Hogyan lehet beszélni öregedő szüleivel az ingatlantervezésről és az előzetes gondozásról - felteendő kérdések

Sajnos túl sokunk elhunyt anélkül, hogy hagynánk akaratot vagy más útmutatást a szeretteink számára, amelyek akkor beszélhetnek értünk, amikor már nem tudunk, és ez nehézségeket és stresszt okozhat a barátok és a család számára már olyan nehéz időben.

A Caring.com 2017. évi felmérése szerint az amerikaiak csak 42% -ának van akarata. Az előzetes tervezés hiánya ugyanakkor óriási érzelmi és pénzügyi feszültséget okozhat azoknak, akik a darabok felvételét meghagyják, akiknek nemcsak a szeretett ember birtokával kell foglalkozniuk elhalálozásuk után, hanem a hetekben is meg kell birkózniuk előrehaladott betegséggel és mentális képességekkel. , hónapok vagy évek vezetnek az átmenethez.

A szülõk öregedésének és halálának elõrejelzése nem könnyû folyamat, és ennek és más okokból sokan elkerülik a birtoklás és az elõzetes gondozás megbeszélését szeretteinkkel. A baby boom generáció elöregedésekor azonban sok felnőtt gyermek bizonytalan pénzügyi helyzetbe kerül, amikor küzd, hogy megbirkózzanak az öregedő szüleik egészségügyi ellátási igényeivel és temetési rendezésével, vagy kétségbeesetten helyzetbe kerüljenek olyan cselekvőképtelen szülőkkel, akik nem hagytak hátra. előzetes egészségügyi irányelvek.

Ezenkívül a dokumentumok keresése, a megállapodások megszervezése és a gondozás kifizetése a bánás, a munka és a családi élet egyensúlyának hátterében állhat, és helyrehozhatatlan károkat okozhat a testvérek között, akik nem értenek egyet azzal, hogy mi lehet az anya vagy apa kívánsága..

Noha valószínűleg sok a stressz, a gyász és a családi viták a szülő átadásakor, függetlenül attól, hogy mennyi előzetes tervezést hajtanak végre, néhány részét enyhíteni lehet azzal, hogy időt vesz igénybe az öregedő szülei megismerésére. kívánságait és a birtokuk alapvető elemeit, valamint az előzetes gondozási terveket.

Életvég terve, hogy megvitassák a szüleidet

Fontos megérteni, hogy mit kell tudnia a szülei életkori tervezésével kapcsolatban, amely magában foglalja mind a birtokuk, mind az előzetes gondozási terveket.

Milyen ingatlantervezést készítettek eddig?

Van szüleidek akarata? Bizalom? Számlák a megnevezett kedvezményezettekkel, vagy halálos fizetésű vagy haláleseti számlák? Közös számlák a túlélési jogokkal?

Fontos tudni, hogy a szülei milyen típusú ingatlantervezést hajtottak végre, hogy megértsék, mi fog történni vagyonukkal haláluk után. Függetlenül attól, hogy Ön vagyonának a választott végrehajtója, vagy sem, ennek ismerete segít a félreértésekből adódó családi viták enyhítésében, és segít abban, hogy tudja, mire számíthat..

Azt is meg szeretné tudni, hogy a szülei melyiket választották el a vagyonuk végrehajtására, mivel a végrehajtó lesz az a szülő, akinek halálakor a szülők vagyonát viseli.

Előzetes irányelvek, amelyeknek a szüleiknek helyet kell biztosítaniuk

Az életvégi tervezés nem csak a birtoktervezésről szól; magában foglalja a gondozás előzetes tervezését is. Az előzetes ápolás-tervezés azt jelenti, hogy meg kell tervezni annak lehetőségét, hogy szülei fizikailag cselekvőképtelenné váljanak, vagy mentálisan rendezetlenné váljanak, amelynek eredményeként a szülők nem képesek maguknak dönteni.

Alapvető fontosságú, hogy beszéljen a szülőkkel, miközben még mindig egészségesek arról, hogy mi lenne kívánságuk, ha ezek a dolgok megtörténnek, mert képtelenek lesznek elmondani, mit akarnak. Ha megvárja ezt a beszélgetést, akkor késő lehet.

Ezeknek az esélyeknek a megtervezése azonban nem csupán annak megismerése, amit a szülei szeretnének. Ez azt is jelenti, hogy rendelkezésére áll egy „előzetes irányelveknek” nevezett jogi dokumentum, amely a szüleiért beszélhet, amikor nem tudnak.

Előzetes irányelvek nélkül az orvosok nem tudnak beszélni veled a szüleik állapotáról, elbánhatják a szüleit olyan kezeléssel, amelyet nem akartak volna, és a szüleit olyan helyzetbe lehet hozni, hogy anyagilag nem tudnak gondoskodni..

Ennek megakadályozása érdekében Walter R. Pierce, az ingatlantervezési ügyvéd, a „Várt a váratlanul: a halálos kérdések méltósággal és magabiztossággal szembesülve” szerzője szerint Walter R. Pierce ingatlan-tervező ügyvéd szerint ezeknek az alapdokumentumoknak a rendelkezésére kell állniuk.

1. Élő akarat

Az élő akarat jogi dokumentum, amely kijelenti az életfenntartó kezelés alkalmazásával kapcsolatos kívánságait, ha tartósan eszméletlen vagy végzetes beteg. Felhatalmazza az orvosokat, hogy kövessék az Ön utasításait az ilyen körülmények között kívánt gyógykezelésről, és csak azokra a gondozásokra vonatkozik, amelyek mesterségesen meghosszabbítják a halált.

Az élő akarat nagyon specifikus lehet. Megállapíthatják, hogy Ön légzés-segítséget, mesterséges hidratációt vagy táplálkozást, vérátömlesztést és még bizonyos gyógyszereket is igényel-e vagy sem.

2. Tartós meghatalmazás

A meghatalmazás (POA) egy konkrét személyt jelöl, akit „tényleges ügyvédnek” hívnak, hogy döntéseket hozzon az Ön számára. A POA-k lehetnek „speciális” vagy „korlátozottak”, vagyis egy adott célra felhasználhatók, például engedélyezhetik a házastársat ház vásárlásához, és feltehetik a nevét az okiratra, vagy lehetnek „általánosak”, megadva az ügyvédet. - ténylegesen minden erővel rendelkezik, amely ha jelen lenne.

A POA-k „tartósak” is lehetnek, vagyis a rokkantság időszakain átnyúlik, mind fizikai, mind mentális. A tartós meghatalmazás akkor válik kulcsfontosságúvá, ha a szülei nem képesek maguk számára meghozni a döntést. Ennek hiányában lehetetlen döntés meghozatala vagy számlák fizetése a cselekvőképtelen szülő nevében, anélkül, hogy bírósághoz fordulna és gyámságot alapítana, ami nehéz és időigényes folyamat lehet. Tehát ne várjon addig, amíg a szülő tehetetlenné válik; kérje meg őket, hogy jelöljenek meg valakit, aki még mindig egészséges, hogy cselekedjen a nevükben, amikor már nem képesek maguknak cselekedni.

3. Tartós egészségügyi meghatalmazás

Az egészségügyi ellátás tartós meghatalmazása egy jogi dokumentum, amely felhatalmazza az Ön által megjelölt személyt arra, hogy az Ön számára egészségügyi döntéseket hozzon, ha nem tudja meghozni azokat saját maga számára.

4. Anatómiai ajándékok biztosítása

Egyes államok megkövetelik az élő akaratnak, hogy tartalmazzanak anatómiai ajándékokat - más szóval a szervadományozást -, és az államok többsége most a donor regisztrációját kérdezi, amikor a járművezetői engedély megszerzésére vagy megújítására jelentkezik..

Donorként való regisztrációja egy előzetes irányelv, amely kimondja, hogy szerveik, szövetei és szemei, ha felhasználhatók, haláluk után gyógyulhatnak. Ezenkívül sok állam lehetővé teszi, hogy megjelölje anatómiai ajándékainak tervezett felhasználását, például átültetést, terápiát, kutatást, oktatást vagy az orvostudomány fejlődését..

5. A ne újraélesztési parancs (DNR)

A DNR-rendelet a különféle módszerekkel foglalkozik, amelyek célja az emberek újjáélesztése, akiknek a szíve már nem működik, vagy akik abbahagyták a légzést. Ide tartozhatnak mellkasi kompressziók, elektromos szívütés, mesterséges légzéscsövek és speciális gyógyszerek.

Ha újraélesztést szeretne kapni, ha ilyen életmentő intézkedésekre van szüksége, akkor nem kell tennie semmit, mivel az orvosok általában minden lehetséges intézkedést megtesznek annak érdekében, hogy légzése és szíve dobogjon. Ha azonban ezt nem akarja, akkor magában foglalhat egy DNR-rendelkezést az ön élő akaratában.

Hol vannak ezek a dokumentumok??

A tervező beszélgetések egyikének sem lesz jelentősége, ha nem tudja, hol található meg az összes szükséges dokumentum, amikor szükség van rájuk.

Az UBS 2014. évi jelentése arról, hogy a családoknak miért kellene az öröklésről beszélniük, azt találták, hogy míg a szülők 80% -ának van akarata, fele még nem mondta el gyermekeiknek róluk. Ez magában foglalja azt is, hogy hol vannak, vagy akár léteznek-e egyáltalán. Ez hatalmas probléma lehet, különösen akkor, ha a felnőtt gyermekektől elvárják, hogy betöltsék a végrehajtó vagy a tényleges ügyvédet az egészségügyi ellátás vagy a pénzgazdálkodás vonatkozásában. A Fidelity 2015. évi tanulmánya azt találta, hogy a szülők 92% -a azt várja el, hogy gyermekei egyike elvégzi a végrehajtó szerepét, de a végrehajtónak kiválasztott 27% -uk még azt sem tudta, hogy.

A végrehajtónak nagy szerepe van szülei vagyonának kezelésében. Felhívják őket szüleik összes pénzügyi dokumentumának összegyűjtésére, az összes hitelezőnek a kifizetésére, majd a fennmaradó vagyon kifizetésére a szülők kívánsága szerint. Ha a végrehajtó nem találja meg az összes szükséges dokumentumot - beleértve nemcsak az akaratot, hanem minden egyes pénzügyi számla információit, valamint minden egyéb, amit kezelni vagy „lezárni”, például a közösségi média számláit -, akkor a munka kihívást jelent.

A megoldás az, ha szülei készít egy „életfájlt”, amely a következőket tartalmazza:

Számlaszám, intézmény és minden bejelentkezési információ az összes pénzügyi számlájukhoz, ideértve a banki és a befektetési számlákat is
Jogi információk, ideértve az akaratukat, az esetleges POA-kat és a bizalommal kapcsolatos információkat
Politikai információk és minden életbiztosítási kötvény, nyugdíj és társadalombiztosítási kárigény részletei
Minden eszköz megnevezése, beleértve a járműveket és az otthonakat is
Orvosi információk és az egészségügyről szóló előzetes irányelvek
Társadalombiztosítási kártyák és születési anyakönyvi kivonatok
Hitelkártya-adatok, fennálló tartozások, valamint minden ismétlődő költség és kifizetés, például előfizetések

Adjon meg mindent, ami a szülei vagyonkezeléshez, vagy bármilyen pénzügyi és egészségügyi döntéshez lenne szükséges, amelyet képtelenekké válnának maguknak..

És ne felejtsük el a digitális fiókokat, ideértve a felhasználóneveket és a jelszavakat is, amelyekre szükség lehet bármi online leállításához. Sok történetet hallottam arról, hogy az emberek elhalnak, és a túlélők számára nem hagyják el a Facebook-fiókok törlését.

Mivel ez az életfájl mindent tartalmaz a szülei életéről, ügyeljen arra, hogy nagyon biztonságos helyen tárolja, és ossza meg a helyét a családtagokkal, akiknek tudniuk kell róla.

Előzetes gondozási tervek, amelyeket a szülőknek el kell készíteniük

Az emberek hosszabb ideig élnek, mint valaha. De noha az élettartam megnőtt, az életminőség nem feltétlenül tette ugyanazt. A hosszabb élettartam a hosszú távú gondozás iránti fokozott igényt jelenthet, mint például a segített életmód és az ápolási otthon gondozása.

Az Egyesült Államok Egészségügyi és Humán Szolgáltatási Minisztériuma szerint valaki, aki 2019-ben betöltötte 65 éves korát, 70% -kal esélye van arra, hogy valamilyen hosszú távú gondozásra szoruljon hátralévő éveiben. Ez otthon vagy egy intézményben nyújtott gondozás lehet, és a költségek óriási lehet.

Az ápolási otthon gondozása havonta 8000 dollárba kerülhet, a 2018. évi Genworth gondozási költségek felmérése szerint. A segített életmód átlagosan havonta körülbelül 4000 dollárba kerül. Ezek a költségek sokat ösztönözhetnek az otthoni gondozás megfontolására, ám az otthoni gondozás nem feltétlenül olcsóbb. Az otthoni gondozás magában foglalhat otthoni egészségügyi segédeszköz bérlését, amely szintén havi 4000 dollárba kerülhet a Genworth-tanulmány szerint, feltételezve, hogy hetente 44 óra segítségre van szükség.

Még akkor is, ha vállalja az öregedő szülők gondozását, nem takaríthat meg költségeket, mivel az idősödő szülők teljes munkaidőben történő gondozása megkövetelheti, hogy csökkentse munkaidőjét, vagy akár el is hagyja munkáját. A CNBC emellett arról számol be, hogy a gondozók 68% -a nyújt pénzügyi támogatást öregedő szülei számára gyógyszerek, ételek, szállítás és egyéb megélhetési költségek megfizetésével..

Ezek a költségek jelentősek lehetnek, ezért kritikus fontosságú egy családi találkozó megbeszélése, hogy megvitassák, ki fogja gondoskodni szüleiről és hogyan fogják kezelni a költségeket. Feltétlenül kérdezze meg:

Milyen gondozási kívánságaik vannak?? Egyik szüleidet hevesen ellenzi az, hogy utolsó napjaikat ápolási otthonban vagy segített otthonban töltik? Inkább az otthon életkorát részesítik előnyben Bár a családi helyzetek akadályozhatják ezen kívánságok némelyikének végrehajtását, hasznos legalább tudni, hogy mi a szülei vágyainak.
Van-e tartós ápolási biztosításuk?? Bár a Medicare mindenki számára elérhető 65 éves koruk után, nem fedezi a tartós ápolás költségeit, például a segített életmódot, az ápolási otthoni ápolást és az otthoni ápolást. Azok számára, akik megengedhetik maguknak, a hosszú távú gondozási biztosítás fedezi ezeket a költségeket. Hátránya azonban, hogy drága lehet, különösen az idősebb, amikor jelentkezik, és nem mindenki képesít.
Milyen költségeket fedez az egészségbiztosítás?? Előfordulhat, hogy szülei egészségbiztosítással élnek korábbi munkahelyüknél, amely továbbra is nyugdíjba vonul, és kizárólag a Medicare-t kaphatják, vagy lehet, hogy mindkettő kombinációja van. Függetlenül attól, hogy nem minden terv készül egyenlő. Ismerkedjen meg a szülők lefedettségével és előnyeivel, különösen akkor, ha olyan helyzetben van, hogy egészségügyi ellátási döntéseket kell hoznia számukra, vagy pénzügyi segítséget kell nyújtania a gondozás vagy gyógyszerek fizetésében..
Elkészítették-e már elegendő nyugdíjba vonuló orvosi költségeket? A Fidelity 2018. évi nyugdíjas egészségügyi ellátási költségbecslése szerint a 2018-ban 65 éves korú pároknak kb. 280 000 dollárt kell megtakarítaniuk az egészségügyi ellátás költségeinek fedezésére nyugdíjazáskor. Ha szülei még nem töltötte be 65 éves életét, ne feledje, hogy ez a becslés évről évre növekszik.
Ha nem, hogyan fedezik a költségeket? Ha a szülei nem takarítottak meg eleget az egészségügyi ellátás költségeinek fedezésére, akkor ugyanabban a helyzetben találhatja magát, mint a felnőtt gyermekek többségénél, akik az idősödő szüleik gondozása mellett az egészségügyi ellátás és gyógyszeres kezelés költségeinek fizetéséért . Ügyeljen arra, hogy megtervezze és megvitassa családjával, beleértve a testvéreket is, hogyan fogják kezelni ezeket a költségeket.

Hasznos azt is tudni, hogy miként fedezik az ápolás bizonyos formáinak költségeit. Például, bár a Medicare nem fedezi az ápolási otthon tartózkodásának költségeit, a Medicaid ezt fedezi. Valójában az ápolási otthonok legtöbb lakosának tartózkodását a Medicaid fedezi. A Medicaid azonban addig nem lép be, amíg az öregedő szülei el nem éri a szegénységi küszöböt, és először a szülei nyugdíjazásból származó jövedelem révén fog enni..

Milyen szülei kívánnak temetést??

Anyám hirtelen elhunyt, anélkül, hogy bármikor kívánta volna kifejezni a temetését. Fogalmunk sem volt, hogy szívesebben temették-e el vagy hamvasztották-e, hamuja valahol elterjedt volna, vagy egy adott helyszínen lennének beavatkozva. Tehát hagytuk, hogy ezeket a döntéseket saját maguk hozzák meg.

Noha a temetés valóban élõ, a ha elöregedõ szüleik nem hagynak el utasításokat vágyaikról, akkor kétségbe kerülhet, hogy a helyes döntéseket hozta-e a megtapasztalható gyász mellett. Tehát ne felejtsd el beszélgetni, mielőtt túl késő lenne.

Érdemes azt is megkérdezni, hogy a szülei valamilyen pénzügyi megállapodást hoztak-e a temetésükre, például temetési biztosítást vásároltak, vagy temetésükre vagy egy adott temetkezési tervre fizetettek elő.

Hogyan lehet beszélni a szülőkkel az ingatlan és az előzetes gondozás tervezéséről

Az életvégi tervezés nem könnyű a beszélgetés témája, de fontos. Az Independent Age 2016-os, az idősebb generációk támogatására összpontosító weboldala szerint. Öt emberből majdnem négy szerint fontosnak tartják az öregedéssel és a halállal kapcsolatos megbeszéléseket, de kevesebb mint egyharmada volt ilyen beszélgetés..

A tanulmány megállapítja, hogy a beszélgetés elkerülésének egyik legfontosabb oka az ismeretek hiánya, a családtagok reakciójának aggodalma, a nemkívánatos lehetőségek elkerülése és az az érzés, hogy az időzítés nem megfelelő.

A beszélgetés elkerülésének költségei azonban óriási lehet. Az idősebb emberek nagyobb szorongást tapasztalhatnak az ismeretlen miatt; a felnőtt gyermekeket elboríthatja a szüleik nevében történő döntéshozatal felelőssége, különösen akkor, ha nem tudják, mi a kívánságuk; és a felnőtt gyermekek valószínűleg olyan döntéseket hoznak, amelyek eltérnek a szüleiktől.

A tervezés elmulasztása mellett vannak a pénzügyi következmények is. Ide tartozhatnak felnőtt gyermekek, akiknek fizetniük kell a fejlett orvosi ellátásért, vállalniuk maguk gondozását, meg kell fizetni a temetést (amelynek átlagos költsége meghaladja a 7000 dollárt), vagy a szükségesnél magasabb ingatlanadók fizetésével kell foglalkozniuk..

Vitathatatlanul fontos, hogy „beszéljünk” az életvégi tervezésről, de hogyan viszonyulsz ilyen nehéz témához? Fontolja meg a következő tippeket Catherine Hodder, ingatlantervezési ügyvéd és a „Szendvicsgeneráció ingatlantervezése: Hogyan segíthetünk a szülőknek és megvédjük gyermekeit” című szerzőtől, valamint Ellen Goodmantól, a The Conversation Project alapítójától, amelynek célja, hogy segítsen a családoknak életvégük kívánságai.

1. Legyen türelmes

Ez valószínűleg folyamatos beszélgetés lesz a szüleivel, és nem egyszeri. Gondoljon arra, mikor lehet a megfelelő idő a beszélgetés felbukkanására, és fontolja meg egy kicsit egyszerre.

2. Legyen átlátható a többi családtaggal szemben

Próbáljon testvéreket bevonni a beszélgetésbe, így nem tűnik úgy, mintha ellenőrző vagy titkos lenne. Ez segít a családi viták elkerülésében, és biztosítja, hogy mindenki ugyanazon az oldalon legyen. Ne feledje, hogy nem próbál megkérdezni örökségéről; pusztán megpróbálja megérteni a szülei kívánságait, hogy amikor eljön az idő, megtudja, hogyan kell meghozni a megfelelő döntéseket.

3. Tartsa megjegyzéseit

Mivel ez egy folyamatos beszélgetés lesz, a szülei meggondolhatják kívánságaikat. Ne felejtsen el nyilvántartást vezetni minden kívánságáról, így rendelkezhet ezekkel a megjegyzésekkel. Ne feledje továbbá, hogy bármi is legyen arról, amit a szülei elmondnak neked, amikor meg akarják jelölni, hogy ki mit kap, az egyik sem számít, hacsak nem akaratban írják le..

4. Ne nyomja meg a nyomást

Nem itt az ideje annak vitatkozni, hogy ki mit kap, vagy megpróbálja megjavítani a múltbeli hibákat. Ne feledje, hogy a beszélgetés célja az életvégi döntések pénzügyi és érzelmi megterhelésének enyhítése.

5. Kényeztesse magát

Ne feledje, hogy ez nehéz beszélgetést jelenthet nemcsak Önnek, hanem a szüleinek is. Nagyon kevés ember szeretne halálról és halálról beszélni. Gondoljon arra, hogyan érzi magát, ha a beszélgetés tárgya lenne. Aggódna a lehetséges jövő miatt, vagy fél a haldoklástól? Gyakorolj együttérzést és empátiát.

6. Figyelj

Az Ön feladata nem az, hogy elmondja a szüleinek, mit gondoljon, érezzen vagy cselekedjen, hanem hogy megértse a kívánságait. A beszélgetés sok érzést is felhozhat, különösen a szomorúság és a megbánás érzéseit. Hagyja, hogy a szülei megítélés nélkül kifejezzék érzéseiket.

7. Forduljon ügyvédhez

A jogi dokumentumok elkészítésén kívül az ingatlantervezésre szakosodott ügyvéd segíthet a beszélgetés közvetítésében is, és olyan tárgyalási témákat javasolhat, amelyekre esetleg egyébként nem gondolt..

8. Fontolja meg, hogyan kezdje el a beszélgetést

Félelmetes lehet beszélgetés megnyitása a következővel: „Beszéljünk az életvégi tervezésről”. Ehelyett próbáljon meg egy családi anekdotát megnyitni, és ezzel beszélgetést indítson arról, amit szülei kívánhatnak. Például: "Emlékszel, amikor a nagymama meghalt, és nem tudtuk, mit tegyünk a temetésén, mert soha nem mondta el nekünk?"

Vagy megpróbálhatja megfogalmazni oly módon, hogy a szülők segítségét kérje, hogy kérdései kevésbé ellenőrzőnek tűnjenek. Például: „Anya, szükségem van a segítségedre. Lehet, hogy valamikor döntést kell hoznom önért, és nem akarok ebben a helyzetben lenni, és nem tudom, mit szerettél volna.

9. Összpontosítson az értékekre

Goodman szerint nehéz lehet, ha nem is lehetetlen, lefedni az összes lehetséges életciklus-forgatókönyvet. Ehelyett próbáljon a szülei alapvető értékeire összpontosítani, és általános érzést kapjon arról, amit akar, ami irányíthatja a jövőbeli döntéseket.

10. Beszélgessen, ha a szülei egészségesek

Ne várja meg, amíg a szülei már nem képesek szellemileg vagy fizikailag elmondani, amit akarnak. Számos olyan döntés esetén, amelyre fel lehet hívni, ha megvár, késő lesz. Most folytassa a beszélgetést, mielőtt szüksége lenne a válaszokra.

Ne feledje azt is, hogy néha a beszélgetés megkezdése a legnehezebb lehet. Goodman szerint: „A félelem, amely megállítja az embereket, meghaladja ezt a küszöböt. Mivel ha egyszer meghaladja ezt a küszöböt, ezek a beszélgetések nem félelmesek és nem lehangolóak. Az emberek azt fogják mondani, hogy miután megtették, ez volt a legmelegebb és legközelebbi beszélgetés, amelyet a szeretteikkel folytattak. "

Ne feledje azonban, hogy ha kellemetlennek találja az egész beszélgetést, nem vagy egyedül. Ezért, bár oly sok ember úgy véli, hogy ez fontos beszélgetés, kevésnek volt már. Ha további útmutatásra van szüksége, a Goodman beszélgetési kezdőkészleteket kínál a webhelyén.

Közös birtok-tervezési buktatókat el kell kerülni

A családoknak a halál előtti és utáni családjainak segítésével töltött évei során Pierce számos emberrel találkozott, akik pénzt pazaroltak, vagy harag, konfliktusok és félreértések szenvedtek a rossz tervezés eredményeként. Ennek elkerülése érdekében, amikor az ingatlantervezésről a szüleivel tárgyal, vegye figyelembe a következő gyakori buktatókat.

1. A túlélési joggal rendelkező közös bérlők félreértése (JTWROS)

A családi viták gyakran akkor merülnek fel, amikor a szülők valamelyik felnőtt gyermekeiknek valamit elhagytak, a nem szándékuk szerint. Például, ez akkor fordulhat elő, ha az öregedő szülők felnőtt gyermekeik egyikét közös tulajdonosnak nevezik egy bankszámlán, hogy csekkeket írhassanak és számlákat fizethessenek, amikor a szülők kognitív képessége romlik. Ahogyan a The New York Times beszámol, a pénzügyek kezelésének képessége az egyik első kognitív készség, amelyet az öregedéssel kapcsolatos betegségek veszítenek.

Ennek a cselekedetnek azonban nem kívánt következményei lehetnek. A bankok a közös számlatulajdonosokat általában „túlélési joggal rendelkező közös bérlőknek” (JTWROS) nevezik ki, ami azt jelenti, hogy amikor az A személy meghal, az egész számla automatikusan a B személy kizárólagos tulajdonává válik..

Tegyük fel például, hogy Jimnek három gyermeke van - Sally, Crystal és Joe -, és hogy Jim azt jelenti, hogy egész birtokát egyenlően kell megosztani közöttük. Jim birtokában 100 000 dollár van egy Sally-vel közösen vezetett bankszámlán és egy 300 000 dolláros otthonban. Mivel Sally-t közös számlatulajdonosnak nevezték ki, amikor Jim meghalt, a 100 000 dollár tulajdonjoga automatikusan átruházik neki; soha nem lép be a végrendeletbe.

A ház azonban valószínűleg belép. Tehát amikor a birtokot háromféle módon osztják szét Jim akaratának megfelelően, a 100 000 dolláron túl Sally a ház egyharmadát is örököl - tehát 200 000 dollárt kap, és Crystal és Joe mindössze 100 000 dollárt kapnak..

Láthatja, hogy ez milyen vitákat okozhat a családtagok között. Ez nem az, amit Jim akart, és Crystal és Joe valószínűleg tisztességtelennek tekinti, mégis Sally törvényesen jogosult a kiegészítő 100 000 dollárra, mert a bankszámlán a JTWROS megjelölés szerepel..

Az ilyen helyzetek elkerülése érdekében Pierce szerint Jimnek tartós meghatalmazást kellett volna létrehoznia, amely Sally számára lehetővé tette volna a Jim számláinak kifizetését anélkül, hogy Jim pénzének együttes tulajdonában lenne. Így, amikor Jim elhaladt, Jim birtokának teljes értéke - 400 000 dollár - egyenlően fel lett volna osztva a három testvér között..

2. Az ingatlanot egynél több kedvezményezett hagyja el

A családi viták másik gyakori forrása az, amikor a szülők egynél több kedvezményezettnek hagyják el a vagyont. Az ingatlan örökségének felosztása gyakran azt jelenti, hogy felfedezzük annak értékét, majd felszámoljuk. Lehet, hogy ez nem jelent problémát, ha például egy ház olyan, amelynek nincs érzelmi vagy fizikai értéke a kedvezményezettek egyikének sem. De mi történik, amikor az egyik testvér nem akarja eladni? Hogyan osztják el az örökséget??

Pierce azt állítja, hogy megkísérelte enyhíteni egy olyan esetet, amikor két testvér örökölt egy otthont. Az egyik testvér, Dan, még mindig otthon lakott, a másik, Kevin pedig nem. Dan tovább akarta ott lakni, de Kevin a ház értékének a részét akarta.

Pierce emlékeztet arra, hogy elmondta a testvéreknek, hogy kérdésük megoldásához először számukra meg kell határozniuk a ház értékét, miután Dannek fizetnie kellene Kevinnek a valós piaci értékből származó részesedését, ha Dan ott akarna élni. Dan azonban nem akart fizetni Kevinnek, így bíróság elé került. Nagyon pazarolt idő és költség után a bíróság végül ugyanazt mondta nekik, mint Pierce. A testvéreknek sajnos ez azt jelentette, hogy eladták a házat, és örökségüket kölcsönösen csökkentették az ügyvédi díjak költségeivel.

Jobb megoldás lett volna, ha a szülők eldöntették, mit akarnak a gyermekeik számára. Azt akarták, hogy Dan képes maradjon ott élni? Ha igen, akkor JTWROS-ként kellett volna Dan-et létrehozniuk, vagy Dan-hez a halálos átruházást (TOD) a házakon, amelyek mindegyike megengedte volna, hogy a ház automatikusan átadja neki. Ezután esetleg elhagyhattak Kevin-rel valami hasonló értékűt.

Ne feledje azonban, hogy nem mindig szükséges, hogy a testvérek egyenlő részesedéssel hagyják el a testvéreket, és a szülőknek jó oka lehet annak, ha nem teszik ezt, és ennek semmi köze sincs az egyik testvérnek a másikkal szembeni előnyben részesítéséhez. Lehet, hogy például van egy testvére, akinek speciális szükséglete van, aki élethosszig tartó gondozást igényel egy létesítményben, tehát a szülei speciális igényekkel bíznak meg, hogy ápolják magukat. Vagy talán jól van, és nincs annyira szüksége a pénzre, mint testvére.

A családi viták enyhítésének kritikus módja annak, hogy a szüleivel beszéljünk arról, hogy miért hoztak olyan döntéseket, amelyek „tisztességtelennek” tűnnek a felszínen. Ha soha nem tartanak ilyen beszélgetéseket, akkor megtudhatja, hogy a szülei miként döntöttek, amikor már túl késő megbeszélni velük és megtanulni az érvelésüket..

3. Az élő bizalom finanszírozásának elmulasztása

Sok embert arra ösztönöznek, hogy pénzügyi szakemberek hozzanak létre élő vagyonkezelő alapokat, akik dicsérik a vagyonkezelő vagyonának védelmét és az ingatlanadók csökkentését. Noha igaz, hogy a vagyonkezelõknek lehetnek bizonyos elõnyei az akarattal szemben, a bizalom nem mûködhet, ha nem finanszírozzák.

Ez azt jelenti, hogy minden olyan eszközt, amelyet a szülők birtokolnak, nem a saját, hanem a bizalom nevében kell átnevezni. Bármi, ami haláluk idején nem tartozik a bizalomhoz, de csak a nevükben marad, bizonyítékba kerül. Ez azt jelenti, hogy örökségük részévé válik, és ingatlanadók és hitelezők hatálya alá tartozik. A hitelezőket mindig először fizetik ki a birtokból; a kedvezményezettek csak azt kapják meg, ami megmarad.

Tehát, ha egy bizalmat nem finanszíroznak - vagyis a szülők vagyonát nem a bizalom nevében nevezik -, akkor nincs értelme annak létrehozására. Deirdre R. Wheatley-Liss, a „Tervezze meg saját birtokát” szerzője szerint ez azonban a leggyakoribb hiba azok között, akik az ingatlantervezés során a vagyonkezelőket használják.

4. Bonyolultabbá tétele, mint amilyennek lennie kell

Noha olyan korban élünk, amikor a nyugdíjak a múlté, és a 401 (k) s, az IRA és más önfinanszírozott nyugdíjszámlák normákká váltak, az amerikaiak túlnyomó többsége nem milliomos. Charles Schwab 2017. évi felmérése szerint az amerikaiak csupán 10% -a rendelkezik legalább 1 millió dollárral vagyonnal.

2018-tól kezdve egy személynek legalább 11 180 000 dollárt kell örökölnie, hogy szövetségi szinten ingatlanadóval legyen kivetve. És bár az államoknak megvannak a saját ingatlanadók-küszöbök, kezdve az adómentességtől egészen az adóktól kezdve, amelyek Massachusettsben és Oregonban egymillió dolláros küszöbértéket mutatnak, még az 1 millió dollár is több, mint az amerikaiak 90% -a hagyja örököseinek.

Sokan azt gondolják, hogy az ingatlanadók elkerülésének egyik módjaként megélhetési bizalmat kell létrehozniuk. Ha azonban a szüleid azon amerikaiak többségéhez tartozik, akik nem hagyják el Önt ilyen típusú örökséggel, akkor nincs szükségük bizalom felállítására..

Pierce nem szereti a bizalmat egyszerűen azért, mert sokak számára pénzpazarlás lehet. Azt mondja saját törvényeiről, akikről egy gátlástalan pénzügyi szakember beszélt az élő bizalom felállításáról, aki több ezer dollárt számított fel számukra valamiért, ami számukra végül szükségtelen volt..

Noha a vagyonkezelő társaságok csak pénzt és vagyont hagyhatnak kiskorúak rendelkezésére, egyszerűbb módszerek vannak a halálos eszközök átadására, amelyek elkerülik a bizonyítékokat, ami egy hosszabb és drágább folyamat a tulajdonjog átadására. Ezek a módszerek helyettesítőkként ismertek, és magukban foglalják a fent említett JTWROS megjelölést, valamint a „halálos fizetés” (POD) és a „halálos átadás” (TOD) megjelöléseket..

A POD és a TOD megjelölések lehetővé teszik, hogy az eszköz címe vagy tulajdonjoga az eredeti tulajdonos halálakor automatikusan átkerüljön a megnevezett személybe. A POD vagy a TOD megnevezhető bármilyen névvel, ideértve az ingatlanokat, járműveket, bankszámlákat és befektetési számlákat. Például, ha Jim TOD-t ad Sally-nak az autója címére, akkor az autó címe automatikusan Sally-re kerül halálakor.

Záró szó

Annak ellenére, hogy vitathatatlanul nehéz beszélni a szüleiddel az életük végének tervezéséről, a beszélgetés kritikus. Ha semmi más, ez segíthet a családoknak a pánik elkerülésében, amikor egy szeretett ember halálával foglalkoznak. A 2016. évi Fidelity Investments Family & Finance tanulmány megállapította, hogy a felnőtt gyermekek 93% -a, akik a szülőkkel az élet végére terveztek beszélgetést, szignifikánsan nagyobb nyugalmat éreztek. Hasonlóképpen, a szülők 95% -a azt mondta, hogy e beszélgetések után nagyobb nyugalmat tanúsít.

Ezenkívül Chris McDermott, a Fidelity magánvagyonkezelési vezető alelnöke arra figyelmeztet, hogy a többgenerációs ingatlantervezési beszélgetések nem pusztán a gazdagok számára szólnak: „Nem számít, hogy mennyi vagyonot halmoztak fel a családban, az ingatlantervezésről szóló megbeszélések elengedhetetlenek a a szülőket elvégzik. ” Hozzáteszi, hogy „[a] szülei céljainak és elvárásainak megértése - és egy elfogadott terv megfogalmazása, beleértve a családtagok által betöltött szerepet - elősegíti a mindenki számára pozitív pénzügyi és érzelmi eredmények elérését”.

Senki sem szeret beszélni halálról és haldoklásról, és a felnőtt gyermekek számára különösen nehéz lehet megfontolni szüleik öregedését és halálát. A szülő elvesztése soha nem lesz könnyű, a bánási folyamat mély és folyamatos is lehet. Ez az érzelmi nehézség csak akkor súlyosbodik, ha egy vagy több szülő fizikai vagy szellemi fogyatékosságot tapasztal, vagy meghal, anélkül, hogy tudná a kívánságaikat, a szükséges jogi dokumentumok lennének a helyükön, vagy tudnánk, hol találhatja meg őket, amikor szükséges.

Beszéltél az öregedő szülőkkel a birtokukról és az előzetes gondozás tervezéséről? Vagy arra törekszel, hogy kitaláld, hogyan lehet megnyitni a beszélgetést? Szerinted mi akadályoz meg téged??