Hogyan lehet profitálni a vagyoncsere-bizalomból?

Noha jövedelmet nyújthat és csökkentheti az ingatlan nagyságát, és ezáltal a potenciális szövetségi ingatlanadót, önmagában a CRT egyik legnagyobb hátránya az, hogy az benne lévő pénz egyikét sem hagyhatja örököseinek. Ha azonban hasonló ingatlanadó-kedvezményeket szeretne, de örökölését hagyná örököseinek, fontolja meg vagyonhelyettesítő bizalom igénybevételét.

Vagyonhelyettesítő bizalom

A vagyonhelyettesítő bizalom olyan tervezési eszköz, amelyben az adományozó felhasználja az életjövedelem-ajándék létrehozásából származó jövedelem- vagy adómegtakarításokat, például ajándék-járadékot vagy jótékonysági fennmaradó bizalmat, hogy életbiztosítást vásároljon az általuk nyújtott eszközök helyett el. Például, ha egy adományozó 200 000 dollárt bocsát egy jótékonysági fennmaradó bizalommal, amelyet helyi gyülekezetének kell adnia, de továbbra is pénzt akar hagyni az unokáinak, felhasználhat egy vagyonhelyettesítő bizalmat ennek megvalósításához. Ennek érdekében a jótékonysági fennmaradó bizalomból származó bevételt felhasználná 200 000 dolláros életbiztosítási kötvény megvásárlására. Ha meghal, a vagyonkezelőben lévő pénz a gyülekezetébe kerül, és az élet az unokáinak megy.

Mivel az életbiztosítást visszavonhatatlan biztosítási vagyonkezelő társaságban kellett volna tartani, az nem tartozik bele a vagyon értékébe, és a haláleseti juttatás örökösökhöz jár, adómentesen. És mivel életbiztosítási kötvényként haláleseti juttatásként jár, a bevétel adómentes az örökösök számára is.

Ez a megfelelő stratégia??

Az, hogy ez a pénzügyi stratégia megfelelő neked vagy valaki a családban, több tényezőtől függ:

Egészség

E stratégia sarokköve az életbiztosítás használata. A donor általában idősebb, általában 65 évesnél idősebb személy. Mivel az életbiztosítás költsége drámai módon növekszik az életkorral és az egészségügyi problémákkal, ideális, ha az adományozó egészséges. Ha beteg vagy több egészségügyi problémája van, akkor nem tudná biztosítani életét - vagy korlátozottan magas díjat kellene fizetnie erre..

Ha 65 évesnél fiatalabb, akkor nem lesz hajlandó megvizsgálni az ilyen típusú pénzügyi stratégiát, mivel valószínűleg sok éve van hátra dolgozni, és további eszközöket gyűjteni. Ennek ellenére, ha jótékonysági ügyekben vesz részt, és jó méretű fészektojást építesz fel, körültekintő lehet, ha most megvizsgál egy ilyen bizalmat. Minél fiatalabb vagy, annál olcsóbb lesz az életpolitikája, és lehet, hogy nem kell aggódnia az életpolitikára való jogosultság miatt.

Költség

Minden típusú bizalom megköveteli a képzett szakemberekkel való együttműködést. A legtöbb ügyvéd ingyenesen konzultál Önnel arról, hogy mely típusú bizalom lehet megfelelő, ám ennek felállításáért díjak vannak. Ezenkívül adminisztratív díjak vannak a vagyonkezelők kezeléséért, valamint az életbiztosítási díjak költségei.

A vagyoncsere és a jótékonysági alapok díjai túlságosan eltérnek, hogy átlagot biztosítsanak. Nagyon függ attól, hogy milyen állapotban él, a megbízóba kerülő eszközök méretétől és a bizalombeállítás összetettségétől. Az életbiztosítás díjai az életkorától, az egészségi állapotától, a haláleseti juttatás mértékétől, a versenyzőktől és a lakóhelyétől függnek..

Amikor a WRT megfelelő

A WRT beállításához először be kell állítania a CRT-t. A két típusú vagyonkezelő társaság létrehozásának költségei miatt legalább 100 000 dollár vagyont szeretne a hozzájáruláshoz. Ha a hozzájárulni kívánt eszközök összege kevesebb, mint 100 000 USD, akkor a CRT és a WRT ideje, költsége és összetettsége alkalmatlanná teszi őket az Ön számára.

Ezen túlmenően, ha a jövedelmet CRT-ből származik, akkor a 70 éves vagy annál idősebb életkor az optimális. Természetesen vannak kivételek azok számára is, akik valóban nagy milliárd dolláros ingatlanokkal rendelkeznek.

Egy másik kulcsfontosságú elem, amelyet tisztában kell lennie, az egészség. Ha az adományozó az életbiztosítást járműként akarja használni örököseinek pénzt hagyni, akkor az adományozónak elég jó egészségűnek kell lennie ahhoz, hogy jogosult legyen az életbiztosítási kötvényre. Ha egészségügyi problémák merülnek fel, az adományozónak járadékot kell használnia finanszírozási eszközként, amelyhez az eszközök nagyobb részét el kellene fordítani a jótékonysági eszközből és a járadék vásárlásához, amelyet örökösöknek hagynának..

Záró szó

Az életben kevés olyan dolog van, amely jótékonyabb, mint mások segítése. Amikor eléred az élet arany éveit, annak tudása, hogy hagyhatsz hagyatékot, bármennyire kicsi is, olyan valamit hozott, amely sokot vigasztal.

Ha hajlandó dolgozni és adományozni jótékonysági célokra és szervezetekre, akkor az ilyen típusú stratégiák lehetővé teszik, hogy hatékonyabban adjon támogatást. A WRT lehetőséget nyújt arra, hogy pénzt adományozjon jótékonysági szervezetnek anélkül, hogy félretenné azokat a családtagokat, akik egyébként örökölnének. Ezenkívül lehetővé teszi, hogy pénzt hagyjon az örökösöknek oly módon, hogy mentesítse őket az adókötelezettség alól, amely egyébként a nekik hagyott vagyon öröklésével jár..

Létrehozott egy vagyonhelyettesítő bizalmat? Ajánlja másoknak?