Vanguard Brokerage Review - nyugdíjalapok és befektetések

A Vanguard a befektetési szolgáltatások teljes körét kínálja, beleértve az IRA-kat, 401 ezer meghosszabbítást, 529 főiskolai megtakarítási tervet, befektetési alapok számláit, brókeri szolgáltatásokat, opciókat és ETF-eket. Leginkább a legolcsóbb az alacsony költségű index alapjai, amelyek olyan típusú befektetési alapok, amelyek széles körben fektetnek be egy piacot azzal a céllal, hogy alacsony költségeket tartsanak fenn a diverzifikáció fenntartása mellett.

Itt van a Vanguard által kínált alapok és számlák, szolgáltatások előnyei és hátrányai, és a Vanguard befektető típusa a legmegfelelőbb.

Mik a Vanguard Alapok??

Több mint 100 Vanguard által tervezett index alap, aktívan kezelt alap és ETF található a Vanguardon keresztül. Ezek az alapok népszerűek az alacsony iparági költségarány, a teljesítmény és a diverzifikáció miatt.

A Vanguardnak olyan alapjai vannak, amelyek a nyugdíjazásra, a rövid távú megtakarításokra, a főiskolai megtakarításokra és gyakorlatilag minden más elképzelhető befektetési helyzetre specializálódnak. Ezek az alapok annyira híresek, hogy a Money Magazine nemrégiben a Vanguard befektetési alapjaiból 24-et választott a Money 70 legjobb befektetési alapok listájához..

A befektetési számlák típusai

Befektetési alapok számlái

Ez a számla a Vanguard befektetési alapokba történő befektetésre szolgál a nyugdíjazási számlán kívül. Nincsenek adókedvezmények, de bármikor kivonhat pénzt, és nincs korlátozás arra, hogy mennyit fektethet be.

Ezen alapok átlagos kiadási aránya csupán 0,21%, míg az iparág átlaga meghaladja az 1,15% -hoz képest ötszörösét. A számlaszolgáltatási díj 20 USD, de ha elektronikus kijelentkezésre jelentkezik, akkor lemond a díjról.

IRA-k és 401k átváltások

Ezek adómentesek a nyugdíjba vonuláshoz. Az IRA befektetésének legnépszerűbb választási lehetőségei között szerepel az egyszerű és költséghatékony célzott nyugdíjalapok. Ezekbe az alapokba történő befektetéshez úgy dönt, hogy hány éve van nyugdíjazásáig, és a Vanguard meghatározza az Ön korának megfelelő alapot.

Például egy 25 éves beruházhat a Vanguard Target Retirement 2050 alapba. Ez az alap 90% -os részvényekkel (2 másik Vanguard alapból) és 10% -os kötvényekkel történő agresszív elosztást indít. Az idő múlásával az alap konzervatívabbá válik, a nyugdíjkorlátozáskor nagyobb arányban osztják el a kötvényeket. Ez teljesen automatikus, és az ön részéről semmiféle erőfeszítést nem igényel, a számlanyitás és a pénzbetétek mellett.

Ha a célzott nyugdíjalapok nem felelnek meg a befektetési igényeinek, akkor továbbra is választhat az IRA-nál a több mint 100 Vanguard befektetési alap közül. Ezeknek a számláknak nincs szolgáltatási díja, ha elektronikus kijelentkezésre jelentkezik, és nem fizet jutalékot, ami egyébként növeli a költségeket.

Továbbá, ha nemrég vonult vissza nyugdíjba vagy elvesztette munkahelyét, és döntést kell hoznia a 401 ezer tonna tervről, a Vanguard végigvezeti Önt a 401 ezer futam átadási folyamatán. Ahelyett, hogy a nyugdíjszámlák felesleges adóival és a büntetésekkel szemben 401 ezer forintos pénzeszköz felvételével kellene szembenéznie, fordítsa a 401 ezer pénzt egy IRA-ra. Ezután olcsón fektessen be a sok Vanguard alapba egy vagy többbe.

Brókeri szolgáltatások

Nyithat egy Vanguard Brokerage Services-fiókot, és vásárolhat különálló részvényeket, befektetési alapokat, kötvényeket és CD-ket más cégektől. A Bróker Szolgáltatási számla évente 20 dollárba kerül, és hozzáférést biztosít bármely részvényhez vagy befektetési alaphoz.

Vanguard Brokerage Services számlával minden ügylet 7 dollár az első 25 ügyletnél és 20 dollár minden további ügyletnél, ha a számlád 50 000 dollár alatt van. 50 000 és 500 000 dollár közötti számlák esetén az összes ügylet 7 dollár. Az 500 000–1 000 000 dollár közötti számlákkal történő kereskedés mindössze 2 dollár. A kereskedési díjak miatt a Vanguard nem megfelelő a szerény portfólióval rendelkező aktív befektetők számára.

Ha már van brókeri szolgáltatói fiókja, akkor egy opciós fiókot is megnyithat. Az Vanguard 30 dollárt, plusz 1,50 dollárt számít fel opciós szerződésenként. Ha rendelkezik zászlóshajó-szolgáltatásokkal (számlák meghaladják az 1.000.000 dollárt), akkor az opciók mindössze 8 dollárt, plusz 1,50 dollárt fizetnek szerződésenként. Az Vanguard a legmegfelelőbb azoknak a ritka opciók-kereskedőknek, akik segítségnyújtást igényelhetnek vagy igényelhetnek az opciós ügyletekben.

Vanguard ETF-ek

Ha már van brókerszolgáltatási fiókja, befektethet Vanguard ETF-ekbe. Ezek az alapok hasonlóak a befektetési alapokhoz, de egész nap cserén keresztül kereskednek, például részvényekkel. A Vanguard ETF-eknek nincsenek tranzakciós költségei, és az alap átlagos kiadási aránya csak 0,17%. Az iparág átlaga .53%.

529 Főiskolai megtakarítási számlák

Ha gyermeke iskolai költségeire gondol, Vanguard 529-es tervet kínál. Az 529 megtakarítási terv lehetővé teszi a főiskolai költségek megtakarítását adókedvezmény alapján. További információkért egy hasznos 529 Terv oldalt nyújtanak, amely végigvezeti Önt a folyamaton.

életjáradékok

A járadékok egy biztosítási termék, amely segít megtakarítani nyugdíjba vonulásakor, és így pénzt tarthat az arany éveiben. A Vanguard fix járadékokat és változó járadékokat kínál, amelyek éves költségei lényegesen alacsonyabbak, mint az iparág átlaga. Nézze meg a Vanguard járadékáttekintését további információkért.

Előnyök

1. Alacsony díjak a Vanguard Alapokért

A Vanguard büszke arra, hogy alacsony költségeket tartson az iparban. Éves átlagos befektetési alap-kiadásuk csaknem 1% -kal alacsonyabb, mint az iparág átlaga. Noha egy százalékpont jelentéktelennek tűnhet számodra, vegye figyelembe, hogy ez több tízezer dolláros költségmegtakarítást eredményezhet egy hosszú távú befektetés során..

A Vanguard olyan admiral részvényeket is kínál, amelyek rendkívül alacsony költségaránya mindössze 0,18%, több mint 60 alap esetében, ha a befektetési összeg eléri a 10 000 dollárt. Ragaszkodva a gond nélküli befektetési élményhez, a Vanguard automatikusan reklámozza részvényeit az Admiral számára, ha eléri a 10 000 dolláros minimumot..

Ne felejtse el, hogy a Vanguard nem számít fel számlaszolgáltatási díjat, amíg feliratkozik elektronikus kijelentésekre.

2. Tisztítsa meg a felhasználói felületet

Egyes befektetési és kereskedési helyszínektől eltérően, a Vanguard nem bombázza meg tőzsdei kereskedőkkel és a túlzott képernyőfelülettel. A Vanguard azt akarja, hogy élvezze befektetési tapasztalatainak minden aspektusát. Ez az egyik terület, ahol a Vanguard előnyt élvez más tőzsdei ügynökökkel, mint például a Schwab vagy az E * TRADE.

Miután megvásárolt egy alapot vagy részvényt, nagyon könnyű megtalálni a teljesítménykövetési lehetőségeket a befektetések nyomon követésére. Eszközükkel másodpercek alatt követheti nyomon a befektetéseket, a teljesítményt, az adókat és az eszközallokációt.

Az egyes alapok oldalai szintén jól szervezettek. Alig egy egérgördítéssel könnyen megtalálhatja a költségarányokat, a számla minimumokat, a részesedéseket, osztalékokat, kockázatot és a múltbeli teljesítményt..

3. Könnyű befektetési élmény

A Vanguard-szal való együttműködés kedvenc szempontja az a tisztelet, amelyet ügyfeleiknek mutatnak. Nem adnak el neked a legújabb termékeinket, vagy értéktelen üzenetekkel nem bombázzák meg, amelyek eltömítik a postaládáját. Csak a legfontosabb levelezés - például a szakmák vagy nyilatkozatok - továbbítja az e-mail címre.

4. Figyelemre méltó blog- és tanulási szolgáltatások

A Vanguard hozzáférhető oktatási információkat kínál ügyfeleinek a megtakarításról, a pénzkezelésről és a nyugdíjról. Gondolkodó blogot is tartanak, hogy segítsék az ügyfeleket befektetési ismereteik bővítésében.

Ez a két ajánlat elősegíti az alacsony költségű, hosszú távú befektetés Vanguard kultúráját. Rendezik továbbá figyelemre méltó szerzők vendégbejegyzéseit, valamint vendég előadásokat és videókat.

hátrányok

1. Magas minimumok

Az egyik probléma, amelyet az új befektetők a Vanguard kapcsán vetnek fel, a magas minimumok. Alapjaik minimális induló befektetése legalább 3000 dollár, és nem átruházhatóak. Összehasonlításképpen, Charles Schwab lemond az 1000 dollár minimumáról, ha automatikus átutalást regisztrál befektetési számlájára. És a Scottrade minimálisan csak 500 dollár.

Ha azonban 3000 dollár túlságosan meredek, a Vanguard a STAR alapot kínálja, amely egy 11 másik Vanguard alapból álló index alap. A STAR-alapba való befektetést csak 1000 dollárral kezdheti el, és ha egyenlege 3000 dollárt meghalad, akkor átutalhatja pénzét bármely másik Vanguard alapba.

2. Kereskedelmi költségek brókeri szolgáltatások terén

A legtöbb Vanguard számla 7 dollár jutalékot von maga után a részvények kereskedelmére, ami az iparágban rendkívül versenyképes. Ha azonban aktívan kíván kereskedni, vegye fontolóra egy engedményes brókert, amely még alacsonyabb díjakat számít fel.

Például a TradeKing 4,95 USD átalánydíjat számít fel részvények, opciók és ETF-ek kereskedéséért. Az OptionsHouse egy nagyon olcsó bróker, amely csak 2,95 dollárt számít fel tőzsdei kereskedésenként, az ING's Sharebuilder pedig 4 dollárt számít fel kereskedésenként, és kiváló automatikus befektetési lehetőségeket kínál. Ne feledje, hogy a kedvezményes brókerek általában kevesebb szolgáltatást kínálnak, mint egy olyan társaság, mint a Vanguard, ám a legversenyképesebb árakat kínálják.

Megjegyzés: Ha a Vanguard számlája 500 000 és 1 000 000 dollár között van, akkor a brókeri jutalék csak 2 dollár lesz..

Kinek vanguard a legmegfelelőbb??

A Vanguard nagy része hosszú távú, vétel-és-tartsd (vagyis passzív befektetés) befektető számára készült. Az index-alapokra és az alacsony éves díjakra gyakorolt ​​hangsúlyuk a legjobban elősegíti ezt a befektetési stílust, és a társaság filozófiájának központi eleme.

Amikor körbejárja a Vanguard webhelyét, sok információval láthatja azokat a befektetőket, akik évente csak egyszer szeretnének befektetni, és pár havonta ellenőrizni fogják befektetésük előrehaladását. Ha azonban aktívabb kereskedési élményt keres, akkor vegye fontolóra más brókereket, amelyek alacsonyabb jutalékot számítanak fel, vagy jobb eszközöket kínálnak az aktív befektetéshez.

Ennek kapcsán a Vanguard széles választékot és szolgáltatásokat, valamint versenyképes kamatot kínál az aktív befektetők számára, nagy számlaegyenleggel. Az aktív opciós kereskedők és a kevésbé szokásos eszközök, például határidős termékek, áruk és egyéb származékos termékek kereskedelme iránt érdeklődő befektetők jobban mennek másutt.

Záró szó

A Vanguard kiváló példa arra, hogy az Internetbe egyszerűen befektetni lehet. Ha több tízezer dollárt fektet be, azt akarja, hogy az online brókered az Ön oldalán legyen, és ne működjön veled szemben. Ezt megerősíti az a tény, hogy a Vanguard azt akarja, hogy pénze számláján maradjon, és hogy ne forgassa el magas éves költségekkel.

Három év után a Vanguardnál számtalan barátnak és családtagnak ajánltam szolgáltatásaikat, mert az ügyfelekkel úgy viselkednek, mint a közeli barátok, nem csak az üzleti partnerek. Nem akarnak díjat fizetni, hanem inkább azt akarják ellenőrizni, hogy a fészek tojása évről évre nő-e, hogy biztonságban érezze magát..

?