10 rossz pénzügyi szokás, amelyet meg kell szakítania, hogy kiszabaduljon az adósságtól

Azoknak, akik krónikus adósságproblémákat tapasztalunk, gyakran hasonló viselkedésük és pénzügyi szokásaink vannak. Ha elég korán elkapja őket, elkerülheti a bajt. De még ha már vörös is vagy, akkor ezen viselkedés felismerése és módosítása segít visszatérni a pályára.

Az állandó adósok rossz szokásai

Az Egyesült Államok Népszámlálási Iroda és a Federal Reserve által összegyűjtött adatok szerint a háztartások átlagos hitelkártya-adóssága 2014-ben óriási 15 191 dollár volt, az amerikaiak pedig összesen több mint 854 milliárd dollár tartozást jelentettek hitelkártya-szolgáltatóiknak. Ez egy következetes szokáskészlet, amely az adósságra hajlamosokat megkülönbözteti azoktól, akik feketében maradnak. Figyelembe véve a következő viselkedést, előfordulhat, hogy megállíthatja ezeknek a rossz szokásoknak a nyomát, és újraértékelheti a gondolkodásmódját, és megközelítheti az adósságot.

1. Impulzus vásárlás

Azok, akik állandó adósságban vannak, gyakran az a típus, hogy felkapjanak valamit, függetlenül attól, hogy eladásra kerül-e vagy sem - még akkor is, ha a vásárlást nem pontosan tervezték. Az impulzusvásárlás azonban veszélyes kiadási magatartások sorozatához vezethet:

• A nem tervezett és rossz vásárlási döntések igazolása. Ha igazolja a drága táska vagy új eszköz szükségességét, megengedi magának, hogy túllépjen, és megtalálja az okokat, miért van értelme.
• Hitelkártyájának használata impulzusos vásárlásokhoz. Mivel az impulzusos vásárlás nem tervezett, valószínűleg nincs pénze a költségek fedezésére. Ez azt jelenti, hogy hitelt használ olyan tárgyak vásárlására, amelyeket nem engedhet meg magának.
• A költségvetés nyomon követése. Még a legszorgalmasabb költségvető is újra és újra összezavarodhat. Az impulzusköltségek miatt elfelejtheti költségvetését és pénzügyi céljait: Ha úgy dönt, hogy a költségvetés már kimerült, akkor csak tovább fogja ellopni ezt a kártyát - és ez egy csúszós lejtő.

Míg az itt vagy ott tett vásárlás nem hagyhat tartós benyomást a pénzügyeire, ennek szokássá válása komolyan kiteheti a célokat. Készítsen egy tervet, amely segít megbirkózni ezzel a bosszantó viszketéssel, és gondolkodás nélkül költeni.

Julian Ford, a Connecticuti Egyetemi Orvostudományi Egyetem pszichiátriai professzora javasol egy mantrát, hogy emlékezzen a céljaira - például: „Csak azt vásárolom, amire szükségem van.” Mielőtt vásárolna, álljon meg - gondoljon át a mantrára és sétáljon el. Ha ez valami, amire valóban szüksége van, akkor mégis ott lesz néhány nap alatt.

2. Hitelkártyák használata a pontokhoz

Nem minden jutalom hitelkártya rossz. Valójában, ha felelősségteljesen használják, néhánynak határozottan van helye a pénztárcájában. Ugyanakkor okunk van arra, hogy a hitelkártya-társaságok kínálják ezeket a jutalmakat, és ez határozottan nem a szívük jóságából származik. A jutalmak arra ösztönzik, hogy többet kössön, egyszerű és egyszerű.

Az Amerikai Gazdasági Társaság ülésén bemutatott, 2010. évi tanulmány megállapította, hogy egyszerűen egy jutalom vagy pont-alapú hitelkártya használata 1% -os hozammal valóban növeli a havi kiadásokat 68 dollárral, a hitelkártya-adósság pedig havonta 115 dollárral. Hirtelen a pontok keresése nem tűnik annyira hozzáértőnek.

Noha kicsit pénzt szerezhet a vásárlás során, sok kártya súlyos korlátozásokat vezet be. Az éves felső határértékektől a magasabb pénz-visszatérítési rátaig csak korlátozott vásárlásoknál (például gáz és élelmiszerek) valószínűleg nem annyit kapsz vissza, mint gondolnád. A mindenható hitelkártya-pont elérése érdekében az adósságba való mélyítés egyszerűen nem éri meg.

Ha hitelkártya-adósságban találja magát, akkor fontolja meg egyenlegének áthelyezését alacsonyabb THM-rel rendelkező kártyára. Ez segít csökkenteni azt a összeget, amelyet havonta kamatot fizet.

3. Lépés a Joneses-kel

Az ingatlanügynökök gyakran azt mondják, hogy jobb a legrosszabb ház a legjobb utcán, mint a legjobb ház a legrosszabb utcán. Ha azonban úgy tűnik, hogy a szomszédok mindent megtesznek, a legjobb utca legjobb házaként való elmozdulás elhomályosíthatja a hozzáértő kiadásokat. A verseny pszichológiai kiváltó tényező, amely kiadásokat okozhat, és a Joneses-kel való lépések - vagy a családtagok, szomszédok vagy barátok versenytársai - túlköltekezéshez vezethetnek.

Míg néhány ember egyszerűen nem törődik másokkal való mérlegeléssel, egyes családok számára ez valódi kihívás lehet. Amikor egy barát új járművet vagy otthont vásárol, drága vakációt vesz, vagy akár drága ékszereket visel, akkor versenyképes magatartást válthat ki, ami rossz kiadási döntésekhez vezet.

Fontos megjegyezni, hogy a sikert kívülről nehéz mérni. Amikor látja, hogy egy szomszéd egy fényes új autóba húzza, emlékeztesse magát prioritásainak és céljainak. Senki nem láthatja a nyugdíjszámlájának egyenlegét, de tudod, hogy azon dolgozik, hogy biztonságos jövőt biztosítson azáltal, hogy hozzájárul ahhoz, az új karóra helyett.

4. Vásárlás, hogy boldog legyen

Emelje fel a kezét, ha valaha is hangulat-alapú költekezésen ment keresztül. Ha van, nem vagy egyedül. A vásárlás valójában felszabadíthatja az endorfinokat az agyban, hasonlóan más tevékenységekhez, mint például testmozgás, szex és még csokoládé. Sajnos, mint ez a három dolog, a pénzköltés a jó érzés érdekében valóban addiktív is lehet. A hangulatnövelő vásárlás összekapcsolja a boldogság és az anyagi javak vásárlása közötti kapcsolatot, és ez egy olyan kapcsolat, amelyet komolyan nehéz megtörni.

Ryan T. Howell, a San Francisco State University pszichológus professzora, javasolja, hogy vásárlás előtt ellenőrizze érzelmeit, hogy megállítsák az érzelmi vásárlást. Mielőtt átadná a hitelkártyáját, gondolkodjon azon, miért vásárolja meg a vásárlást - mert valóban szüksége van rá, vagy azért, mert reméli, hogy javítja a rossz hangulatot?

Természetesen, ha nem tudja ellenőrzése alatt tartani az érzelmi kiadásait, szüksége lehet szakmai segítségre. A vásárlási függőség valódi és nehezen kitörhető, de egy elkötelezett mentálhigiénés szakember segítségével megtanulhatja kiváltó eseményeit és megtalálhatja a megküzdési mechanizmusokat, amelyek segítenek tartani az adósságokat..

Azt mondjuk, hogy minden vásárlás rossz? Természetesen nem. Csak nem teheti meg, hogy segítsen jobban érezni magát egy rossz nap végén. Ha bevásárló útra megy, győződjön meg arról, hogy megtalálta a pénzt megtakarító lehetőségeket. Az olyan alkalmazások, mint az Ibotta vagy a Drop, szinte minden vásárlási utazásnál pénzt takaríthatnak meg. Ráadásul az eBate-on keresztül történő online vásárlás is hozzájárulhat a készpénz visszafizetéséhez a pénztárcájába.

5. Csodát vár

Gyakran azok az emberek, akik következetesen adósságban vannak, tévesen gondolják, hogy pénzügyeik rendezése pénzcsodát jelent. Soha nem szabad kiszabadulni az adósságtól, ha nyer a lottón, egy gazdag rokon szélét engedi, vagy ha a világ legjobban fizető munkája egyszerűen az ölébe esik..

Ez a gondolkodásmód annyira veszélyes, hogy eltávolítja téged az ellenőrzés helyétől. Amikor azt reméli, hogy valaki más bevonul és megment meg a rossz szokásaitól, átadja a pénzügyi kormányt és érzelmileg levágja magát adósságától. Természetesen mindannyian tudjuk, hogy hitelképessége, adóssága és életstílusa csak neked tartozik - és csak te oldhatja meg a problémát.

Ahelyett, hogy csodát várna, kezdje el kinyitni a számláit, és szánjon időt költségvetés elkészítésére. Készítsen fizetési megállapodásokat a naprakész állapot elérése érdekében, minden új számla kifizetésére időben, és ne felejtse el, hogy Ön az, akit érintett az adósságba kerülés..

Pro tipp: Költségvetés beállításakor javasoljuk a Personal Capital használatát. Rengeteg eszközük van, amelyek segítségével 360 képet nyújthat pénzügyeiről.

6. Túlzott életmód-infláció

Az öregedéssel valószínűleg jobb pénzügyi helyzetre számíthat, mint fiatal felnőttnél. A jobb munka, az emelés, és még a természetes gazdasági infláció is befolyásolhatja keresőképességét. Azonban a különbség azok között, akik mindig adósságban vannak, és azok között, akik továbbra is ellenőrzik saját pénzügyeiket, az, hogy az örök adósságok többet vásárolnak, mint amennyit meg tudnak engedni.

Csábító, ha ezt az emelést új ház megvásárlására, nyaralásra, vagy egyszerűen megnöveli megélhetési költségeire fordítja, de ez visszatérhet az első négyzethez. Például: Ha Bill évente 60 000 dollárt keres és 45 000 dollárt költ, Jeff pedig 150 000 dollárt keres és 175 000 dollárt költ, akkor valóban jobb pénzügyi helyzetben van? Bár Bill kevesebbet keres, a jövedelem nem az egyetlen tényező az adósságon kívüli fizetés szempontjából. Így kezeli a pénzét.

Az életstílus-infláció természetes része a többet keresni és a láncban felfelé mozogni a munkahelyen - de ez csak akkor elfogadható, ha a saját lehetőségeinél költ. Amint elkezdi eladósodni egy bizonyos életmód megfizetésére, problematikussá válik. Ügyeljen arra, hogy csak azt töltse el, amit megengedhet magának, és őrizze meg értékes pénzügyi szabadságát.

7. Az adósság szemtől és szemtől való elkerülése

Amikor az ujjait a fülébe fedi az adósságbeszélgetés során, akkor kockázatos magatartást folytat, amely még mélyebben belemeríthet a vörösbe. Azok, akik hajlamosak figyelmen kívül hagyni adósságaikat, a következő vörös zászló viselkedéssel járhatnak:

• Kerülje el a hitelezők és beszedési ügynökségek telefonhívásait
• A számlák és nyilatkozatok bemásolása, mielőtt azokat megnyitnák
• Láthatóan kellemetlen, védekező és mérges lesz, amikor az adósságról beszélünk
• Nem tudom, mennyi adósság tartozik

A késedelmi és nem fizetési díjak megsértése, a behajtások kezelése, és mélyebbre esik az adósság, mint amennyire rájöttél - mind az a következménye, hogy „szem elől nézve, szem előtt tartva” attitűdbe vesszük azt, amivel tartozunk. Veszélyes és egyszerűen megismétli rossz viselkedését.

Nem kell, hogy tetszik az adóssága, de el kell ismernie azt. Ha szokott nyugodtan és készen állni, akkor hagyja nyitva leveleit. Minél többet tud az adósságáról, annál jobban felkészülhet arra, hogy szembenézzen vele.

Miután megtudta, mennyit tartozol, dolgozza ki a fizetési terveket. Ha sokat tartozol több különféle hitelezőnek, először fizessen be a közüzemi és a rögzített számlákat, majd koncentráljon a legkisebb egyenleggel rendelkező számlára. Ez elérhetõbbnek érzi magát, és ha kifizeti, akkor motiválhatja Önt a következõ egyensúlyhoz való áttéréshez.

Az a havi adósság, amelyet havonta fizet, kissé ijesztő lehet. A SoFi-tól származó személyes kölcsön nagyszerű módja lehet a fizetés megkönnyítésének. Az átlagos hitelkártya-kamatláb közel 18%. Személyes kölcsön felhasználásával ezt felére csökkentheti hitelképességétől függően.

Ezek kis lépések, de nagyban megváltoztathatják az adósság szemléltetését: mint áthidalhatatlan akadályt, mint verhetetlen ellenséget.

8. Kamatmentes kölcsönök vétele

Mint a hitelkártyák, amelyek pontokat és jutalmakat kínálnak, a kamat nélküli kölcsönöket kínáló üzletek egyszerűen csak ráveszik a potenciális adósokat, és arra buzdítják őket, hogy többet költenek, mint amennyit csak tudnak. A szomorú rész az, hogy sokan, akik ilyen ajánlatokra harapnak, nem fizetik ki a kölcsönöket, mielőtt a kamatmentes időszak véget nem ér, majd ezt követően gyakran becsapják a díjakat és akár visszamenőleges kamatot az ún. időszak.

Mindig olvassa el a finoman nyomtatott szöveget, és ne feledje: Ha nem biztos benne, hogy a türelmi idő lejárta előtt meg tudja fizetni, a kamatmentes kölcsönök nem más, mint.

9. Csak a minimum fizetése

Havonta a minimum fizetése nem azt jelenti, hogy kiszabadul az adósságtól - valójában a minimális kifizetéseket gyakran egyenlegének körülbelül 4–6% -ára számolják, ami azt jelentené, hogy nem csak adósságban maradsz, hanem valójában több kamat felhalmozódik. Amikor megnyitja a hitelkártya-kimutatást, ne felejtse el, hogy tartozik az egyenlegéhez - nem csak a „minimális fizetés” alatt felsorolt ​​összeghez.

10. Nincs adósságtervezés

Arra gondoltam, hogy az adósságba kerülés nem nagy ügy: később csak fizetem ki. Ez a rossz szokás megragadt, amikor több hitelezővel tartoztam rá, akik mindegyik egyszerre fizetést akart. Teljesen túlterheltem.

Végül bölcs lettem és elkészítettem egy tervet - minden költségvetési többletet beszámoltam tartozásaimra, először a legkisebb egyenleggel kezdve. Ez természetesen azt is jelentette, hogy lépést tartsunk a minimális kifizetésekkel, amíg meg nem tudtam oldani az egyes egyenlegeket. Ha van egy terv, akkor az adósságainak támadása sokkal kevésbé válik feleslegessé. Láttam, hogy egyenlegeim csökkennek és a számlák le vannak zárva, ami motivált arra, hogy folytassam.

Nagyon jó az adósságot megfizetni, de ha megtervezi a terv nélkül, akkor a kezét a levegőbe dobhatja, és visszatérhet a rossz szokásokhoz. Előre kell terveznie, és tudnia kell, hogy mekkora dollár megy, ha meg akarja hagyni a káros viselkedését, és újra kezdeni.

Záró szó

Nyilvánvaló, hogy ezeknek a rossz szokásoknak a megoldása személyenként eltérő. Lehet, hogy valakinek túrázni kell a vásárlás hangulatjavító tulajdonságainak felváltására, míg másoknak valószínűleg fel kell vágniuk ezt a pénz-visszafizetési kártyát a kísértés csökkentése érdekében..

Ugyanakkor, mint minden rossz szokás esetén, az első lépés annak felismerése, hogy viselkedésednek meg kell változnia. Ha úgy találja, hogy krónikusan szabotálja a pénzügyi stabilitását, itt az ideje, hogy nyomja meg a „szünet” lehetőséget, és készítse el önmagát. Annak ismerete, hogy megsérti a szabadság esélyeit, csak az a rúgás, amire szüksége van, hogy végre kiszabaduljon a vörösből.

Van valamilyen szokása, amely szabotálja a pénzügyi szabadságát?