12 lépés a költségvetés elkészítéséhez - Személyes költségvetési tippek az első alkalmazottak számára

Amikor néhány évvel ezelőtt elkészítettem első költségvetésemet, nagyjából tudtam, hogy mennyi pénzt keresek évente. De soha nem bontottam kiadásaimat kategóriák szerint, hogy kitaláljam, mit tudok megfizetni rendszeresen, vagy mennyi pénzt tudok rendszeresen befektetni.

Röviden: pénzeket költöttem a szükségemre és akartam anélkül, hogy először megvizsgáltam volna, vajon valóban megengedhetem-e nekik. Miután egyszer vagy kétszer túlléptem a számlám, és több számlát kellett fizetnem hitelkártyákkal, mivel nem volt működő költségvetés, úgy döntöttem, hogy valós leszek és elkezdem a költségvetést.

Ha Ön első alkalommal működik költségvetésben, akkor itt áll 12 lépés, hogy a folyamat a lehető legegyszerűbb és fájdalommentes legyen.

1. Döntse el a költségvetés elindítását

Ha ezt a cikket olvassa, valószínű, hogy már döntött úgy, hogy megkezdi működő költségvetését. Gratulálunk! Sok ember számára, beleértve magamat is, ez a legnehezebb. Olvassa el tovább a következő lépések megkezdéséhez.

2. Tudja meg, mennyi van

Ha rendelkezik megtakarítással, számlázással, befektetési számlával vagy bármilyen más pénzügyi eszközzel, akkor tudnia kell, hogy mekkora pénz van az egyes számlákban, valamint az egyes kamatlábak és költségek. Jegyezze fel ezeket az információkat. Fontos szerepet játszik a nettó vagyon és a tőke legjobb felhasználásának meghatározásában a jövőben.

Ha használsz Személyes tőke, automatikusan beviszik ezeket az adatokat a költségvetés elkészítésekor.

3. Számold ki, hogy mennyit keresel

Néhány ember számára ez könnyebb, mint másoknak. A fizetéses fizetési skálán lévők könnyen megtalálhatják havi jövedelmüket. Az órás munkavállalók vagy azok számára, akik olyan vállalkozásban dolgoznak, ahol a jövedelem kiszámíthatatlanul emelkedhet és eshet, sokkal nehezebb lehet. A havi jövedelmének függetlenségétől függetlenül a legfontosabb szempont a havi jövedelem átlagos összegének meghatározása.

Jó módszer erre a szabálytalan jövedelem esetén az ismétlődő jövedelem utolsó 6–12 hónapjának átlagolása és ennek a számnak a felhasználása. Ha extra konzervatív akar lenni, akkor kiválaszthatja a legalacsonyabb havi összeget, amelyet az elmúlt évben keresett, és ez remélhetőleg a legrosszabb esethez is vezet..

4. Tudja, mit tartozol

A következő lépés a havi ismétlődő adósságfizetések meghatározása. Ennek meglehetősen egyszerűnek kell lennie, mindaddig, amíg rövid távon abbahagyja a további adósságok felmerülését. Ha nem sikerült megszabadítania a hitelkártyáktól való függőségét, az rendben van. Költségvetés elkészítése lesz az első lépés a következő pénzügyi prioritás szempontjából: a magas kamatozású fogyasztói adósság kiszabadítása.

Ahhoz, hogy megtudja, mi a havi ismétlődő adósságfizetés, számolja ki az egyes adósságszámlák tartozásainak teljes összegét, valamint a minimális havi összeget. Ide tartoznak az autós kölcsönök, a jelzálogkölcsönök, a hitelkártya-tartozások, a hallgatói kölcsönök és az összes egyéb adósság, amelyet a család havonta fizet.

Ez biztosítja a költségvetés első néhány sorát, és lehetővé teszi a nettó vagyon meghatározását.

Profi tipp: Ha jelenleg diákhitelt fizet, akkor a kamatlábat 20% -kal csökkentheti refinanszírozás a Hitelekkel. Jelenleg akár 750 dolláros bónuszt kínálnak, amikor refinanszírozják a hallgatói kölcsönöket.

5. Határozza meg nettó értékét

Miután megtudta, mennyi pénze van és mennyit tartozol, könnyen kiszámolhatja nettó vagyonát. Csak vonja le azt, amire tartozol. A válasz megmondja pénzügyi forrásainak értékét.

Számomra ez a szám nyitott volt. Az első költségvetés elkészítésekor negatív nettó vagyonom volt. Feltételezem, hogy ez viszonylag gyakori Amerikában, főleg az éppen induló fiatalok esetében.

Profi tipp: Amikor te iratkozzon fel a személyes tőkébe, összekapcsolhatja az összes pénzügyi számláját, és automatikusan kiszámítja a nettó vagyonát.

6. Határozza meg az átlagos ismétlődő havi költségeket

Ez sok ember számára nehéz lehet. A havi kiadások meghatározásának legjobb módja az, ha egy háztartási kiadást raknak egy hónapra. Őrizze meg a bevételeket, a közüzemi számlákat és az egyéb havi dokumentumokat, amelyek egy hónapos időszak alatt merültek fel, majd ossza meg ezeket a számlákat kategóriákba.

A kategóriák lehetnek általánosak vagy specifikusak, amennyit csak akar. A kategóriáimat széles körben tartom (autóipar / háztartás), miközben előnyben részesíthet bizonyos részletezett kategóriákat, például (autómosó / elektromos számla). Mindkét módon működik, feltéve, hogy meghatározza az egyes kategóriák átlagos költségeinek összegét.

7. Írja be ezt az információt egy adatbázisba

A költségvetések régi iskolai papírkönyvek voltak. Az új költségvetési tervezőknél a dolgok jobbra változtak. Olyan szoftveres programok, mint a Microsoft Excel, és az online költségvetési eszközök, mint például Személyes tőke, Menta, költségvetésre van szüksége, és a borítékok sokkal könnyebbé teszik a jól beállítható és fenntartható hosszú távú költségvetés kidolgozását..

A Microsoft Excel programot használom a személyes költségvetéshez, mert ez nagyobb rugalmasságot biztosít, mint a Mint webhelyek. Azonban sokan esküsznek az online költségvetési oldalakon. Bármelyik választott út is végül segít nagyobb vagyon felépítésében, és elkerüli a pénzügyi problémákat.

Profi tipp: Ha az online költségvetési eszköz kényelmét szeretné, de szeretne egy Excel dokumentum egyszerűségét, próbálkozzon földművelő. A Tiller automatikusan frissíti a Google Sheet vagy az Excel programot a napi tranzakcióival.

8. Nézze meg az alsó sort

A fenti információk megadása után felfedezheti a költségvetési folyamat legfontosabb számát: az alsó sort. Ez a szám megmutatja, hogy túlkölte-e vagy alulköltötte-e.

Ideális esetben azt találja, hogy saját lehetőségei között él - és talán még egy kicsit meg is marad havonta. A fordított oldalról előfordulhat, hogy módosítania kell a havi kiadásait ahhoz, hogy megélhetési lehetőségein belül élhessen.

9. Végezze el a megfelelő beállításokat

Ha a költségvetés alsó sora azt mutatja, hogy Ön túllép, akkor a legnehezebb feladathoz érkezik: csökkenti a havi költségeket. Rengeteg forrás van itt a Money Crashers-en, hogy megtanítsa okosabbnak lennie a meglévő jövedelmére, segítsen csökkenteni az ismétlődő havi költségeket, és tartsa be a költségvetés továbblépését.

10. Állítsa be, amire szükség van

Az élet tele van meglepetésekkel. Az élelmiszerek drágulnak, a gázárak emelkednek, és a bérleti díj megemelkedik, amikor a legkevésbé számítják rá. Minden alkalommal, amikor észreveszi, hogy az infláció kúszik a költségkategóriáinál, növekedést kap a munkahelyén, vagy olyan pénzügyi visszaesést szenved, mint a fizetéscsökkentés vagy munkahely-veszteség, a költségkategóriákat az új valóság alapján kell módosítania..

11. Fizessen először magadnak

Az alsó sorod alapján érdemes lehet néhány extra sort hozzáadni a havi költségeihez. Ezek havi hozzájárulások lehetnek a megtakarítási számlához CIT Bank, Capital One 360 ​​vagy Ally Bank; a Roth IRA; 529 főiskolai megtakarítási terv; vagy más megtakarító jármű.

Pénz megtakarításba helyezése és ismétlődő kiadásként kezelése lehetővé teszi a megtakarítások lassú felépítését anélkül, hogy úgy érzi, hogy össze kell kaparnia a hónap végén hátralévő pénzt..

Profi tipp: Egy másik megtakarítási lehetőség a Chime bankszámla. A Chime először segíti magának a fizetést, mivel minden fizetés 10% -át automatikusan áthelyezi a megtakarítási számlájára.

12. Kövesse nyomon, figyelje és fegyelmezze

Költségvetésének nyomon követése körülbelül egy órát vesz igénybe. De ez sok időt takarít meg hosszú távon. Miután elkészítette a költségvetést, ügyeljen arra, hogy ellenőrizze. Ha tudod, hogy jó hosszú és rövid távú pénzügyi döntéseket hoz, nagy kényelmet nyújt Önnek. Ezenkívül az élő fizetési csekktől a fizetésig is eljuthat, hogy láthassa fegyelmezett megtakarításának és pénzügyi tervezésének eredményeit..

Záró szó

Ha nincs költségvetése, akkor itt az ideje annak létrehozására. A fenti lépések végrehajtásával meglátogathatja a pénzügyi szabadságot és megteremti a jövőbeli gazdagságot.

Van megfelelő személyes költségvetése? Mi működött és nem működött érted?