8 módszer, hogyan kevesebb adót fizetni és pénzt megtakarítani

Noha az adójóváírások és az adólevonások az adószámlák csökkentésének egyszerű módjai, hajlamosak jönni és menni, amikor a Kongresszus módosítja az adójogot. Íme néhány módszer az adószámlájának csökkentésére, amelyek évről évre továbbra is relevánsak, akadályozva a jogalkotási intézkedéseket.

Hogyan kevesebb adót fizetni (jogilag)

1. Hozzájáruljon egy 401 (k), 403 (b) vagy 457 tervhez

Minél kevesebb jövedelem van, annál alacsonyabb lesz az adója. De nem feltétlenül kevesebb pénzt kell keresnie az adószámlájának csökkentése érdekében.

Az adóköteles jövedelem kiszámításának alapja a kiigazított bruttó jövedelem (AGI). Minél magasabb az AGI, annál nagyobb valószínűséggel tartozhat. A kulcsszó itt „kiigazítva”, amely arra a tényre utal, hogy a bruttó jövedelem csökkentésére van néhány módszer. Az egyik módszer az adózás előtti hozzájárulások befizetése a 401 (k) nyugdíjazási tervbe, a 403 b) nyugdíjazási tervbe vagy a 457 tervhez..

Minél többet járul hozzá az adózás előtti nyugdíjszámlához, annál csökkentheti az AGI-t és az adókat megillető összeget. 2020-ra a maximális 401 (k) hozzájárulás 19 500 USD. Ha 50 éves vagy idősebb, akkor további 6500 dolláros „felzárkózási” hozzájárulást fizethet, így a teljes 401 (k) hozzájárulási korlátot 26 000 dollárra növelheti. A 403 (b) és a 457 tervre vonatkozó határértékek megegyeznek.

A tervekhez való hozzájárulásnak kettős az adókedvezménye. Először csökkenti az adóköteles jövedelmet abban az évben, amikor hozzájárulást fizet. Másodszor, addig nem kell fizetnie jövedelemadót a nyugdíjazási tervben szereplő befektetési hozamoktól, amíg visszavonja őket nyugdíjazáskor; attól az évtől kezdve, amikor a 70½-et fordítja, el kell kezdenie a szükséges minimális elosztásokat. Így pénze adómentesen növekszik addig, amíg nyugdíjazásra nincs szüksége.

Profi tipp: Ha a munkáltatója 401 (k) -et kínál, nézd meg Blooom, egy online robo-tanácsadó, amely elemzi a nyugdíjazási számláit. Csatlakoztassa egyszerűen a fiókját, és gyorsan láthatja, hogy teljesít, beleértve a kockázatot, a diverzifikációt és a fizetendő díjakat is. Ezenkívül megtalálja a megfelelő alapokat, amelyekbe befektetni lehet a helyzetéhez. Iratkozzon fel ingyenes Blooom elemzésre.

2. Készítsen diákhitelt

A The University for College Access & Sikeres Intézet szerint a 2018-ban állami és magán nonprofit főiskolákon végzett diplomás főiskolai hallgatók kb. 65% -ánál volt hallgatókölcsön-adósság. Bár mindig tanácsos mindent megtenni, amit fizetni kell a főiskolai hallgatói hitel tartozása nélkül, ha mégis diákhitelt kell vennie, az Ön által fizetett kamat az adófizetési idõszakban elõnyt élvez..

Az évente fizetett diákhitelt legfeljebb 2500 dollár összegben vonhatja le „vonal feletti” levonásként, vagyis igényelheti azt akkor is, ha nem részletezi levonásait. Levonását azonban korlátozhatja vagy megszüntetheti, ha túl sokat keres. 2019-re a levonás fokozatosan megszűnik, ha a módosított AGI értéke 70 000 és 85 000 USD (140 000 és 170 000 USD, ha közösen házasodsz együtt). Nem igényelhet levonást, ha a módosított AGI értéke 85 000 dollár vagy annál nagyobb (170 000 dollár vagy annál több az együttes visszatérítéshez), vagy ha házas, és házastársától külön benyújtja. A módosított AGI hasonló az AGI-hez, bizonyos levonásokkal, például IRA hozzájárulásokkal, minősített tandíjakkal és diákhitel-kamattal..

Ha valaki a 22% -os adótartományban van, a teljes 2500 dolláros levonás igénylése akár 550 dollárral csökkentheti adószámláját..

3. Vásároljon házat

Ha ház megvásárlását tervezi, ez a vásárlás pénzt takaríthat meg az adóiban, mivel a jelzálogkölcsönök kamata és az ingatlanadók levonhatók.

A 2018-tól 2025-ig terjedő adóévekre legfeljebb 750 000 dollár jelzálogkölcsön-kamatot vonhat le (375 000 dollár házaspároknak külön benyújtva).

Levonhat akár 10 000 dollár állami és helyi adókat is, ideértve az ingatlanadókat és az állami jövedelem- vagy forgalmi adókat. Ez a korlát 5000 dollárra csökken a házastársak külön-külön benyújtására.

De ezeknek a korlátozásoknak nem számít, hacsak nem részletezik levonásaikat az A. ütemtervben. Emlékeztetőként kérjük, igényelje a szokásos vagy tételes levonásokat, attól függően, hogy melyik adja meg a nagyobb adókedvezményt. 2019-re a szokásos levonás 12 200 USD az egyszemélyes benyújtók számára és 24 400 USD házaspárok számára. Ha nincs elegendő tételes levonás, hogy meghaladja a bejelentési státusra vonatkozó általános levonást, a ház megvásárlása egyáltalán nem érinti az adószámlát.

4. Válassza ki a helyes bejelentési állapotot

Bejelentési állapota jelentősen befolyásolja az adóhelyzetet, mivel meghatározza az adó mértékét és a szokásos levonás összegét.

Például a 2019-es adóévre a szokásos levonás 12 200 dollár egyetlen iratkezelőnél, de 18 350 dollár az adófizetőknél, akik a háztartás vezetőjét állítják be. A háztartások vezetőinek adószáma szintén nagylelkűbb, mint az egyéni irattartók esetében.

A helyzetétől függően választhat két különböző bejelentési állapot közül.

Itt található az öt elérhető bejelentési állapot:

• Egyetlen. Ez a helyzet az adófizetők számára, akik nem házasok, vagy az állami törvények szerint elvált vagy törvényesen elváltak.
• Házas, együttesen. A házas adófizetők közös bevallást nyújthatnak be házastársukkal. Ha házastársa az adóév során meghalt, akkor lehet, hogy benyújtja az adott évre vonatkozó közös bevallását.
• Házasok, külön benyújtva. A házas pár dönthet úgy, hogy két külön adóbevallást nyújt be. Ennek a bejelentési állapotnak a kiválasztása azonban ritkán eredményez alacsonyabb adószámlát.
• Háztartásvezető. Ez a státusz általában a nem házas adófizetőkre vonatkozik, akik maguk és egy másik jogosult személy, például eltartott gyermek vagy szülő otthonának fenntartásának költségeinek több mint felét fizetik.
• Özvegy minősítő eltartott gyermekével. Ez az állapot azon adófizetők számára érhető el, akiknek házastársa az adóévben vagy az azt megelőző két adóévben elhunyt, és eltartott gyermekével rendelkezik.

Kiegészítő feltételek vonatkoznak ezekre a bejelentési állapotokra, ezért a teljes szabályokért tekintse meg az 501. kiadványt. Ha egynél több bejelentési státusra jogosult, érdemes lehet, hogy mindkét irányban készítse el visszaküldését, és megnézze, melyiknél alacsonyabb az adószámla..

5. Menj vissza az iskolába

Mindig is szeretett volna befejezni egyetemi végzettségét, olyan kurzusokat venni, amelyek javíthatják karrierlehetőségeit, vagy felfedezhet egyetemi érdeklődést? A tanfolyamkatalógus kihúzása és az osztályra való feliratkozás segíthet csökkenteni az adószámláját.

Számos oktatási költség jogosult adókedvezményekre, ideértve az American Opportunity Tax Credit (AOTC) és az egész életen át tartó tanulási jóváírást. Az AOTC csak az egyetemi oktatás első négy évében érhető el, és legalább félidőben beiratkoznia kell diplomát kereső programra. Ha jogosult vagy, akkor az AOTC hallgatónként 2500 dollárba kerül. Ha a jóváírás nullára csökkenti az adó összegét, akkor a fennmaradó hitel akár 40% -a (legfeljebb 1000 USD) téríthető vissza.

Az élethosszig tartó tanulási jóváírás sokkal szélesebb. Nincs igény arra, hogy hány évet igényelhessen, és nem kell beiratkoznia egy képzésre vagy olyan osztályra, amely javítja a munkaképességét. Az élethosszig tartó tanulási jóváírás adóbevallásonként akár 2000 dollár is lehet.

Az oktatás adókedvezményeire vonatkozó teljes szabályok és korlátozások az IRS 970-es kiadványban találhatók.

6. Mentse el adományi bevételeit

Igényelhet levonást az IRS által elismert jótékonysági szervezeteknek nyújtott adományokból, tehát mindig kap egy elismervényt, amikor átadja, így adókedvezményben jutalomban részesülhet nagylelkűségéért. A jótékonysági adományok dokumentációs követelményei a dollár összegétől és attól függően, hogy készpénzt vagy más vagyont adományoznak-e, változnak.

A dokumentációs követelmények a következők:

• Készpénz adomány 250 dollár alatt: Banki nyilvántartás - például törölt csekk, bankszámlakivonat vagy hitelkártya-kimutatás -, amely feltünteti a jótékonysági szervezet nevét, valamint a hozzájárulás dátumát és összegét.
• 250 vagy annál több pénzbeli adomány: A szervezet írásbeli egyidejű elismerése. Ennek az elismerésnek tartalmaznia kell a szervezet nevét, a befizetett készpénz összegét és egy nyilatkozatot arról, hogy nem kapott árut vagy szolgáltatást a szervezettől a hozzájárulásáért cserébe.
• A Quid Pro Quo hozzájárulása legalább 75 dollár: Ha olyan jótékonysági szervezetnek fizet, amely részben adomány, részben pedig a szervezet által nyújtott árukért vagy szolgáltatásokért, írásbeli nyugtát kell szereznie a szervezettől. A nyugtának tájékoztatnia kell Önt, hogy a jövedelemadó szempontjából levonható összeg a jótékonysági szervezet által nyújtott áruk vagy szolgáltatások piaci értékét meghaladóan befizetett értékre korlátozódik. Például, ha egy jótékonysági rendezvény jegyet vásárol 100 dollárért, és az eseményen biztosított étkezés 30 dollárt ér, akkor a levonható hozzájárulása 70 dollár lenne..
• Ingatlan adományok: 250 dollár alatti ingatlan esetén szerezzen be igazolást a szervezettől, vagy tartson megbízható nyilvántartást. A legalább 250 USD értékű, nem készpénzes hozzájárulásokhoz egyidejűleg írásban kell nyugtázni a szervezetet. 5000 dollár vagy annál nagyobb adományok esetén írásbeli visszaigazoláson kívül értékelést kell beszerezni.
• Jármű adományok: További jelentési követelmények és korlátozások vonatkoznak, amikor járművet adományoznak jótékonysági célra. További információt az 1098-C űrlap használati útmutatójában talál.

Mentse el az összes adományt. Ha az összes jótékonysági hozzájárulás és egyéb tételes levonások - ideértve az orvosi költségeket, a jelzálogköltségeket, valamint az állami és helyi adókat - meghaladják a rendelkezésre álló szokásos levonást, akkor alacsonyabb adószámlával járhat..

7. Kétszer ellenőrizze a régi visszatérést

Ahogy ebben az évben elkészítette adóbevallását, rájött, hogy elmulasztott néhány levonást vagy jóváírást az elmúlt években? Ha kevesebb, mint három év telt el az adott évbeli bevallás benyújtása után, akkor lehetősége van módosított bevallást benyújtani az adókedvezmény igénylésére..

A visszatérítés módosításához és a visszatérítés igényléséhez ki kell töltenie az 1040X űrlapot. Ne feledje, hogy az IRS hajlamos a szigorúan megvizsgálni a módosított visszatérítéseket, ezért mielőtt az IRS-hez benyújtja, ellenőrizze, hogy adatai pontosak és teljesek-e..

8. Készítsen szakemberre adókat

Ha egyértelmű adózási helyzete, akkor jelentkezzen be saját magaddal, vagy használja bármelyik ingyenes adóelőkészítő szoftvert H&R blokk vagy TurboTax sok pénzt takaríthat meg. A bonyolultabb adóbevallásokhoz azonban egy szakértő képes azonosítani az adómegtakarítási lehetőségeket, amelyeket figyelmen kívül hagyott.

Egyes adókedvezmények garanciát is nyújtanak, így ha kiderül, hogy többet fizetett, mint amennyire kellett volna, visszatérítést kaphat az adókészítőtől.

Előfordulhat, hogy egy képesített adószakértő, mint például a CPA vagy a beiratkozott ügynök, nem egy hitelesítés nélküli készítőt számít fel, de kötelesek etikai kódexet betartani és évente bizonyos számú továbbképzési órát szerezni. Ez azt jelenti, hogy folyamatosan lépést tartanak a változó adószabályokkal, amelyek nagyobb visszatérítést eredményezhetnek az Ön számára. Az IRS hitelesített adatok előkészítőinek adatbázisában kereshet egy képesített adószakértővel az Ön területén.

Profi tipp: Az adószoftver online nyújtása mellett, mindkettő H&R blokk és TurboTax lehetőséget ad a CPA-kkal vagy a beiratkozott ügynökökkel való személyes együttműködésre, akár személyesen, akár mobilalkalmazásukon keresztül.

Záró szó

Mielőtt elkezdené az adóbevallást, ellenőrizze, hogy van-e új levonások vagy jóváírások, amelyek vonatkozhatnak Önre, és olvassa el az 1040-es űrlaphoz tartozó utasításokat. Ha úgy dönt, hogy saját adót fizet, sok adóelőkészítő programnak vannak olyan beszélgetési kérdései, amelyek végigvezetik a vissza, hogy segítsen azonosítani a lehetséges adómegtakarítási lehetőségeket.

Nem számít, ki készíti el visszatérését, a legkritikusabb lépés az, hogy időt vesz igénybe annak alapos áttekintésére, mielőtt aláírná és benyújtja az IRS-hez. A visszatérés kettős ellenőrzésével biztosítja, hogy kihasználja az összes lehetséges levonást, és elkerülje a költséges adóbevallási hibákat.

Ki fogja-e használni az adómegtakarítások egyikét ebben az évben? Van más javaslata az adómegtakarításra??