Korai nyugdíjba vonulás - 6 fontos élethatározat

A TransAmerica Nyugdíjas Tanulmányok Központjának 2013. júniusi felmérése szerint az összes munkavállaló 42% -a tervezi nyugdíjba vonulását 65 éves vagy annál idősebb korban, de nyolcadiknak csak írásbeli stratégiája van, és sokan figyelmen kívül hagyják azokat a tényezőket, amelyek befolyásolják nyugdíjba vonulását például a befektetések megtérülése, az egészségügyi költségek, az infláció és az adók. Más szavakkal: sok ember álma a korai nyugdíjba vonulásáról, de semmi konkrétat nem tettek a céljuk elérése érdekében. Még azok az emberek is, akik éves bérük legalább 10% -át megtakarítják egy olyan társaság által szponzorált tervek révén, mint az IRA vagy a 401 munkavállaló, átlagosan csak 161 000 USD összegű háztartási megtakarítást halmoztak fel nyugdíjkoruk fedezésére..

A korai nyugdíjba vonulás kulcsa

A legtöbb ember számára a korai nyugdíjba vonulás képessége a korai munkaévük során meghozott döntések eredménye, valamint a kívánt életmóddal kapcsolatos döntések, amelyek reménykedni fognak élvezni a foglalkoztatás megszűnése után. A kívánt életmód költségeinek és a munka leállításának hátralévő éveinek kombinációja megnöveli a befektetési tőke összegét, amelyre szüksége van a kívánt életmód fenntartásához..

Például, ha 25 éves férfi, és 40 éves korában reméli, hogy nyugdíjba vonul, valószínűleg átlagosan további 38,23 évet fog élni a 40. születésnapját követően, a társadalombiztosítás 2009. évi periódusos táblázata szerint. . Az A. táblázat szemlélteti a havi megtakarítások összegét, amelyek ahhoz szükségesek, hogy évi 50 000 USD nyugdíjjövedelmet biztosítsanak 6,5% -os befektetési hozammal az infláció, a társadalombiztosítási kifizetések vagy az adók figyelembevétele előtt.

A. táblázat: 50 000 dolláros éves jövedelemre van szükség befektetéshez különféle nyugdíjkorhatárok esetén

Annak ismerete, hogy 1,9 millió dollárra lesz szüksége, azt jelenti, hogy a következő 15 évben évente átlagosan közel 75 000 dollárt kell befektetnie, és évente átlagosan 6,5% -os hozamot kell elérnie a cél elérése érdekében. Ha megduplázná a befektetési hozamot évente 13,0% -ra, akkor még mindig évente mintegy 42 000 dollárt kell befektetnie. A helyzet az, hogy a a számok nem működnek az Ön számára, ha évente 100 000 dollárnál alacsonyabb átlagos jövedelmet keres és nem hajlandó befektetni nyugdíjba a jelenlegi jövedelmének nagy részét. Ezenkívül hajlandónak kell lennie arra, hogy a nyugdíjazási évei alatt legalább az alacsonyabb szintű középső osztályhoz (32 500–60 000 dollár) hasonló életszínvonalat élvezze.

Az a kor, amelyben bizonyos fokú biztonsággal élvezheti a teljes munkaidős foglalkoztatástól való mentességet, a következő életválasztástól függ.

1. A megfelelő partner kiválasztása

A 19. század fordulóján a szegény brit nemesi családok visszanyerték sorsát azáltal, hogy amerikai pénzt kerestek. A Nouveau riche amerikai atyák örömmel fogadták leányaikat kísérő apjaikkal csődbe jutott angol uraknak cserébe az elfogadott vonalért. Míg a gazdag férfiakat kereső nőket hírhedt módon „aranyásónak” nevezik, a férfiak ugyanolyan lelkesen akarnak menni. A mesésen gazdag partner kiválasztása mindig is általános módszer volt a pénzügyi szabadság elérésére.

Ennek ellenére a megfelelő partnernek nem kell gazdagságot hoznia a kapcsolatba - azonban meg kell egyezniük az életmódban, amelyet meg fognak osztani. Az egyik partner, aki rosszul viselkedik, és egy másik, aki kiadásokkal jár, a korai nyugdíjazásra való felkészülést nehéznek és bosszantónak tarthatja - és valószínűleg végrehajthatatlan. Ügyeljen arra, hogy potenciális társa megosztja értékeit és ambícióit, és hajlandó hasonló áldozatokat készíteni, amikor és ha szükséges, a közös célok elérése érdekében.

2. Család méretének korlátozása

Apámként nem vennék el semmit gyermekeimtől. A gyermekek azonban drágák. Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériumának egy 2011. évi jelentése szerint az első, 2011-ben született gyermek 212 370 dollártól 490 830 dollárig terjed a szüleikre 18 éves korig, vagyis átlagosan a háztartások összes kiadásának kb. 27% -áig. Szerencsére a gyermekek hozzáadása nem olyan költséges: a második gyermek hozzáadja a bruttó kiadások további 14% -át, a harmadik pedig további 7% -ot..

Ezek a számok nem tartalmazzák a főiskolai költségeket. Adjon hozzá még 22 22261 dollárt egy állami állami főiskola számára vagy 43 289 dollárt egy magán egyetem számára évente, és máris komoly pénzről beszél. Egy barátom gyakran azt mondja nekem, hogy nyugdíjazása „pata”, abban a reményben, hogy gyermekei ott lesznek, hogy segítsék őt és feleségét aranyévükben.

3. Jó helyen él

Általánosságban elmondható, hogy drágább egy nagyvárosban élni, mint egy kisebb városban, az egyik parton, nem pedig az ország közepén, északon pedig a déli helyett. New York City, San Francisco, Boston, Los Angeles és Washington DC a legdrágább lakóhely Amerikában, míg Fayetteville, Memphis és Norman, Oklahoma a legolcsóbb helyek, a megélhetési költségek mutatója szerint a Közösségi és Gazdaságkutatási Tanács által.

Például egy norvég 50 000 dolláros életmód további 81 670 dollárt igényel a New York City fenntartásához. Ezzel szemben a közös stratégia a magas költségekkel járó, a munkavállalói körzetből az olcsóbb nyugdíjba vonuláshoz való költözés. Sok amerikai úgy dönt, hogy nyugdíjba vonul és egy kisebb országban él, hogy nyugdíjba vonzza nyugdíját.

4. Élő sovány

Gyakorlatilag lehetetlen korán nyugdíjba vonulni, ha jövedelmének egészét vagy nagy részét megélhetési költségekre fordítja. Ugyanakkor a foglalkoztatás első 20 éve általában magában foglalja a házak és gyermekek nagy kiadásait, így a megtakarítás különösen nehéz, és feláldozást és megfosztást okozhat. Az egyik legnagyobb kihívást jelentő döntés, amelyet a mai igények összehangolása a jövőbeli terveivel összhangban hoz.

Amikor olyan döntésekkel birkózik, mint például egy új autó vásárlása vagy a régi autó vezetése, amely még néhány évig kifizetődik, akkor értsd meg, hogy a jövedelmed 10% -ának és 20% -ának megtakarítása közötti különbség drámai hatással lesz arra a korra, amelyben kényelmesen nyugdíjba vonulhat, és meg fogja élvezni a befektetési jövedelem összegét. A visszafogott életmód fenntartása a nyugdíjba vonulás előtt és után javítja annak lehetőségét, hogy korán nyugdíjba vonuljon, és megőrizze azt az életszínvonalat, amelyet élvezett a foglalkoztatás során.

5. Egészséges maradni

A Fidelity Investments 2012. évi jelentése szerint egy átlagos 65 éves házastársnak 240 000 dollárra lesz szüksége az orvosi költségek fedezésére nyugdíjba vonuláskor. Ez a becslés nem foglalja magában az egészségügyi ellátás költségeit a korai nyugdíjba vonulástól kezdve a 65 éves korig (amikor rendelkezésre áll a Medicare), ideértve a 2014-ben hatályba lépő, megfizethető ápolási törvény szerinti kötelező ellátás költségeit is..

Miközben az egészségügyi problémák az életkorral nőnek, sok betegség és állapot rossz életmódválasztás következménye, például dohányzás, túl sok alkohol, rossz étrend és testmozgás. A napi csomag dohányzó átlagosan havonta 150 USD-t költ cigarettára, és akár 50% -kal többet számíthat fel az egészségbiztosítási díjakra, indokolt azzal az indokkal, hogy a dohányosok nagyobb egészségügyi költségekkel járnak, mivel öregednek.

Az életminőséggel kapcsolatos kérdések mellett az egészségtelen szokások iránti döntése a későbbi években is pénzbe kerül. Nagyobb beruházási készletre lesz szüksége az egészségügyi kiadásokból valószínűleg felmerülő megnövekedett költségek fedezésére, még akkor is, ha várható élettartama csökken.

6. Pénzszerzés az indulással nyugdíjazás után

Számos jelenlegi nyugdíjas továbbra is részmunkaidőben dolgozik, akár azért, mert élvezik amit csinálnak (nem az, hogy mi a helyzet a nyugdíjban?), Akár azért, mert extra jövedelemre van szükségük. Az a tény, hogy pénzt lehet keresni, miközben tevékenységeit élvezi, valódi bónusz, és a megszerzett dollár csökkenti a tőke mennyiségét évente a nyugdíjazási portfólióból..

Ha rendelkeznek speciális ismeretekkel és írástudással, akkor rendszeres jövedelmet szerezhetnek a cikkek és blogok értékesítéséből. Például Kevin Yee, a Disneyland volt alkalmazottja, 2008 óta 16 könyvet írt vagy együtt írt a Walt Disney Worldről. Az egyik barát szereti golfozni; részmunkaidőben dolgozik a golfboltban órabér mellett plusz ingyenes zölddíjak formájában, 75 dollár / kör. Egy másik barát szereti a famegmunkálást, és rendszeresen eladja darabjait a szomszédoknak, akik másoknak is ajánlják; Most már legalább egy év elmarad a rendeléseiről, és imádja. A kertészek a terményeket a helyi mezőgazdasági termelők piacán értékesíthetik; a számítógépes rajongók megtaníthatják más nyugdíjasokat az internet varázslatára, vagy webhelyeket fejleszthetnek; azok, akik szeretik a főzést és a sütést, taníthatnak órákat, étkezhetnek, vagy termékeket szolgáltathatnak a helyi vállalkozások számára. Ha szeretsz valamit, és jól játszik benne, akkor valószínűleg valaki fizet az Ön által szállított termékért vagy szolgáltatásért.

Záró szó

Megfelelő és korai tervezés esetén a korai nyugdíjba vonulás lehetősége lehet számodra. És ha azt tervezi, hogy továbbra is tanácsadói alapon vagy saját főnökeként folytatja a munkát, akkor a korai nyugdíjazás álma sokkal praktikusabbá válik, ha előre tervez és reális elvárásokkal rendelkezik, valamint hajlandó elhagyni az azonnali kielégítést a jövőbeli biztonság érdekében. A legtöbb ember számára biztonságos fizetés meghagyása és egyedülálló kipróbálás a középkorban (45-65 éves korban) élvezett tevékenységek folytatására ha fegyelmet és rugalmasságot gyakorol a fizetett foglalkoztatás befejezése előtt és után.

Milyen további tippeket javasolhat a korai nyugdíjba vonuláshoz?