Jó ötlet a házvásárlás egy barátommal? - Előnyök és hátrányok

Ha azonban nem tervezi házasságot a közeljövőben, és a jelenlegi szobatárs-helyzet működik, akkor fontolóra veheti, hogy házat vásárol a barátjának. Bár néhány ember soha nem kötne jelzálogkölcsön-megállapodást valakivel, kivéve a házastársat, a barátjával történő vásárlás okos befektetés lehet - mindaddig, amíg ismeri a kockázatokat.

Előnyei a ház megvásárlásának egy barátnak

Bár mások megpróbálhatják elbeszélni téged a barátokkal való házvásárlásból, ez a megközelítés jelentős pénzügyi előnyökkel járhat:

1. Könnyebb lakáshitel-képesítés
Bárki, aki az utóbbi években házat vásárolt, ismeri a jelzálogkölcsön megszerzésének kihívását. A hitelezők szigorították szabványaikat a hitelképesség pontszáma, a meglévő adósság és az előleg tekintetében. Ha hagyományos lakáshitelt igényel, akkor a hitelezőnek legalább 680 hitelpontra és 5% előleg fizetésére van szüksége. Emiatt sokan rájöttek, hogy rendkívül nehéz önálló jelzálogköltséget igényelni. De ha két ember aláírja a jelzálogkölcsön-kérelmet, a jóváhagyás esélye növekszik.

Ha úgy dönt, hogy házast vásárol egy barátjával, akkor a jelzálogkölcsön-hitelező jóváhagyását az összetett jövedelme és a két hitelpontszám átlaga alapján fogja alapozni. Ez növeli a finanszírozási lehetőségeket, és mivel két ember osztja az előlegeket és a bezárási költségeket, kevesebb pénzt költenek a zsebéből.

2. Közös havi költségek
Ingatlantulajdonosként a felelőssége, hogy a jelzálogkölcsönön túl a közüzemi költségeket, a karbantartást és a javításokat is fizesse. A háztulajdonnal járó többletköltségek megijesztenek egyes embereket. Azok a barátok, akik együtt vásárolnak, megosztják ezeket a költségeket, lényegében felére csökkentve a pénzügyi terheket. Ráadásul a költségek megosztása javítja személyes pénzügyeit azáltal, hogy lehetőséget ad arra, hogy megtakarítási számlát készítsen, vagy adósságot fizessen be.

3. Otthoni vagyon növekedése
Minél hosszabb ideig élsz együtt barátjával és jelzálogkölcsön-kifizetéseket teljesítesz, annál több tőkét szerez. A saját tőke az a különbség, amelyben otthona értéke és mi tartozik a hitelezőnek. Valósághűen szólva, Ön és barátja egy nap külön utat választ majd, és a bérleti díjakkal ellentétben a háztulajdonosok lehetővé teszik, hogy elkerülje a készpénzt a zsebében. Közül ketten oszthatják el az eladásból származó bevételt, és a pénzt az előleg utáni összeget tehetik saját helyükre.

4. Jelzálogkölcsön-levonás
Ha a bérleti díj ellenében birtokolja, akkor a jelzálog után kamatot fizet, amely levonható az adóiból. Minél magasabb a jövedelme, annál több előnyt lát majd ebből a levonásból. Ha azonban egy barátjával házat birtokol, az egyes levonások kamatának hozzá kell adódnia az adott évben fizetett kölcsön kamatához, és nem több.

Tegyük fel például, hogy közösen birtokolja az ingatlant, és összesen összesen 14 000 dollárt fizetett meg jelzálogköltségeket. Az egyik levonhat 14 000 dollárt az adóbevallásból (míg a másik semmit nem von le), vagy feloszthatja a jelzálog-levonást 50/50 (vagy bármilyen más módon, amit megfelelőnek tart). Az, hogy mekkora kamatot vonhat le, attól is függ, hogy milyen típusú tulajdonos van. De amíg kidolgozza vagy megérti a jelzálogkölcsönök hány százalékát vonhatja le, az otthon birtoklása nagy kedvezmény lehet az adó ideje.

A ház megvásárlásának barátja hátrányai

Bizonyos előnyök ellenére számos probléma merül fel, ha barátommal házat vásárol:

1. Mozgás nehézsége
A tökéletes világban Ön és a másik tulajdonos mindig meg fognak birkózni - de természetesen nézeteltérésekre kerülhet sor. Problémák merülhetnek fel a szobatársak között, és sajnos néhány közös tulajdonos nem képes megkülönböztetni különbségeit. Ha szobatárssal bérelsz lakást, könnyebb elmenni. Ez azonban nem olyan egyszerű, ha házad van.

Mindkét neve megjelenik a jelzálogkölcsönön, ezért Ön egyaránt felelős a lakáshitelért. Ha a másik tulajdonos felborul, vagy úgy dönt, hogy távozik, nem tudja csak becsomagolni és elköltözni. Az összes kapcsolat megszakításához vagy eladnia kell a házat, vagy refinanszíroznia kell egy tulajdonos nevében. Egyik lehetőség sem egyszerű - több hónapot igénybe vehet egy ház eladása, és ha önmagában nem felel meg a jelzálogkölcsönnek, a hitelező nem refinanszírozza, és a másik tulajdonos neve beragad a jelzálogba..

2. Lehetséges hitelkockázat
Lehet, hogy felelős, és havonta kifizeti a jelzálogkölcsön-kifizetés és a közüzemi költségek felét. Sajnos a szobatársad nem lehet. Előfordulhat, hogy a barátja időben fizet, és valószínűleg a legjobb szándékával rendelkezik. A munkahely elvesztése vagy hatalmas orvosi számlák bárkit bármikor feltámadhatnak. És ha a szobatársa felkészületlen és nem tudja megfizetni a jelzálog részét, ez befolyásolhatja hitelképességét. Mivel mindkét név szerepel a jelzálogkölcsönön, akkor a fizetésért Ön is felelõs, és a bank értesíti Önt, valamint szobatársát a hitelintézeteknek fizetés elmulasztása vagy kizárás esetén.

3. Egyéb kölcsönök minősítésének nehézsége
A hiteljelentésben szereplő nagy összegű hitel korlátozhatja a hitelképességét, például más kölcsönökhöz. Amikor megvizsgálja, hogy megfelel-e a követelményeknek, a hitelező intézmény megvizsgálja az Ön adósságának összegét felelős havonta fizetni a jövedelméhez képest. Mivel a teljes jelzálog-fizetésért te vagy a felelős (a barátod is), az adósság / jövedelem aránya olyan mértékben növekedhet, hogy Ön nem képes. A házastársak gyakran foglalkoznak ezzel a kérdéssel, ha mindkettő együtt kérnek más kölcsönöket. Előfordulhat azonban, hogy nem akarja, hogy szobatársa autójához vagy bármilyen más kölcsönhöz jusson (és ezt esetleg nem akarja).

Záró szó

Ha egy barátjával házat vásárol, ez jól működhet, és minden résztvevő számára előnyös lehet. Ne sietje meg a döntést. Tegye meg, amit a bankok tesznek - ellenőrizze egymás hitelinformációit, jövedelmét és eszközeit, hogy jobban megértse, mennyire valószínű, hogy a potenciális szobatársak időben teljesítik a fizetéseket, valamint hogy képes-e fizetni a jövedelem átmeneti elvesztése esetén. Emellett béreljen fel egy ügyvédet az együttélési megállapodás létrehozására, amely felvázolja a fontos részleteket, például a tulajdonjog típusát (például a közös vagy a közös bérlők) és azt, hogyan fogja fizetni a folyamatban lévő költségeket, például a javításokat és a biztosítást. Ráadásul jó ötlet, ha kölcsönös ideiglenes életbiztosítási kötvényt kötnek egymással - elegendő ahhoz, hogy fedezze a jelzálogkölcsöt, ha az egyik tulajdonos meghal..

Gondolod, hogy bölcs dolog házat vásárolni, ha nem házastársa??