyan megoldást kínálhat, amely lehetővé teszi, hogy kompromisszumok nélküli ellátást nyújtson anélkül, hogy költségvetését túlságosan feszítené. Ez azonban nem csodás gyógymód a kedvtelésből tartott állatokkal kapcsolatos pénzügyi kérdésekre. És sok esetben többet fizethet, mint a zsebéből történő kifizetés. Ön rajtad múlik, hogy értékelje-e háziállatának egészségügyi és kockázati tényezőit, ki tudja-e értékelni a biztosítási lehetőségeket, és eldönti, hogy van-e értelme háziállat-egészségügyi biztosítási kötvényt kötni szőrös társához..

Van háziállat-biztosítása? Melyik cég biztosítja az Ön lefedettségét?