Óvakodj a jelzálog-előrefizetési büntetéstől

Az előtörlesztési büntetés azonban fájni fog, ha újrafinanszírozni szeretne, vagy akár „korán” szeretne eladni. Ezért feltétlenül meg kell értenie a büntetés összegét, valamint azt, hogy mikor és milyen körülmények között kellene megfizetnie. Csak akkor hozhat tájékozott döntést arról, hogy az előtörlesztéssel járó jelzálog valóban megéri-e.

Mi az a jelzálog-előleg-büntetés?

A jelzálogkölcsön-előtörlesztési büntetés alapvetően extra költségeket számít fel, ha a jelzálog előleget fizeti ki. A korai szempontból azonban figyelembe veszik a hiteldokumentumokban, ezért gondosan ellenőrizni kell azokat. Nem minden jelzálog jár velük, és erre természetesen nincs szükség.

Előtörlesztési büntetést kell fizetni a ház újrafinanszírozása vagy eladása előtt, egy meghatározott időtartam eltelte után, általában két-három év, bár egyes kölcsönök tíz évig érvényesek. Néhány előtörlesztési büntetés idővel csökkenni fog, de a legtöbb nem.

Ezenkívül néhány büntetést csak refinanszírozás és nem ház eladás esetén lehet aktiválni. A bírságot általában a hitel egyenlegének százalékában vagy bizonyos számú hónap kamatában fejezik ki. De akárhogy is, ezek a büntetések gyakran magasak, és akár hat hónap kamatot is elérhetnek a kölcsön után.

Előtörlesztési büntetés megszerzése

Az előre fizetendő büntetés a hitelcsomag részét képezi, csakúgy, mint a kamatláb és bármely pont, ezért a kölcsöndokumentumokban rögzítik a feltételekkel. A hitelezők az Ön kifejezett engedélye nélkül később nem adhatják hozzá.

Néhány jelzálogközvetítő és hitelintézet azonban hibás a nem teljes körű közzététel miatt, ami azt jelenti, hogy rajtad múlik, hogy kellő gondossággal jár-e el a papírmunka felülvizsgálatában, függetlenül attól, amit brókere szó szerint biztosít. Ez viszont azt jelenti, hogy a hiteldokumentumok aláírása nagyon hosszú időt vehet igénybe, ha előzőleg nem vizsgálta meg őket.

Ne kényszerítsék rá, hogy gyorsabban vizsgálja felül a mellékelt anyagot, mint amennyire Ön kényelmesebb. Sajnos sok előtörlesztési bírság kissé rosszindulatú módon tett rá az emberek kölcsönére. Előfordulhat, hogy aláírása előtt ügyvéd ellenőrzi a dokumentumokat, mert miután „elfogadta” az előtörlesztési büntetést, nem szabad megszabadulni tőle, amíg lejár, vagy fizetni nem tudja.

Ha előtörlesztési büntetés segíthet Önnek?

Általában a hiteltisztviselő inkább egy jelzálogot fizet előrefizetési büntetéssel, mert nagyobb jutalékot fizetnek nekik. Ez azonban nem feltétlenül minden rossz.

Ez viszont enyhén alacsonyabb kamatlábat vagy alacsonyabb zsebköltségeket eredményez. Például, ha az ingyenes készpénz nagy része előleg felé fordult, a hitel előrefizetési büntetéssel történő elfogadása módja lehet arra, hogy fedezze a jelzálogköltségeket, és csökkentse a zárási költségeket..

Valójában, mivel néhány előtörlesztési szankció rövid időre szól, például hat hónapra vagy egy évre, csökkentheti ezeket a költségeket anélkül, hogy jelentősen veszélyeztetné a képességét a jövőben a ház eladására vagy újrafinanszírozására..

Mikor bántalmazhat egy előre fizetési büntetés?

Míg egyes hitelek rövid lejáratú előtörlesztéssel járnak, mások akár három-öt évig is érvényben lehetnek. Mivel azonban sok ember korábban refinanszírozott, az ilyen szankciók rendkívül drágává vagy akár lehetetlenné tehetik a folyamatot.

Például, ha a kamatlábak három évre esnek a kölcsönbe, akkor az előre fizetendő büntetés megtilthatja a jobb kamathoz való refinanszírozást. De tegyük fel, hogy már rendkívül alacsony kamatot kapott, és nem aggódik amiatt, hogy a jövőben újrafinanszírozni kell. Még mindig el kell adnia. Mindannyian tudjuk, hogy a tervek megváltoznak, tehát akkor is, ha szándékában áll maradni, át lehet helyezni a munkájába, vagy dönthet úgy, hogy egy hátrányos helyzetű családtag közelében helyezkedik el..

Biztos lehet abban, hogy ha az ön befolyásán kívüli körülmény kényszeríti az Ön költözését, a hitelező nem hajlandó segíteni. Egyes előre fizetési büntetések, úgynevezett „puha” előre fizetendő büntetések csak akkor indulnak el, ha Ön újrafinanszíroz, és nem akkor, ha elad. Számos előtörlesztési büntetést „keménynek” tekintnek, és mindkét esemény esetén kiváltják őket.

Egy másik kérdés, amely gyakran felmerül, az, hogy fizethet-e külön tőkeösszeget anélkül, hogy megítélnék az előtörlesztési büntetést. Általában megengedett, hogy egy év alatt 20% -ot fizessen meg a tőke felé, anélkül, hogy felszámítanák.

Számos előtörlesztési büntetést azonban „első dollár” büntetésnek tekintünk, ami azt jelenti, hogy az előző havi összeget meghaladó első dollár kiváltja azt. Ez nyilvánvalóan megakadályozza, hogy a kölcsönt a hiteldokumentumokban meghatározottak szerint gyorsabban fizesse ki, akkor is, ha rendelkezésre áll a pénz.

Más szavakkal, lehet, hogy olyan kamatfizetéshez van kötve, amelyet egyébként nem kellett volna fizetnie. Ezért döntő fontosságú, hogy kölcsön áttekintésekor, valamint az aláírás napján ellenőrizze a kölcsöntisztviselővel, hogy milyen típusú előtörlesztéssel jár.

Hogyan kerüljük el az előtörlesztési bírság fizetését

Ha előtörlesztési büntetése van, különösen egy „kemény”, és eladni vagy újrafinanszírozni akarja a büntetési időszak lejárta előtt, akkor valószínűleg nem tud kijutni belőle. Végül is aláírt egy fizetési megállapodást. Csakúgy, mint a hitelező egyoldalúan nem dönthet úgy, hogy megemeli a kamatlábat, akkor sem egyoldalúan dönthet úgy, hogy nem fizeti meg az előtörlesztési bírságot, amikor azt megindítják..

Ezért csak néhány lehetőség áll rendelkezésre a meglévő előrefizetési büntetés eltávolítására:

1. Várja meg, amíg a büntetés lejár
Pontosan megtudhatja, mikor esik le az előtörlesztési büntetés, és néhány héttel korábban kezdje el vásárolni refinanszírozásra. Mivel a jelenlegi hitelező nem feltétlenül gyors a nyilvántartás frissítése érdekében, eltarthat egy ideig, amíg az Ön nyilatkozatában szereplő kifizetési összeg tükrözi azt, amit valójában tartozol, sans büntetésekkel jár..

2. Refinanszírozás ugyanazon hitelezővel
Ez nem mindig kivitelezhető, de néha, ha ugyanazzal a hitelezővel kíván refinanszírozni, akkor a büntetés megítélése nélkül kiszabadítják a jelenlegi hiteléből. Sajnos valószínűleg előrefizetési büntetést is megkövetenek az új kölcsönért.

3. Adja el a házat, ha van egy „puha” előre fizetési büntetése
A büntetést nem értékelik, ha „puha” előre fizetési büntetést visel és eladja otthonát. Ez a fajta büntetés azonban nem túl gyakori. Ennek ellenére, ha eladni akarja házát, ellenőrizze a kölcsöndokumentumokat, hogy megtudja, milyen típusú büntetést hordoz, ha van.

4. Fizessen be a büntetést
Ha valóban eladni kell, vagy ha a refinanszírozás sok pénzt takarít meg, futtassa a számokat, hogy megnézze, vajon a büntetés megfizetése javítaná-e a helyzetét. Csak ellenőrizze, hogy pontosan tudja-e, mennyit kell fizetnie és mikor, az eredeti hiteldokumentumokban leírtak szerint. Ne gondold, hogy a jelzálogkölcsönző tudja-e, mit kell tennie, főleg ha néhány év telt el azóta, hogy lezárta a jelzálogot az Ön számára!

Záró szó

A jelzálogkölcsön-előtörlesztési büntetést nem könnyű kezelni, és sajnos sokk számára sokk, mivel eladni kell otthonát vagy újrafinanszírozni akar. Ennek értelme lehet, ha csökkenti hitelköltségeit, vagy jobb kamatot keres, különösen ha rossz hitelképessége van. Csak győződjön meg róla, hogy megérti, hogy ez „kemény” vagy „puha” büntetés - mikor jár le, és mekkora a büntetés, és ha további tőkeösszegeket tud fizetni anélkül, hogy megindítaná..

Miután megszerezte az összes információt, beleértve azt is, hogy mennyit spórolhat megcsapolásával, csak akkor tudja megítélni, hogy az előtörlesztési büntetésnek van-e értelme és megéri-e a kockázatot. Sőt, miután megértette az előnyöket és elhatározta, hogy belefoglalja-e a hitelbe, ellenőrizze, hogy a kölcsöndokumentumok pontosan tükrözik-e megértését, mielőtt aláírnák a szaggatott vonalra..

Van előre fizetési büntetése a jelzáloghitelével kapcsolatban? Ha igen, megérte-e a kockázatot?