Mi az a hiteltanácsadás - Hogyan működnek az adósságkezelési tervek?

Létrejön egy milliárd dolláros ipar, amelyet nonprofit szervezetek és állami ügynökségek, valamint nonprofit társaságok vezetnek, hogy segítsék az amerikaiakat adósságproblémáik megoldásában. Az adóssággal küzdő emberek számára elérhető szolgáltatások közé tartozik a kölcsön refinanszírozása, adósságkonszolidációs kölcsönök, adósságrendezési szolgáltatások és hiteltanácsadás. Sok amerikai úgy dönt, hogy a növekvő adósságot barkácsolás alapján kezeli, fedezetlen személyi kölcsönöket vesz fel magasabb kamatozású adósság kifizetésére és különálló kötelezettségeinek egyetlen havi fizetésbe történő bevonására..

Adósságkezelési tervek: Hiteltanácsadás alapszolgáltatása

Számos különböző szervezet kínál hitelkonzultációs szolgáltatásokat. Sokan, bár nem mindegyiknek van nonprofit vagy állami státusza. Lehet, hogy önálló ügynökségek, amelyek csak hitelkonzultációs szolgáltatásokat vagy nagyobb szervezetek, például hitelszövetkezetek, egyetemek és katonai bázisok részlegeit kínálják. Néhány nonprofit bank hitelkonzultációs szolgáltatásokat is kínál.

Sokan jönnek hitel-tanácsadó ügynökségekhez, hogy adósságkezelési tervet (DMP) készítsenek a kezelhetetlen adósság kifizetésére. Bár nem mindenkinek ajánljuk, ez hasznos hitelkonzultációs funkciót jelenthet.

A DMP kötelező, írásbeli megállapodás közted és hiteltanácsadója között, hogy tartozásainak egy részét vagy egészét egy meghatározott határidőn belül fizessen meg. A beiratkozást követően a tanácsadási ügynökség közvetítőként fog működni közted és a tervben szereplő bármely hitelező között. A tanácsadó ügynökség tárgyalhat a kamatlábak vagy a büntetési díjak csökkentéséről a hitelezőivel egészben vagy részben, bár ez nem garantált. Rendszeres, havi betétet kell befizetnie letéti számlára, amelyet a hiteltanácsadó cég felkér, hogy megfizesse a hitelezőit.

Mennyibe kerül?

A DMP-k díjakkal járnak, például kezdeti és havi karbantartási díjakkal. Például a nonprofit ügynökség, a GreenPath Debt Solutions legfeljebb 50 USD alapítási díjat és legfeljebb 75 USD havi díjat számít fel. (A havi befizetése az adósságainak méretétől és a tervben részt vevő hitelezők számától függ). Ezeket a díjakat nem lehet jogilag beszedni, amíg legalább egy befizetést meg nem fizet a részt vevő hitelezőnek.

Előnyök és hátrányok

Az adósságainak méretétől és a fizetési képességétől függően a DMP kettő és öt évig tarthat. Noha a hitelinformációs jelentése megjegyzi, hogy a hiteltanácsadó ügynökség fizeti adósságait az ön nevében, pusztán az a tény, hogy DMP-be beiratkozott, nem érinti közvetlenül a FICO-pontszámot.

A legtöbb hitelintézettel foglalkozó ügynökség megköveteli azonban a részt vevő hitelkártyák törlését, kivéve egy kártyát vészhelyzet esetén és más adósságszámlákat. Ez valószínűleg azt eredményezi, hogy a pontszáma csökken. Nem lehet megmondani, milyen súlyos lesz a hatás, vagy mennyi ideig lesz. Mivel azonban a hitelképességének hossza határozza meg a FICO pontszámának 15% -át, és ha a hosszabb történelem magasabb pontszámot eredményez, a találat fájdalmasabb lesz, ha régebbi számlákat kénytelenek bezárni.

Ezenkívül sok terv megtiltja Önt, hogy új kölcsönökre vagy hitelkártyákra folyamodjon az időtartamra. És minden DMP-k megszakítás nélkül heves havi kifizetéseket igényelnek. Más adósságokhoz hasonlóan a DMP-kifizetések lemaradása drámaibb hatással lehet a hitelképességre.

Folyamatban lévő megfontolások

Mielőtt elkezdené a DMP-t, el kell fogadnia annak feltételeit egy jogilag kötelező érvényű szerződésben. Ne írjon alá semmit anélkül, hogy megerősítené a következőket:

• Meddig tart a terv
• Melyik tartozások vannak benne
• Hogyan fér hozzá fiókjához, pl. online, telefonon vagy levélben
• Hogyan befolyásolja a terv hitelét - legyen szkeptikus azon állításokkal szemben, amelyek nem lesznek negatív hatással, különösen, ha vissza kell vonnia a részt vevő hitelkártyákat
• Hogyan és mikor havonta fizetik meg a hitelezőket

Amint a DMP elindul, figyelje figyelemmel annak haladását. Győződjön meg arról, hogy minden hitelező beleegyezett a részvételbe, mielőtt abbahagyná a közvetlen kifizetéseket, és megkezdené a havi DMP-betéteket. Havonta lépjen kapcsolatba a hitelezőkkel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tanácsadói irodája időben kifizeti-e őket. És ellenőrizze a hiteltanácsadói ügynökség nyilatkozatait a hitelezőkkel szemben, hogy megerősítse-e, hogy az igényelt kamatcsökkentés vagy díjmentesség valós-e..

Egyéb szolgáltatások, amelyeket hiteltanácsadók nyújtanak

A bíróságok által végrehajtott csődtől eltérően, amelyet nyilvánosan nyilvánosságra hoznak, a DMP bizalmas és önkéntes egyaránt az Ön és a hitelezők számára. De még akkor is, ha súlyos adóssággal kell szembenéznie, akkor merítse ki azokat a lehetőségeket, amelyek nem befolyásolják annyira a hitelképességét, és a folyamat megkezdése előtt alapos pénzügyi értékelést kell végeznie. Ha szkeptikus, ha hiteltanácsadója más lehetőségek, például személyre szabott háztartási költségvetés - felkínálása előtt kéri, hogy beiratkozzon.

Az adósságkezelési terveken kívül a hitelkonzultációs szervezetek számos más szolgáltatást is kínálnak:

• Első információk és konzultáció. Amikor felveszi velük a kapcsolatot, a legitim hitelezési tanácsadással foglalkozó szervezetek általában ingyenes információkat küldnek a szolgáltatásaikról. Miután megadták a helyzettel kapcsolatos alapvető hátteret, ingyenes konzultációt is ütemeznek majd, hogy jobban megvizsgálják pénzügyeit. Legyen szkeptikus azokkal a szervezetekkel szemben, amelyek nem nyújtják ingyenesen ezeket a szolgáltatásokat.
• Költségvetési támogatás. A költségvetési és pénzgazdálkodási tanácsok a hitel-tanácsadás legfontosabb jellemzői. Számos tanácsadó szervezet felajánlja ezt a támogatást egy képviselővel folytatott konzultációkkal, csoportos szemináriumokkal és műhelyekkel (amelyek esetleg külön díjat igényelhetnek), valamint nyomtatott vagy digitális oktatási anyagokat kínálnak. Hozzá kell férnie egy személyre szabott havi költségvetéshez is, amelyet általában egy hiteles képviselő készít, szorosan együttműködve veled. Általánosságban elmondható, hogy hiteltanácsadói ügynökségének sokkal jobban meg kell határoznia az alapvető költségvetési és személyes pénzügyi koncepciókat.

A neves szervezeteknek ösztönözniük kell más szolgáltatások kipróbálását, mielőtt aláírnák az adósságkezelési tervet. A Nemzeti Hiteltanácsadási Alapítvány (NFCC) által akkreditált ügynökségek, a nonprofit hitelezési tanácsadók választott bírói, ezeket a szolgáltatásokat általában ingyenesen nyújtják. Azok, akik nem akkreditáltak, ideértve a nonprofit ügynökségeket is, felszámíthatnak bizonyos tanácsadási szolgáltatásokat.

Annak meghatározása, hogy az adósságkezelési terv megfelelő-e Önnek

Az adósságkezelési terveket nem mindenkinek ajánlják. De a jó hírű hitelkonzultációs ügynökségek által nyújtott költségvetési tanácsadás széles körben alkalmazható, még akkor is, ha nincs komoly adóssága. A személyes pénzügyeket megértő személyekkel való ülés és beszélgetés rendkívül hasznos lehet, ha fizetési csekk formájában él, de nem esett le a fizetetlen kötelezettségek ördögi körébe..

Ha a következő kérdésekre igennel válaszol, lépjen be a DMP-n kívüli hitel-tanácsadási szolgáltatásokba, vagy keressen egy másik megfelelő alternatívát az adósságkezelési tervre..

1. Meg tudod csinálni egyedül??

Az adósságkezelési terv nem varázslat. Jóllehet hasznos lehet az eltérő kötelezettségek egyetlen havi fizetésbe történő összevonása, és bizonyos távolság meghatározása közted és a hitelezői között, az adósságkezelési terv havi kifizetéseket igényel, és ez károsíthatja a hitelképességet. Ha biztos benne, hogy fenntartható költségvetést tud létrehozni, kifizetheti hitelkártya-tartozásait, újjáépítheti hitelminősítését, és saját maga elkészítheti a jövőbeli pénzügyi vészhelyzetekre vonatkozó tervet, akkor a DMP-re valószínűleg nincs szükség.

2. Nem tudja elkötelezni magát egy hosszú folyamat mellett?

A valódi hatékonyság érdekében az adósságkezelési terv megköveteli a cselekvési terv elkötelezettségét és a hosszú távú fegyelem fenntartását. Amikor tanácsadója személyre szabott költségvetést mutat be az adósságainak lefizetésére és a jövőbeni megtakarítás megkezdésére, akkor nem követheti el néhány hétig, majd visszatérhet a régi szokásokhoz.

Az adósságtól való kiszabadulás időbe telik, és néhány áldozatot igényel, például a következőket:

• A nem lényeges kiadások, például éttermi ételek csökkentése
• A drága társadalmi szokások, például a dohányzás és az alkoholfogyasztás csökkentése vagy megszüntetése
• A felesleges online vásárlások kiküszöbölése
• Egy újabb, drágább autó kereskedelme alacsonyabb fizetésű autóval (vagy háztartás autóinak számának kettőről egyre csökkentése)
• Pénzt takaríthat meg élelmiszereken, például általános élelmiszerek vásárlásával
• Kevesebb, rövidebb szabadidős kirándulás, ha reálisan megengedheti magának, hogy bármit is vegyen

A fegyelem mellett ezeknek a változásoknak nem kell állandónak lenniük, ám ezek nélkülözhetetlenek lehetnek az azonnali adósságproblémák megoldásához.

3. Jobb lenne egy alternatíva??

Még ha kezelhetetlen adósságai is vannak, az adósságkezelési terv lehet, hogy nem a legjobb megoldás. Ha a záró jelzálog, az automatikus hitel vagy más biztosított kötelezettség az elsődleges kérdés, beszéljen közvetlenül a hitelezővel olyan refinanszírozási lehetőségekről, amelyek csökkenthetik a havi fizetéseit anélkül, hogy késedelembe kerülne.

Alternatív megoldásként egyszerűen csak kihasználhatja hiteltanácsadója költségvetési és tervezési szolgáltatásait. Nem tudják megfizetni az adósságait, de újból átnézhetik személyes pénzügyeidet.

Fontos azonban felismerni, hogy mikor a DMP a legjobb alternatíva. Ha elmarad a több hitelkártya-fizetésről, nem talál további költségeket a költségvetés csökkentéséhez, és attól tart, hogy a jövőben a csőd lehet, megéri a hitelminősítés és a havi tervbefizetések átmeneti megütése..

Alternatívák a DMP-khez és a hitel tanácsadáshoz

Az adósságkezelési tervbe való felvétel csak egy a sok kedvelt lehetőség közül az adósságon küzdő fogyasztók számára. Ha úgy gondolja, hogy nem megfelelő az Ön számára, felfedezheti számos egyéb lehetőséget:

1. Közvetlen tárgyalás a hitelezőkkel

Bár nem szeretik nyilvánosságra hozni, sok hitelező tárgyal a hitelfelvevőkkel. Végül is senki sem szeret teljes veszteséget vállalni befektetéséből. Ezt a folyamatot meg kell kezdenie a kölcsönszolgálatért felelős tiszt vagy a hitelkártya ügyfélszolgálatának felhívásával.

2. Adósságkonszolidációs kölcsönök

Az adósságkonszolidációs kölcsön egy olyan típusú refinanszírozási eszköz, amely egyetlen kötegbe gyűjti a meglévő adósságait. Ez hasonlít az egyenlegátutalásra: Ha 15 000 dollár teljes hitelkártya-tartozással rendelkezik öt különböző intézménytől, akkor a kölcsön 15 000 dollár egyenleggel kezdődik. Lehetséges, hogy alacsonyabb kamatlábbal jár, mint a régi hitelkártya-számláknál, bár ez függ a hitelképességétől és attól, hogy a kölcsönt biztosítékkal fedezi-e (például a házat).

Hitelminősítésétől és előzményeitől függően előfordulhat, hogy adósságkonszolidációs kölcsönt kérhet egy banktól vagy hitelszövetkezettől. Specializált pénzügyi társaságok, például a OneMain Financial szintén kínálják ezeket a kölcsönöket. Ha hitelképessége nem nagy, akkor az olyan kölcsönös hitelezési szolgáltatás, mint például a Hitelező Klub is, jó választás lehet.

3. Mérlegátutalások

Ha elkötelezi magát amellett, hogy egy meghatározott időn belül kifizeti őket, akkor a magas kamatozású hitelkártya-egyenlegek átvitele alacsonyabb kamatú kártyákra jelentősen csökkentheti tartozásainak hosszú távú költségeit. De ha az új kártyán emelkednek az árak, akkor visszakerülhet a kezdethez. Számos hitelkártya-társaság vonzza az ügyfeleket 0–25% -os THM-rel 18–24 hónapig az újonnan kibocsátott kártyákra, az arányok a bevezető időszak után 15% -ra vagy 20% -ra emelkednek..

4. Adósságrendezés

Az adósságkezelő szolgáltatók közvetlenül tárgyalnak a hitelezőkkel a fennálló egyenlegek csökkentése érdekében, és letéti számlákat biztosítanak (az adósságkezelési tervekhez hasonlóan) az egyes elszámolások finanszírozásához. Ezeket a vállalatokat ugyanazok a rendeletek kötelezik, amelyek a hitelkonzultációs ügynökségeket szabályozzák, de a legtöbb többlet nyereségszerzési célú, ezért valószínűbb, hogy nagyobb arányban részesítsék ügyfeleik megtakarításait. Az adósságkezelési tervhez hasonlóan az adósságkezelés súlyosan befolyásolhatja hitelképességét.

5. Csőd

Az adósságainak súlyosságától függően a csőd lehet a legjobb választás. A mérsékelt adósságproblémákat a 13. fejezet (átszervezés) oldhatja meg, míg a javíthatatlan terhek megkövetelhetik a 7. fejezetet (felszámolás). Mindkét választás megrongálhatja hitelképességét, lemerítheti megtakarításainak egy részét, és megköveteli, hogy részesezzen bizonyos eszközökkel.

Hol találhat segítséget

Hitelezési tanácsadási szolgáltatások, ideértve az adósságkezelési terveket, nonprofit források széles skálájából érhetők el. Mint minden fontos pénzügyi döntésnél, a legjobb, ha nem sietve választja meg ügynökségét. Ne feledje, hogy a korábbi panaszok hiánya nem garantálja, hogy egy ügynökség a fedélzeten felül lesz.

Néhány jó indulási hely:

1. A helyi hitelszövetkezet

Ha Ön vagy családtagja hitelszövetkezethez tartozik, beszéljen képviselőjével arról, hogy milyen hitelkonzultációs szolgáltatásokat kínál (ha vannak ilyenek). Ha nincs házon belül elérhető információ, akkor megbízható külső ügynökséghez fordulhat.

2. A katonai bázisa

Bár a hitelszövetkezetek, mint például a Haditengerészeti Szövetség hitelkonzultációs szolgáltatásokat kínálnak katonai tagok és családtagjaik számára, a katonai bázisok (vagy általában a fegyveres erők fióktelepei) nem nyújtják közvetlenül őket. A katonai családok azonban a bázisuk pénzügyi szolgáltatási irodájában megbízható adatokat találnak a helyi hitelkonzultációs ügynökségekről, beleértve azokat, amelyek katonai engedményeket vagy díjmentességet nyújtanak. Ha fontolóra veszi a katonasághoz való csatlakozást, mivel jelentős adósságterheléssel jár a személyes könyvei számára, ezt érdemes szem előtt tartani.

3. Az Ön állama vagy szövetségi lakhatási hatósága

Az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) szerződéseket köt a helyi lakóhatóságokkal, hogy ingyenes vagy olcsó hitelkonzultációs szolgáltatásokat nyújtson a háztulajdonosoknak. Az általuk nyújtott tanácsadás és költségvetési támogatás arra irányul, hogy segítse az embereket abban, hogy elkerüljék a jelzálogkölcsönök lemaradását és a kizárás kockázatát, de képesek beszélni az általános személyes pénzügyekkel kapcsolatos kérdésekről is..

4. A Nemzeti Hitelezési Tanácsadó Testület

Az AICCCA-hoz hasonlóan az NFCC szigorú minőségi előírásokat tart fenn nonprofit tagjai számára. Az NFCC tagjai tiltották, hogy potenciális ügyfeleket előre átvizsgált ajánlatokkal (az előzetesen átvilágított hitelkártya-ajánlatokhoz hasonlóan) kérjenek adósságkezelési terveket, egy potenciálisan visszaélésszerű taktikát, és akkreditációt kell kapniuk a szervezettől, mielőtt magukat népszerűsítik. Ezenkívül minden tag alkalmazottnak hitelkonzultációs szakembereknek kell lennie.

5. Amerikai Pénzügyi Tanácsadó Szövetség

Az Amerikai Pénzügyi Tanácsadó Szövetség (FCAA) az egyetlen hitelezési tanácsadói szakmai csoport, amely nyitott a profitszervezetek számára. Bár fő funkciója a politikai érdekképviselet, összekapcsolhatja Önt olyan hiteltanácsadókkal, amelyek máshol nem hirdetnek.

6. Állami és helyi fogyasztóvédelmi hivatalok

Az összes állam kormánya, valamint számos megye és város fenntartja a fogyasztóvédelmi irodákat, amelyek felmérik a nonprofit és nonprofit hiteltanácsadó ügynökségeket. Ellenőrizze a helyi és állami kormányzati webhelyeket.

7. A Better Business Bureau

A Better Business Bureau (BBB) ​​összegyűjti az adatokat, a panaszok előzményeit és az ügyfelek visszajelzéseit az ország független hitelintézeti tanácsadó ügynökségeiről (mind for -, mind nonprofit szervezetekről), valamint a hitelintézeti tanácsadást nyújtó nagyobb szervezetekről. Ellenőrizze online vagy a helyi fióktelepet a helyi lehetőségekről.

8. Az Egyesült Államok vagyonkezelői programja

Az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériumának egy részlege, az USTP minden nonprofit hiteltanácsadó ügynökség adatbázisát kezeli, amely a csőd előtti tanácsadási szolgáltatásokat nyújt. Minden bejegyzés elérhetőségeivel, szolgáltatási listáival és a korábbi ügyfelek visszajelzéseivel rendelkezik.

9. Az Egyesült Államok kooperatív kiterjesztési rendszere

Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériumának (USDA) egy részlege, az Egyesült Államok Kooperatív Bővítőrendszere (USCES) egy pénzügyi oktatási hálózat, amelynek célja a vidéki lakosok irányítása, de bárki számára elérhető. A helyi irodák, amelyek minden államban léteznek, nem nyújtanak közvetlenül adósságkezelési szolgáltatásokat, ám összekapcsolhatnak Önt olyan jó hírű szervezetekkel, amelyek ezt nyújtják - más pénzügyi termékekkel és szolgáltatásokkal együtt a vidéki emberek számára, például az USDA jelzálogkölcsönökkel..

Tippek a csalások elkerülésére

A költségvetési támogatások, a pénzügyi tervezési szolgáltatások és az adósságokkal kapcsolatos tanácsadók szállítójaként a legtöbb hitel-tanácsadói szolgáltatás jó hírű és jó szándékú. De sok hiteltanácsadó által kínált adósságkezelési tervek negatívan befolyásolhatják hitelképességét. És a nonprofit státusz automatikusan nem biztosít tiszteletben tarthatóságot - egyes ügynökségek aláhúzott taktikákat használhatnak, hogy több pénzt ürítsenek ki ügyfeleikből.

A csalások áldozatainak elkerülése érdekében tartsa szem előtt ezeket a tippeket:

1. Ne fizessen előleget

Ne működjön együtt azokkal az ügynökségekkel, amelyek fizetési kötelezettséget kérnek Önnek a pénzügyi értékelés megfizetése előtt, mielőtt információt kapna az ügynökség szolgáltatásairól. A tisztelt hiteltanácsadók tájékoztatást nyújtanak arról, hogy mit csinálnak - és hogyan kezelik a pénzt - mielőtt felszámítanák a díjakat, vagy hogy az ügyfelek invazív értékelések alá vonják őket. Továbbá a telefonon szolgáltatásokat értékesítő hiteltanácsadók nem gyűjthetnek adósságkezelési tervdíjakat, ideértve az indulási és a havi karbantartási díjakat, mindaddig, amíg az összes részt vevő hitelezővel tárgyalásokat be nem fejezték és elfogadták az első havi befizetését a tervbe. A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság Telemarketing Értékesítési Szabályzata értelmében jogellenes az ilyen eljárás.

2. Szerezze be a díjszabást

Számos hitelintézettel foglalkozó ügynökség költségvetési segítséget nyújt minden résztvevő számára költségmentesen, néhányuk pedig műhelyeket, osztályokat és egy-egy konzultációkat is támogat. Csökkenthetik a nehézségekkel küzdő ügyfelek adósságkezelési tervének díjait. Kerülje el azokat a szervezeteket, amelyek nem állnak egyértelműen az illetékeik terén, és mielőtt belépne adósságkezelési tervbe, írásban ellenőrizze, hogy soha nem kell fizetnie egy bizonyos összeget havonta.

3. Erősítse meg, hogy akkreditáltak-e, és követelje meg az átláthatóságot

Legyen szkeptikus azokkal az ügynökségekkel szemben, amelyeket nem olyan külső szervezet tanúsít, mint például az AICCCA vagy az NFCC. Gondoskodjon arról, hogy alkalmazottaik ezen szervezetek tanúsításával rendelkezzenek, vagy megfelelő pénzügyi képzettséggel rendelkezzenek. És mindig erősítse meg az ügynökség finanszírozásának forrását - az NFCC tagjai, akik finanszírozásuk nagy részét adósságkezelési programokban részt vevő hitelezőktől kapják, kötelesek közzétenni ezt az információt.

4. Kérje meg az adatvédelem és biztonság írásbeli igazolását

Ne működjön együtt olyan ügynökségekkel, amelyek nem vállalják, hogy pénzügyi és személyes adataikat biztonságban és bizalmasan kezelik.

5. Vizsgálja meg a munkavállalók kompenzációját

Vigyázzon az olyan ügynökségekkel való együttműködésre, amelyek bizalommal ösztönzik alkalmazottaikat adósságkezelési tervek vagy egyéb szolgáltatások eladására. Az órás vagy fizetett alkalmazottak inkább az Ön érdekeit szem előtt tartják.

6. Tudja meg, hogy az adósságkezelési tervek nem az egyetlen válasz

Ha a választott hiteltanácsadó iroda megkísérel beilleszteni egy adósságkezelési tervbe anélkül, hogy előbb más szolgáltatásokat nyújtana, beszéljen más ügynökségekkel, és nézd meg, hogy ugyanezek-e. A DMP a legjövedelmezőbb szolgáltatás az ügynökségek számára, így a túlságosan szorgalmas hiteltanácsadók inkább a saját lényegüket várják el, nem a sajátod.

7. Légy szkeptikus a széles körű követelésekkel kapcsolatban

Kerülje el azokat a szervezeteket, amelyek azt állítják, hogy azonnal meg tudják javítani a hitelképességüket, néhány hónapon belül megszabadulnak adósságaitól, vagy tartsanak információt a jövőbeli hitelezőktől a múltbeli hitelproblémákról (például késedelmes fizetések vagy visszaváltások). Ezek a dolgok nem lehetséges.

Záró szó

A beiratkozás előtt beszéljen több hitelintézettel - és ha lehetséges, más pénzügyi szakemberekkel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a DMP megfelelő-e az Ön számára. Készítsen egy szerény, de fenntartható személyes költségvetést is, és vállalja, hogy követi azt. Ez bizonyos áldozatokat vonhat maga után, például a vakáció vagy éttermi étkezés csökkentését, de megéri. És ha már több hitelkártya vagy egyéb tartozás elmarad, akkor a legjobb, ha most segítségért fordul a DMP-hez - ahelyett, hogy megvárja, amíg még drasztikusabb intézkedéseket kell hoznia, például csődbejelentést kell benyújtania, és dolgoznia kell költségvetés, ha már regisztráltál.

Használt Ön vagy családtagja nonprofit hitelkonzultációs szolgáltatást? Ajánlja a tapasztalatot, vagy jobb, ha az adósságkezelést más eszközökkel kezeli?