15 Meglepő tények az évezredekről és pénzükről
Gazdagabbak vagy szegényebbek, mint az előző generációk? Szorosabban van több adósság? Jobb vagy rosszabb végzettségű?
Nyilvánvaló, hogy óvatosnak kell lennie, amikor körülbelül 73 millió embert általánosít. De az "Ön általánosításának" ellenvetés - egy vádat, amelyet sokat hallom a barátságos politikai vitákban - az, hogy "Hogyan kellene másként beszélnünk a tendenciák millióinak körében?"
És még ennél is fontosabb, hogyan kellene megoldást találni az emberek millióit érintő problémákra?
Íme néhány tény az évezredekről, amelyek aggodalomtól kezdve az ígéretektől a meglepőig terjednek.
Tények a millenniumokról és a pénzről
1. Kevesebbet keresnek, mint a szüleik korukban
A lista minden trendjéből ez lehet a leginkább aggasztó.
Az elmúlt néhány generáció során az amerikaiak jövedelmi potenciálja csökkent. Fontolja meg a 2017. évi Young Invincibles elemzését a Federal Reserve adataiból, amelyek azt mutatták, hogy 2013-ban a 25–34 évesek 20% -kal kevesebbet kerestek, mint ugyanaz a korcsoport 1989-ben. Pontosabban, a fiatal felnőttek személyi jövedelmének átlaga 2013-ban 40 581 dollár, szemben az 1989-es 50 910 dollárral (ebben a darabban az összes időszak közötti dollár-összehasonlítás az inflációval igazított dollárban történik.)
Egy másik, a Harvard, a Stanford és a Kaliforniai Egyetem által készített tanulmány „abszolút jövedelem-mobilitást” vagy egy nemzedék százalékát mérte meg, aki többet keres, mint a szüleik. Szinte minden 1940-ben született gyermek többet keresett, mint a szüleik, az abszolút jövedelemmobilitás 92% volt. Az 1980-as években született gyermekek azonban teljesen más történet. Csak felük keresnek többet, mint a szüleik. Sőt, még rosszabb, hogy a százalékos arány az idő múlásával tovább csökken.
2. A nettó fele megéri a szüleiket
A Young Invincibles tanulmánya egy másik aggasztó tendenciát mutatott fel: az évezredek csak a nettó érték felének halmozódtak fel, amelyet szüleik életkorukban megszereztek. 1989-ben a 25–34 évesek átlagos nettó értéke 25 035 USD volt. 2013-ra 10 900 dollárra esett vissza.
A Federal Reserve 2018. évi jelentése hasonló eredményeket tárt fel. A Fed arról számolt be, hogy a 2016-os évezredek nettó értéke 40% -kal alacsonyabb volt, mint összehasonlítva az idős Xer-ekkel 2001-ben.
Elvihető? Az évezredeknek okosabbnak kell lenniük a pénzről, mint az előző generációknál, ha el akarják érni szüleik vagyonszintjét, vagy bármilyen esélyük van akkreditált befektetővé válni.
Profi tipp: Nem biztos benne, mi a nettó vagyona? Iratkozzon fel a személyes tőkébe, és automatikusan kiszámítja az Ön nettó vagyonát.
3. Több diákhitel-adósságot hordoznak
A millenniumi személyek most már 1 billió dollár adósságot tettek föl.
Nyilvánvaló, hogy nem mindegyik a diákhitel-adósság. De a Federal Reserve jelentése megállapította, hogy a millenniumok középvállalkozásban közel 18 000 dolláros diákhitel-adósságot mutattak 2017-ben, míg a gen-Xers átlagosan 12 800 dollár volt csak 2004-ben 13 évvel korábban. Ez a hallgatói kölcsön mediánjának adósságának 40% -os növekedése 13 év alatt..
És sokkal nagyobb az ezredévek százaléka a diákhitellel, mint az előző generációknál. Az évezredek több mint egyharmada volt diákhitellel 2017-ben, míg a X-geniek kevesebb mint egyötöde volt diákhitel-tartozással 2004-ben.
A millenniumok nem tudják, mikor és mikor fogják megfizetni ezt az adósságot. A CNBC szerint minden ötödik évezred úgy gondolja, hogy meg fog halni adósságával - ijesztő gondolat egy felnőtt számára a 20 vagy 30 évesekben.
Ha adósság alá temetkezik, nézd meg ezeket a diákhitel-visszafizetési és megbocsátási lehetőségeket. Ha a diákhitel refinanszírozására gondol, fontolja meg Credible.com. A Money Crashers olvasói akár 750 dolláros bónuszt kínálnak.
4. Magasan képzettek
A Pew Kutatóközpont beszámolója szerint az évezred 39% -ának van főiskolai végzettsége, vagy további 28% -a rendelkezik valamilyen főiskolai végzettséggel. Csak 8% -uk nem érte el a középiskolát.
A csendes generációk körében - akik 1968-ban hasonló korosztályban voltak - csak 15% -uk rendelkezik alapfokú vagy annál magasabb fokozattal, míg 30% -uk nem érte el a középiskolát..
Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan javultak az amerikaiak iskolai végzettsége az elmúlt 50 évben:
(Grafikus jóvoltából a Pew Research)
És mégis, a fiatal amerikaiak kevesebbet keresnek, nem többet, mint az előző generációk. Több oktatás, több diákhitel-adósság, alacsonyabb fizetések, alacsonyabb nettó vagyon - ez meghökkentő képet ábrázol Amerika folyamatos növekedési és versenyképességének küzdelméről a globális gazdasági színpadon.
5. Óvakodnak az állománytól
Az öt évezredből három egyáltalán nem rendelkezik készletekkel, még a nyugdíjszámlájukban sem, a St. Louis Federal Reserve szerint. És nem csak az alapok hiánya miatt. A millenniumoknak csupán 23% -a gondolja, hogy a tőzsde a legjobb hely a hosszú távú pénzbefektetéshez - állítja a CNBC.
A nagy recesszió kísértete nagyot rejteget ezen a bizalmatlanságon. Gallup szerint a 18–34 évesek 55% -a rendelkezett készletekkel 2002-ben, ez az arány 2014-re 33% -ra zuhant, és 2018-ra csak kissé, 37% -ra emelkedett..
Ennek jelentős következményei vannak. Képzelje el, hogy két embernek mindegyikének 100 000 dollár volt 2009-ben. Az egyikük egy indexalapba fektette be, amely az S&P 500-at nyomon követi az újrabefektetett osztalékokkal, a másik pedig készpénzben hagyta megtakarítási számlán. Tíz évvel később, 2019-ben, a befektető 451 387 dollár lenne, míg a megtakarító továbbra is csak 100 000 dollár lenne. Kivéve, hogy 2019-ben a 100 000 dollár 19,1% -kal kevesebbet ér, mint 2009-ben. Az inflációhoz igazítva a befektető 277,71% -os megtérülést, a megtakarító pedig -19,1% -os hozamot látna. Valójában veszítenek pénzt, ha nem fektetnék be.
Ezért nem ülhet le az oldalra, és nem hagyhatja figyelmen kívül az állományokat. Kezdje ezekkel a befektetésekkel, ha kevesebb, mint 1000 dollár van befektetésére. És ha aggódik a kockázat miatt, próbálja ki ezeket a taktikákat, hogy csökkentse a részvényportfóliójának kockázatát.
Profi tipp: Ha befektetési számlát kell nyitnia, akkor ezt megteheti M1 Pénzügy. Nem számítanak fel kereskedési díjat vagy jutalékot, sőt lehetővé teszik egy automatikus befektetési ütemezés beállítását.
6. Nem takarítanak meg elég nyugdíjba
A Nemzeti Nyugdíjbiztonsági Intézet 2018. évi jelentése megállapította, hogy a 21–32 éves felnőttek kétharmadának nincs megmentése nyugdíjazás céljából. Még azok között is, akiknek valami megmentésre kerültek, a túlnyomó többség messze maradt ott, ahol kell lennie. A fiatal felnőttek teljes 95% -a elmarad a nyugdíjmegtakarításoktól annak alapján, hogy mennyit kellett volna megtakarítani életkorukban.
Érdemes megemlíteni, hogy a tanulmány csak az adóhalasztott nyugdíjazási számlákat, például a 401 (k) és az IRA-kat vizsgálta. A kutatók nem tartalmaztak rendes megtakarítási és brókerszámlákat.
És hogy igazságos legyen, a baby boomrek is hátráltak. A Stanford Centre on Longevity szerint 10-ből a boomból 3-ban egyáltalán nincs semmi mentés a nyugdíjazásra, annak ellenére, hogy a nyugdíj küszöbén állnak, legalábbis a hagyományos nyugdíjkorhatár szerint.
7. Sokan nem férnek hozzá a munkáltatók által támogatott öregségi számlákhoz
A 2017. évi Pew-tanulmány szerint az évezredek csak 59% -a férhet hozzá a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervhez. A többi 41% egyedül van.
Azon évezredek közül, akiknek van hozzáférése a programhoz, 62% vesz részt meghatározott juttatási programokban (nyugdíjak), 52% pedig meghatározott hozzájárulási programokban, például 401 (k) és EGYSZERŰ IRÁK.
Amint az évezredek hozzáférnek a munkáltatók által támogatott tervekhez, nekik ki kell használniuk őket. Ez egy egyszerű módszer a megtakarítási ráta növelésére, miközben csökkenti a tényleges adómértéket.
Profi tipp: Ha hozzáfér egy munkáltató által támogatott 401 (k) tervhez, akkor ellenőrizze iratkozzon fel a Blooom oldalra. Ingyenes elemzést készítenek a fiókjáról, hogy megbizonyosodja arról, hogy megfelelően diverzifikált-e, a megfelelő eszközallokációval rendelkezik-e, és hogy nem fizet túl sok díjat.
8. Megtakarítanak - csak nem fektetnek be
A fiatal felnőttek számára ez nem minden végzet és homály. Charles Schwab jelentés szerint az évezredek valószínűleg nagyobb valószínűséggel írnak pénzügyi terveket, mint idősebb társaik (az évezredek 31% -a, szemben a gen-Xers 20% -ával).
És ha kíváncsi, hogy ez változtat-e, akkor jobban hisz abban: a „tervezők” 65% -ának volt sürgősségi alapja, szemben a nem tervezők csak 24% -ával. Ezenkívül a tervezők 75% -a havonta fizeti az összes számlát, és még mindig van pénze megtakarításra. A nem tervezők csak 33% -a állíthatja ugyanezt.
A Wealthfront tanulmánya kimutatta az adózás előtti 18% -os megtakarítási rátát a legfiatalabb ügyfelek körében, akik a 20-25 év közöttiek voltak. Ez a megtakarítási ráta 14% -ra esett vissza a 35–45 éves ügyfelek körében..
Az évezredek nem rosszabb pénzmegtakarítással, mint az X generáció. A 2018-as Bank of America Better Money Habits Millenniumi Jelentés szerint az évezredek 63% -a havonta pénzt takarít meg, szemben az idősebb, pénzügyi szempontból stabilabb nemesi Xers 64% -ával. A millenniumok nagyobb valószínűséggel érzik magukat pénzügyi biztonságban is: 59%, szemben 54% -kal.
A probléma az, hogy még megtakarítva sem fektetnek be. A Broadridge Financial Solutions jelentése kimutatta, hogy az évezredes megtakarítási számlák az előnyben részesített módszer a „befektetéshez” - elkerülik a nyugdíjszámlákat, a részvényeket és az ingatlant..
9. Ők teszik ki a munkaerő többségét
Az amerikai munkaerő 56 millió résztvevőjével és növekedésével az évezredek túlteljesítették a boomereket és a nemeseket, mint a munkaerő legnagyobb szegmensét..
A diagram ezer szó értékű ebben az esetben:
(Grafikon a Pew Research jóvoltából)
Noha természetesen nem születik több évezred, a népesség az USA-ban a bevándorlás következtében tovább növekszik. A munkaerő százalékában az elkövetkező években továbbra is növekedni fognak.
Ez azt jelenti, hogy az évezredek egyre inkább politikákat fognak meghatározni vállalati és politikai szinten. Ez azt is jelenti, hogy a jó és a rossz szokások visszatükröződnek a gazdaságban. Például, ha Amerika legnagyobb generációja nem fekteti be elegendő mértékben a nyugdíjba vonulást, akkor 30 év múlva a kormányzati biztonsági hálók és az olyan támogató szolgálatok, mint például a társadalombiztosítás, túlterhelt és alulfinanszírozott helyzetbe kerülnek..
10. Később házasodnak
20 éves korában az évezredeknek csak 6% -a volt házas. A csendes generáció körében 35% volt 20-ban házas.
És nem csak az évezredek várják tovább a házasságot, hanem az általános házassági arányok továbbra is alacsonyabbak, mint az előző generációkban. Ennek ellenére úgy tűnik, hogy az évezredek házassági aránya meghaladja az X generációt.
Még egyszer, ez egy olyan történet, amelyet a vizuális szempontból a legjobb:
(Grafikon a Federal Reserve jóvoltából)
Az elmúlt néhány évtizedben az a vélemény, hogy a hosszabb házasság várakozás csökkenti a válási arányt. Ez igaz, de csak egy pontig. A 2016-ban kiadott kutatás fejére fordította ezt a feltételezést. Megállapította, hogy a válási arányok csökkennek a 20-as évek végén és a 30-as évek elejéig házasodó párok esetében, ám a 30-as évek közepétől kezdve házasodó házastársak esetében a válási arány ismét emelkedni kezd.
A stressz és az érzelmi fájdalom mellett a válás több tízezer dollárt fizet jogi költségekkel, további gyermekgondozási költségekkel és az eszközök felszámolásával kapcsolatos költségekkel. A millennium házasságának átlagos életkora az „Goldilocks” övezetben rejlik, ami nagyszerű hír a jövőbeli válási arányok szempontjából. De ha a későbbi házasság felé tartó tendencia folytatódik, akkor az évezredek és a Z generáció túl későn férjhez menhetnek.
11. Kevesebb gyermekük van
2018-ban az Egyesült Államok születési aránya 2% -kal esett vissza az előző évhez képest, 3 788 235 születésre. A CDC szerint ez egy 32 éves mélypont. Figyelembe véve, hogy az évezredek a legnagyobb generációs kohorsz, és jelenleg a legfontosabb szülői életkorukban, érdemes megjegyezni, hogy hány gyermeket szülnek.
A 30 éves nők születési aránya először volt magasabb, mint a 20 éves korukban. A trend 2017-ben kezdődött és 2018-ban növekedett, jelezve, hogy nemcsak az ezredéveknek kevesebb gyermeke van, hanem hosszabb ideig is várnak. Ennek van értelme, mivel már tovább várnak a házasságra.
Az évezredek alacsony termékenysége megnöveli a különbséget a jelenlegi születési arány és a helyettesítő születési arány között. Az amerikaiaknak nincs elég gyermeke a jelenlegi népességünk felváltására. Az életen át tartó átlagos termékenységi ráta 1000 nőre számítva 2018-ban 1.728 gyermek volt - ez jóval alacsonyabb a stabil populáció fenntartásához szükséges 2100 gyermeknél. (Ha kíváncsi, hogy miért növekszik az USA népessége a negatív termékenységi ráta ellenére, a válasz egyszerű: bevándorlás.)
Az alacsonyabb fizetések és a magasabb diákhitel-adósság között hibáztathatod az évezredeket a gyermekek vonakodása iránt? A gyerekek drágák, még akkor is, ha a könyv minden trükköt felhasználva pénzt takarít meg a gyermekgondozásra, és csökkenthető a főiskolai oktatás költsége.
Jelenlegi gazdasági modellünk azonban a népesség növekedésén alapszik. Egyre több ember teremt nagyobb keresletet az áruk és szolgáltatások iránt, ami növeli az eladásokat és az inflációt. Gyors szemléltetésként vegye figyelembe, mi történik az ingatlanértékekkel, amikor egy város népessége hirtelen csökkenni kezd. A csökkenő lakásigény gyorsan csökkenő értékeket eredményez.
Ebben a tekintetben a teljes szociális ellátási rendszerünk megköveteli a fiatal, alkalmas munkavállalóktól, hogy adót fizetjenek a nem dolgozó polgárok támogatása érdekében. Ne keressen tovább, mint Japán esettanulmányát a csökkenő népesség gazdasági kihívásairól, amint azt a The Economist ismerteti.
12. Többet fizetnek bérleti díjban
A RENTCafé 2018. évi jelentése megállapította, hogy az átlagos évezred 22 600 dollárt költött bérleti díjra 22 600 év alatt. Ez lényegesen több, mint a Xers gen és a baby boomers esetében, az inflációhoz igazítva. A X generáció átlagosan 82 200 USD-t fizetett ebben az életkorban, a boomrek pedig átlagosan 71 000 USD-t fizettek.
Ez azt is jelenti, hogy a bérleti díjak magasabb százalékát veszik fel. A millenniumok jövedelmük 45% -át bérleti díjból kivették, ami jóval meghaladja a gyakran ajánlott 30% -ot. Ezzel szemben a gen-Xers átlagosan 41% -ot költött ugyanabban a korban, a boomrek pedig átlagosan 36% -ot.
Ez több oka annak, hogy az évezredek megtanulják, hogyan kell tárgyalni az alacsonyabb bérleti díjakról.
Érdemes megjegyezni, hogy a RENTCafé úgy találta, hogy az évezredek többet keresnek, mint a korábbi generációk, közvetlenül ellentmondva a korábban idézett jövedelmi adatoknak. Megállapítja, hogy van-e értelmezési lehetőség bármilyen adatban, különösen a komplex gazdasági adatokban.
13. Otthonot akarnak vásárolni
A lakhatási válság és a nagy recesszió következményeként a zsidók rengeteg zajt keltettek, amikor évezredek óta elvonulnak az ingatlantulajdonból. És van néhány bizonyíték arra, hogy az évezredek kevésbé bíznak az ingatlanban, mint az előző generációk. A Broadridge-tanulmányban az évezredek 42% -a fejezte ki bizalmát az ingatlanban, mint befektetésben, szemben a baby boomrek 48% -ával.
De ez messze nem az egész történetetől.
A Bank of America 2019. évi jelentése megállapította, hogy amint az évezredek elérték a 20-as és 30-as évek végét, a háztulajdonba kerültek. Az évezredek csaknem háromnegyede (72%) számít elsődleges pénzügyi prioritásnak egy házvásárlásról, a házasságtörésről vagy a gyermekek szedéséről. És a Z generáció, követve az évezredek sarkát, még lelkesebben néz ki a háztulajdon iránt.
Szerencsére mindkét fiatalabb generáció rendelkezésére áll számos eszköz, amelyek segítenek elérni ezt az amerikai álomot. A fiatal otthoni vásárlóknak az első alkalommal adózott adókedvezménytől kezdődő nyugdíjszámlákig történő előlegigénylésig több lehetősége van, mint valaha, hogy segítsen nekik kezdő otthoni vásárlásban..
14. Jobban hajlandóak dolgozni az oldalsó munkákban
Az Experian hitelintézete szerint a millenniumi évek teljes fele oldalsó gond nélkül működik. Ez jóval magasabb, mint az összes munkaképes korú felnőtt országos átlaga, 37%.
És bár sok elemző aggódik amiatt, hogy az évezredek az oldalsó szorongást csak azért célozzák meg, hogy az alacsonyabb jövedelmükön végeredménybe kerüljenek, az évezredek csak 38% -a sorolja fel a szükségszerűséget okaként. Sokkal többen (59%) azt állítják, hogy extra rendelkezésre álló jövedelem miatt teszik ezt.
Ha már gondolkodott egy oldalsó szorongás elindításáról, akkor fontolja meg egy vállalkozás indítását a teljes munkaidős állása oldalán, vagy ami még jobb, ha hobbit pénzkezelő vállalkozássá változtatja. Ahogy növekszik, ideális esetben átállíthatja az oldalsó koncertről a teljes munkaidőre szóló vállalkozásra, és átengedheti 9–5 munkáját.
Profi tipp: Még felmérések készítését is megkezdheti Felmérés Junkie hogy keressen egy kis extra pénzt. Nem fog gazdagá tenni, de remek pénzt keresni, amikor a következő Netflix-rohamra készül.
15. Az alacsonyabb jövedelmek ellenére ambiciózusak
Ha az a tény, hogy az évezredek 50% -a hajlandó második munkát vagy oldalsó koncertet készíteni, nem meggyőzi, hogy az évezredek ambiciózusak, nézzük meg, hogy hajlandók-e promóciókra jelentkezni. A 2018-os Bank of America Better Money Habits jelentése szerint több évezred kérdezett emelést az elmúlt két évben, mint bármelyik másik generáció. Az évezredek közel fele (46%) kért emelést, szemben a gen-Xers 36% -ával és a baby boom 39% -ával.
És a legtöbb is megkapta őket. Az emelést kérők 80% -a kapta meg őket.
Ahogy a nagyapám mindig is mondta, nem kapod meg azt, amit megérdemelsz az életben; megkapod amit tárgyalsz. Ezeket a technikákat használja a magasabb fizetés és juttatások megbeszélésére a saját munkájában, ahelyett, hogy félénken várakozna, amikor hozzád fognak jönni.
Záró szó
Az évezred nem rossz a pénzzel, de úgy tűnik, kevesebbet keresnek, kevesebbet fektetnek be és több diákhitel-adósság alatt küzdenek, mint az előző generációk.
Megtakarítók, de nem befektetők. A részvények és az ingatlan körül zajló szégyenteltségnek gyorsan és gyorsan változnia kell, hogy felzárkózhassanak a nyugdíjazásukra.
Mivel a munkaerő legnagyobb generációja - és az Amerika belátható jövőjének legnagyobb generációja - az évezredek egyre inkább meghatározzák Amerika gazdaságának és politikájának menetét. Felhívhatják őket arra az alkalomra, hogy egy gazdagabb, egészségesebb, fenntarthatóbb országot hagyjanak nyomán.
Milyen benyomásod van az évezredekről? Szerinted hogyan fogják megváltoztatni Amerikát az elkövetkező években?
