Mennyit tudok megfizetni egy új autóért? - 4 dolog, amelyet figyelembe kell venni

Sok olyan költség okozza az autó költségeit, amely meghaladja az egyszerű jegyárat. Gondoskodni szeretne arról, hogy a vásárolt autót valójában megengedheti magának, ezért mielőtt aláírja és vezet, vegye figyelembe teljesen az autó vásárlásának költségeit..

Az autó megfizethetőségét befolyásoló tényezők

1. Havi autófizetés

Ha olyan vagy, mint az autóvásárlók túlnyomó többsége, akkor valószínűleg kölcsönt szerez, mielőtt a márkakereskedésbe indul. De csak azért, mert részletekben fizet az autóért, ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy megengedheti magának a vásárlást. Noha a havonta 400 dollár fizetése sokkal jobbnak tűnik, mint az előzetesen fizetendő 20 000 dollár, ne feledje, hogy ez 400 dollár minden hónapban a következő 36, 48 vagy 60 hónapra - ha nem hosszabb.

Vigyázzon a költségvetésére, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megengedheti magának az autó fizetését. Határozza meg, hogy mekkora a rendelkezésre álló jövedelme az összes megélhetési költség, például jelzálog vagy bérleti díj, élelmezés, biztosítás, szórakozás, földgáz, utazás, közművek és adósságfizetés után. Segít nyomon követni a több hónapig tartó kiadásait, hogy megnézze, hová kerül a pénz, és meghatározza, hogy van-e mozgékony hely a költségvetésben.

Általános szabály, hogy a havi szállítási költségek - ideértve az autófizetéseket, az autóbiztosítást és a benzint is - nem haladhatják meg a havi bruttó jövedelmének 20% -át. Ha szemléltetjük, ha havonta 2000 dollárt keresünk, akkor az összes autóköltség nem haladhatja meg a havi 400 dollárt. Az ésszerű havi bontásban szerepelhet 200 USD az autó fizetéséért, 100 USD a benzinért és 100 USD az autóbiztosításért.

2. Kamat

Az autó ára nem az egyetlen, amely befolyásolja a jármű összköltségét. Hacsak nem jogosult 0% -os finanszírozásra - ami általában megköveteli a minimális hitelpontszámot a magas 700-as években -, akkor kamatot fog fizetni az autó kölcsönére. A kamat kis puzzle-ként tűnhet fel, de a kamatláb befolyásolja a havi kifizetéseket, amelyek befolyásolhatják a megfizethető autó típusát..

Például, miután megvizsgálta jövedelmét és adósságát, a bank dönthet úgy, hogy havonta 370 dollárt költhet autó fizetésére. Egy 60 hónapos, 4,25% -os kamatláb alapján, 21 000 dollár árcímkével vásárolhat egy autót - nem rossz összeg. De ha hitelproblémái vannak, és végül 8% -os kamatlábbal jár, akkor ez befolyásolja vásárlóerejét. Mivel a havi autófizetéshez legfeljebb 370 dollárt lehet költeni, a magasabb kamatláb 18 000 dollárra csökkenti vásárlóerejét..

Ne kapjon el egy rossz hitel pontszámot. A járműhitelek igénylése előtt rendeljen ingyenesen a hiteljelentését. Ilyen módon vitathatja azokat a hibákat, amelyek csökkenthetik a pontszámot, például a késedelmes fizetéseket, amelyeket a hitelezők tévesen jelentettek be. Továbbá, ha korábban rossz eredményt szerez, késleltetheti a vásárlást, és lépéseket tehet a hitelképesség javításához.

3. Negatív tőke egy korábbi járműből

Ha olyan autót finanszíroz, amelyet új vásárlás céljából keresni kíván, akkor negatív tőkével járhat. Így működik a negatív saját tőke: Amikor autóval kereskedik, a kereskedés felméri azt, és megadott dollárösszeget kínál neked a kereskedési értékként. Sajnos ez az összeg lehet kevesebb, mint amit az autóért tartozol. Ez nem azt jelenti, hogy nem kereskedhet az autóval, és nem vásárolhat újat, de ez azt jelenti, hogy a különbség az autóért tartozás és az eladási érték között befolyásolja, hogy mennyit fizet az új autóért.

Például, ha tartozik egy 8000 dollárral egy autóval, amelyet keresel, de a márkakereskedés 5000 dollárt kínál, akkor ez 3000 dollár különbséget jelent. A márkakereskedés ezt a különbséget ráveszi az új autó árára. Ez növeli új autójának költségeit, valamint a havi kifizetéseket. Attól függően, hogy mennyit növekszik a havi befizetése, a negatív saját tőke új autót tehet elérhetővé.

A negatív saját tőke elkerülése érdekében jobban eladhatja a jelenlegi autóját magánpartnerként, mivel az autó magánszemélyeinek értéke általában meghaladja az eladási értéket. Ön is eladhatja az autót, kifizetheti az autó kölcsönét, majd vásárolhat egy új járművet.

Ha úgy dönt, hogy továbbmegy és kereskedni fog az autójával, feltétlenül fizessen elő a márkakereskedőnek előleget, amely kompenzálja a negatív tőkét. Ez megakadályozza, hogy negatív saját tőkét finanszírozzon az új kölcsönével.

4. Autós biztosítási díjak

Nincs olyan ár, mint egyárú autó biztosítás. Az igazság az, hogy az, amit fizetsz a fedezetért, sok tényezőn alapul, beleértve a korát, vezetési adatait, a jármű gyártmányát és életkorát, valamint a fedezet típusát. Ha jelenleg egy régebbi autót vezet, valószínűleg alacsony biztosítási díjat fizet - ez az arány valószínűleg búcsút csókol egy újabb autó vásárlásakor.

2010-ben visszaállítottam az 1998-as Toyota Camry-t egy 2010-es Toyota Camry-ra. Ennek eredményeként a havi autóbiztosítási díj havi 65 dollárral ugrott fel. Arra számítottam, hogy többet fizetnek, de nem számítottam az áremelkedés mértékére.

Annak elkerülése érdekében, hogy váratlan biztosítási díjat érjen el, hívás előtt hívja fel a biztosítótársaságát, hogy ingyenes árajánlatot kérjen. A biztosítótársaságok meglehetősen pontos becslést tudnak adni az új díjról az Ön által tervezett autó gyártmánya és modellje alapján, sőt azt is megkérdezheti, hogy vannak-e bizonyos gyártmányok és alacsonyabb tarifájú modellek. Végül hívja fel és hasonlítsa össze az árakat - nincs ok arra, hogy a jelenlegi biztosítójánál maradjon.

Hogyan csökkenthetők a szállítási költségek

Számos személyi pénzügyek szakértője javasolja a 20% -os szabály betartását, amikor eldönti, hogy mennyi pénzt költenek egy autóra. Ez a szabály azt sugallja, hogy a bruttó havi jövedelmének legfeljebb 20% -át kell költenie egy autóra, ideértve a kölcsön, a gáz és az autóbiztosítás költségeit.

Nehéznek tarthatja a szállítási költségeknek a bruttó jövedelem 20% -án belüli tartását, de ez könnyebb, mint gondolnád. Például, ha következetesen csökkenti a benzinre fordított összeget, ez felszabadítja a készpénzt, amely az autó fizetéséhez vezethet. Más költségvetési kiigazítások szintén csökkenthetik a költségeket egy vagy több területen, közvetlenül befolyásolva az autó megengedését.

1. Havi kifizetések

Havi autófizetése valószínűleg a legnagyobb gépjármű-ráfordítás. De még ha hajlandó több száz dollárt költeni a havi hiteléhez, akkor ismerje meg, hogy van mód megtakarításra.

• Javítsa a hitelképességét. Mielőtt autót vásárol, és kölcsönkérelmet kér, ellenőrizze hitelképességét, és vessen egy pillantást ingyenes éves hiteljelentésére. Rendelje meg jelentését az éves hiteljelentésből, és kérje meg pontszámát a myFICO-tól. Minél magasabb a pontszám, annál jobb hitelkamatot fog kapni. Ha tudja, hogy 6–12 hónapja van a kölcsön felvétele előtt, tegyen meg mindent a pontszám növelése érdekében. Fizetje ki a számlákat időben, és ellenőrizze a jelentésében, hogy nincs-e személyazonosság-lopás vagy -hiba. Jelentsen minden hibát vagy gyanús tevékenységet a hitelintézeteknél. Vitát közvetlenül benyújthat az éves hiteljelentésen keresztül, vagy közvetlenül panaszt tehet a hitelezőknek.
• Állítsa be az automatikus hitelidejét. Hitelének hosszát a lejáratra hívják. A rövidebb futamidő csökkenti a kamatfizetés összegét a kölcsön folyamán, miközben lehetővé teszi a hitel gyorsabb kifizetését. A rövidebb határidő azonban növeli a havi befizetés összegét. Ha a legjobban aggasztja a havi kifizetés alacsony szintje, fontolja meg hosszabb távot, például 60 hónapot. Csak vásárlás előtt ügyeljen arra, hogy ügyeljen a kamatlábra és a jármű összes költségére - hosszú távú túlköltekezésre nincs szükséged, csak azért, hogy a havi kifizetések alacsonyak maradjanak.
• Pénzt takaríthat meg előlegként. A bankok általában nem igényelnek előleget; függetlenül attól, hogy az előleg hozzájárulhat a havi fizetés csökkentéséhez. Az előleg csökkenti a finanszírozáshoz szükséges összeget, és bizonyos esetekben növeli a vásárlóerőt. Nincs meghatározott szabály arra vonatkozóan, hogy mennyit tegyen le, de a beszerzési ár kb. 10% -át és 20% -át le kell lőnie.

2. Autós biztosítás

Az autóbiztosítások díjai a szolgáltatók között nagyban különböznek, és sok tényezőtől függnek, beleértve az életkort, a nem, az autó gyártmánya és modellje, valamint a fedezet típusa. Ne vakon jelentkezzen be új kötvényre a jelenlegi biztosítójánál. Új autó vásárlásakor mindig vásárolja meg a legjobb biztosítási díjakat.

• Vásároljon körül, és hasonlítsa össze az árakat. Ne gondold, hogy meg kell várnia az autóbiztosítás megújításának megkezdését, mielőtt vásárolna, hogy más biztosítótársaságoktól árajánlatokat szerezzen - általában bármikor cserélheti a cégeket büntetés nélkül. Az árak nagyon eltérőek a szolgáltatótól függően, és vásárláskor jobb ajánlatot találhat. Ez különösen igaz, ha több házirendet köt össze egyetlen társasággal. Ezenkívül hasznos az autóbiztosítási árajánlatok kérése a megvásárolni kívánt jármű alapján. Így előre megtudhatja, mennyit kell fizetnie minden hónapban, és ennek megfelelően felhasználhatja a költségvetésbe.
• Hasonlítsa össze a különféle járművekre vonatkozó auto biztosítási díjakat. Mivel egyes autók költségei többet fizetnek, mint másoknak a biztosítás, vizsgálja meg az összes vizsgált modell költségeit. Ha lehetséges, vásároljon olyan járművet, amelynek alacsony biztosítási díja van az Ön körzetében.
• Vegyen részt egy sofőr-továbbképző tanfolyamon. A forgalmi szabálysértések megnövelik a biztosítási arányt, ám sok autóbiztosító társaság kedvezményeket kínál azoknak az ügyfeleknek, akik DMV által jóváhagyott járművezetői továbbképzési tanfolyamon vesznek részt. Lehetséges, hogy egy nap alatt nyolc órás órát teljesíthet, és az államától függően engedélyezhet online tanfolyamot. Ha online tanfolyamot vesz igénybe, számítógépes tesztet kell tennie egy államilag jóváhagyott tesztelő központban, hogy jóváírja a kurzust.
• Válasszon magasabb levonhatósági szintet. Ha van egy egészséges sürgősségi alapja, akkor érdemes választani egy magasabb önbiztosítási levonhatóságot, amely akár 40% -kal csökkentheti a havi díját. Csak győződjön meg arról, hogy van-e elegendő tartaléka a megtakarítási számláján, hogy baleset esetén fedezze a levonható költségeket.
• Kérdezze meg az alacsony futásteljesítményű kedvezményeket. Ha otthoni munkavégzést végez, vagy nem rendszeresen vezette autóját, előfordulhat, hogy alacsony kilométer-engedményt teljesít. A követelmények a biztosítótól függően változnak, de akkor minősülhet, ha évi 8000-10 000 mérföldnél kevesebbet hajt meg. Biztosítási szolgáltató szempontjából, minél kevesebb időt tölt az autóban, annál alacsonyabb a baleset kockázata.

3. Benzin

Emlékszel arra, mikor a benzin ára csak 1 dollár / gallon volt? Ezek a napok már rég elmúltak, ami azt jelenti, hogy pénzének megtakarítása autójához a gáz számára fontos szerepet játszik annak meghatározásában, hogy melyik járművet engedheti meg magának.

• Válasszon üzemanyag-hatékony járművet. Ha egy Lincoln Navigator vagy egy másik nagy terepjáró vásárlására készül, akkor érdemes megfontolni. Ezek a járművek átlagosan 14-20 mérföld / gallon, kényszerítve, hogy 20% -ának megfelelő részét töltse el üzemanyaggal. Legyen praktikus, és fontolja meg a hibrid vagy üzemanyag-hatékony autókat, amelyek gallononként 25 és 40 mérföld között vannak. Számos modell közül lehet választani, mint például a Honda Accord és a Civic, a Toyota Camry és Corolla, a Ford Escape és Fusion, valamint a Nissan Altima.
• Távolítsa el a túlzott súlyt az autóból. Gondolhat a csomagtartóra, mint extra tárhelyre, de gallononként mérföldet veszít minden 100 fontért, amelyet hozzáad az autójához. Az autó gázteljesítményének javítása és a hatékonyabb vezetés érdekében távolítsa el a rendetlenséget a csomagtartóból, és csak az alapvető elemeket, például a tartalék gumiabroncsot, áthidaló kábeleket és az elsősegély-készletet tárolja..
• Használja a GasBuddy szoftvert. Töltse le a GasBuddy alkalmazást okostelefonjára, így nyomon követheti és összehasonlíthatja a földgáz szivattyúinak gázárait.
• Karbantartja autóját. Igen, elfoglalt vagy, de ez nem jelenti azt, hogy ki kellene hagynia az autó rendszeres karbantartását. Megfelelő karbantartással javíthatja a földgázteljesítményt és csökkentheti a költségeket. Például, a megfelelően felfújt gumiabroncsok akár 3,3% -kal javíthatják a gáz kilométert, és az autóban lévő légszűrők tisztán tartása akár 7% -kal is javíthatja a gázmérést..

Záró szó

Nincs semmi olyan, mint egy új kerék, de ne hagyja, hogy az érzelmek elárasztják az ítéletet. Vessen egy hosszú, kemény pillantást pénzügyeire, hogy eldöntse, vajon a megfelelő idő-e a vásárlás. Még akkor is, ha jelenlegi autója javításra szorul, valószínűleg olcsóbb, mintha ötéves havi autófizetési kötelezettségvállalást vállalnának. Adj magadnak időt a döntéshozatalra, és alaposan vizsgálja meg a vásárlást.

Milyen további költségek merülnek fel egy új autó vásárlásával?