Hogyan lehet maximalizálni megtakarítási rátáját - 12 tipp, hogy több pénzt takarítson meg
Amit senki sem mond neked, hogy hol található a kezdeti befektetési pénz.
Azért, mert ez egy válasz, amelyet senki sem akar hallani: Messze kell élnie, messze a lehetőségeidetől, és meg kell mentened. Maximalizálnia kell a megtakarítási rátát, a nettó jövedelem százalékát, amelyet a megtakarításokra és a befektetésekre fordít.
Charlie Bilello, a Pension Partners pénzügyi tanácsadó cég kutatási igazgatója bebizonyította a Marketwatch-nek, hogy az Ön megtakarítási ráta nagyobb hatással van vagyonára, mint a befektetések megtérülésére, annak ellenére, hogy a megtérülés megtérül a pénzügyi médiában..
Az építési vagyon ára magas megtakarítási ráta, amely fegyelmet igényel. Nem szórakoztató egy 7 éves Honda vezetése, míg kollégái és barátai vadonatúj BMW-ket vezetnek. De ha valódi gazdagságot akar építeni, itt az ideje, hogy komolyan gondolkodjon a megtakarítási rátán, és kezdje el a pénzt növekedés- vagy jövedelemorientált befektetésekre fordítani, amelyek valóban gazdagokká tesznek ahelyett, hogy barátainak csak gazdagnak látszanak.
Taktika, hogy maximalizálja a megtakarítási rátát
A megtakarítási ráta növelése részben a költségvetés kialakításában rejlik, de a kevesebb kiadás inkább viselkedési probléma, mint matematikai probléma..
Az alábbiakban felsorolt néhány tipp olyan trükk vagy hacket tartalmaz, amelyek segítenek kevesebbet költeni, miközben hasonló életminőséget érnek el. Egyesek a pazarolt pénz csökkentésére, mások a megtakarítások automatizálására, mások a jövedelmük növelésére irányulnak. Mindegyik fokozottabb prioritást igényel a felhalmozódó vagyon iránt.
Ne felejtse el, amikor a megtakarítási ráta növelése mellett dönt, hogy inkább gondolkodásmód elfogadásáról, mint bármelyik taktikáról vagy akcióról szól. Ha a Joneses-kel való lépést kiemelt fontosságú számodra, ne számíts arra, hogy soha pénzt takarít meg, mert mindig van valaki ritkabb életmódú ember, akivel összehasonlítja magát.
Indítsa el a valódi vagyon felépítésének vágyát. Türelmet igényel, időt és fegyelmet igényel, egyik sem szexi. De nincs hatékonyabb módja a hosszú távú vagyon megteremtésének, ha minden lehetséges centet befektetnek a magas ROI-befektetésekbe és hagyják, hogy a hozamok összegyűljenek.
1. Állítsa be a megcélzott megtakarítási rátát a költségvetés meghatározása előtt
Amikor a legtöbb ember költségvetést készít, akkor a költségeivel kezdődik. Aztán gondolkodnak arról, hogy megmentse az összes, ami megmaradt. Ez olyan, mintha folytatná az összes jelenlegi étkezési szokását, amikor fogyni próbál. Hiányzik a pont: vágni.
Ehelyett kezdje a megtakarítási célcéllal, és minél magasabb, annál gyorsabban építhet gazdagságot.
Például fontolja meg a nyugdíj-megtakarításokat. A mai befektetési tanácsadók 15% -os megtakarítási arányt javasolnak azoknak a felnőtteknek, akik normális 40–45 éves karriert szeretnének folytatni, amelyet 20–30 éves nyugdíj követ, 4% -os elvonási arány mellett. Tekintse meg ezt a darabot a PlanAdviser oldalon a matematika és az érvelés szempontjából, amely a 15% -os alapvonal mögött rejlik.
De mi van, ha nem akarja 40–45 évig dolgozni? Egyszerű: Növelje megtakarítási rátáját, hogy elveszítse a munkaidőszámot. Ismertem azokat a tanárokat, akik a 30. életévüket megelőzően vonultak vissza, jövedelmük 75% -át megtakarítva és befektetve.
Az első lépés a megtakarítási arány meghatározása. Válasszon egy százalékot, nézzen meg, hogy mit költene rá, és ez alapján számolja ki a kiadásait.
2. Automatizálja megtakarításait
Ne feledje, hogy több pénz megtakarítása viselkedésprobléma. Minél inkább támaszkodik a fegyelemre a megtakarításban, annál kevésbé valószínű, hogy teljesíti a megtakarítási célt.
Ahelyett, hogy önmagára támaszkodna, hogy csak egy bizonyos összeget költene, vegye ki a pénzt a számlájáról, mielőtt elköltheti. Kedvenc technikám az automatikus ismétlődő átutalások beállítása, amelyek minden alkalommal kerülnek kifizetésre. Fizetés napján közvetlen befizetést kap, és 24 órán belül automatikusan átutalást küld brókerszámlájára, megtakarítási számlájára vagy adósságára, amelyet meg szeretne fizetni..
A jövőbeli viselkedés kijavításának másik módja az, ha a megtakarítási vagy brókerszámláját kissé távolabb helyezi el szem elől és szem előtt tartva. Állítsa be a megtakarítási vagy brókerszámláját egy másik banknál vagy pénzügyi intézménynél, mint a fő ellenőrző számla, így nem látja azt az irányítópulton, amikor bejelentkezik a számlájára az online banki szolgáltatásokba.
Még olyan mobilalkalmazások is vannak, amelyek automatizálják az Ön megtakarításait. Olvassa el a Qapital, a Chime Bank és a Digit példákat.
Részvényekbe történő befektetés esetén állítson be automatizált befektetéseket a dollárköltség-átlagolás előnyeinek kihasználása érdekében, és csökkentse részvényportfóliójának kockázatát. Ugyanez az elv a munkánál: Automatizálja a „helyes teendőt”, hogy ne váljon okos vagy kapzsi, és ne kísértse megpróbálni időzíteni a piacot.
A legegyszerűbb az ismétlődő fizetések automatizálása a hitelkártyák és az egyéb magas kamatozású tartozások kifizetésére.
3. Fizesse ki a magas kamatozású adósság ASAP-ját
Tudom, hogy már korábban mondtam, hogy a megtakarítás nem matematikai probléma, de itt meg kell fontolni egy matematikai problémát: Ha 24% -os kamatot fizet hitelkártya-adósságával, és van olyan befektetési lehetősége, amelyre számít, hogy 10% ROI-t fog keresni, megtakarításait először a hitelkártya-tartozás kifizetése vagy az első befektetés céljából?
Ez nem trükk kérdés. Az adósság megfizetésével tényleges 24% -os hozammal rendelkezik, szemben a beruházás 10% -os megtérülésével. Mindent megteszel, hogy a lehető leggyorsabban kifizessd a hitelkártya-tartozást. Az a kamat, amelyet egy egyenleggel fizet, elveszett pénz - olyan pénz, amelyet nem lehet a gazdagság megteremtésére fordítani.
Ha nem fedezett személyes adóssága van, amely több, mint 7–8% kamatot fizet, akkor fontolja meg elsőbbséget. Próbálja ki az adósság-hógolyó vagy az adósság-lavina módszereit, valamint az adósság gyors megfizetésének kipróbált és valós módszereit.
A biztosított adósságok, mint például a jelzálogkölcsönök és az automatikus kölcsönök, általában kevesebb kamatot számítanak fel, így alacsonyabb prioritást élveznek. Fontolja meg, hogy hagyja őket a helyén, amikor elkezdi pénzt befektetni.
4. Ház hack, hogy csökkentsék vagy megszüntessék a lakhatási kifizetéseket
A lakások a legtöbb kiadás a legtöbb ember költségvetésében. Ez azt jelenti, hogy a legnagyobb pénzt takaríthat meg.
Számos módja van a házak feltörésének, és hogy valaki más fizesse meg Önnek a házszámlát. A klasszikus modell egy kicsi, több egységből álló ingatlan vásárlása, az egyikbe való beköltözés, a többiek bérbeadása. Még egy FHA-kölcsönt is felhasználhat 3,5% -os előleg fizetésével.
Építhet egy kiegészítő lakóegységet - más néven in-law suite vagy nagyi lakás - és bérelheti. Vagy bérelhet egy szobát a házában; az első házban háziasszony fizetett a jelzálogom közel háromnegyedén.
Ha nem tetszik az állandó háziasszony elképzelése, időnként bérelhet szobákat az Airbnb-en, hogy extra pénzt szerezzen. Vagy teljes egészében elhagyhat más embereket, és egyszerűen bérelhet tárhelyet a Szomszédban vagy a Boltban a házamban.
Az üzleti partnerem, Deni, még kreatívabb lett, és bevitt egy deviza hallgatót egy szolgáltatáson keresztül, amely nagylelkű havi ösztöndíjat fizet. Ez az ösztöndíj fedezi a jelzálog több mint felét.
Túl sok ember hibázik azon a véleményen, hogy a lakhatási összegük rögzített. Ez nem.
5. Megszabadulni az autótól
A legtöbb ember költségvetésében a szállítás a második legmagasabb költség. És ez messze, jóval magasabb, mint a legtöbb ember feltételezi.
Az autó birtoklásának, karbantartásának és vezetésének költsége nemcsak az autó fizetését foglalja magában, hanem a biztosítást, a gázt, a karbantartást és a javítást, valamint a parkolást. Az AAA szerint az Egyesült Államokban az autó tulajdonjogának átlagos költsége évi 9000 dollár. Ez egy nagy horony a költségvetésben.
Először komolyan fontolja meg az autó nélküli életet, vagy a ház megosztását a házastársával, más jelentős személyekkel vagy háziasszonyával. A legtöbb ember azonnal elutasítja az ötletet, de szánjon időt arra, hogy ténylegesen átgondolja a következményeket és azt, mire adna fel, összehasonlítva azzal, amit megmentne..
Kerülhetsz helyett kerékpárt vagy sétálsz dolgozni? Telekocsi? Használ tömegközlekedést? Hatékonyabban használják a telekocsi programokat, mint például az Uber és a Lyft? Keresse meg a dobozon kívüli gondolkodást, és keresse meg, hogyan lehet pénzt megtakarítani a szállítási költségekre.
6. Főzzön (szinte) minden ételt otthon
A legtöbb ember költségvetésének harmadik legnagyobb kiadása az élelmiszer.
Persze, a vacsorázás időnként kellemes, de ez egy szórakoztatási költség, nem pedig élelmiszerköltség. A Business Insider szerint az éttermek az összetevők költségeinek többszöri kiszámlázása mellett 200–400% -kal is jelölik az italokat, például a bort - nem is beszélve a borra adott extra 15–20% -ról. Ami azt mondja, hogy a gyermekfelügyelet semmit nem fizet, ha gyermeke van.
Éttermek, elszállásolás, kézbesítés - mindez sokkal többet fizet, mint a saját ételek főzése.
Az étkezés - reggeli, ebéd és vacsora - otthon történő főzésének költségei alapján állítson be alacsonyabb étkezési költségvetést. Ha egy hosszú munkanap végén az idő vagy az energia problémát jelent, próbálkozzon ezekkel a receptekkel az előkészített fagyasztó ételekhez.
Takarítson meg pénzt az ebédeken azáltal, hogy minden nap ebédet indít. Nézze meg ezeket az olcsó barna táska ebéd ötleteket felnőtteknek és egészséges iskolai ebéd ötleteket gyerekeknek. A feleségem és én kétszeres adagot főzünk vacsorára, tehát megmaradt maradékunk van a következő nap ebédre. Próbálja ki ezeket a recepteket és tippeket, hogy a legtöbbet kihozza.
Minél többet főzök, annál jobban élvezem, és annál jobban kapok rá. Ez egy erényes ciklus. Kezdje kedvenc ételeinek egyszerű receptjeivel. Hagyja abba, hogy valaki másnak készítse el az ételeit, és kezdje el saját maga csinálni, ha komolyan akarja venni a megtakarításokat.
7. Vágja le a kábelt
Ha a világban egy nyilvánvaló költséget kell csökkenteni, akkor ez a kábeltelevízió. A Fortune szerint a kábeltelevízió átlagos havi költsége 2018-ban 107 USD volt. Ez évente 1 284 dollár.
Eközben a Netflix havi 8,99 dollárral, a Hulu 7,99 dollárral kezdődik, az Amazon Prime pedig 12,99 dollárral. Megszabaduljon a kábeltől, és próbáljon meg inkább egy online streaming szolgáltatást.
Vagy még jobb, ha teljesen megszabadul a TV-előfizetésektől. A TV-nézés több, mint pénz. Ha átengedi a TV-szokást, kevesebb időt veszít a kanapéra, több időt tölt a családjával és barátaival, és részt vehet a hobbiban - akár talán egy olyan hobbi, amely fizet.
8. Törölje az összes nem alapvető előfizetést
Valószínűleg a kábeltelevízió nem az egyetlen előfizetés, amelyben minden hónapban pénzt veszít. Ülj le, és nézd meg az elmúlt két hónap nyilatkozatait. Milyen ismétlődő előfizetésekre költ pénzt, amelyek nem javítják drámaian az életed?
Például az előfizetési dobozok több milliárd dolláros iparággá váltak az Egyesült Államokban. A vállalatok szeretik az előfizetési modellt; csak egy eladást kell végrehajtaniuk, de minden hónapban meg kell keresniük tőled pénzt. De az előfizetési dobozok megfizetik a költségeket? Vigye át előfizetéseit egy finom fogfésűvel, és törölje mindazokat, amelyek nem hagyják el, hogy havonta örömre ugráljon.
9. Váltson egy „általános” telefontervre
A négy legnagyobb mobiltelefon-szolgáltató - a Sprint, a Verizon, az AT&T és a T-Mobile - hatalmas összeget költ a márkaépítésre. Prémium díjat számít fel az ügyfelek számára, akik hajlandók fizetni a márkanévükért.
Igen, nagy mobil lefedettségű hálózatokat is fenntartanak. De nem kizárólag a hálózatukat használják; hozzáférési lehetőséget adnak „generikus” szolgáltatóknak ugyanazon hálózatok használatához. A Boost Mobile például a Sprint 4G / LTE hálózatát használja. A krikett az AT & T vezeték nélküli hálózatát használja. A MetroPCS a T-Mobile hálózatát használja.
Csakúgy, mint a vényköteles gyógyszerek generikus változatának vásárlása. A hatóanyag (a hálózat) azonos; az egyetlen különbség a márkaépítés. Olvassa el ezeket a pénzmegtakarítási módszereket a mobiltelefon-tervében, és hagyja abba a márkaépítés fizetését.
10. Szerezz egy emelést
A megtakarítási ráta növelése nem csak a kevesebb kiadást jelenti. A másik irányból is támadhat, ha többet keres. A trükk természetesen az életmód-infláció elkerülése és a költségek csökkentése, még ha jövedelme is növekszik.
Ennek egyik módja az emelés, ha a munkahelyi előléptetést folytatják. Próbálja ki ezeket a tippeket, hogy megteremtse az alapot a jelenlegi munkahelyi emelés és előléptetés eléréséhez. Amikor eljön az idő, keresse fel a főnökét emelésre, és készítsen kényszerítő esetet az érdeme miatt.
Ha ez nem sikerül, keresse meg másutt. A munkavállalók gyakran magasabb emelést tudnak elérni új munkahely megtalálásával, mint amennyit képesek a jelenlegi munkáltatójukkal folytatott tárgyalások során.
Csak vigyázzon, ne foglalkozzon túl gyakran a munkavállalással, mivel ez kevésbé vonzó jelöltet hagyhat a munkaadók számára, akik hosszú távra kívánnak betölteni pozíciót. Ne felejtse el azt is, hogy egy új munka megkezdése rengeteg extra munkával jár, amikor megtanulja az új cég technológiai rendszereit, üzleti tevékenységét, vállalati kultúrát és új kollégáit.
11. Indítsa el (vagy bontsa ki) az oldalsó koncertet
Senki sem mondja, hogy több pénzt kell keresnie. A 2018-os Gallup közvélemény-kutatás szerint, mint eddig valaha, több amerikai vesz részt a koncertgazdaságban - több mint 36%.
Az oldalsó koncertek nemcsak több pénzt hoznak be, hanem diverzifikálják a jövedelemmennyiséget is, és hozzáférést biztosíthatnak az adócsökkentésekhez, amelyek a hagyományos W-2-es alkalmazottak számára nem állnak rendelkezésre. Sok alkalmazott mellékvállalkozást indít, miközben teljes munkaidőben dolgozik, majd egy oldalsó koncertről teljes munkaidőre növekszik.
Ha nem biztos benne, hogy milyen oldalsó koncertet kell kezdenie, itt talál néhány népszerű oldalsó koncert-ötletet kiindulási pontként. A szabadúszó egy nagyszerű lehetőség a kezdéshez; Próbálja ki ezeket a tippeket, hogy több pénzt szerezzen online szabadúszóként.
A jövedelme növekedésével ismételje meg, hogy tartsa alacsonyan a kiadásait, hogy növelje megtakarítási rátáját. A legtöbb ember ezt nem teszi meg, és engedelmeskedik az életmód-inflációnak, amely megtakarítási rátáját változatlanul vagy még alacsonyabban hagyja.
12. Használja ki a megfelelő hozzájárulásokat
Aki nem szereti a szabad pénzt?
A megtakarítási ráta hatékony növelésének egyik módja a munkaadói hozzájárulások kihasználása a nyugdíj-megtakarításokhoz. Sok munkáltató egyező járulékokat kínál annak érdekében, hogy csak azoknak a munkavállalóknak nyújtson nyugdíjat, akik valóban értékelik őket.
Tegyük fel például, hogy a munkáltató 100% -os összeegyeztetést kínál fizetésének első 4% -áért, amelyet Ön a 401 (k) vagy 403 (b) számlájához járul hozzá, és 50% -ot a következő 4% -ához, amelyet Ön hozzájárul, a maximális munkáltató számára. a fizetés 6% -ának megfelelő hozzájárulás. Ez extra 6% a tényleges megtakarítási arányban, ingyen. Csak annyit kell tennie, amit egyébként tennie kell: pénzt takaríthat meg nyugdíjazásához.
Ne gondold, hogy mindent tud a vállalat előnyeiről. Ha nincs tisztában a munkáltató nyugdíjazási juttatásaival, egyeztessen egyeztetéssel a HR osztályával. Kérdezzen az összeegyeztethető hozzájárulásokról, és még ha nem is kínálják őket, fontolja meg még a pénz behelyezését a 401 (k) vállalatba, mivel a járulékkorlát többször magasabb, mint az IRA esetében..
Záró szó
A megtakarítási ráta maximalizálása nem gyors, és nem is szexi. Ez ellentétes a gyors meggazdagodással. De ez a legmegbízhatóbb módja a jólét megteremtésének.
Csökkentse kiadásait - drámai módon. Növelje jövedelmét, amennyire csak lehetséges. Fizessen be magas kamatozású tartozásait. Automatizálja megtakarításait és befektetéseit, és újra befektesse az osztalékokat az összeállítás maximalizálása érdekében. Felejtsd el a részvény tippeket és a gyors meggazdagodási taktikákat. Összpontosítson az alapokra, és gazdag leszel.
Végül is pénzzel kell pénzt keresnie, és ennek a forrásnak az elindítása a saját megtakarítása.
Melyek a kedvenc módjai, hogy több pénzt takarítson meg? Mit fog tenni a megtakarított pénzzel??
